龍文軍:日本農(nóng)業(yè)保險經(jīng)驗和啟示
發(fā)布時間:2020-06-17 來源: 短文摘抄 點擊： 
一、日本農(nóng)業(yè)保險體系及特點
日本農(nóng)業(yè)保險（在日本稱“農(nóng)業(yè)共濟”）開始于1947年，漁業(yè)保險開始于1937年，經(jīng)過不斷發(fā)展完善，已經(jīng)形成較為完善的體系和運行機制。日本的農(nóng)業(yè)共濟屬于互助保險范疇。
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1、農(nóng)業(yè)保險[1]的險種
日本農(nóng)業(yè)保險的險種幾乎涵蓋了日本主要農(nóng)產(chǎn)品，種植業(yè)和畜牧業(yè)的保險主要分為五類：①農(nóng)作物共濟：適用于水稻、旱稻、小麥和大麥因各種自然災害、病蟲害等所引起的損失，是法律規(guī)定的強制保險；
②家畜共濟：適用于奶牛、肉牛、馬、種豬、肉豬飼養(yǎng)過程中發(fā)生的傷、殘、病、死。法定的傳染病或巨災引起的損失由國家再保險負責賠償；
③水果和果樹共濟：適用于桔子、蘋果、桃、梨、葡萄、櫻桃、枇杷、柿子、板栗、日本杏、李、獼猴桃和菠蘿等水果及果樹因自然災害及病蟲害等引起的水果的產(chǎn)量、質(zhì)量下降和果樹死亡；
④經(jīng)濟作物共濟：這主要是針對大豆、紅豆、腰豆、甜菜、甘蔗、甜玉米、洋蔥、南瓜、茶樹、蠶繭等因為遭受各種自然災害、病蟲害、火災等所帶來的損失；
⑤園藝設(shè)施共濟：適用于玻璃或塑料溫室大棚、某些設(shè)備、設(shè)施內(nèi)的農(nóng)作物等因為遭受種種自然災害所引起的損失。農(nóng)民加入上述五類共濟都會享受政府不同程度的保費補貼。另外，還設(shè)立了農(nóng)戶房屋等財產(chǎn)共濟，對農(nóng)戶的住房、畜舍、農(nóng)機具等因遭受火災以及一些自然災害所引起的損失給予保險，自愿加入，政府不予補貼。
2、漁業(yè)保險的險種
日本的漁業(yè)保險包括漁船保險和漁業(yè)共濟。日本早在1937年就開始創(chuàng)建由國會立法保障、國家財政提供補貼、政府設(shè)立機構(gòu)監(jiān)督指導、漁船保險協(xié)會組織實施的漁船保險制度。于1949年正式成立漁船保險協(xié)會，1952年根據(jù)《漁船損害補償法》設(shè)立漁船保險中央會。至今，漁船保險已經(jīng)形成完善的體制，漁船和船員保險的種類包括：漁船保險、漁船載物保險、漁船船主責任保險、漁船船主保險、任意保險、漁船乘組員保險，屬強制保險。而且只要加入，國家就會給予保費的補貼。日本的漁業(yè)共濟有六種類型：①漁獲共濟：傳統(tǒng)的捕撈漁民因為各種自然災害或不可抗逆的原因造成捕撈產(chǎn)量減少而設(shè)立的一種收入保險；
②養(yǎng)殖共濟：在水產(chǎn)養(yǎng)殖中因各種自然災害造成的損失而設(shè)立的一種產(chǎn)量保險；
③特定養(yǎng)殖共濟：特種水產(chǎn)養(yǎng)殖中因各種自然災害或市場風險而造成損失設(shè)立的一種收入保險；
④漁業(yè)設(shè)施共濟：各種漁業(yè)養(yǎng)殖設(shè)施、漁具因為遭受自然災害損害設(shè)立的一種物損保險；
⑤休漁補償共濟：針對漁民由于設(shè)備損壞、其他不可抗逆的原因而休漁造成損失設(shè)立的收入保險；
⑥網(wǎng)箱養(yǎng)殖損失共濟：網(wǎng)箱養(yǎng)殖過程中因為魚的死亡、流失等而設(shè)立的一種物損保險。前4種保險是全國范圍內(nèi)的共濟事業(yè)，并非強制加入，但是漁民只要加入就可以享受國家的保費補貼，后2種是在一定區(qū)域范圍內(nèi)的，不享受國家補貼。
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1、農(nóng)業(yè)保險體系和運作機制
