經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下農(nóng)村信用社經(jīng)營管理問題探究

　　摘 要：隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展進(jìn)入一個(gè)新的時(shí)期，農(nóng)村信用社面臨的市場(chǎng)環(huán)境也正在發(fā)生著深刻的變化。經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的升級(jí)調(diào)整，傳統(tǒng)行業(yè)增速放緩，而一些新興的行業(yè)發(fā)展速度不斷提高。作為服務(wù)農(nóng)村地區(qū)經(jīng)濟(jì)的主要金融力量，農(nóng)村信用社要認(rèn)清當(dāng)前農(nóng)村經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型發(fā)展的趨勢(shì)，找準(zhǔn)農(nóng)村金融服務(wù)工作的著力點(diǎn)，不斷進(jìn)行改革創(chuàng)新，提高經(jīng)營管理的效率，為農(nóng)村農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，提供更加優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)。
　　關(guān)鍵詞：經(jīng)濟(jì)新常態(tài) 農(nóng)村信用社 經(jīng)營管理 綠色農(nóng)業(yè) 農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì) 普惠金融
　　經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下，經(jīng)濟(jì)增速放緩，傳導(dǎo)至金融業(yè)就是存貸業(yè)務(wù)增速放緩。作為農(nóng)村地區(qū)主要的金融服務(wù)機(jī)構(gòu)，農(nóng)村信用社急需不斷進(jìn)行經(jīng)營管理變革創(chuàng)新，以全方位的金融服務(wù)，高效的業(yè)務(wù)運(yùn)轉(zhuǎn)效率，為農(nóng)村市場(chǎng)和新興的農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)提供有力的資金支持�；诖�，本文在研究中在簡要分析農(nóng)村信用社經(jīng)營管理存在問題的基礎(chǔ)上，著重對(duì)如何創(chuàng)新和提高經(jīng)營管理效率做了一些建議探討。
　　一、新常態(tài)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)下農(nóng)村信用社經(jīng)營管理出現(xiàn)的問題
　　1.審慎經(jīng)營規(guī)則落實(shí)不嚴(yán)格。農(nóng)村信用社在開展各項(xiàng)業(yè)務(wù)過程中，尤其是貸款業(yè)務(wù)，在審慎經(jīng)營規(guī)則方面，容易出現(xiàn)一些落實(shí)不到位的情況，對(duì)貸款資金的審批、支付管理、控制等方面，還存受到一些人為操作的影響。
　　2.新業(yè)務(wù)創(chuàng)新力度不足。農(nóng)村地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展也處在轉(zhuǎn)型之中，一些傳統(tǒng)的行業(yè)發(fā)展趨緩，對(duì)資金的需求降低，而一些新興的農(nóng)業(yè)，如綠色觀光農(nóng)業(yè)、特色農(nóng)業(yè)種植項(xiàng)目、天然牧場(chǎng)等，這類新興的農(nóng)業(yè)急需資金的支持，而實(shí)際情況是農(nóng)村信用社在針對(duì)新興產(chǎn)業(yè)方面的業(yè)務(wù)創(chuàng)新還不足，開發(fā)的信貸產(chǎn)品不能滿足當(dāng)前農(nóng)村經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型發(fā)展的資金需求。
　　3.專業(yè)優(yōu)秀人才不足。農(nóng)村信用社一般都是在農(nóng)村地區(qū)，這種區(qū)位上的不利因素，使得一些專業(yè)優(yōu)秀的金融財(cái)會(huì)人才不愿意去，這就導(dǎo)致農(nóng)村信用社在農(nóng)村地區(qū)相關(guān)業(yè)務(wù)的布局創(chuàng)新，缺乏高水平的投研力量支持，優(yōu)秀人才的不足，使得應(yīng)對(duì)經(jīng)濟(jì)新常態(tài)的反應(yīng)能力不夠敏捷。
　　二、農(nóng)村信用社經(jīng)營管理應(yīng)對(duì)經(jīng)濟(jì)新常態(tài)的策略措施探討
