遏制金融腐敗路在何方 普惠金融路在何方

　　 　　今年春節(jié)前夕，農(nóng)行湖南省分行寧鄉(xiāng)縣支行煤炭壩營業(yè)所儲(chǔ)蓄部主任王建新，調(diào)到位于縣城的沙河營業(yè)所儲(chǔ)蓄部工作。 　　在煤炭壩營業(yè)所召開的歡送會(huì)上，她深有感觸地說：“自己在這里工作了12年多，這里客戶中煤老板很多，他們的存款也多，稍微搞點(diǎn)名堂，也難以被人發(fā)現(xiàn)。但自己面對(duì)巨額公款做到了心不癢、眼不斜、手不伸，未發(fā)生過一分一厘的謀利行為。”曾年年被縣支行評(píng)為先進(jìn)工作者的王建新，這次調(diào)到位于縣城、條件較好的沙河營業(yè)所工作，自己連做夢都沒想到――因?yàn)閺奈磳?duì)縣支行領(lǐng)導(dǎo)有所“表示”，且沙河營業(yè)所是“一個(gè)打破腦袋往里擠”的地方。
　　王建新與同在位于縣城白馬橋信用社工作的原主辦會(huì)計(jì)王建平、農(nóng)行長沙市分行營業(yè)部電腦工程師王建宏、長沙市某房地產(chǎn)公司財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)人王建華、寧鄉(xiāng)縣老糧倉信用社會(huì)計(jì)王建瓊系親生兄妹。除王建宏是男士外，其余均為女性，王建新排行老二�！巴跏衔逍置谩弊�1981年先后進(jìn)入金融系統(tǒng)工作以來，至今已有24年多，但沒有任何一人沾黏半點(diǎn)腐敗問題。王建新在歡送會(huì)上所說的“三不”，正是“王氏五兄妹”從事金融工作的行為準(zhǔn)則。這也是《廉政?望》記者采訪的內(nèi)心感悟。
　　從金融系統(tǒng)單個(gè)個(gè)體來講，“王氏五兄妹”的行為準(zhǔn)則，為所有金融從業(yè)人員提供了參照。但從整個(gè)金融系統(tǒng)來講，遏制金融腐敗問題，是一項(xiàng)長期的戰(zhàn)略任務(wù)，值得我們認(rèn)真探求。
　　
　　深化改革是治本之策
　　
　　中國銀監(jiān)會(huì)黨委書記、主席劉明康在前不久銀監(jiān)會(huì)黨委中心組舉行的反腐倡廉形勢與任務(wù)報(bào)告會(huì)上強(qiáng)調(diào)，要進(jìn)一步推進(jìn)金融體制改革，通過改革創(chuàng)新，積極創(chuàng)造條件，從源頭上逐步鏟除金融腐敗現(xiàn)象滋生蔓延的土壤和條件，努力形成“不敢腐敗”、“不能腐敗”、“不思腐敗”的良好機(jī)制和環(huán)境。
　　金融專家指出，根據(jù)目前中國金融改革和發(fā)展的情況，預(yù)防和治理金融腐敗，需要注意兼顧長期的治本之策和近期的治標(biāo)舉措。毫無疑問，從長期看，堅(jiān)定地推行銀行商業(yè)化和股份制改革，進(jìn)一步加大銀行業(yè)開放力度，就能逐步引入市場競爭機(jī)制，建立現(xiàn)代銀行的公司法人治理模式，減輕銀行“軟預(yù)算約束”，避免銀行從業(yè)人員道德風(fēng)險(xiǎn)。
　　從近期看，基于目前體制條件，加強(qiáng)監(jiān)管仍是十分重要的，它是對(duì)法制和市場化監(jiān)管不健全形成“真空”的有效填補(bǔ)。如不久前，銀監(jiān)會(huì)強(qiáng)調(diào)要推行銀行管理層強(qiáng)制休假和制度性輪崗、輪調(diào)、換崗制度，就便于及時(shí)發(fā)現(xiàn)銀行經(jīng)營中的貪污挪用、違規(guī)操作和監(jiān)守自盜行為，防止少數(shù)人長期一手遮天，掩蓋大量違規(guī)違紀(jì)行為。
　　更重要的是，當(dāng)前要改革“行長經(jīng)濟(jì)”的傳統(tǒng)模式和積習(xí)。記者在采訪中了解到，有的銀行之所以漏洞百出、大案不斷，主要是行長“個(gè)人說了算”，民主作風(fēng)差，貸款想要放給誰就放給誰，不考慮是否能收回來。建立現(xiàn)代銀行業(yè)管理體制，破解“行長經(jīng)濟(jì)”難題，也正是中國金融業(yè)不斷探索和改革的方向。
　　
　　抓好監(jiān)管落到實(shí)處
　　