日本農(nóng)業(yè)保險自成體系，包括三級機構(gòu)（如圖1所示）�；鶎訖C構(gòu)是設(shè)在市、町、村一級或地區(qū)性的由農(nóng)民組成的農(nóng)業(yè)共濟組合，部分沒有設(shè)立農(nóng)業(yè)共濟組合的地區(qū)由市（町、村）基層政府負責，在都（道、府、縣）一級設(shè)有農(nóng)業(yè)共濟聯(lián)合會，農(nóng)林水產(chǎn)省經(jīng)營局負責農(nóng)業(yè)保險業(yè)務。農(nóng)民向農(nóng)業(yè)共濟組合或地方政府的專門機構(gòu)上交保費，形成共濟關(guān)系，共濟組合收取了農(nóng)民的保費以一定的比例上交到農(nóng)業(yè)共濟聯(lián)合會，形成保險關(guān)系。農(nóng)業(yè)共濟聯(lián)合會再向農(nóng)林水產(chǎn)省下設(shè)的農(nóng)業(yè)保險專門賬戶上交一定比例的再保險金，形成再保險關(guān)系。
圖1 日本農(nóng)業(yè)保險制度構(gòu)架
目前，日本有農(nóng)業(yè)共濟組合292個，工作人員8000多人，共濟聯(lián)合會43個，工作人員1400人左右。中央政府給予農(nóng)民40%－55%的保費補貼和聯(lián)合會及共濟組合的部分人員經(jīng)費和經(jīng)營管理費。發(fā)生自然災害以后，根據(jù)損失程度，逐級履行賠付手續(xù)。在出現(xiàn)非常嚴重的自然災害時，例如較大的疫情、大范圍病蟲害、凍害等，國家財政給予兜底補貼。此外，還建立了農(nóng)業(yè)林業(yè)漁業(yè)信貸基金會，各都道府縣的共濟聯(lián)合會為其會員，該基金用于為各聯(lián)合會和部分共濟組合提供信貸。目前該基金規(guī)模約為56億日元，其中38億日元來自中央政府，18億日元來自共濟聯(lián)合會和共濟組合。
2、漁業(yè)保險體系和運作機制
日本的水產(chǎn)養(yǎng)殖業(yè)保險與農(nóng)業(yè)保險運作機制類似，只是其運作的單位是由漁業(yè)共濟組合和漁業(yè)共濟聯(lián)合會，監(jiān)管管理機構(gòu)是由農(nóng)林水產(chǎn)省的水產(chǎn)廳。日本的漁船保險業(yè)務由漁船保險中央會承擔（如圖3所示），漁船保險中央會在基層有50個漁船保險組合和遍布全國的2344個漁業(yè)協(xié)同組合。日本水產(chǎn)廳從1948年7月開始就在漁政部設(shè)置漁船保險課，1963年1月改名為漁業(yè)保險課，表明保險業(yè)務范圍的擴大，從海洋捕撈向養(yǎng)殖、加工擴展。1997年10月在政府改組中，又在漁業(yè)保險課內(nèi)增設(shè)保險業(yè)務室，加強具體業(yè)務的研究指導。漁業(yè)保險課編制42人，是漁政部中僅次于漁政課的第二大課，對日本漁船保險中央會的業(yè)務經(jīng)營進行指導、監(jiān)督和管理。漁業(yè)保險課根據(jù)漁業(yè)者的實際需要及漁船保險中央會的年終工作實績，每年年終要向水產(chǎn)廳長官提出綜合報告，對全國漁業(yè)保險情況進行系統(tǒng)分析，為水產(chǎn)廳長官調(diào)整漁業(yè)保險政策提供主要決策參考，為漁業(yè)者和漁船保險中央會在政府主管部門之間架起了一座溝通的橋梁。漁民或船東通過漁業(yè)協(xié)同組合向漁船保險組合投保，形成保險關(guān)系，漁船保險組合向漁船保險中央會和政府特別會計進行再保險，形成再保險關(guān)系，漁船保險中央會向政府特別會計和國外的保險機構(gòu)進行再再保險，在更大范圍內(nèi)分散風險。出現(xiàn)災害以后，逐級上報，根據(jù)災害大小，逐級履行賠付手續(xù)。
圖3 日本的漁船保險經(jīng)營構(gòu)架
