綠色信貸【綠色信貸再“破冰”】

　　2007年7月30日，國(guó)家環(huán)�？偩帧⒅袊�(guó)人民銀行、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)三部門聯(lián)合提出了一項(xiàng)全新的信貸政策《關(guān)于落實(shí)環(huán)境保護(hù)政策法規(guī)防范信貸風(fēng)險(xiǎn)的意見(jiàn)》，即通常所說(shuō)的“綠色信貸”。
　　四年過(guò)去了，取得了一定成效，然而困難依然重重，原因主要?dú)w結(jié)于兩方面：一方面企業(yè)環(huán)保信息散亂，環(huán)保部門提供的信息有限；另一方面，銀行缺少綠色信貸標(biāo)準(zhǔn)，在具體操作時(shí)無(wú)從下手。
　　前不久，上述三部門又聯(lián)合發(fā)出聲音，宣布正式啟動(dòng)基于證據(jù)的綠色信貸政策評(píng)估的研究工作，同時(shí)宣布將成立“中國(guó)綠色信貸數(shù)據(jù)中心”，主要為商業(yè)銀行真正實(shí)行綠色信貸、風(fēng)險(xiǎn)管理和評(píng)估環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)提供信息支持。
　　分析人士看來(lái)，從政府層面啟動(dòng)環(huán)保信用體系的建設(shè)，將之前散落在環(huán)保部門和銀行監(jiān)管部門的企業(yè)環(huán)境信息進(jìn)行共享，有望將綠色信貸落到實(shí)處。
　　
　　環(huán)境信用亮“紅牌”
　　兩年前，江蘇省南通市亞聯(lián)針織染整有限公司董事長(zhǎng)官其順曾遭遇一件突如其來(lái)的“麻煩事”：因?yàn)楣�司超�?biāo)排放污染物，企業(yè)環(huán)境信用被亮“紅牌”。
　　這一消息通過(guò)江蘇省環(huán)保廳與當(dāng)?shù)劂y行監(jiān)管機(jī)構(gòu)搭建的綠色信貸信息平臺(tái)發(fā)布，銀行貸款當(dāng)即就被叫停。這個(gè)結(jié)果讓官其順措手不及，“貸款沒(méi)了就好比斷了糧，急得睡不著覺(jué)�！�
　　500萬(wàn)貸款被銀行取消，生意很難開(kāi)展，公司面臨倒閉的風(fēng)險(xiǎn)。在此之前，當(dāng)?shù)丨h(huán)保部門曾“警告”過(guò)他，但官其順沒(méi)當(dāng)回事，動(dòng)真格后，他后悔了。
　　事實(shí)上，近年來(lái)，此類事件在各地屢有上演，環(huán)保部門開(kāi)始與銀行聯(lián)手合力治污。
　　今年6月，杭州市環(huán)保局出臺(tái)了《關(guān)于公布杭州市2010年度重點(diǎn)企業(yè)環(huán)境行為信用等級(jí)分類結(jié)果的通知》，該通知將重點(diǎn)企業(yè)分為為綠色、藍(lán)色、黃色、紅色、黑色5個(gè)等級(jí)。通過(guò)優(yōu)先支持綠色、藍(lán)色企業(yè)，審慎發(fā)放黃色企業(yè)貸款，嚴(yán)格控制紅色、黑色企業(yè)信貸的差別信貸投放，達(dá)到以環(huán)保評(píng)價(jià)機(jī)制決定貸款成功率的目的。
　　余杭區(qū)環(huán)保局工作人員告訴記者，自該政策實(shí)施以來(lái)，今年上半年，該環(huán)保局已累計(jì)向銀行傳遞包括企業(yè)和個(gè)人環(huán)境違法、環(huán)評(píng)審批和驗(yàn)收、欠繳排污費(fèi)等信息469條。
　　浙江一位紡織印染企業(yè)負(fù)責(zé)人向記者表示，以前環(huán)境違法，環(huán)保部門“大不了罰點(diǎn)款”，少的幾萬(wàn)，多的也就幾十萬(wàn)，很少有上百萬(wàn)的，即便上百萬(wàn)元的罰款，對(duì)于一個(gè)上規(guī)模的企業(yè)來(lái)說(shuō)，也不至于有倒閉的風(fēng)險(xiǎn)。
