王豐：最實(shí)惠的臺(tái)灣奇跡——全民健康保險(xiǎn)

　　一、前言

　　最近一年多來，兩岸關(guān)系進(jìn)入水乳交融階段，民眾往來川流不息。大陸民眾借著旅游的機(jī)會(huì)，實(shí)地登臨臺(tái)灣寶島，體驗(yàn)所謂臺(tái)灣經(jīng)驗(yàn)。有的朋友一趟臺(tái)灣行，可能志在飽覽山光水色、感受風(fēng)土民情、親睹故宮國寶……，有些朋友或許愛看臺(tái)灣晚間囂鬧不休、口沫橫飛的電視政論談話節(jié)目，有些朋友對(duì)臺(tái)北士林夜市（大排檔）情有獨(dú)鐘……。每位朋友根據(jù)個(gè)別的偏好興趣，到臺(tái)灣總有不同的觀察與選擇。從現(xiàn)階段民眾實(shí)惠的角度觀之，如今最夠資格稱之為臺(tái)灣“奇跡”的，應(yīng)該首推“全民健康保險(xiǎn)”（簡稱健保），臺(tái)灣這項(xiàng)醫(yī)療社會(huì)保險(xiǎn)制度，甚至連社會(huì)福利發(fā)達(dá)國家美國、歐洲、日本等各界人士都贊譽(yù)不絕。

　　大陸的幅員遼闊，不論是城鄉(xiāng)之間，東西部之間，有限的醫(yī)療資源呈現(xiàn)不對(duì)稱分配現(xiàn)象，由來已久。改革開放已逾三十年，大陸不僅擁有高占世界首位的外匯存底，更擁購最多的美國國債，然而，大陸全面的社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)制度，亦正值研擬規(guī)劃階段，未來的動(dòng)向備受重視。

　　臺(tái)灣的“全民健康保險(xiǎn)”（以下簡稱健保），每人每月僅需繳付有限的保費(fèi)（按：最低一級(jí)的每月保費(fèi)僅需付臺(tái)幣600元，相當(dāng)于人民幣125元），即可享受全方位的醫(yī)療服務(wù)及保障。臺(tái)灣的健保，或許是一套頗值得大陸參考借鑒，“他山之石，可以攻玉”的社會(huì)保險(xiǎn)制度。兩岸固然曾經(jīng)走過一段迥異的歷史歲月，但兩邊同為中國人組成之社會(huì)，民族性格完全一致，醫(yī)病關(guān)系與醫(yī)病心理，也應(yīng)類似。追循臺(tái)灣健保制度建構(gòu)的軌跡脈絡(luò)，參酌臺(tái)灣健保的發(fā)展歷程，雖未必能提供一條完善醫(yī)療社會(huì)保險(xiǎn)制度的終南捷徑，但在最低限度上，臺(tái)灣健保犯過的錯(cuò)誤，未來大陸的健康保險(xiǎn)制度，可以少犯些錯(cuò)誤，少走些冤枉路。

　　二、循序漸進(jìn)，健保制度之前的一葉滄桑

　　一項(xiàng)福國利民的好政策，必須仰賴兩種人，方可順利使之付諸實(shí)現(xiàn)，一種人是有遠(yuǎn)見、堅(jiān)持理想、勇往直前的領(lǐng)導(dǎo)人，一種人是執(zhí)著理想、奮力不懈、鍥而不舍，具有使命感的專家與科技官僚。

　　一九五四年三月二日，時(shí)任“行政院長”的陳誠，在接見一群勞工及漁民代表時(shí)說：“實(shí)施勞工保險(xiǎn)及漁民保險(xiǎn)，僅是政府實(shí)行社會(huì)安全制度之一部份，如果‘國家’財(cái)力充裕，應(yīng)將此保險(xiǎn)制度，擴(kuò)大到公教人員和農(nóng)民方面�！标愓\承諾：世界各民主國家為加強(qiáng)社會(huì)安全之基礎(chǔ)，無不朝向此一方向邁進(jìn)，希望此一制度能漸漸擴(kuò)大范圍到各界。