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日本農(nóng)業(yè)保險的監(jiān)管工作包括兩個層次，政府監(jiān)管主要由農(nóng)林水產(chǎn)省負責，重點監(jiān)督共濟聯(lián)合會，都道府縣對聯(lián)合會和共濟組合也行使監(jiān)管責任。農(nóng)林水產(chǎn)省經(jīng)營局下設(shè)農(nóng)業(yè)保險課和農(nóng)業(yè)保險監(jiān)理官，專門對農(nóng)業(yè)保險的經(jīng)營管理工作進行兩年一次的例行監(jiān)督檢查和必要的抽查。各共濟組合和聯(lián)合會設(shè)立理事會和監(jiān)事會，對組合和聯(lián)合會的重大事項進行決策。
日本的農(nóng)林水產(chǎn)省水產(chǎn)廳漁業(yè)保險課負責日本漁業(yè)保險的監(jiān)管工作。既監(jiān)管漁業(yè)共濟組織的業(yè)務，又監(jiān)管漁船保險中央會的工作。漁業(yè)保險課根據(jù)漁業(yè)者的實際需要及漁船保險中央會的年終工作實績，每年年終要向水產(chǎn)廳長官提出綜合報告，對全國漁業(yè)保險情況進行系統(tǒng)分析，為水產(chǎn)廳長官調(diào)整漁業(yè)保險政策提供主要決策參考。
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1、對大宗農(nóng)產(chǎn)品采取強制投�；�?qū)χ饕r(nóng)產(chǎn)品采取引導投保
在日本，為了確保本國農(nóng)產(chǎn)品，尤其是糧食的穩(wěn)定供給，國家對水稻、旱稻、麥類作物實施強制保險，即主要對種植面積達到一定量的農(nóng)戶提供保費補貼，在都、府、縣內(nèi)種植面積在20－40英畝（北海道種植面積30-100英畝）以上的水稻種植戶，在都、府、縣內(nèi)種植面積在10－30英畝以上（在北海道種植面積40-100英畝）以上的旱稻和麥類種植戶，都必須加入農(nóng)業(yè)保險。2004年，全國的水稻投保率達90.7%，麥類的投保率達85.2%[2]。而對牲畜、園藝作物、經(jīng)濟作物、果樹、園藝設(shè)施等采取引導的方式，鼓勵農(nóng)民投保，即只要農(nóng)民投保這些險種，政府就給予補貼。2004年，奶牛的投保率達87.7%，肉牛的投保率達68.7%，經(jīng)濟作物的投保率達54.1%。
日本的漁船員保險屬于強制保險。漁船保險屬于義務加入制，即加入?yún)^(qū)內(nèi)的漁船所有者如有2/3以上同意加入時，則該區(qū)域內(nèi)全部漁船都有加入漁船保險的義務。
2、政府給予農(nóng)民保費和保險經(jīng)營機構(gòu)經(jīng)營管理費補貼
日本政府為成員農(nóng)戶負擔部分保險費，國庫補貼水稻、旱稻保費的50%，麥類保費的50－55%[3]，家畜保費的50%（其中豬為40%），果樹保費的50%，經(jīng)濟作物保費的55%（其中蠶繭為50%），園藝設(shè)施保費的50%。政府還為經(jīng)營農(nóng)業(yè)保險的組織機構(gòu)提供50%的經(jīng)營管理費補貼，不足部分向農(nóng)民收取。2004年全國農(nóng)業(yè)保險費總額為1298億日元，其中農(nóng)民負擔651億日元，國庫負擔647億日元，國家負擔比例達49.8%。2004年，政府的經(jīng)營管理費和保費補貼占當年農(nóng)業(yè)預算的比例為4.3%。
2003年，日本的漁船保險費和經(jīng)營管理費補貼83億日元左右，其中保險費補貼占73%左右，經(jīng)營管理費補貼占27%左右。
3、建立健全的運作體系
日本的農(nóng)業(yè)保險經(jīng)過多年的運作，依托農(nóng)（漁）業(yè)共濟組合、農(nóng)（漁）業(yè)共濟聯(lián)合會建立了較為健全的運作體系。政府對基層組合和聯(lián)合會實施必要的監(jiān)督和管理。農(nóng)業(yè)保險的各項賠付工作都能有效開展。除保險的賠付以外，基本沒有單獨的救災資金。
日本漁業(yè)保險的運作體系分為兩部分，一部分是漁船和漁船員保險的運作體系，由日本漁船保險中央會及其下屬的漁船保險組合和基層的漁業(yè)協(xié)同組合來經(jīng)營；
