尤努斯 窮人銀行啟示 中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行：尤努斯不孤獨(dú)

　　在孟加拉,他為窮人脫貧致富做出了卓越貢獻(xiàn); 　　在中國(guó),一個(gè)有著龐大網(wǎng)絡(luò)資源依托的銀行正肩負(fù)著同樣的使命―― 　　 　　抗震救災(zāi), 　　中國(guó)的“窮人銀行”在行動(dòng)
　　
　　2008年5月12日下午2點(diǎn)28分,是一個(gè)讓所有華人心痛的時(shí)刻,四川汶川地區(qū)發(fā)生8級(jí)大地震,波及多個(gè)省市｡地震發(fā)生后,中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行立即啟動(dòng)了突發(fā)重大事件應(yīng)急預(yù)案,成立了以陶禮明行長(zhǎng)為組長(zhǎng)的“中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行抗震救災(zāi)指揮領(lǐng)導(dǎo)小組”,以“保人員安全､保數(shù)據(jù)安全､�，F(xiàn)金安全”為目標(biāo),舉全行之力,迅速投入到抗震救災(zāi)的工作中｡為積極支持抗震救災(zāi)工作,郵儲(chǔ)銀行還在第一時(shí)間開(kāi)通匯款綠色通道,從5月13日起,所有經(jīng)由郵儲(chǔ)銀行系統(tǒng)匯往中國(guó)紅十字總會(huì)､中華慈善總會(huì)､民政部及其下屬機(jī)構(gòu),以及各類(lèi)公益性基金會(huì)的抗震救災(zāi)款一律免收匯費(fèi),并要求確保支付｡
　　為盡快滿足災(zāi)區(qū)群眾基本生產(chǎn)和生活的資金需求,郵儲(chǔ)銀行四川分行的各級(jí)分支機(jī)構(gòu)通過(guò)抓緊搶修設(shè)備､搭建帳篷銀行等多種方式積極恢復(fù)災(zāi)區(qū)網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)業(yè)｡四川綿竹搭建的臨時(shí)郵局兌付了災(zāi)后匯往四川的第一筆匯款｡截至5月20日,通過(guò)郵儲(chǔ)銀行匯往災(zāi)區(qū)的款項(xiàng)累計(jì)達(dá)23.9萬(wàn)筆,金額1.39億元｡5月22日,中國(guó)銀監(jiān)會(huì)主席劉明康在四川視察銀行業(yè)抗震救災(zāi)情況,途經(jīng)郵儲(chǔ)銀行綿竹市支行的“帳篷銀行”臨時(shí)服務(wù)點(diǎn)時(shí),他停下來(lái)說(shuō):“我看到郵儲(chǔ)銀行員工為一位不會(huì)寫(xiě)字的80多歲老太太填好掛失單據(jù),態(tài)度很熱情,服務(wù)很周到｡這種敬業(yè)精神,百代不衰,是我們做好一切事業(yè)的根本保證｡”
　　隨著抗震救災(zāi)工作的進(jìn)一步深入開(kāi)展,中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行在盡快恢復(fù)受災(zāi)地區(qū)的網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)業(yè)的基礎(chǔ)上,加大災(zāi)區(qū)資金投入力度､優(yōu)先在受災(zāi)縣設(shè)立小額貸款營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu),加快小額貸款發(fā)放,支持災(zāi)區(qū)人民開(kāi)展生產(chǎn)自救､重建家園!
