【一位理財師的2011投資年表】 投資理財師

　　加息頻繁到來，平時為人管理資產(chǎn)的理財師們是如何為自己的2011年資產(chǎn)做規(guī)劃的？從普通的房產(chǎn)投資到具體的理財產(chǎn)品選擇，我們?yōu)槟闫饰鲆晃焕碡攷煹?011投資年表，希望她的某條建議能為你所用。
　　
　　理財師：李潔 ，女，36歲
　　家庭狀況：三口之家，丈夫做鋼材生意，兒子上學前班，父母均已退休
　　資產(chǎn)狀況：夫妻二人和父母有三處房產(chǎn)，一輛自用轎車
　　
　　回顧去年，我在理財上最失敗的一件事是沒把在中北路上的房子賣掉。那個房子的戶型很差，我一直在找機會賣，去年4月底它一度漲到106萬（房子買進價是43萬），但因為家人的阻攔我錯過了機會。后來到了7、8月份我把它租出去，一個月租金才2300元。如果我把賣房子的錢去年在6、7月份建倉，9、10月份賺錢出來，現(xiàn)在新政策出臺，我玩幾次短期投資，今年就很圓滿了。或者在下半年做信托理財產(chǎn)品，即使收益率只有6%，也比出租劃算。
　　1、我對今年的形勢判斷是，不安全的震蕩時期，有賺錢機會，但沒法像2007年那樣賺。所以要有充足的現(xiàn)金留在手里。我與丈夫的分工是，好年頭，家里的大部分資金由我來做理財；差年景，家里的錢由他去做實業(yè)。明年他唱主角。
　　2、我今年有三個愿望，買一套自己喜歡的位置的房子，換一臺車，買一處商鋪。
　　3、我在網(wǎng)上看到過一張高鐵地圖，我覺得高鐵已經(jīng)把武漢和廣州，武漢和上海連在了一起，沿線的站點就好像地鐵口。我準備今年在我喜歡的地鐵口買套房，條件是二、三線城市，規(guī)模小，環(huán)境好，宜居。而且我認為一線城市的房產(chǎn)漲幅過大，短期內(nèi)應(yīng)該不會有大幅上漲空間，甚至還有向下修正10%-20%的可能。
　　4、作為銀行職員，我能享受首付兩成、利率下浮10%的5年期車貸，所以我打算給自己換一輛大車。
　　5、如果買了那套房，我和他的名下就有了兩套房。為了規(guī)避房產(chǎn)稅，我想在下半年和朋友聯(lián)合買一處面積較大的鋪面，租出去。我會選擇類似徐東路、民主路這些現(xiàn)在看著交通很頭痛的位置，我相信那里以后的升值潛力很大。
　　6、孩子馬上要上小學，今年開始給他準備一筆大學教育基金。我做了兩個定投，一個是指數(shù)，一個是偏激進的消費定投。選擇第二個的原因很簡單，大宗消費將是今年的熱點。本來應(yīng)該在去年的猴市最低點進入，不過現(xiàn)在時機也不錯。
　　7、我拿出80萬做家里的備用金，用60%做理財產(chǎn)品，40%做證券。去年我分配的比例正好和這個相反。今年的經(jīng)濟環(huán)境決定了要先保證資金安全，盈利放在第二位。
　　8、人民幣升值預(yù)期還在，我會選一些短期的理財產(chǎn)品，不超過半年期。理財產(chǎn)品我會選一些間接掛鉤物價的結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品，如掛鉤消費類股票、掛鉤醫(yī)藥類股票、掛鉤石油價格等大宗商品，因為這類掛鉤標的在通貨膨脹背景下都有不俗表現(xiàn)。
　　9、信托類產(chǎn)品也是今年不錯的選擇，要選就選擇大公司的，他們的產(chǎn)品幾乎都和國家大型項目密切相關(guān)，因而科研力量比較強，在風險控制方面做的夠好。今年我會選取經(jīng)營穩(wěn)健，凈資本充足的信托公司，選擇保障性住房以及其他政府支持業(yè)務(wù)的信托產(chǎn)品。
　　10、我還會關(guān)注債券型基金，因為債券型基金可以參與新股申購且收益不俗。股票型基金2011年可以選擇減倉，轉(zhuǎn)而增加QDII的投入權(quán)重。
　　11、再說說保險，今年我的父親突然腦溢血去世，看到媽媽無助的樣子我心里很難受。于是我決定給丈夫再加一份保額是他年收入三倍的意外險或者傷殘險。再給自己買一份重疾險，保額多少無所謂，我們倆互為受益人。最后為我們的孩子買一份5年期的分紅險，作為他教育基金的一部分。分紅險今年會大熱，還沒買保險的人可以重點關(guān)注這個。
　　12、今年日元和澳元還會持續(xù)增值，美元和歐元有可能繼續(xù)貶值。我已經(jīng)建議我在香港的舅舅逢低買入美國的實有資產(chǎn)，最簡單的就是買房。我給他的第二個建議是為他的孩子辦移民，順便他和舅媽在美國旅游一段，多采購點東西回來。
　　13、老公的鋼材生意會在廣州設(shè)一個辦事處，我不明其中生意經(jīng)。他給我的原因很簡單，周末三小時往返武漢和廣州就像從武昌去趟漢口。而且，因為高鐵的開通，他的廣東合作伙伴越來越多。
　　14、2010年藝術(shù)品拍賣市場異常活躍，我所在的銀行在收藏品投資上有不少創(chuàng)新。從2010年的投資趨勢來看，收藏品和玉石投資十分活躍。除了藝術(shù)品和玉石，我給我的貴賓客戶還推薦了紅酒類的投資。如果你和他們實力相當，我也把這條推薦給你。
　　15、給資金充裕的投資者們再送上一條建議，要從中長期資產(chǎn)配置角度出發(fā)合理配置理財產(chǎn)品，如果自己實在不懂理財，也不愿去琢磨，那就干脆選擇一些具有較高投資經(jīng)驗和投資業(yè)績的基金公司、陽光私募公司類的專業(yè)投資機構(gòu)，做長期價值配置。
　　16、再說點自己動的歪腦筋。我去朋友家玩，發(fā)現(xiàn)很多新小區(qū)的停車位有限，有些沒住進來的房主空著停車位，有些人卻沒處停車。我想去研究下，看能不能做一個類似的中介，把這些停車位讓有需要的人使用�！�
　�。ǜ兄x中國銀行東湖開發(fā)區(qū)支行陳曉妍和浦發(fā)銀行武漢分行張勁對本文提供的幫助）

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