另一部分是水產(chǎn)養(yǎng)殖共濟運作體系，由全國漁業(yè)共濟聯(lián)合會及其下屬的漁業(yè)共濟聯(lián)合會和基層的漁業(yè)共濟組合來經(jīng)營。這兩套體系的業(yè)務互不重疊，都向農(nóng)林水產(chǎn)省的水產(chǎn)廳負責。
4、對年度無險的農(nóng)戶采取費用返還或其他優(yōu)惠措施
為了保持農(nóng)民投保的積極性，日本采取了一些優(yōu)惠措施。建立無風險的保費返還制度，即對當年不出險的農(nóng)戶通過一定的方式給予一定比例的保費返還。
二、政府補貼農(nóng)業(yè)保險的做法
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在農(nóng)業(yè)保險的立法上，日本除了依據(jù)《食物、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村基本法》外，于1947年專門制訂并實施了《農(nóng)業(yè)災害補償法》支持本國農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展。
在漁業(yè)保險的立法上，日本在《水產(chǎn)基本法》的基礎(chǔ)上。于1964年制訂并實施了《漁業(yè)災害補償法》支持漁業(yè)保險的發(fā)展。于1937年通過并頒布了《漁船保險法》，1952年制定《漁船損害補償法》代替《漁船保險法》，引入義務加入制，即加入?yún)^(qū)內(nèi)的漁船所有者如有2/3以上同意加入時，則該區(qū)域內(nèi)全部漁船都有必須加入漁船保險的義務。1981年《漁船損害補償法》修改為《漁船損害等補償法》擴大了業(yè)務范圍，將漁船船東責任保險調(diào)整為漁船保險組合受理的體制，并于1983年開始實施漁船裝載保險。這樣，漁船保險由以承保漁船船體損害為對象的專業(yè)性保險制度變?yōu)槌斜O船營運中發(fā)生的所有危險的綜合性保險制度。
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日本對農(nóng)業(yè)保險的補貼包括三方面內(nèi)容：一是根據(jù)品種的不同，國庫給農(nóng)民負擔40－55%保費補貼；
二是為農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營機構(gòu)提供50%以上的經(jīng)營管理費補貼；
三是為巨災提供再保險費補貼。
日本的漁船保險事業(yè)是由政府出資補貼事業(yè)運營經(jīng)費、提供再保險支持主導發(fā)起的，并且對“義務加入制”的漁民的保費由國庫予以補貼。國家補貼體現(xiàn)了政府的主導，體現(xiàn)了漁船保險和商船相比要承擔特殊的風險，也表明小型漁船船東獨自承擔保費有經(jīng)濟方面的困難，充分體現(xiàn)了政府對漁船保險面臨特殊風險的充分理解和國家產(chǎn)業(yè)政策的保護與傾斜。如100總噸以下的漁船的所有者義務加入漁船保險（普通損害保險、漁船船東責任保險、漁船裝載保險）時，政府對這些義務加入的漁船船東采取由國庫負擔一部分保險費的措施，最高補貼額達保費的30%。
（三）適時監(jiān)管經(jīng)營情況
政府將政策性農(nóng)業(yè)保險委托給有關(guān)機構(gòu)經(jīng)營以后，并不是不管了，而是將直接管理變?yōu)殚g接管理。農(nóng)業(yè)主管部門組織有關(guān)部門對經(jīng)營機構(gòu)的農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營情況進行定期和不定期的檢查監(jiān)管。例如，日本農(nóng)林水產(chǎn)省經(jīng)營局的保險課每兩年一次派出督查員，對全國農(nóng)業(yè)共濟聯(lián)合會和地方農(nóng)業(yè)共濟聯(lián)合會進行業(yè)務檢查，包括對其財務、賠付等情況進行全面了解和分析。
在漁船保險的監(jiān)管上，日本農(nóng)林水產(chǎn)省的水產(chǎn)廳對其經(jīng)營情況進行定期和不定期的監(jiān)管檢查。