　　這是國民黨高層于臺(tái)灣第一次對(duì)實(shí)施社會(huì)安全制度，作出了公開承諾。國民黨撤退臺(tái)灣后第一任“省主席”吳國楨，也曾經(jīng)在歷年省政施政計(jì)劃重點(diǎn)中，多次提及實(shí)施“疾病保險(xiǎn)”。一九五二年元月提出的施政計(jì)劃第七項(xiàng)就說：“七、社會(huì)方面：盡可能做到疾病保險(xiǎn)�！眲偟脚_(tái)灣，當(dāng)局的財(cái)務(wù)窘迫異常，不少資源用于軍備，落實(shí)民眾疾病醫(yī)療保險(xiǎn)，需要巨額資金，所以僅止于口頭宣示。吳國楨在一九五二年九月就曾經(jīng)說：“……勞工保險(xiǎn)的舉辦，已有相當(dāng)成就，年內(nèi)將續(xù)舉辦漁民保險(xiǎn)，對(duì)漁民鹽民的生活，政府已在盡力改善，漁鹽區(qū)自來水的設(shè)施，較日據(jù)時(shí)代超過三倍半，至疾病及失業(yè)保險(xiǎn)，政府亦有舉辦的準(zhǔn)備，惟不敢貿(mào)然從事，需要穩(wěn)扎穩(wěn)打，所以還不敢說何日可以成為事實(shí)�！�

　　任何事物皆有其本源，舉凡大事率皆始于小事。臺(tái)灣的社會(huì)保險(xiǎn)制度，是從勞工保險(xiǎn)、漁民保險(xiǎn)、軍人保險(xiǎn)、公務(wù)人員保險(xiǎn)、農(nóng)民保險(xiǎn)……逐步積累、推廣到島內(nèi)整個(gè)社會(huì)的全民健保。所以，全民健保絕非一步到位，而是伴隨社會(huì)財(cái)富之增長、政治民主化、中央權(quán)力下放的進(jìn)程，逐步推廣。臺(tái)灣過去半世紀(jì)來陸續(xù)施行的勞工保險(xiǎn)、漁民保險(xiǎn)、軍人保險(xiǎn)、公務(wù)人員保險(xiǎn)、農(nóng)民保險(xiǎn)等項(xiàng)保險(xiǎn)，實(shí)際上均可視為現(xiàn)今臺(tái)灣全民健保的基礎(chǔ)。

　　勞工保險(xiǎn)，是國民黨撤退臺(tái)灣后，第一項(xiàng)實(shí)施的社會(huì)保險(xiǎn)。而吳國楨更堪稱勞工保險(xiǎn)的奠基功臣。

　　吳國楨在一九五一年十二月十二號(hào)的省政施政報(bào)告中指出：臺(tái)灣省從一九五〇年三月一日開始辦理勞工保險(xiǎn)，至一九五一年九月止，勞保支出新臺(tái)幣三百零九萬八千元，承保工人總數(shù)為十四萬九千余人。

　　但是，當(dāng)時(shí)開辦的勞保，屬于第一期第一階段，初期勞保并無醫(yī)療保險(xiǎn)的服務(wù)項(xiàng)目，實(shí)施的范圍也局限公營事業(yè)工廠員工。勞保的理賠項(xiàng)目包括傷害給付、殘廢給付、家屬死亡給付、本人死亡給付、生育給付、老年給付等。當(dāng)年臺(tái)灣生活條件尚屬貧乏，就以勞保死亡給付而言，一名勞工死亡，只能領(lǐng)到約三百多元死亡給付。

　　臺(tái)灣當(dāng)局開始思考把醫(yī)療保險(xiǎn)納入勞工保險(xiǎn)之中，并且付諸實(shí)際行動(dòng)，是在一九五一年八月，吳國楨命令臺(tái)灣省勞工保險(xiǎn)部經(jīng)理俞慈民帶隊(duì)，專家謝征孚、史尚寬、果增祜四人，于該年八月卅日前往日本考察兩個(gè)月，深入了解日本勞保運(yùn)作的情況。初步在全臺(tái)各大城市，籌設(shè)勞工醫(yī)院，為投保勞工免費(fèi)治病，這是臺(tái)灣執(zhí)政當(dāng)局籌辦平民醫(yī)療保險(xiǎn)之始。

　　隨著主客觀條件的成熟，勞工保險(xiǎn)在醫(yī)療方面的著墨，亦逐步豐富其內(nèi)容，擴(kuò)大保險(xiǎn)服務(wù)范疇。一九五六年七月，開始辦理勞保疾病住院給付，投保的勞工此后因病住院者均可得到補(bǔ)助；
一九七〇年一月，勞保的范圍擴(kuò)大到疾病門診給付，勞工看病可以得到保險(xiǎn)給付。一九七九年，勞保的給付保障范疇已擴(kuò)大至生育、傷病、醫(yī)療、殘廢、失業(yè)、老年及死亡七種。一九八八年，勞保再增列職業(yè)病預(yù)防檢查、精神病醫(yī)療給付等兩項(xiàng)。