　　1.嚴(yán)格落實(shí)審慎合規(guī)經(jīng)營。金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展，一定要把風(fēng)險(xiǎn)控制放在第一位，保證不發(fā)生較大風(fēng)險(xiǎn)。農(nóng)村信用社要強(qiáng)化內(nèi)部控制管理，堵塞管理漏洞，有效預(yù)防和控制各類風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生，定期開展覆蓋所有業(yè)務(wù)和全部流程的內(nèi)部控制缺陷和漏洞梳理排查工作。內(nèi)部控制缺陷和漏洞梳理排查工作主要目標(biāo)是識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)、堵塞漏洞、提升管理。通過全面梳理各項(xiàng)業(yè)務(wù)流程和管理活動(dòng)，掌握存在于本機(jī)構(gòu)各業(yè)務(wù)、環(huán)節(jié)和部門的風(fēng)險(xiǎn)狀況，查找內(nèi)控管理和案防方面的薄弱環(huán)節(jié)，有效識(shí)別和防范可能存在的風(fēng)險(xiǎn)。進(jìn)一步明確各流程環(huán)節(jié)崗位職責(zé)、風(fēng)險(xiǎn)要點(diǎn)、操作規(guī)范、合規(guī)要求，確保業(yè)務(wù)及管理流程、各環(huán)節(jié)的內(nèi)部控制不留盲區(qū)和死角，堵塞管理漏洞。促進(jìn)農(nóng)村信用社審慎經(jīng)營，內(nèi)部管理精細(xì)化水平不斷提高，各類風(fēng)險(xiǎn)事件得到有效遏制，各項(xiàng)業(yè)務(wù)及管理制度和操作流程全面系統(tǒng)規(guī)范，各項(xiàng)業(yè)務(wù)記錄、會(huì)計(jì)信息、財(cái)務(wù)信息和其他管理信息真實(shí)、準(zhǔn)確、完整，經(jīng)營效益穩(wěn)步提升，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。
　　2.積極推進(jìn)產(chǎn)權(quán)制度改革。農(nóng)村信用社存在的一大問題是產(chǎn)權(quán)制度不合理，因此，在經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下，要把握機(jī)會(huì)抓緊時(shí)間，積極推進(jìn)產(chǎn)權(quán)制度改革，努力打造合格的市場(chǎng)主體。一方面，要借助系統(tǒng)內(nèi)農(nóng)商行幫扶力量，借助市場(chǎng)和地方黨政力量，借助民營資本和金融資本等戰(zhàn)略投資者力量，借助國家貨幣政策、監(jiān)管政策、改革試驗(yàn)政策和財(cái)稅政策支持，積極穩(wěn)妥推進(jìn)縣聯(lián)社改制重組，另一方面，要加快推進(jìn)農(nóng)商行轉(zhuǎn)型發(fā)展。推動(dòng)農(nóng)商行不斷提升市場(chǎng)競爭能力和風(fēng)險(xiǎn)防控能力，創(chuàng)新運(yùn)營管理機(jī)制，強(qiáng)化資本約束，優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu)，完善公司治理，打造合規(guī)經(jīng)營、穩(wěn)建發(fā)展的現(xiàn)代農(nóng)村商業(yè)銀行，支持符合條件的農(nóng)商行上市發(fā)展。
　　3.認(rèn)清農(nóng)村經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型發(fā)展趨勢(shì)，開發(fā)符合農(nóng)村需求的金融產(chǎn)品。農(nóng)村信用社要加快農(nóng)村金融產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新，深耕“三農(nóng)”、做強(qiáng)縣域、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，有效推動(dòng)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化發(fā)展升級(jí)。完善以土地金融、產(chǎn)業(yè)鏈金融、城鎮(zhèn)化金融、綠色金融、普惠金融為主體的運(yùn)營模式，結(jié)合新疆資源稟賦和區(qū)域優(yōu)勢(shì)，支持和引導(dǎo)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體，推進(jìn)農(nóng)村金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革。開發(fā)“三權(quán)”抵押貸款等適合“三農(nóng)”需求的金融產(chǎn)品，圍繞現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展，重點(diǎn)支持新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體。大力拓展農(nóng)村財(cái)產(chǎn)權(quán)融資服務(wù)，圍繞各級(jí)政府公共項(xiàng)目投資，創(chuàng)新推廣PPP投融資模式，提供地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展新動(dòng)能。