　　“最怕的是銀行貸款出問(wèn)題，如果銀行突然說(shuō)不貸了，或者將此前的貸款收回，這對(duì)一個(gè)企業(yè)來(lái)說(shuō)是致命打擊，因?yàn)殛P(guān)系到企業(yè)的資金鏈安全�！痹谠撠�(fù)責(zé)人看來(lái)，銀行越來(lái)越重視環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)。據(jù)中國(guó)人民銀行余杭支行統(tǒng)計(jì)，今年上半年，全區(qū)因環(huán)保問(wèn)題導(dǎo)致銀行信貸資金退出的企業(yè)客戶4家，共退出金額2010萬(wàn)元；銀行拒絕了14家“二高一剩”企業(yè)的貸款申請(qǐng)，涉及貸款5050萬(wàn)元。
　　而在江蘇常州，今年1月到8月，江蘇銀行常州分行調(diào)整壓縮貸款4.18億元，其中對(duì)造紙行業(yè)、金屬制品業(yè)、紡織業(yè)、化學(xué)原料及化學(xué)制品制造等四行業(yè)涉及的“兩高一資”企業(yè)，共退出0.64億元貸款。
　　2011年前三季度，河北省金融機(jī)構(gòu)累計(jì)拒絕不符合國(guó)家節(jié)能減排政策貸款申請(qǐng)項(xiàng)目61個(gè)、金額13.59億元，退出不符合國(guó)家節(jié)能減排政策企業(yè)貸款5家，金額3.19億元，收回淘汰落后產(chǎn)能的企業(yè)貸款13家，金額4.02億元。
　　在無(wú)數(shù)高能耗企業(yè)負(fù)責(zé)人看來(lái)，綠色信貸無(wú)疑成為“緊箍咒”，時(shí)刻提醒企業(yè)不能環(huán)境違法。
　　現(xiàn)在回過(guò)頭來(lái)看這些問(wèn)題：江蘇省南通市環(huán)保局局長(zhǎng)陸伯新有點(diǎn)“得意”�！耙郧笆俏宜�不著，‘它’睡得著，可如今卻是我睡得著，‘它’睡不著”。他嘴里的這個(gè)“它”，即是在其管轄范圍內(nèi)的污染企業(yè)。
　　與企業(yè)負(fù)責(zé)人不同的是，在陸伯新看來(lái)，綠色信貸發(fā)揮了很大作用。
　　記者致電江蘇、浙江、河北等多地環(huán)保部門，得到的答案如出一轍�！皩�(shí)行綠色信貸后，執(zhí)法比以前變得輕松，不用經(jīng)常半夜在企業(yè)蹲守。”
　　
　　銀行環(huán)保需聯(lián)手
　　毫無(wú)疑問(wèn)，自綠色信貸實(shí)施以來(lái)，取得了一定成效，但讓人遺憾的是，在整個(gè)信貸體系中綠色信貸比例仍然非常小，一些商業(yè)銀行為了自身利益往往置政策于不顧，而企業(yè)亦能采取變通措施獲得貸款。
　　作為市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)主體，銀行自然會(huì)以營(yíng)利為主要目標(biāo)。比如，江蘇某企業(yè)負(fù)責(zé)人翟繼業(yè)在接受媒體采訪時(shí)曾提到:“我們剛剛獲得了浙商銀行的1000萬(wàn)元貸款，外省的銀行也來(lái)與我們進(jìn)行洽談�！�
　　除了商業(yè)銀行的逐利性外，在分析人士看來(lái)，環(huán)保部門提供的信息有限是主要原因之一。
　　環(huán)保部政研中心2010年12月發(fā)布的《2010中國(guó)綠色信貸發(fā)展報(bào)告》顯示，中國(guó)綠色信貸政策在地方的落實(shí)實(shí)施中，遇到的主要瓶頸之一是企業(yè)環(huán)境數(shù)據(jù)共享有限。目前環(huán)保部門與銀行監(jiān)管部門能共享的數(shù)據(jù)僅限企業(yè)環(huán)境違法信息，并且陳舊的信息共享工具已無(wú)法滿足綠色信貸政策深入實(shí)施的需要，商業(yè)銀行更難以從有限的環(huán)境和相關(guān)排放數(shù)據(jù)中分析借款人的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)。
　　多數(shù)地區(qū)在信息傳輸上還無(wú)法做到實(shí)時(shí)對(duì)接。環(huán)保部門往往是通過(guò)月報(bào)、季報(bào)等形式將企業(yè)環(huán)境信息報(bào)送給金融部門，如此一來(lái)，信息的時(shí)效性不免大打折扣。
