優(yōu)化開戶調研報告

　優(yōu)化企業(yè)開戶服務的進展和成就 引言：XXX 受 XXX 委托，于 2018 年 X 月至 X 月對 XX 銀行進行了優(yōu)化開戶服務方面的調查。將調查研究情況匯報如下。

　調研目的：為深化個人銀行賬戶制度改革，有效實施個人銀行賬戶分類管理，優(yōu)化個人銀行賬戶服務，央行印發(fā)了《關于優(yōu)化企業(yè)開戶服務的指導意見》(以下簡稱《指導意見》)和《關于開展優(yōu)化企業(yè)開戶服務督導工作的通知》(以下簡稱《督導通知》)，要求人民銀行分支機構和銀行業(yè)金融機構遵循提高效率與防范風險并重的思路，優(yōu)化企業(yè)開戶服務，強化企業(yè)開戶管理，助力營造良好的營商環(huán)境，推動企業(yè)高質量發(fā)展。為切實落實該制度的順利實施，通過搜集優(yōu)化開戶企業(yè)服務的相關制度，參考優(yōu)化開戶企業(yè)服務開展落實情況，本報告確立了 XXX 銀行在優(yōu)化開戶服務的進展和成就。

　調研方法：對被督導銀行進行走訪和調研 調研內容: 一、為什么要優(yōu)化企業(yè)開戶服務？ 根據國務院“放管服”改革工作要求，結合當前社會主義市場經濟發(fā)展形勢，針對銀行賬戶開戶服務環(huán)節(jié)存在的問題，為了讓金融更好的服務實體經濟，強化企業(yè)開戶管理，提升企業(yè)對銀行開戶服務的滿意度，金融機構以改善營商環(huán)境為目標，大力推動我省企業(yè)開戶的優(yōu)化工作。

　二、優(yōu)化企業(yè)開戶服務能為企業(yè)帶來什么便利？

　優(yōu)化企業(yè)開戶服務是一項長期性和系統(tǒng)性的便民工作，優(yōu)化工作的開展對營造良好的營商環(huán)境，推動企業(yè)的快速發(fā)展，提升銀行對企業(yè)的服務質量都起著重要的積極作用。為此各銀行出臺了一系列的優(yōu)化舉措，比如：對中小企業(yè)融資貸款審批制度的放寬，使中小企業(yè)的活躍度明顯增強，企業(yè)辦理銀行業(yè)務更加便利。對公網點開通小微企業(yè)開戶綠色通道，如若企業(yè)配合銀行工作，資料一次性提交齊全的，在受理小微企業(yè)開戶申請之日起 2 個工作日內就可以領取開戶許可登記證等，為企業(yè)提供了加大的便利。

　三、優(yōu)化開戶企業(yè)服務中遇到的問題 （1）在辦理開戶業(yè)務時，因為填單量大，手寫難免會出錯，一出錯，就要重新寫，浪費了時間，也浪費了銀行的資源。

　（2）企業(yè)負責人對《指導意見》和《督導通知》了解的不夠透徹，有時候材料會準備不充分，或者是不符合條件的企業(yè)也來申請辦理相關業(yè)務。

�。�3）開戶資料清單未及時更新一般來說，企業(yè)開戶前會先到支行網點索取一份所需資料的清單，清單的作用是根據客戶所要開立的賬戶類型載明其需要提供的資料。而銀行網點所用清單相對過時，部分資料已不再需要或者是被其他資料替代，如三證合一后的營業(yè)執(zhí)照，清單更新不及時導致了后期在與企業(yè)客戶溝通的過程中需要花費更多的時間作解釋工作。

�。�4）信息化手段相對落后�，F在是移動通訊盛行的時間，大家都喜歡足不出戶的解決辦理業(yè)務的問題，但是現實因素是，大多數銀行網點在網上銀行、手機銀行、自助機具等電子渠道建設方面相對落后，短時間內難以提供電子預約開戶、在線填寫開戶申請、電子預審核、手機二維碼展示辦理進程等服務。