　　4.大力發(fā)展小微金融，促進(jìn)農(nóng)村信用社轉(zhuǎn)型發(fā)展。農(nóng)村信用社在轉(zhuǎn)型發(fā)展過程中，要明確自身定位，提高認(rèn)識(shí)，把握發(fā)展實(shí)體經(jīng)濟(jì)、服務(wù)小微企業(yè)與農(nóng)村信用社發(fā)展的關(guān)系。農(nóng)村信用社的市場(chǎng)定位是“服務(wù)縣域，支農(nóng)支小”，服務(wù)小微企業(yè)是與生俱來的職能。但在實(shí)際工作中，常�？梢钥吹降氖亲觥按蟆钡臎_動(dòng)，服務(wù)大企業(yè)、大項(xiàng)目、大社團(tuán)，收益可觀、成本低；對(duì)做“小”的忽視，小微企業(yè)、額度低、成本高，關(guān)鍵是做的好壞，社會(huì)認(rèn)可度低，導(dǎo)致很多好的經(jīng)驗(yàn)和做法，疏于總結(jié)推廣。目前，經(jīng)濟(jì)發(fā)展正經(jīng)歷農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化、經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)的關(guān)鍵階段，期間必然伴隨大量小微企業(yè)的成長，正是農(nóng)村信用社大有作為、大有可為的時(shí)機(jī)。應(yīng)該看到，農(nóng)村信用社的長期穩(wěn)健發(fā)展，必需致力于推動(dòng)縣域經(jīng)濟(jì)長期穩(wěn)定增長的基石之上。小微企業(yè)是縣域?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)中最具基礎(chǔ)的細(xì)胞、最具活力的部分，金融支持縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展，必須通過改善小微企業(yè)金融供給，來實(shí)現(xiàn)縣域經(jīng)濟(jì)與農(nóng)村信用社的共贏。
　　5.加強(qiáng)員工專業(yè)知識(shí)學(xué)習(xí)培訓(xùn)，做好管理考核。農(nóng)村信用社要重視員工專業(yè)知識(shí)和業(yè)務(wù)素質(zhì)的培訓(xùn)，新的經(jīng)濟(jì)形式下，需要更多高素質(zhì)、專業(yè)優(yōu)秀的骨干員工來支撐轉(zhuǎn)型發(fā)展，加強(qiáng)學(xué)習(xí)、提升素質(zhì)，增強(qiáng)班子決策和領(lǐng)導(dǎo)能力。農(nóng)村信用社領(lǐng)導(dǎo)層和各崗位員工要堅(jiān)持學(xué)習(xí)各類業(yè)務(wù)知識(shí)，提高經(jīng)營管理能力。根據(jù)宏觀金融形勢(shì)的變化，結(jié)合各自工作實(shí)際，主動(dòng)地不間斷加強(qiáng)業(yè)務(wù)知識(shí)學(xué)習(xí)，不斷接受新理念，了解新動(dòng)態(tài)，學(xué)習(xí)新業(yè)務(wù)，掌握新知識(shí)。制定常態(tài)化的學(xué)習(xí)制度，加強(qiáng)員工培訓(xùn)，充分利用“周六學(xué)�！�，重點(diǎn)開展了規(guī)范化服務(wù)、前臺(tái)業(yè)務(wù)操作等方面的培訓(xùn)，提高了農(nóng)信社的社會(huì)形象和金融服務(wù)水平。另外，還要做好日常管理考核，不斷激勵(lì)員工努力工作。嚴(yán)肅勞動(dòng)紀(jì)律，強(qiáng)化簽到制度，有效約束員工的行為。完善考核機(jī)制，制定切實(shí)可行的考核辦法，優(yōu)勞優(yōu)得，多勞多得，有效提高基層員工的工作積極性。
　　6.提高“金融互聯(lián)網(wǎng)”建設(shè)水平，服務(wù)端口向農(nóng)村縱深“觸底”。農(nóng)村信用社要加強(qiáng)科技建設(shè)，提升金融服務(wù)信息化水平，推動(dòng)服務(wù)點(diǎn)綜合化、智能化、便捷化轉(zhuǎn)型升級(jí)，結(jié)合“互聯(lián)網(wǎng)+”、農(nóng)村電子商務(wù)等推廣應(yīng)用，拓寬服務(wù)渠道。積極參與農(nóng)村大數(shù)據(jù)建設(shè)和應(yīng)用，支持優(yōu)質(zhì)、高效、生態(tài)、安全現(xiàn)代農(nóng)業(yè)，共同推進(jìn)新疆率先實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化。大力拓展銀行卡業(yè)務(wù)，加快手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行的推廣應(yīng)用，提高卡存款率和電子銀行替代率。農(nóng)村信用社要完善信息網(wǎng)絡(luò)，盡快實(shí)現(xiàn)整個(gè)系統(tǒng)大數(shù)據(jù)的標(biāo)準(zhǔn)化、規(guī)范化、可視化。用創(chuàng)新的理念、扎實(shí)的工作、變革的步伐，努力提高“金融互聯(lián)網(wǎng)”在農(nóng)村地區(qū)的覆蓋率。
　　三、結(jié)語
　　新形勢(shì)下，農(nóng)村信用社已經(jīng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要金融機(jī)構(gòu)，面對(duì)新常態(tài)的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)以及自身存在的一些挑戰(zhàn)和問題，農(nóng)村信用社在經(jīng)營管理方面要繼續(xù)不斷創(chuàng)新和完善，牢固樹立服務(wù)“三農(nóng)”理念，將服務(wù)端口向邊遠(yuǎn)農(nóng)村縱深“觸底”，用更加暢通的渠道、更加便捷的服務(wù)，在提高經(jīng)營管理質(zhì)量和水平的同時(shí)，做值得信任的百姓銀行，推動(dòng)農(nóng)信社改革和農(nóng)村地區(qū)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展。
　　參考文獻(xiàn)：
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