哈瓦拉 黃金暗道哈瓦拉
發(fā)布時間:2020-03-13 來源: 感悟愛情 點擊:
本?拉登和“基地”組織利用哈瓦拉為其恐怖活動提供資金,發(fā)動了9.11事件等一系列驚天大案?梢哉f,是本?拉登讓世人初識了哈瓦拉。近來,有關(guān)哈瓦拉的報道在媒體頻頻出現(xiàn)。
。玻埃埃的辏保痹拢保度,一名印度煤商被強盜刺死,警方調(diào)查發(fā)現(xiàn),該死者居然涉嫌從事非法的哈瓦拉活動,正準備偷運350萬盧比的資金。同樣在印度,2005年11月4日,警方在查漠地區(qū)一個車輛出入口處,抓獲恐怖組織拉什卡民兵(又名真主軍)一名成員,他涉嫌從事非法哈瓦拉活動。2003年,美國聯(lián)邦調(diào)查局突擊搜查紐約市一家冰淇淋店?熏該店被懷疑通過哈瓦拉為“基地”組織洗錢,老板被逮捕。2002年6月25日,加拿大皇家騎警傳訊中國廈門遠華案嫌疑主犯賴昌星,指控他也曾通過哈瓦拉洗錢。
哈瓦拉到底是什么?它如何運作?為什么被恐怖分子及一些不法分子所“青睞”?
一種古老的匯款方式
巴基斯坦人阿卜杜拉,在紐約開出租車維持生計,他要給在巴基斯坦的家人匯款5000美元,資助年幼的弟弟妹妹上學。他來到銀行,銀行要他先開一個賬戶,并告訴他匯款手續(xù)費是25美元,美元兌換巴基斯坦貨幣盧比的匯率是1美元兌31盧比,款匯到家的時間大約要一個星期。阿卜杜拉覺得手續(xù)繁瑣,而且速度慢,就去找好友伊克巴爾――一位兼做哈瓦拉生意的出租車司機。好友告訴他,哈瓦拉匯款的手續(xù)費是20美元,貨幣兌換價是1美元兌35盧比,24小時內(nèi)就可以將款項送到家人手中。于是,阿卜杜拉算了一筆賬:如果在銀行匯款,通過貨幣兌換和匯款,家人最終可以接收到155000盧比;如果通過哈瓦拉匯款則可以讓他節(jié)。得涝氖掷m(xù)費,家人可以得到175000盧比的匯款,比前者多得20000盧比。此外,哈瓦拉不必開銀行賬戶,沒有各種復雜手續(xù),簡便快捷。阿卜杜拉最終選擇了哈瓦拉。第二天,阿卜杜拉的家人告訴他,當?shù)厝艘呀?jīng)將錢款送到了他們手中。
哈瓦拉是獨立于傳統(tǒng)銀行金融渠道的非正統(tǒng)、非主流的匯款系統(tǒng)。哈瓦拉一詞(Hawala)的阿拉伯語含義是指“約定好的票據(jù)”或“交易用的賬單”,后來這個詞又進入了印地語并增加了“信任”、“介紹”、“推薦”等新含義。哈瓦拉到底何時誕生,目前很難說出其確切年代,但有一點可以肯定,那就是它源于阿拉伯地區(qū)以及南亞地區(qū),是逐步演進而來的,并且在當?shù)爻霈F(xiàn)銀行之前就已經(jīng)存在(1770年加爾各答誕生印度第一家西式銀行印度銀行)。哈瓦拉的整個交易過程沒有繁雜的手續(xù),沒有單證和文字記錄,一切以“絕對的信任”為基礎(chǔ)。任何人都可以成為哈瓦拉經(jīng)紀人,包括攤販、出租車司機,他們不必登記,沒有營業(yè)執(zhí)照。在當?shù)赜秀y行之前,哈瓦拉一直是人們做買賣、匯款等的手段,是人們生活中的重要部分。即便在今天,哈瓦拉在巴基斯坦、印度等國仍與現(xiàn)代銀行金融系統(tǒng)并存,為百姓服務。隨著阿拉伯人、印度人等向世界其他地方移民,以及出國留學、工作的人員增多,哈瓦拉也走向世界。
被罪犯和恐怖分子利用
由于哈瓦拉系統(tǒng)開放、便捷、不需賬單憑證或文字記錄,顧客可以是匿名的,這對罪犯或恐怖分子而言,非常有吸引力。販賣人口、制售毒品、走私軍火、組織賣淫等犯罪分子可以將犯罪收入通過哈瓦拉系統(tǒng)洗錢以實現(xiàn)犯罪目的;恐怖分子則通過哈瓦拉籌集、轉(zhuǎn)移資金,購買武器,招募恐怖分子。
據(jù)《美國9.11委員會調(diào)查報告》報道:“基地”組織經(jīng)常通過哈瓦拉把所籌資金予以轉(zhuǎn)移。1996年“基地”組織遷往阿富汗后,除了使用哈瓦拉外別無選擇:首先,那里的銀行系統(tǒng)十分古老且不可靠;其次,1998年8月美國駐肯尼亞和坦桑尼亞使館爆炸事件后,正式銀行系統(tǒng)受到嚴格的檢查,聯(lián)合國對“基地”組織和塔利班也做出了相應的決議,這兩種原因使得通過正式銀行系統(tǒng)轉(zhuǎn)移資金的風險很大。于是,本?拉登使用在巴基斯坦、阿聯(lián)酋及整個中東地區(qū)的哈瓦拉網(wǎng)絡有效地轉(zhuǎn)移資金。