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日本的農(nóng)業(yè)保險制度起源于地方農(nóng)民合作積累作為保費的資金，建立的一種合辦準備金，這種保證金用來補償那些實際受到自然災害襲擊的農(nóng)民的損失。這就是農(nóng)業(yè)共濟組合或地方政府辦的保險。但是出現(xiàn)較大范圍的自然災害時，地方的農(nóng)業(yè)共濟組合就顯得無能為力，甚至連農(nóng)業(yè)共濟聯(lián)合會都不能承擔。因此，國家也建立了農(nóng)業(yè)保險再保險制度。實際上，日本的農(nóng)業(yè)保險是兩層再保險，即農(nóng)業(yè)共濟聯(lián)合會為地方農(nóng)業(yè)共濟組合提供再保險服務，而中央政府為農(nóng)業(yè)共濟聯(lián)合會提供再保險服務。
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在漁業(yè)保險方面，日本以國家信用為經(jīng)營漁船保險的團體進行擔保，由國家承擔超額賠付部分的再保險責任，提高了經(jīng)營漁船保險的團體的信用等級和可信程度，使?jié)O民可以放心地參保，有力地促進了漁船保險事業(yè)的發(fā)展壯大。日本在1999年《漁船損害等補償法》修改以前，采取的是政府承擔漁船保險組合80%至90%再保險責任的直接再保險辦法�，F(xiàn)在，除了特殊保險和漁船船員員工資保險外，都由漁船保險中央會代替政府進行再保險。日本政府只承擔再再保險責任，當漁船保險中央會的漁船裝載保險和船東責任保險的賠付率超過120%、普通損害保險超過150%時，由政府承擔其超過部分的賠償責任，政府是漁船保險中央會的強大靠山。這一轉(zhuǎn)變也標志著在政府主導下，用市場的手段聚集船東資金，共筑保障體系的實踐已經(jīng)成熟、穩(wěn)定，漁船保險中央會的實力已經(jīng)十分強大，政府的負擔正在減小。
三、比較與借鑒
當前，中國政府提出了要全面建設(shè)小康社會、構(gòu)建和諧社會、建設(shè)社會主義新農(nóng)村的目標和要求，其實質(zhì)就是要通過工業(yè)反哺農(nóng)業(yè)等手段大力促進農(nóng)村的發(fā)展。而我國不僅各種農(nóng)業(yè)災害頻繁發(fā)生，而且災害影響范圍也很大，迫切需要建立一套適合國情的農(nóng)業(yè)保險制度。日本的農(nóng)業(yè)保險經(jīng)過多年經(jīng)營，盡管碰到了一些突出問題，例如：收入保險發(fā)展滯后，部分農(nóng)民仍然存在僥幸心理，農(nóng)民獲得賠付的周期較長等，但是考察團通過深入考察，認為農(nóng)業(yè)保險是政府支持農(nóng)業(yè)和農(nóng)村發(fā)展的重要平臺，在當前我國農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營逐漸恢復的情況下，日本的農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營經(jīng)驗在以下幾方面值得借鑒。
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日本為了使農(nóng)業(yè)保險、漁業(yè)保險工作得以順利開展，專門立法給予支持。這些法律既明確了農(nóng)業(yè)保險、漁業(yè)保險經(jīng)營機構(gòu)的法律地位，也明確了政府支持農(nóng)業(yè)保險、漁業(yè)保險的方式和方法。
農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展既需要保險行業(yè)自身的努力，也需要社會環(huán)境的優(yōu)化；