　　軍人保險(xiǎn)，也是國民黨撤退臺(tái)灣后，基于提高軍人效忠與向心力之思考，較早實(shí)施的一種醫(yī)療保險(xiǎn)制度。一九五〇年六月一日，當(dāng)局于“聯(lián)勤總司令部”轄下，成立了一個(gè)“軍人保險(xiǎn)管理委員會(huì)”，隨后即逐步全面實(shí)施軍中的醫(yī)療保險(xiǎn)制度。

　　臺(tái)灣的軍人保險(xiǎn)的開創(chuàng)者，是曾任“國軍退除役官兵輔導(dǎo)委員會(huì)”主任委員的趙聚鈺。趙聚鈺（1915～1981，湖南衡山人）北京大學(xué)預(yù)科及復(fù)旦大學(xué)畢業(yè)，曾任中央信托局分局經(jīng)理。任職中央信托局期間，趙聚鈺奉蔣氏父子之命，創(chuàng)辦團(tuán)體健康保險(xiǎn)、軍人保險(xiǎn)及公務(wù)人員保險(xiǎn)制度。軍人保險(xiǎn)開辦之初，很多軍人不清楚軍保有啥用處，發(fā)現(xiàn)薪餉當(dāng)中“無緣無故”被扣掉了一些錢，心里很不舒服，群起責(zé)怪趙聚鈺克扣薪餉，秀才遇見兵有理說不清，趙聚鈺平白受謗，還是毅然籌辦下去。辦完軍人保險(xiǎn)，趙聚鈺還接著辦理黨員保險(xiǎn)（國民黨黨務(wù)工作人員保險(xiǎn)），及公務(wù)人員保險(xiǎn)。

　　不論是軍保、黨保、公保，從賬面上乍看，都是十分花錢的制度，不少財(cái)政部門的官員極力反對(duì)，都說那是虧本的事，趙聚鈺回答這些反對(duì)者說：“這是社會(huì)保險(xiǎn)制度的一環(huán)，即使虧本亦在所不惜。”趙聚鈺能貫徹軍保政策，主要也是有蔣介石、蔣經(jīng)國父子背后撐腰。

　　受限早年臺(tái)灣當(dāng)局的經(jīng)費(fèi)預(yù)算，與勞工、軍人保險(xiǎn)相較，臺(tái)灣的公務(wù)人員保險(xiǎn)遲來了七、八年不止。一九五七年五月二十三日，由“立法院”內(nèi)政、法制、財(cái)政三委員會(huì)聯(lián)席審查會(huì)議中，初步審查完竣。臺(tái)灣的公務(wù)人員保險(xiǎn)真正付諸實(shí)施，是在一九五八年八月一日，但公務(wù)人員免費(fèi)醫(yī)療及現(xiàn)金給付，則于一九五八年九月一日起開辦。

　　公務(wù)人員保險(xiǎn)于一九五八年八月興辦之初，包括臺(tái)、澎、金、馬地區(qū)，全體公務(wù)人員總計(jì)有十七萬四千八百七十三人加入保險(xiǎn)。公保初辦，保險(xiǎn)費(fèi)率為被保險(xiǎn)人每月俸給的百分之七，但是，這百分之七并不是由被保險(xiǎn)人（公務(wù)人員本身）全額負(fù)擔(dān)，分?jǐn)偡椒ㄊ潜槐ｋU(xiǎn)人自付百分之三十五，“政府”補(bǔ)助百分之六十五。保險(xiǎn)費(fèi)是按月于發(fā)薪水時(shí)扣繳，連同“政府”補(bǔ)助部份的保險(xiǎn)費(fèi)，交給負(fù)責(zé)公保業(yè)務(wù)的“中央信托局”。假設(shè)某公務(wù)員的薪俸是一百元，他實(shí)際只需繳交保費(fèi)二點(diǎn)四五元，算起來是十分低廉的。