�。�5）銀行職員對制度了解的不夠透徹，對工作執(zhí)行的不夠流暢。或者是對企業(yè)負責人的講解不夠深入，容易造成兩邊的信息交流不對稱。

�。�6）客戶對開戶流程不熟悉。受地域及客戶群體素質限制，來我行開立對公賬戶單位一般小微企業(yè)居多，他們并沒有雇傭專業(yè)會計人員管理對公賬戶，到銀行辦理開戶手續(xù)的經辦員一般對單位存款賬戶缺乏認知，有的甚至不清楚自己需要開立哪一類單位賬戶，而且部分客戶相關手續(xù)不能一次準備齊全，并且盡管有專門的業(yè)務人員指導其填寫賬戶開戶資料，仍然需要很長時間能正確填寫出一份資料。

　（7）單位賬戶程序比較復雜 新建立的對公賬戶需要提供相關資料，并進行審核，審核無誤后在我行核心系統(tǒng)中錄入單位相關基本信息再進行開戶，并在電子驗印系統(tǒng)留存相應的印章及印模，并且需要專門的復核，客戶蓋章予以確認。系統(tǒng)產生賬號后還需要錄入人民銀行賬戶管理系統(tǒng)，新開立的基本存款賬戶另外需要錄入機構信用代碼證系統(tǒng)。

　因為非核準類賬戶手續(xù)相對簡單，用時相對較短，而核

　準類賬戶需要送交上級人民銀行備案審批，按賬戶關系相關要求上級人行進行審核、制作開戶許可證，并告知我行可以領取，我行才能把證發(fā)給企業(yè)客戶，并要求其在開戶許可證下發(fā)后三個工作日后允許其操作賬戶。如果開立臨時存款類賬戶，尤其是我行有部分臨時工程類存款賬戶，經辦資料較多，其真實合法性審核時間較長，所以用時較長。

　四、優(yōu)化開戶企業(yè)服務相關制度 根據央行頒布的《指導意見》和《督導通知》，我們經過實地走訪和現場調研，發(fā)現了一些行之有效的舉措。

　舉措一：“綠色通道”優(yōu)先辦。

　我市轄內所有人民銀行和銀行機構網點專門開設了“新設企業(yè)開戶服務綠色通道（窗口）”，公示開戶服務咨詢電話，采取優(yōu)先受理、非關鍵性材料容缺受理、從快辦理等措施縮短新設企業(yè)開戶時間。

　舉措二：設定時限按期辦。

　設定“123”工作目標，其中“1”是新設企業(yè)開戶最多跑一次，人民銀行當日受理當日辦結；“2”是銀行自受理新設企業(yè)完整開戶資料起 2 個工作日內完成審核、報送、開戶許可證領取及交付（含郵寄）或通知企業(yè)領取；“3”是新設企業(yè)開立基本存款賬戶總時長控制在 3 個工作日內。同時，全市人民銀行主動加壓，在全省率先實現賬戶行政許可業(yè)務“當場辦結”，實現銀行機構“最多跑一次”目標。

　舉措三：開戶預約即時辦。

　一方面，要求轄內銀行機構至少提供網上銀行、手機銀

　行、智能終端、微信公眾號、電話等至少一種企業(yè)預約開戶渠道，確保預約客戶即到即辦；組織有條件的銀行機構開通在線預約渠道，客戶在線填寫開戶申請，銀行在線審核，大幅減少企業(yè)開戶耗時。另一方面，人民銀行窗口實行賬戶行政許可預約機制，對單日提交 5 戶以上賬戶行政許可申請的銀行機構，要求提前通過微信預約業(yè)務辦理時間，當地人民銀行視業(yè)務忙閑度合理安排預約業(yè)務辦理時間和辦理人員，減少銀行機構辦理人員等待時間，提高辦理效率。