　　除此之外，銀行與環(huán)保部門之間的信息共享不夠。環(huán)保部門單方面向銀行提供信息，但銀行系統(tǒng)并未將自己的信貸情況反饋給環(huán)保部門。在實(shí)際操作時(shí)，銀行往往以相關(guān)信息涉及商業(yè)秘密為由，很少將這些詳細(xì)信息真正公之于眾。
　　河北經(jīng)貿(mào)大學(xué)綠色金融研究所所長(zhǎng)王小江教授也指出了信息“單行線”的問(wèn)題，他提出:“銀行除了給國(guó)家有關(guān)部門提供信息外，在給企業(yè)貸款前，還應(yīng)向企業(yè)項(xiàng)目所在的社區(qū)征詢意見(jiàn)，以降低風(fēng)險(xiǎn)。”
　　王小江還指出，“提供信息僅是一方面，環(huán)保部門急需掌握的是銀行能否將這些信息真正落實(shí)到綠色信貸業(yè)務(wù)中去，并且還應(yīng)該建立后續(xù)的考核機(jī)制。如果銀行僅僅是將這些信息作為參考，那它的意義就不大了�！�
　　同時(shí)，“要把環(huán)境的技術(shù)信息轉(zhuǎn)化為金融機(jī)構(gòu)的可讀信息，這單純依靠環(huán)保部門是不可能解決的，要培育第三方服務(wù)機(jī)構(gòu)，鼓勵(lì)它們參與，把環(huán)境技術(shù)信息通過(guò)第三方的整理、加工和分析，使之成為金融機(jī)構(gòu)的可讀信息�！�
　　標(biāo)準(zhǔn)缺失亦是主要原因之一，由于缺乏具體、統(tǒng)一的行動(dòng)標(biāo)準(zhǔn)，目前各商業(yè)銀行只能按照各自的理解分別確定綠色信貸戰(zhàn)略、方針、政策、制度、流程和產(chǎn)品。各家銀行都推出綠色信貸，但“綠”的程度卻各有不同。
　　王小江指出，“沒(méi)有標(biāo)準(zhǔn)，就不能明確界定商業(yè)銀行的社會(huì)責(zé)任，使綠色信貸實(shí)施無(wú)目標(biāo)、考核無(wú)依據(jù)、獎(jiǎng)罰無(wú)尺度�！�
　　
　　建環(huán)境績(jī)效數(shù)據(jù)庫(kù)
　　基于信息的不完善等種種現(xiàn)實(shí)問(wèn)題，9月27日，國(guó)家環(huán)保部政策研究中心聯(lián)合中國(guó)人民銀行和中國(guó)銀監(jiān)會(huì)在北京宣布，正式啟動(dòng)基于證據(jù)的綠色信貸政策評(píng)估的研究工作。商道縱橫是項(xiàng)目的合作執(zhí)行機(jī)構(gòu)，該機(jī)構(gòu)總經(jīng)理郭沛源向記者表示，其主要負(fù)責(zé)與私營(yíng)部門和商業(yè)銀行相關(guān)的研究工作。
　　在他看來(lái)，這一信息平臺(tái)建成后，無(wú)疑將較好解決上述問(wèn)題。
　　據(jù)介紹，該研究項(xiàng)目將通過(guò)建立中國(guó)第一個(gè)綜合的企業(yè)環(huán)境績(jī)效數(shù)據(jù)庫(kù)并監(jiān)測(cè)相關(guān)商業(yè)銀行的環(huán)境績(jī)效，以實(shí)現(xiàn)綠色信貸政策效果評(píng)估“有據(jù)可依”，并為將來(lái)的政策深入實(shí)施提供改進(jìn)建議。
　　該項(xiàng)目將服務(wù)于正在規(guī)劃中的“中國(guó)綠色信貸數(shù)據(jù)中心”。該數(shù)據(jù)中心將建在環(huán)保部政研中心，旨在提升環(huán)保部門對(duì)中國(guó)企業(yè)環(huán)境信息采集和與商業(yè)銀行及銀行監(jiān)管部門共享企業(yè)環(huán)境績(jī)效數(shù)據(jù)的服務(wù)能力，并將為各商業(yè)銀行踐行綠色信貸、管理和評(píng)估環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)提供權(quán)威的信息支持。

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