　　先前陸續(xù)實(shí)施的勞保、軍保、公保、農(nóng)保，即成為日后臺(tái)灣建構(gòu)全民健保制度的奠基石。

　　一九八六年二月，“行政院長”俞國華在“立法院”接受立法委員質(zhì)詢時(shí)，公開宣布將以公元兩千年作為實(shí)施全民健保的目標(biāo)年。一九八七年十一月，“行政院經(jīng)濟(jì)建設(shè)委員會(huì)”奉命負(fù)責(zé)規(guī)劃全民健保。一九八八年七月，在“經(jīng)建會(huì)”之下，成立了“全民健康保險(xiǎn)規(guī)劃小組”，召集人為“經(jīng)建會(huì)”副主任委員蕭萬長，總顧問為美國哈佛大學(xué)經(jīng)濟(jì)系教授蕭慶倫（William Hsiao）博士，蕭博士是臺(tái)灣健保第一期規(guī)劃總顧問，實(shí)則堪稱臺(tái)灣全民健保的前期總設(shè)計(jì)師。

　　蕭慶倫原籍江西，出生北京，一九四八年，襁褓時(shí)期的他，隨父母家人舉家遷往美國，日后曾任美國社會(huì)保險(xiǎn)署副總精算師，美國衛(wèi)生福利部醫(yī)療保險(xiǎn)精算局局長；
現(xiàn)任美國哈佛大學(xué)公共衛(wèi)生學(xué)院健康政策與管理系、全球健康與人口系教授。卅四歲那年，蕭慶倫放棄高薪職位，重返哈佛大學(xué)經(jīng)濟(jì)系攻讀博士學(xué)位，于一九八二年獲得博士學(xué)位后，經(jīng)哈佛大學(xué)禮聘擔(dān)任經(jīng)濟(jì)系教授，也是哈佛大學(xué)公共衛(wèi)生學(xué)院著名的衛(wèi)生經(jīng)濟(jì)學(xué)專家，美國科學(xué)院院士。

　　早在俞國華宣布開始規(guī)劃全民健保之前，臺(tái)灣有關(guān)方面已與蕭慶倫教授多次研商請(qǐng)益。因蕭慶倫學(xué)術(shù)成就享譽(yù)國際，一九七〇、八〇年代之交，臺(tái)灣執(zhí)政高層有感于經(jīng)濟(jì)發(fā)展已至相當(dāng)程度，但是社會(huì)福利制度卻趕不上經(jīng)濟(jì)發(fā)展，亦與人民的需求脫節(jié)。曾多次透過“財(cái)政部長”李國鼎聯(lián)系他，欲延攬蕭慶倫并借重他在公共衛(wèi)生經(jīng)濟(jì)學(xué)領(lǐng)域之專業(yè)，為臺(tái)灣設(shè)計(jì)一套具有前瞻思維的福利制度。在李國鼎等人的盛情邀請(qǐng)下，蕭慶倫于一九八五年七月，出席在臺(tái)北舉行的“國家建設(shè)研究會(huì)”（簡稱“國建會(huì)”）。

　　所謂國建會(huì)，是一九七二年，臺(tái)灣在退出聯(lián)合國后，臺(tái)當(dāng)局每年召開的大型會(huì)議，廣邀海內(nèi)外知名學(xué)者專家出席。該會(huì)議原意是“為促進(jìn)海內(nèi)外團(tuán)結(jié)，對(duì)抗中共統(tǒng)戰(zhàn)”。之后，國建會(huì)的重點(diǎn)工作轉(zhuǎn)移到科技專業(yè)及制度建立方面，政治味較前轉(zhuǎn)淡。八五年那次的“國建會(huì)”，蕭慶倫參與的項(xiàng)目是國外學(xué)者專家出席的“醫(yī)療管理小組”討論。然而，這時(shí)全民健保規(guī)劃事務(wù)尚未啟動(dòng)，所以蕭教授尚未參與臺(tái)灣社會(huì)福利制度設(shè)計(jì)工作。

　　一九八九年二月二十八日，“行政院長”俞國華在立法院作施政報(bào)告時(shí)宣布，全民健康保險(xiǎn)將提早于一九九五年底實(shí)施，當(dāng)局并已成立項(xiàng)目小組，預(yù)定一九九〇年六月以前完成規(guī)劃。俞國華宣布提早實(shí)施全民健保，那時(shí)擔(dān)任“經(jīng)建會(huì)”主委的錢復(fù)，曾數(shù)度到美國邀請(qǐng)，蕭慶倫方同意擔(dān)任臺(tái)灣全民健保第一期規(guī)畫總顧問。當(dāng)局還邀請(qǐng)七、八位世界第一流的社會(huì)保險(xiǎn)專家，結(jié)合臺(tái)灣本地學(xué)者，先期針對(duì)全民健康保險(xiǎn)相關(guān)的重要問題，作深入研究分析。