　舉措四：優(yōu)化流程簡單辦 要求銀行機構全面梳理企業(yè)開戶相關業(yè)務及產品事項，進一步簡化業(yè)務流程，整合開戶相關產品簽約協議，使客戶“閱讀一套協議、勾選一次產品、進行一次簽名”就可輕松辦理開戶、網銀、短信等系列服務，最大限度壓縮企業(yè)開戶時間。

　舉措五：借助網絡在線辦 充分發(fā)揮網絡優(yōu)勢，利用技術手段優(yōu)化開戶服務。根據銀行網點距離當地人民銀行的距離，確定可在線辦理許可業(yè)務的偏遠銀行網點清單，對該類網點通過在線渠道辦理賬戶行政許可業(yè)務。下階段將全面推廣應用賬戶資料影像系統(tǒng)，由銀行機構將審核通過的開戶申請資料上傳至賬戶影像系統(tǒng)，人民銀行據此實施行政許可，并及時根據企業(yè)留存的聯系電話告知企業(yè)行政許可結果信息，提高企業(yè)開戶服務效率，真正做到“人員不跑數據跑”。

　舉措六：增值服務協同辦

　為加快企業(yè)開戶速度，提供更優(yōu)質的服務，各銀行機構紛紛推出各具特色的服務舉措：轄內所有銀行機構都推出了開戶許可證寄送服務，使企業(yè)開戶真正實現“最多跑一次”；機構與市場監(jiān)督管理部門聯合開展“工商注冊通服務”，由銀行代辦企業(yè)設立申請，使企業(yè)享受工商注冊與開戶服務一站式服務，實現客戶工商注冊、開戶一次不用跑。

　舉措七：公開透明熱情辦 明確企業(yè)開戶服務要求，強化責任落實，建立首問負責制、服務承諾制、責任追究制和考核獎懲制，公開企業(yè)開戶服務投訴電話，暢通投訴咨詢渠道，發(fā)揮社會監(jiān)督作用，促進銀行機構提升企業(yè)開戶服務水平。

　舉措八：宣傳督導提速辦 組織全市銀行機構通過報刊、電視等傳統(tǒng)媒體和手機銀行、微信銀行等互聯網渠道廣泛開展優(yōu)化賬戶服務宣傳，積極開展面向新設企業(yè)的賬戶知識宣傳。全市人行建立了銀行機構企業(yè)開戶服務質量考核體系，并對 100%的銀行機構開展新設企業(yè)開戶服務督導，對督導發(fā)現的問題以及沒有采取有效措施的銀行機構將采取文件通報、約見談話等監(jiān)管措施，對被客戶投訴造成重大社會負面影響的銀行機構將采取 A 等行評選“一票否決制”的監(jiān)管措施，確保優(yōu)化企業(yè)開戶服務、營造最優(yōu)營商環(huán)境要求落實。

　五、1、優(yōu)化開戶企業(yè)服務開展落實情況 （1）通過辦理開戶的第一時間完成資料的填寫和審核，辦理開戶的手續(xù)流程規(guī)范化，基本上能夠全面掌握本銀行的

　企業(yè)開戶時間。

�。�2）通過一名對公柜員和一名授權柜員同時辦理客戶所需要的服務，采用高效準確的電腦打印表單系統(tǒng)，縮短了相關業(yè)務辦理的時間。

�。�3）通過已經建立健全的企業(yè)開戶服務內部管理制度，能夠夠相關共作進行細化操作。對待優(yōu)先企業(yè)開戶服務時，排除相關人員對需要上門核實的第一時間上門核實。

�。�4）為保證資料審核與上門核實或面簽等環(huán)節(jié)緊密銜接。企業(yè)如需上門核實或面簽，會指定工作人員及授權人員雙人上門服務，確保資料的真實性、及時審核，以及各工作環(huán)節(jié)緊密銜接。

�。�5）為提高我行為對公客戶的辦理速度，解決對公客戶辦理時間業(yè)務耗時長的問題，應該建立大堂靈動人員制度，在對公企業(yè)辦理人員較多時，由大堂經理機動為企業(yè)客戶辦理開戶手續(xù)，提升企業(yè)開戶服務水平。