　　中國銀監(jiān)會(huì)主席劉明康在主持召開的北京銀行業(yè)形勢分析與風(fēng)險(xiǎn)防范工作座談會(huì)上，強(qiáng)調(diào)要認(rèn)真做好銀行業(yè)監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)防范工作，要求在全行業(yè)打贏一場大要案件逐步下降和案件堵截成功率不斷提高的惡仗，堅(jiān)決遏制當(dāng)前銀行系統(tǒng)案件回升勢頭，為商業(yè)銀行改革和發(fā)展創(chuàng)造良好環(huán)境。
　　客觀地說，我國金融系統(tǒng)的規(guī)章制度是比較健全和嚴(yán)密的，除了有內(nèi)部制約機(jī)制，還有案件風(fēng)險(xiǎn)防范責(zé)任制。有的單位所有規(guī)章制度加起來有上千條，規(guī)定不可謂不細(xì)，可為什么還會(huì)接二連三地發(fā)生金融腐敗問題呢？四川銀監(jiān)局王筠權(quán)局長認(rèn)為，關(guān)鍵是一些單位執(zhí)行規(guī)章制度不嚴(yán)、內(nèi)部管理松弛，使放貸審查和監(jiān)督流于形式。
　　遏制金融腐敗問題，抓好監(jiān)管落實(shí)是關(guān)鍵。嚴(yán)密的制度只有落到實(shí)處才會(huì)發(fā)揮出它應(yīng)有的約束作用。這些上千條的規(guī)章制度不僅要讓所有人知道，還要讓他們知道違反這些制度會(huì)受到什么樣的處罰。同時(shí)，要在金融系統(tǒng)的每一個(gè)單位都形成一種人人受監(jiān)督、人人受制約的良好氛圍。
　　針對(duì)如何抓好監(jiān)管落實(shí)問題，王筠權(quán)局長深有感觸地說，首先是要加大對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員的任職資格監(jiān)管和履職過程中的動(dòng)態(tài)監(jiān)管力度，督促其不斷加強(qiáng)思想改造，牢固樹立正確的世界觀、人生觀、價(jià)值觀，在誘惑面前眼不花、心不亂。
　　
　　預(yù)防金融 “期權(quán)化”腐敗
　　
　　近幾年來，隨著金融改革的逐漸深入、金融競爭的加劇和銀行職業(yè)終身制的打破，部分金融領(lǐng)導(dǎo)干部及銀行高管人員無法承受改革和經(jīng)營帶來的巨大壓力，開始利用手中的權(quán)力進(jìn)行尋租，為自己尋找所謂的“出路”和“退路”。這些出路之一便是金融腐敗“期權(quán)化”。
　　據(jù)報(bào)載，僅2003年，某國有商業(yè)銀行的省、市兩級(jí)分行就有近10名領(lǐng)導(dǎo)干部和中層骨干，相繼“跳糟”至企業(yè)或股份制商業(yè)銀行擔(dān)任相關(guān)職務(wù)。這是金融系統(tǒng)個(gè)別領(lǐng)導(dǎo)干部尤其是商業(yè)銀行高管人員權(quán)力尋租――“期權(quán)化”腐敗的又一新動(dòng)向。
　　還有一些監(jiān)管官員，他們追求的目標(biāo)不是如何搞好監(jiān)管，而是為了自己將來下海、到金融機(jī)構(gòu)當(dāng)老總留條后路。于是在監(jiān)管工作中“睜一只眼閉一只眼”，賣個(gè)人情，留下“腐敗期權(quán)”，等自己有一天下海，到金融機(jī)構(gòu)任職時(shí)再進(jìn)行“變現(xiàn)”。國務(wù)院發(fā)展研究中心研究員魏加寧在談到我國商業(yè)銀行的違規(guī)貸款為何難以遏制時(shí)，就提到了金融腐敗“期權(quán)化”問題，認(rèn)為“這是一個(gè)重要的原因”。
　　他還要求建立強(qiáng)化永久責(zé)任追究制。金融領(lǐng)導(dǎo)干部、高管人員退職、離職和辭職后感到可疑的，可以隨時(shí)審計(jì)、復(fù)審，查出問題，不論其離開原崗位有多長時(shí)間，也不論其走到了什么地方，都要追究責(zé)任�？傊�，要讓搞腐敗的人知道，金融腐敗“期權(quán)化”并不是可靠的“安全港”，同樣隨時(shí)會(huì)受到法律制裁。
　　
　　努力控制人事風(fēng)險(xiǎn)
　　