9.11后,布什政府采取了一系列反恐行動,頒布了各種反恐怖法律條文,對金融交易進行約束,如凍結(jié)恐怖分子的資金,建立“金融特別行動小組”打擊洗錢行為等。但讓美國感到頭痛的是,恐怖分子并不借助那些正規(guī)銀行,而是通過哈瓦拉把資金從一個地方轉(zhuǎn)移到另一個地方。
當前,國際社會對利用哈瓦拉轉(zhuǎn)移資金數(shù)目的估計不盡一致。聯(lián)合國認為每年有2000億美元,而世界銀行估計為幾百億美元。無論如何,這個數(shù)字是驚人的。而一些國家如巴基斯坦,2000年全年外匯匯入總額約為60億美元,但僅有12億美元是通過正規(guī)銀行系統(tǒng)匯入的,其余都是通過哈瓦拉或其他匯款形式匯入。2001年11月英國《經(jīng)濟學家》雜志認為巴基斯坦境內(nèi)通過哈瓦拉轉(zhuǎn)移資金的數(shù)量大約每年20億~50億美元。不過,哈瓦拉匯款中到底有多少是屬于洗錢分子和恐怖分子的,還很難有準確的估計,但毫無疑問,哈瓦拉正被罪犯和恐怖分子瘋狂利用,形勢嚴峻。
如何面對哈瓦拉
哈瓦拉不僅容易被不法分子利用,助長各種犯罪活動,同時它的泛濫會影響社會經(jīng)濟正常運轉(zhuǎn)。一方面,大量不受控制不經(jīng)統(tǒng)計的資金流動(尤其是外匯資金流動),會影響貨幣管理機構(gòu)對社會流通貨幣量的評估,從而沖擊該國的貨幣政策;另一方面,哈瓦拉造成的大量逃稅現(xiàn)象會對該國財政稅收產(chǎn)生負面影響。因此,世界各國一般都不歡迎哈瓦拉在本國的發(fā)展。在反恐已成為國際社會焦點的今天,哈瓦拉更成為眾矢之的。如何正確面對哈瓦拉,成為每個國家必須解決的問題。
美國的態(tài)度是反對哈瓦拉。2001年11月,美國財政部凍結(jié)了兩家世界上最大的哈瓦拉網(wǎng)絡下屬62家分支機構(gòu)的資產(chǎn)。但是,由于哈瓦拉的隱蔽性以及哈瓦拉至今在美國仍屬合法行為,美國境內(nèi)仍有無數(shù)的哈瓦拉組織。除美國外,世界上禁止、反對哈瓦拉的國家很多,比如印度、巴基斯坦,但是這兩個國家也位列哈瓦拉最發(fā)達的國家之中。
哈瓦拉有其存在的歷史和文化根基,現(xiàn)實中也有其一定的存在依據(jù)。它方便、快捷、價格便宜而且充滿人情味,只要人們需要它并且選擇它,那么它就有理由繼續(xù)存在,難以杜絕。目前,已經(jīng)有一些國家用比較寬松的手法對待哈瓦拉,他們并不嚴禁哈瓦拉的存在,而是對其進行登記或頒發(fā)經(jīng)營執(zhí)照,力圖將其列入可監(jiān)管的范圍。這種管理就是默認哈瓦拉在一定范圍內(nèi)的存在,同時加強引導,盡量減少其負面影響。這種方法取得了一定成效。
另一個經(jīng)驗就是要放松正統(tǒng)金融體系的管制,改善傳統(tǒng)資金轉(zhuǎn)移系統(tǒng)的服務,增強其競爭力,從而盡可能地削弱哈瓦拉的影響力。一個非常有意思的例子是,1998年馬來西亞為防止資本外流,加強境內(nèi)的資本控制和外匯管制,結(jié)果哈瓦拉大行其道。而菲律賓1992年取消外匯管制后,通過正規(guī)渠道匯款的居民數(shù)竟然大幅增加(菲律賓也是世界銀行認定的哈瓦拉盛行的地區(qū))。自由市場的力量在這里似乎再次得到了印證。
因此,根據(jù)國際社會正反兩方面的經(jīng)驗教訓,應對哈瓦拉要采取“多管齊下”的策略。另外,哈瓦拉系統(tǒng)也是國際化的網(wǎng)絡,防范哈瓦拉的不利影響,還要有良好的國際合作,形成應對哈瓦拉的國際協(xié)作機制。
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