　六、如何進行下一步優(yōu)化開戶企業(yè)服務 1、優(yōu)化服務,制定整改方案,落實整改措施。為確保優(yōu)化企業(yè)開戶服務工作快速推進，我行堅持問題導向，組織開展現場調研，統(tǒng)一研究確定了全區(qū)開展優(yōu)化企業(yè)開戶服務整改措施。從流程優(yōu)化和提高服務手段入手，整合賬戶開戶資料，減少企業(yè)填表錯誤和等候時間；通過郵件、微信、電話、上門服務等方式對客戶填報資料進行預約預審，提高審核效率。

　2.是開通我行的微信公眾號，將開戶申請資料、咨詢、監(jiān)督電話一次性告知�？蛻艨赏ㄟ^搜索微信公眾號查閱了解相關信息。并為企業(yè)提供開戶預約服務，企業(yè)賬戶開立等信息往來通過此郵箱辦理，支持企業(yè)在線填寫開戶申請、預提交開戶資料和銀行在線預審核。

　3.是對人民幣開戶申請書、客戶身份信息識別表、大額雙線驗證授權書、業(yè)務辦理授權書、賬戶管理協議、金融短信協議、網銀協議（可選項）等需要客戶填寫的基本信息統(tǒng)一整合鏈接到《開戶基本信息表》中，客戶只需按“電子表填表提示”正確填寫《開戶基本信息表》，上述開戶需要的資料自動填充完畢，減少了填表差錯和提高填表效率。

　4.是客戶通過柜面或電話溝通，確認開戶意向及相關信息，銀行柜員以短信或郵件形式為其提供開戶方案及開戶資料電子表格。客戶填寫《開戶基本信息表》后以短信或郵件形式發(fā)送給銀行柜員,銀行對所填寫信息進行審核,進行身份識別，對登記客戶身份信息進行公民聯網身份核查，對企業(yè)經營狀態(tài)登陸工商系統(tǒng)進行核查，并將審核后情況向客戶反饋。力爭做到企業(yè)開戶一次性辦結。

　5.是明確專人負責賬戶業(yè)務管理。從客戶咨詢、受理、簽約、賬戶啟用實行全流程管理，建立健全開戶資料交接登記制度，記錄開戶資料受理、審核、資料交接及開戶許可證發(fā)放時間和人員，確保責任落實到人。對需上門核實的企業(yè)，及時開展上門核實，上門核實與面簽一次完成。

　6.開展多層次培訓，切實提高業(yè)務人員的政策水平和業(yè)務素養(yǎng)。在自治區(qū)分行視頻培訓基礎上，各二級行、縣級支行針對差錯多的支行、開戶處理薄弱環(huán)節(jié)開展不同形式的轉培訓，培訓范圍包括柜面服務會計人員、信貸客戶業(yè)務經理，保證接觸到客戶的業(yè)務人員全部熟悉掌握賬戶開立的各項規(guī)定及流程，能對客戶填寫開戶資料給予指導。

　7.加強監(jiān)督和考核。區(qū)分行及各二級分行建立了優(yōu)化企業(yè)開戶服務長效考核機制。將優(yōu)化開戶服務工作納入條線考核，通過走訪企業(yè)，問卷調查、隨機抽查等方式對開戶服務進行監(jiān)督檢查，加強日�？己�，提高企業(yè)對開戶服務的滿意度。

　調研總結：調研對象在央行印發(fā)的《關于優(yōu)化企業(yè)開戶服務的指導意見》(以下簡稱《指導意見》)和《關于開展優(yōu)化企業(yè)開戶服務督導工作的通知》(以下簡稱《督導通知》)的指引下，調研對象已經按要求落實了相關要求。完成了深入開展優(yōu)化企業(yè)開戶服務活動，提高了開戶效率，縮短了開戶時間，實現了讓數據多跑路，企業(yè)少跑路的工作計劃。

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