穩(wěn)扎穩(wěn)打,增厚家底

　　“獨在異鄉(xiāng)為異客，每逢佳節(jié)倍思親”，尤其是像叢先生這樣到了適婚年齡，多年的漂泊生活加上一線城市不菲的生活成本，令叢先生做出了從上海撤退，回鄉(xiāng)結婚發(fā)展的決定。由于不善資產打理，幾年在大城市的生活沒有過多的財富積累，但是通過仔細的梳理與合理的理財規(guī)劃后，要在幾年內積累一定的回鄉(xiāng)資本也并非難事。
　　多管齊下 積少成多
　　由于叢先生在幾年之后有回老家結婚購房等剛性理財目標，所以在追求一定收益率的同時，應采取較為穩(wěn)健的資產配置。叢先生已有一定的活期及現(xiàn)金儲備，建議將購買的定期儲蓄存款分開配置，其中的10%可以購買銀行的貨幣型理財類基金，在特殊時期部分優(yōu)秀產品的短期收益率甚至超過7%，而長期年化收益率也能達到4.5%以上，且可隨時贖回，保證了流動性和收益性。剩下的70%資金可配置收益率較高的銀行理財產品或債券型基金，目前大多數(shù)銀行理財產品中長期收益率在6%左右，風險可控，可做相對穩(wěn)定的固定收益回報。最后一部分可以適當投資股票型基金，博取高風險收益。假如未來3年內A股出現(xiàn)重大牛市，可以幫助叢先生博取超額的收益。
　　善用政策 社保無憂
　　叢先生已經36歲，回鄉(xiāng)安家的第一步當然是購房結婚，一般普通的二線城市小戶型房價在70萬～100萬元，叢先生的存款并不充裕，建議貸款買房更為妥當。依據(jù)目前的上海公積金政策，叢先生離滬后無法辦理公積金轉存，在上海繳納的住房公積金只能在離滬前去公積金中心辦理銷戶結清手續(xù)，提取在上海繳納的全額公積金款，可充實今后購房的首付款。在老家安頓好后，應盡快找到工作重新開始繳存公積金，用以今后的公積金貸款。由于叢先生在上海并未有過買房和貸款記錄，所以不會影響今后在異地的貸款資格。
　　另外叢先生在上海繳納的養(yǎng)老金個人賬戶可以辦理轉繳存，上海的養(yǎng)老金不會清零可以轉移到家鄉(xiāng)開立的養(yǎng)老金賬戶，回到家鄉(xiāng)后應繼續(xù)繳存養(yǎng)老金。叢先生有在上海從事IT行業(yè)的經驗，這幾年可以多考點lT證書，回家鄉(xiāng)后可以找到更好的工作，充實自己的收入。
　　基本保障 不可缺少
　　叢先生人近中年，目前處于事業(yè)打拼期，常年在異地工作辛苦，今后的工作壓力也會很重，適當?shù)谋Ｕ现С霾豢蓽p免。目前可以考慮消費性的定期壽險和重疾保險為主，此類保險保費支出較低，能以最低的花費換取盡量大的保障。待到日后，叢先生組建了家庭，事業(yè)發(fā)展成熟，家庭有了更多的富余資金后，再動態(tài)調整保險品種，適應家庭變化。

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