既需要一個良好的市場環(huán)境和經(jīng)濟環(huán)境，更需要國家提供的政策支持和法律的規(guī)范約束。從各個方面看，農(nóng)業(yè)保險立法都有其必要性。當前，我國的農(nóng)業(yè)保險立法工作還十分落后�！掇r(nóng)業(yè)法》中規(guī)定的“農(nóng)戶要在自愿的基礎(chǔ)上參加保險，任何組織不得強制”。在《保險法》中明確規(guī)定：“國家支持發(fā)展為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)服務的保險事業(yè)，農(nóng)業(yè)保險由法律、行政法規(guī)另行規(guī)定�！钡侵两裆形匆姷接嘘P(guān)法律和規(guī)定的出臺，只是近幾年的中央農(nóng)業(yè)政策中提及。因此，我國《農(nóng)業(yè)保險法》出臺以前，農(nóng)業(yè)保險的主管部門可先制定《農(nóng)業(yè)保險試行條例》，保護、扶持、規(guī)范目前為數(shù)不多的農(nóng)業(yè)保險的試點，使農(nóng)業(yè)保險能夠發(fā)展下去。待時機成熟后，再頒布全國性的《農(nóng)業(yè)保險法》，并結(jié)合實際不斷修改與完善。
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農(nóng)業(yè)保險的經(jīng)營需要一個有效的運行載體。日本的農(nóng)業(yè)保險由農(nóng)業(yè)共濟會負責運行，這是一個社團法人組織，這個組織從農(nóng)業(yè)共濟聯(lián)合會到農(nóng)業(yè)共濟組合，在全國形成了一個垂直的網(wǎng)絡(luò)體系，農(nóng)林水產(chǎn)省只需要對全國農(nóng)業(yè)共濟聯(lián)合會實施必要的監(jiān)管，全國范圍內(nèi)的農(nóng)業(yè)保險工作就能開展得井然有序。
日本的漁業(yè)共濟既受農(nóng)林水產(chǎn)省的水產(chǎn)廳監(jiān)管，其漁船保險事業(yè)依托漁業(yè)協(xié)同組織來經(jīng)營，其漁業(yè)協(xié)同組合的業(yè)務范圍十分廣泛，生產(chǎn)、經(jīng)營、交易、融資、資源分配等都有權(quán)參與，真正代表廣大漁業(yè)者的利益，是活躍在政府與市場之間的主要民間力量，極大地促進了漁業(yè)事業(yè)的發(fā)展和漁區(qū)社會的政治、經(jīng)濟穩(wěn)定。
當前，我國農(nóng)業(yè)保險業(yè)務主要是由商業(yè)性保險公司和部分新成立的農(nóng)業(yè)保險公司來經(jīng)營，這些公司中，部分商業(yè)性保險公司完全以盈利為目的，希望通過政府補貼，擴大承保面，達到保費收入最大；
部分農(nóng)業(yè)保險公司還只是在一定的區(qū)域范圍內(nèi)試運行，盡管政府有補貼，但是補貼金額不大；
部分農(nóng)業(yè)保險公司雖然在小范圍內(nèi)運行得較好，但是不具備在更大范圍內(nèi)開展業(yè)務的條件。鑒于中國的實際情況，單一模式不可能解決當前農(nóng)業(yè)保險面臨的困難，可以積極探索在一定的區(qū)域范圍內(nèi)采取某種模式，最終將不同模式的保險經(jīng)營通過國家再保險進行融合。特別值得一提的是，中國的漁船保險事業(yè)主要依托中國漁船船東互保協(xié)會經(jīng)營，該協(xié)會作為一個非盈利性的社團組織從事漁船保險和船員保險業(yè)務已經(jīng)有十多年歷史了，具體承擔政策性漁業(yè)保險經(jīng)營的條件。建議國家出臺有規(guī)定，將所有的漁船保險和漁船船員保險業(yè)務劃歸該協(xié)會經(jīng)營。這樣，既明確了責任，又擴大了投保范圍，對既有利于漁民，又有利于協(xié)會的經(jīng)營。
�。ㄈ┭a貼借鑒
要使農(nóng)業(yè)保險真正起到為農(nóng)業(yè)發(fā)展保駕護航的作用，政府必須給予一定的補貼。日本和韓國不僅給予農(nóng)民保費的補貼，而且給予保險經(jīng)營機構(gòu)的經(jīng)營管理費補貼，既提高了農(nóng)民的投保積極性，也增強了保險機構(gòu)的經(jīng)營積極性。