　　依照“全民健康保險(xiǎn)規(guī)劃小組”最初的規(guī)劃，全民健康保險(xiǎn)的支出，約占臺(tái)灣全民生產(chǎn)毛額（GDP）的百分之五點(diǎn)五�！耙�(guī)劃小組”計(jì)劃，在實(shí)施全民健保之前，逐步擴(kuò)大已經(jīng)開辦實(shí)施的勞保、軍保、公保、農(nóng)保等各項(xiàng)保險(xiǎn)，陸續(xù)于一九九五年前，納入公務(wù)人員父母、低收入戶、公務(wù)人員子女、勞工眷屬、農(nóng)民配偶、農(nóng)民父母、農(nóng)民子女。

　　誠如臺(tái)灣“衛(wèi)生署長”葉金川所說的，臺(tái)灣全民健保是“七年規(guī)劃，一年立法，三天實(shí)施”。健保從俞國華宣布實(shí)施時(shí)間，歷經(jīng)了俞國華、李煥、郝柏村、連戰(zhàn)等四任的“行政院長”。從一九八六年至一九九一年，是由“經(jīng)建會(huì)”負(fù)責(zé)第一期的規(guī)劃，之后，第二期規(guī)劃健保的擔(dān)子則交給了“衛(wèi)生署”。一九九四年七月十九日，健保實(shí)施的法律案“全民健康保險(xiǎn)法”在“立法院”通過三讀，拍板定案。同年十二月十九日，執(zhí)行健保業(yè)務(wù)的“中央健康保險(xiǎn)局組織條例”也經(jīng)立法通過，一九九五年一月一日，“健保局”成立，同年三月一日，全民健保正式開辦。

　　臺(tái)灣“中央健康保險(xiǎn)局”掛牌成立當(dāng)天，葉金川形容，“我知道引擎已發(fā)動(dòng)，全民健保列車上路了，我們這批司機(jī)，未來到底會(huì)如何，實(shí)無從預(yù)估，也無暇多想，只知道做就對(duì)了，勇往直前，別無選擇�！痹�本不屬于勞保、軍保、公保、農(nóng)保、漁�！�各種社會(huì)保險(xiǎn)受保對(duì)象的“化外之民”──從來沒有享受過醫(yī)療保險(xiǎn)的老百姓，對(duì)全民健保的開辦，如大旱之望云霓，但是，真正促使健保早早上路的，主要卻不是這些平民百姓。健保一年高達(dá)三千億臺(tái)幣以上的預(yù)算，讓?shí)u內(nèi)眾多利益團(tuán)體，早已垂涎三尺，他們急著蠶食這塊取之不盡、用之不竭的健保利益大餅，使盡各種手段，逼迫臺(tái)灣行政當(dāng)局不斷提早實(shí)施健保的進(jìn)程。這也成為健保急速實(shí)施的原因之一。

　　全民健保果然是另一項(xiàng)“臺(tái)灣奇跡”嗎？這項(xiàng)“奇跡”，是不是有揠苗助長之嫌？它是否憂中有喜，喜中有憂？喜的是，它創(chuàng)辦的神速，質(zhì)量的優(yōu)良；
憂的是，它存在的制度缺失是否不利廣大病患？財(cái)務(wù)虧損有沒有可能變成所謂的黑洞？

　　最初協(xié)助臺(tái)灣這套健保制度規(guī)劃，后來卻又放棄繼續(xù)規(guī)劃的蕭慶倫博士，他的警語如今依稀在耳。一九九二年一月，他在接受島內(nèi)傳媒訪問時(shí)提出過警告，全民健保一年要花掉臺(tái)幣三千二百多億元，這中間如果出了差錯(cuò)，健保日后一定成為吃錢的無底洞，造成的財(cái)務(wù)風(fēng)暴將拖垮臺(tái)灣經(jīng)濟(jì)，如果失敗了，臺(tái)灣就沒有錢再去辦其它的社會(huì)福利措施！蕭慶倫認(rèn)為，全民健保是臺(tái)灣有史以來最大的社會(huì)保險(xiǎn)，(點(diǎn)擊此處閱讀下一頁)

　　做好全民健保之后，臺(tái)灣才有本錢擴(kuò)大辦理退休或失業(yè)福利政策。

　　三、馬兒跑得好馬兒吃得少：海內(nèi)外稱羨的醫(yī)療保險(xiǎn)