　　人行成都分行的同志分析說，把好選人用人關(guān)，是防止金融腐敗的基礎(chǔ)性工作。銀行是知識(shí)密集型行業(yè)，需要德才兼?zhèn)涞膬?yōu)秀人才。而前些年一些金融機(jī)構(gòu)錄用職員時(shí)往往沒有堅(jiān)持嚴(yán)格的標(biāo)準(zhǔn)，致使一些思想品質(zhì)較差、有不良行為習(xí)慣甚至有違法犯罪前科劣跡的人員流入金融系統(tǒng)。還有一些人雖然思想品質(zhì)較好但法律知識(shí)缺乏、業(yè)務(wù)能力差，難以勝任金融工作，這些都為金融腐敗埋下了隱患。因此，銀行在選人用人上一定要把好關(guān)口，防止用人失察。對(duì)領(lǐng)導(dǎo)崗位、重要業(yè)務(wù)崗位、管理崗位的用人更要做到如此。
　　《廉政?望》記者在采訪中，也感到業(yè)內(nèi)人士普遍主張建立崗位輪換制和親緣回避制度。對(duì)關(guān)鍵崗位、重要部門人員，原則上要3年左右交流輪換一次；對(duì)同一單位的崗位配置，要嚴(yán)格實(shí)行親緣回避，下決心改善員工隊(duì)伍結(jié)構(gòu)，控制和減少近親繁殖，嚴(yán)禁出現(xiàn)父子社、兄弟社、姐妹社的現(xiàn)象。
　　江蘇媒體人士周稀銀則對(duì)《廉政?望》記者說：“預(yù)防和減少金融犯罪，最主要的是加大犯罪成本，讓腐敗分子受到迎頭痛擊，使意欲涉貪者望而卻步。再者，還需努力破解金融犯罪‘大鱷’卷款潛逃后的追擊難題。對(duì)卷款潛逃的犯罪分子，必須發(fā)起群體攻勢，集中火力，像追捕兇殘的刑事犯罪分子一樣，組織精兵強(qiáng)將，盡量縮短緝捕時(shí)間，以減小金融‘大鱷’長期不能歸案所帶來的消極影響。”
　　
　　“用1％的監(jiān)管資源撬動(dòng)99％的內(nèi)控能量”
　　
　　據(jù)四川銀監(jiān)局王筠權(quán)局長介紹，他們通過采取多種措施，實(shí)現(xiàn)“用1％的監(jiān)管資源撬動(dòng)99％的內(nèi)控能量”，不斷增強(qiáng)銀行監(jiān)管的效能。近年來，他們注重發(fā)揮銀行業(yè)機(jī)構(gòu)作為案件防范主體的作用，大大增強(qiáng)了風(fēng)險(xiǎn)管控的前瞻性、主動(dòng)性和有效性。正是因?yàn)閮?nèi)控機(jī)制健全，各種防范措施到位，四川轄區(qū)內(nèi)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)發(fā)案數(shù)、涉案金額和風(fēng)險(xiǎn)金額都呈逐年下降態(tài)勢。
　　同時(shí)，抓住案件責(zé)任追究，不斷增強(qiáng)問責(zé)制的剛性。他們對(duì)案發(fā)機(jī)構(gòu)的經(jīng)營管理和內(nèi)審部門進(jìn)行責(zé)任追究，凡發(fā)生大要案的，省級(jí)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人要到銀監(jiān)局作出深刻檢討；強(qiáng)化高管人員和監(jiān)管人員責(zé)任，規(guī)定新發(fā)重大惡性案件，將依法追究機(jī)構(gòu)主要高管、分管內(nèi)控及風(fēng)險(xiǎn)的高管責(zé)任；明確監(jiān)管部門責(zé)任，要求分局“一把手”親自掛帥，認(rèn)真履職，加強(qiáng)督導(dǎo)，對(duì)屢發(fā)新大要案且不能免責(zé)的市（州）分局局長責(zé)成引咎辭職。
　　王筠權(quán)局長說，通過這些剛性措施，四川轄區(qū)內(nèi)銀行監(jiān)管成效非常明顯。特別是涉案資金挽回率較高。2005年，轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)共挽回涉案資金2266萬元，挽回率達(dá)39.88％，高于全國平均水平10.3個(gè)百分點(diǎn)。此外，案件自查發(fā)現(xiàn)能力也明顯提高。2005年末，轄內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)生的53件各類案件中，內(nèi)查發(fā)現(xiàn)33件，案件的內(nèi)查發(fā)現(xiàn)率平均達(dá)到62.26％。

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