我國是一個發(fā)展中國家，政府雖然提出“工業(yè)反哺農(nóng)業(yè)”的方針，但是，畢竟財力有限。因此，我國當前的農(nóng)業(yè)保險補貼宜突出重點，逐步推進，即選擇操作性強、有一定經(jīng)營基礎(chǔ)的產(chǎn)品和機構(gòu)進行補貼。比如，畜牧業(yè)的保險補貼可以先從奶牛保險開展試點，選擇有經(jīng)營經(jīng)驗的保險機構(gòu)進行一段時間的試點經(jīng)營，摸索經(jīng)驗，逐步推進。漁業(yè)的保險補貼可以先從漁民和漁船保險開展試點。在此基礎(chǔ)上總結(jié)中國的農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營經(jīng)驗，逐漸推廣。
（四）再保險借鑒
日本已經(jīng)建立起比較健全的農(nóng)業(yè)保險的再保險體系，其農(nóng)業(yè)保險經(jīng)過農(nóng)業(yè)共濟聯(lián)合會和政府特別會計一層一層的再保險，風險得到逐級化解。韓國政府已經(jīng)建立了農(nóng)業(yè)保險國家再保險制度，引導商業(yè)保險公司參與農(nóng)業(yè)保險的再保險經(jīng)營，當超過180%的賠付率時，由國家負擔巨災兜底。在漁船保險的再保險上，日本已經(jīng)建立了政府特別會計和國際上較大的商業(yè)保險公司再再保險制度。韓國也正在探索建立漁業(yè)保險的再保險制度。
中國當前的農(nóng)業(yè)保險再保險體系建設(shè)尚處于探索階段，既沒有政府的補貼，又不能真正承擔較大的農(nóng)業(yè)風險。因此，我國應該加快研究和實踐的步伐，真正建立農(nóng)業(yè)保險的再保險體系。
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日本的農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營和有關(guān)監(jiān)管工作都是農(nóng)業(yè)部門負責到底，農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營只需要向一個部門負責即可。日本的農(nóng)業(yè)保險管理工作除了農(nóng)林水產(chǎn)省以外，其他部門并不參與直接管理，最多只是參與有關(guān)事情的討論和經(jīng)營過程的監(jiān)督檢查。
當前中國的農(nóng)業(yè)保險工作由多個部門在負責，作為保險業(yè)務，中國保險監(jiān)管管理委員會要對其進行監(jiān)管；
作為行業(yè)保障，農(nóng)業(yè)部對農(nóng)業(yè)保險只是處于積極推進的位置；
作為資金保障，財政部對農(nóng)業(yè)保險的支持處于咽喉位置；
還有一些其他部門直接或間接參與農(nóng)業(yè)保險的監(jiān)管工作，這種管理體制對保險經(jīng)營機構(gòu)非常不利。因此，建議建立由農(nóng)業(yè)部牽頭，會同有關(guān)部門負責全國農(nóng)業(yè)保險的推進和監(jiān)管工作體制。
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[1]本文中的農(nóng)業(yè)保險包括種植業(yè)保險和畜牧業(yè)保險。漁業(yè)保險包括漁船保險、漁船員保險、養(yǎng)殖業(yè)保險。
[2] 投保率不到100%的主要原因是小規(guī)模的農(nóng)戶不屬于強制投保的范圍。
[3] 麥類保險費補貼采取的是超額累進制，即基本保費率低于3%的補貼50%，高于3%的補貼55%。
本文發(fā)表在《中國保險》2006年第9期，第42－46頁。本文是筆者2005年底隨同農(nóng)業(yè)部財務司、漁業(yè)局專門赴日本考察農(nóng)業(yè)保險以后所寫的報告，感謝考察團王正譜、劉新中、陳金強同志的大力支持，其中很多內(nèi)容得到他們的補充和修改。
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