　　盡管各種聲音不絕于耳，全民健保還是在一九九五年如期開辦上路了，今日并成為舉世稱道的優(yōu)質(zhì)社會(huì)福利醫(yī)療制度。美國經(jīng)濟(jì)學(xué)大師、普林斯頓大學(xué)教授、紐約時(shí)報(bào)專欄作家克魯曼（PaulKrugman），曾于二〇〇五年十二月撰寫題為《驕傲、偏見、保險(xiǎn)》的文章，要求美國虛心向臺(tái)灣學(xué)習(xí)全民健保的經(jīng)驗(yàn)。這篇文章說，臺(tái)灣全民健保已實(shí)施十年，它使得原本只有59%的人口享有公、勞、農(nóng)保，擴(kuò)大并達(dá)成了全民納保的目標(biāo)，然而在經(jīng)濟(jì)面上，整體醫(yī)療費(fèi)用之增加卻相當(dāng)有限。

　　臺(tái)灣“中央健康保險(xiǎn)局”也強(qiáng)調(diào)，全民健保具備了低保費(fèi)、低行政經(jīng)費(fèi)及高納保率的經(jīng)營效率等優(yōu)點(diǎn)，逐漸達(dá)到減輕民眾就醫(yī)負(fù)擔(dān)的目標(biāo)。根據(jù)二〇〇五年的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，臺(tái)灣的健保經(jīng)過實(shí)際操作之后，醫(yī)療支出的費(fèi)用占了臺(tái)灣生產(chǎn)毛額（GDP）的6.2%，雖然比原先規(guī)劃時(shí)期的5.5%來得高，除了略高于韓國的6.0%，遠(yuǎn)低于美國的15.3%，也均低于各個(gè)經(jīng)濟(jì)合作發(fā)展組織（OECD）國家。

　　盡管官方健保機(jī)構(gòu)對(duì)臺(tái)灣的全民健保多所褒揚(yáng)，民間社會(huì)團(tuán)體及各界人士，包括醫(yī)界人士，對(duì)現(xiàn)行健保存有許多意見和不滿。例如，現(xiàn)任監(jiān)察委員程仁宏，之前，在他擔(dān)任臺(tái)灣消基會(huì)董事長接受傳媒訪問時(shí)曾指出，消基會(huì)歸納臺(tái)灣消費(fèi)者的投訴，發(fā)現(xiàn)臺(tái)灣健保醫(yī)療浪費(fèi)的兩大類別，是醫(yī)界的不當(dāng)醫(yī)療和黑心醫(yī)療。醫(yī)界不當(dāng)醫(yī)療的目的，無非是為了多領(lǐng)健保費(fèi)，因而頻頻發(fā)生各種醫(yī)學(xué)檢查泛濫、多開藥品的情況，甚至衍生濫開抗生素給病人的嚴(yán)重情形。而醫(yī)生與病家勾結(jié)起來，假看病、假住院、盜刷健�？ǖ陌咐�，也是層出不窮，目的就是企圖浮報(bào)與詐領(lǐng)健保費(fèi)。

　　今年六月初的傳媒報(bào)道，美國商會(huì)人士直指，臺(tái)灣全民健保申請(qǐng)的許多新藥與醫(yī)療器材申請(qǐng)案，核定的價(jià)格“幾乎是全球最低”，許多美國大藥廠被迫不引進(jìn)新藥到臺(tái)灣，嚴(yán)重影響病患醫(yī)療權(quán)益。近期，亦有媒體引述消基會(huì)人士的評(píng)估，擔(dān)心今年底全民健保的財(cái)務(wù)赤字，將達(dá)到新臺(tái)幣六百億元。

　　如果暫且不深究健保財(cái)務(wù)黑洞，及各種為人廣泛詬病的醫(yī)療陰暗面，而純從“物美價(jià)廉”的角度審視臺(tái)灣的全民健保，克魯曼的文章絕非溢美之詞。

　　即使未受健保庇護(hù)的病患，臺(tái)灣的醫(yī)療費(fèi)用，也比較美國、日本等先進(jìn)國家價(jià)廉得多。今年五月二十四日，島內(nèi)媒體報(bào)道，一位名叫Eileen Dreizin的美國加州婦人，居然千里迢迢搭飛機(jī)到幾千公里外的臺(tái)灣，接受活體肝臟移植手術(shù)。她會(huì)到臺(tái)灣換肝的兩個(gè)主要的原因，第一是臺(tái)灣的肝臟移植手術(shù)，在國際醫(yī)界頗負(fù)盛名；
此外，在臺(tái)灣施行活體換肝手術(shù)的費(fèi)用，約僅需兩百萬元新臺(tái)幣，施行同樣的手術(shù)，在美國需耗資一千萬元新臺(tái)幣。在臺(tái)灣僅需五分之一的價(jià)格，即可獲得具備世界先進(jìn)水平的醫(yī)療服務(wù)。

