網(wǎng)上銀行服務(wù)

　　銀行同大學(xué)生發(fā)生聯(lián)系是必然的，網(wǎng)上銀行的出現(xiàn)，更加深入發(fā)展了兩者之間的關(guān)系。1999 年9月26日，招商銀行在北京舉行新聞發(fā)布會，推出網(wǎng)絡(luò)銀行服務(wù)，其共有五個方面：網(wǎng)上 個人銀行，網(wǎng)上企業(yè)銀行，網(wǎng)上支付，網(wǎng)上商城，網(wǎng)上證券。這次活動在中國金融界，經(jīng)濟(jì) 生活中引起極大反響。中國首家全國范圍內(nèi)網(wǎng)上服務(wù)的商業(yè)銀行的出現(xiàn)，是信息時代的產(chǎn)物 。從9月26日起到1999年年底，招商銀行的網(wǎng)上客戶達(dá)986家，周轉(zhuǎn)資金量達(dá)600億人民幣， 招商銀行的知名度大大提高，國內(nèi)一些著名網(wǎng)站，著名投資銀行積極尋求同招商銀行共同開 展業(yè)務(wù)。

　　從去年上半年到今年，世界經(jīng)濟(jì)生活中出現(xiàn)許多不可思議的現(xiàn)象，李澤楷以前搞了一個數(shù)字 港，去年5月份收購了1個上市公司，然后李澤楷將數(shù)字港運用于這個公司，并不斷吸收具有網(wǎng) 絡(luò)背景的公司的投資，1月份時，李的資產(chǎn)超過其父李嘉誠。李澤楷運作的第一家中文網(wǎng)站tom .com上市時，香港30萬人擺隊購買股票，成為香港歷史上值得記載的事件；
前年年底美國在 線收購華納，華納的資產(chǎn)是美國在線的4.5倍，倍譽度則是美國在線的幾十倍，這種以小吃大的現(xiàn)象在經(jīng)濟(jì)學(xué)中是一種出格現(xiàn)象。盡管網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)有泡沫，但棄掉泡沫之后，便是實質(zhì)的 經(jīng)濟(jì)了。20世紀(jì)出現(xiàn)的最具震撼力的事件就是網(wǎng)絡(luò)的出現(xiàn)，網(wǎng)絡(luò)時代的到來不僅影響經(jīng)濟(jì)生 活，它還影響社會生活的各個方面甚至人們的思維方式。同理，傳統(tǒng)銀行也必然受到這股浪潮的沖擊。300年前，在英法戰(zhàn)爭中誕生了英格蘭銀行，它的出現(xiàn)使民間閑散資金集中到政 府手中，這不僅為英國的戰(zhàn)勝奠定了基礎(chǔ)，而是在工業(yè)革命時代發(fā)揮了重要作用。托夫勒曾評價道：“英格蘭銀行的建立昭示著革命的曙光的到來�！睆挠⒏裉m銀行的建立直至今天， 銀行業(yè)的變化似乎是微乎其微的，但是網(wǎng)絡(luò)的出現(xiàn)必將大大加速銀行業(yè)的進(jìn)化速度。

　　1995年10月，美國誕生了世界上第一家網(wǎng)絡(luò)銀行----美國第一安全銀行，這在銀行歷史上是 跨時代的事件，其結(jié)算量已占美國總結(jié)算量的2%，可見其發(fā)展速度之快，影響力之大。網(wǎng)上 銀行的出現(xiàn)將對傳統(tǒng)銀行的業(yè)務(wù)范圍、業(yè)務(wù)流程、工作人員和管理理論等方面產(chǎn)生積極影響 。

　　美國在去年之前一直在金融界中實行分業(yè)管理，即證券、保險、銀行單獨經(jīng)營，以減少風(fēng)險， 但是年，美國出臺了一部金融服務(wù)法案，否定了這一傳統(tǒng)的金融分業(yè)方法，使銀行業(yè)的業(yè)務(wù) 范圍可以擴(kuò)展到證券、保險，從而實現(xiàn)綜合化，多樣化，系統(tǒng)化。這個法案的頒布是信息技 術(shù)革命和網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)的興起的產(chǎn)物，這使得銀行的傳統(tǒng)匯總業(yè)務(wù)多樣化；
銀行業(yè)可代理其他業(yè) 務(wù)，如代訂旅館，代收電話費，代發(fā)報紙等；
由于成本的降低，銀行可降低貸款，提高存款 利率以吸引客戶；
集銀行投資功能于一身的金融集團(tuán)將必然出現(xiàn)，如美證券和匯豐銀行的聯(lián) 合，這是信息時代以網(wǎng)絡(luò)為技術(shù)基礎(chǔ)的產(chǎn)物。比爾·蓋茨曾說：“銀行業(yè)如果不改變，則必 然會成為21世紀(jì)行將滅絕的恐龍�！�

　　網(wǎng)絡(luò)的出現(xiàn)會使銀行的業(yè)務(wù)處理朝電子化、自動化方向發(fā)展。用戶只需要在電腦終端輸入信 息使辦理儲貸業(yè)務(wù)；
銀行和貸款方之間可建立財務(wù)變化，現(xiàn)金流量的聯(lián)系，以防止不良資產(chǎn) 的出現(xiàn)；
銀行業(yè)過去的面對面的柜臺服務(wù)，可變成電腦終端服務(wù)，這樣可大大降低銀行的運 作成本，并使銀行工作人員結(jié)構(gòu)發(fā)生變化，懂IT懂決策分析的人員將在銀行員工中的比例增 加。

　　從出現(xiàn)第一家網(wǎng)絡(luò)銀行到今天，美國的網(wǎng)上銀行服務(wù)已得到快速發(fā)展。美國5%的家庭已接受 網(wǎng)上服務(wù)；
中國在電子商務(wù)方面的發(fā)展也是非常迅速的，據(jù)權(quán)威人士預(yù)測，到2003年，中國 的電子商務(wù)將在世界上占據(jù)領(lǐng)先地位，到2005年，網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)將占整個銀行業(yè)務(wù)的20%， 傳統(tǒng)銀行業(yè)的服務(wù)范圍的擴(kuò)展可大大降低重復(fù)經(jīng)營對勞動的浪費，顧客只需在銀行設(shè)立一帳 戶，便可委托銀行進(jìn)行證券、保險的投資；
網(wǎng)上銀行可提高金融業(yè)的服務(wù)水平，顧客可接 受24小時服務(wù)，可通過筆記本電腦，手機上網(wǎng)而不受時空限制地同銀行建立業(yè)務(wù)聯(lián)系；
網(wǎng) 上銀行可大大節(jié)省銀行運作的成本，據(jù)英國一家調(diào)查機構(gòu)的計算，做同樣一筆交易，網(wǎng)上銀 行需支付成本13美分，軟件支持的銀行需支付26美分的成本，而傳統(tǒng)的銀行則需支付成本達(dá) 110多美分；
網(wǎng)絡(luò)也可提高銀行內(nèi)部管理的質(zhì)量，使工作人員的表現(xiàn)和工資，資金直接掛鉤 ，提高員工的積極性，提高管理的透明度。

　　最后， 馬蔚華博士介紹招商銀行的情況：

　　招商銀行建立于1987年，是第一家完全由企業(yè)法人控股的商業(yè)銀行，其資金1800億強，列國 內(nèi)第六位，而且已躋身于世界三百家大銀行之別，其股本回報率在亞太銀行業(yè)中占第一位， 是國內(nèi)第一家開展網(wǎng)上服務(wù)的銀行，97年招商銀行建立自己的網(wǎng)站，99年6月，其實現(xiàn)網(wǎng)上 支付的全國聯(lián)網(wǎng)，其不良資產(chǎn)的狀況在國內(nèi)銀行界中也令人樂觀。招商銀行最早實現(xiàn)一卡通 ，持卡者可享受二十多種業(yè)務(wù)服務(wù)。招商銀行的網(wǎng)上客戶現(xiàn)在已達(dá)到5000戶，今年年底預(yù)測 可達(dá)到一萬戶，現(xiàn)金流量超過2000億。

　　對于銀行開展網(wǎng)上服務(wù)必須注意兩個問題：一安全性、如果銀行的安全性出了問題，作為一個新的網(wǎng)絡(luò)服務(wù)必將受到懷疑；
二、立法。目前世界上還未出現(xiàn)一部關(guān)于網(wǎng)上銀行的法規(guī)， 這是讓網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的開展者頭疼的一個問題，也是許多用戶躊躇不前的原因。

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