　　保費(fèi)低廉，醫(yī)療質(zhì)量符合國際水平，是臺(tái)灣健保醫(yī)療的最大特色。健保把民眾區(qū)分為六類保險(xiǎn)對(duì)象。第一類的保險(xiǎn)對(duì)象包括：公務(wù)人員、志愿役軍人、公私校教職員、公民營事業(yè)機(jī)構(gòu)等有一定雇主的受雇者、雇主、自營業(yè)主、專門職業(yè)及技術(shù)人員自行執(zhí)業(yè)者；
第二類的保險(xiǎn)對(duì)象包括：職業(yè)工會(huì)會(huì)員、外雇船員；
第三類的保險(xiǎn)對(duì)象包括：農(nóng)民、漁民、水利會(huì)會(huì)員；
第四類保險(xiǎn)對(duì)象諸如：義務(wù)役軍人、替代役役男、軍校軍費(fèi)生、在恤遺眷；
第五類保險(xiǎn)對(duì)象包括：低收入戶；
第六類保險(xiǎn)對(duì)象包括：榮民、榮民遺眷家戶代表及其它地區(qū)人口。

　　作上述六類保險(xiǎn)對(duì)象劃分的目的，是要根據(jù)民眾經(jīng)濟(jì)能力，劃分不同的健保保險(xiǎn)費(fèi)負(fù)擔(dān)比例，有錢的人自己多負(fù)擔(dān)健保保險(xiǎn)費(fèi)，沒錢的人少負(fù)擔(dān)甚或不負(fù)擔(dān)保險(xiǎn)費(fèi)。目的在照顧中低收入的貧苦民眾。

　　譬如，第一類的公務(wù)人員，他們的保險(xiǎn)費(fèi)用百分之三十是被保險(xiǎn)人本人要付，其它的百分之七十的費(fèi)用，則由投保單位，也就是公務(wù)人員的工作單位付給。第一類的雇主、自營業(yè)主、專門職業(yè)及技術(shù)人員自行執(zhí)業(yè)者，這些人多半是老板，屬于薪資較高的人，他們必須百分之百負(fù)擔(dān)自己的健保費(fèi)。而第五類的“低收入戶”保險(xiǎn)對(duì)象，考慮到他們經(jīng)濟(jì)能力較低，這些弱勢民眾的健保費(fèi)用百分之百是由“政府”付給。像這樣不必付健保保險(xiǎn)費(fèi)的保險(xiǎn)對(duì)象，還包括榮民（早年退伍的軍人）、榮民遺眷家戶代表、義務(wù)役軍人、替代役役男、軍校軍費(fèi)生、在恤遺眷等。

　　一般民眾投保健保，是按照你的投保金額，來決定你每個(gè)月該付多少健保保險(xiǎn)費(fèi)。按照投保金額，作了十組四十六等級(jí)的組別級(jí)距，不同的組別級(jí)距，付不同的健保費(fèi)。如果你投保的月薪是在新臺(tái)幣17280元以下，你一個(gè)月實(shí)際要繳納的健保費(fèi)為新臺(tái)幣600元。再高一階的實(shí)際薪資如果在17281元至22800元之間的，一個(gè)月需要繳納的健保費(fèi)是新臺(tái)幣900元。最高的組別級(jí)距是第十組第四十六等級(jí)，投保的月薪在新臺(tái)幣126301元至131700元之間，每月要繳納新臺(tái)幣5400元健保保險(xiǎn)費(fèi)。

　　然而，不論民眾投保的組別屬于哪一組，交的健保保險(xiǎn)費(fèi)盡管不同，去看病時(shí)受到的健保醫(yī)療照護(hù)的待遇，是完全一樣的。當(dāng)然，個(gè)別投保的民眾，如果愿意在看病時(shí)多花錢，經(jīng)醫(yī)師指示，買健保不給付的昂貴藥品，或住院時(shí)住進(jìn)健保不給付的頭等病房，屬于個(gè)人的消費(fèi)自由權(quán)利，不在此限。

　　全民健保屬于強(qiáng)制性保險(xiǎn)，按規(guī)定每位臺(tái)灣老百姓都必須投保健保，這一制度揭舉的精神是“人人均納保、人人均可獲得平等醫(yī)療服務(wù)的權(quán)利”。截至二〇〇八年六月底止，參加全民健保的總?cè)藬?shù)有2289萬1972人，投保單位有67萬4589家，幾乎全體臺(tái)灣民眾都已投保。

　　民眾上醫(yī)院看病，只需攜帶自己的健保IC卡，就可以到任何醫(yī)院看病，臺(tái)灣各地的醫(yī)院憑著IC卡，即可為病患辦理看診或住院手續(xù)。健保IC卡在許多場合，甚至可替代身份證，成為有效的身份證明文件。為了節(jié)約醫(yī)療資源，衛(wèi)生當(dāng)局再三要求民眾，生小病就到較小的診所或地區(qū)醫(yī)院就醫(yī)，如果重癥或大病才到大型的區(qū)域醫(yī)院、醫(yī)學(xué)中心看病。

　　為了適度抑制看病浮濫的情況，健保設(shè)計(jì)了部份負(fù)擔(dān)費(fèi)用制度。以到小診所看病為例，病患需要繳交看診“部份負(fù)擔(dān)費(fèi)用”新臺(tái)幣五十元，急診則需繳交“部份負(fù)擔(dān)費(fèi)用”新臺(tái)幣一百五十元。如果到大醫(yī)院，比如說到醫(yī)學(xué)中心看病，如果未經(jīng)轉(zhuǎn)診者，要繳交“部份負(fù)擔(dān)費(fèi)用”新臺(tái)幣三百六十元，轉(zhuǎn)診者要交新臺(tái)幣二百一十元，到醫(yī)學(xué)中心看急診，則需新臺(tái)幣四百五十元。

　　領(lǐng)藥時(shí)，還要再繳交藥品的部份負(fù)擔(dān)費(fèi)，費(fèi)用按藥品的價(jià)格而不同，如果每次看病時(shí)藥品的費(fèi)用總計(jì)為一百元以下，則無需繳交藥品部份負(fù)擔(dān)費(fèi)；
藥品的費(fèi)用一百零一元至二百元，需繳交藥品藥品部份負(fù)擔(dān)費(fèi)二十元；
最高的藥品費(fèi)用，凡在一千元以上者，需繳付藥品部份負(fù)擔(dān)費(fèi)用新臺(tái)幣兩百元。所以，看一次病，連同看診費(fèi)用、藥品費(fèi)用，最低的可能收費(fèi)僅需五十元，最高亦不過六百五十元左右。

　　健保對(duì)一般臺(tái)灣市井小民而言，稱得上是相當(dāng)實(shí)惠的健康保障機(jī)制，這項(xiàng)制度使得過去貧病無依，沒錢看病，坐以待斃的情況，不復(fù)發(fā)生，堪稱窮人生病時(shí)的救星�；仡欉^去，一般民眾設(shè)若不幸罹患大病，輕者債臺(tái)高筑，重則傾家蕩產(chǎn)，恐怕都還未必能治愈疾病，更遑論得到優(yōu)質(zhì)醫(yī)療照護(hù)。健保讓民眾免除了得大病而無錢就醫(yī)的隱憂，醫(yī)療照護(hù)也在國際水平以上。所以，全民健保堪稱是臺(tái)灣民眾最受用的福音。

　　當(dāng)然，世界上沒有十全十美的事物。一位不具名的醫(yī)界人士曾經(jīng)投書媒體，形容全民健保不過是一帖誘人上癮的“政治鴉片”。罌粟花盛開時(shí)，花朵甚為美麗動(dòng)人。影射健保虛有其表，隱藏著無限陷阱。誠然，全民健保在現(xiàn)階段被視為臺(tái)灣奇跡，但是，能不能持續(xù)這樣的“榮光”？仍有待后勢證實(shí)。

　　臺(tái)灣醫(yī)政官員仍應(yīng)將蕭慶倫博士的警語懸為警鐘：做好全民健保，才可再做其它的社會(huì)福利政策！

　　臺(tái)灣健保官員當(dāng)然不應(yīng)自我陶醉于外界的好評(píng)，更應(yīng)務(wù)實(shí)檢討臺(tái)灣健保財(cái)務(wù)黑洞的問題，把漏洞妥善補(bǔ)好，并理性糾正健保各項(xiàng)缺失，以免進(jìn)一步惡化。而大陸在組建適應(yīng)中國具體需求的健康保險(xiǎn)體制時(shí)，臺(tái)灣這套已經(jīng)實(shí)行十四年余的健保機(jī)制，頗有“他山之石，可以攻玉”的價(jià)值。

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