　　
　　為“三農(nóng)”提供龐大的
　　金融服務(wù)平臺(tái)
　　
　　當(dāng)2006年度諾貝爾和平獎(jiǎng)?lì)C給一位鄉(xiāng)村銀行家――孟加拉國(guó)銀行家穆罕默德•尤努斯時(shí),很多人覺(jué)得出乎意料,卻又感到令人信服｡這位鄉(xiāng)村銀行家最大的貢獻(xiàn)在于他推廣的小額信貸模式,這種對(duì)象僅限于窮人､額度很小､無(wú)須抵押的貸款,幫助數(shù)百萬(wàn)人成功脫貧,打破了借貸必須擔(dān)保和抵押的傳統(tǒng),也為他贏得了“窮人銀行家”的美譽(yù)｡一時(shí)間,金融界､政界､學(xué)術(shù)界,開(kāi)始熱議尤努斯模式對(duì)于中國(guó)金融業(yè)改革與發(fā)展的借鑒意義｡
　　如果說(shuō)尤努斯只是憑借個(gè)人力量創(chuàng)辦窮人銀行,那么中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行則是依托中國(guó)郵政的資源體系,為“三農(nóng)”提供網(wǎng)絡(luò)更加龐大的金融服務(wù)平臺(tái)｡它既借鑒了外國(guó)經(jīng)驗(yàn),又有鮮明的中國(guó)特色｡目前,中國(guó)農(nóng)村的金融業(yè)務(wù)還十分落后｡盡管2006年以來(lái),中國(guó)在發(fā)展農(nóng)村商業(yè)銀行､農(nóng)村合作銀行的同時(shí),還陸續(xù)批準(zhǔn)設(shè)立了數(shù)十家村鎮(zhèn)銀行,但對(duì)于廣大農(nóng)戶和村鎮(zhèn)微小企業(yè)來(lái)說(shuō),其金融需求仍然難以滿足｡中國(guó)的新農(nóng)村建設(shè)需要?jiǎng)?chuàng)建新的金融機(jī)構(gòu)｡2007年3月,中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行成立,其重要業(yè)務(wù)之一就是面向農(nóng)村提供包括農(nóng)民工銀行卡､小額貸款等在內(nèi)的金融服務(wù)｡
　　“世界大多數(shù)是貧困人口,如果你懂得窮人的經(jīng)濟(jì)學(xué),那么你就會(huì)懂得經(jīng)濟(jì)學(xué)當(dāng)中許多重要的原理｡”另一位諾貝爾經(jīng)濟(jì)學(xué)獎(jiǎng)獲得者舒爾茨說(shuō)｡
　　
　　服務(wù)“三農(nóng)”,
　　從農(nóng)民工綠卡做起
　　
　　中國(guó)有9億農(nóng)民,是一個(gè)農(nóng)民大國(guó)｡全國(guó)18.37億畝耕地,人均1.41畝,而在南方,人均耕地更少｡數(shù)以?xún)|計(jì)農(nóng)戶的土地微小規(guī)模經(jīng)營(yíng),汪洋大海的傳統(tǒng)小農(nóng)經(jīng)濟(jì),要想農(nóng)業(yè)增效､農(nóng)民增收､農(nóng)村繁榮非常困難｡中國(guó)＂三農(nóng)＂問(wèn)題專(zhuān)家溫鐵軍指出,農(nóng)民在“三農(nóng)”問(wèn)題中是第一位的｡隨著農(nóng)民外出打工大潮的興起,農(nóng)民工已成為不斷擴(kuò)張的數(shù)億新生群體｡調(diào)查顯示,他們外出務(wù)工的收入已超過(guò)耕種收入,成為大多數(shù)農(nóng)民工家庭的主要收入來(lái)源｡如何讓農(nóng)民工外出務(wù)工的收入安全､便捷地回到老家,是關(guān)乎到推動(dòng)城市資金回流農(nóng)村､疏通城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)血脈的大事｡為此,中國(guó)人民銀行組織各方開(kāi)展了農(nóng)民工銀行卡特色服務(wù)｡
　　
　　中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行在這方面具有得天獨(dú)厚的優(yōu)勢(shì)｡自1986年郵政儲(chǔ)蓄恢復(fù)開(kāi)辦以來(lái),迄今,已建成覆蓋全國(guó)城鄉(xiāng)､網(wǎng)點(diǎn)面最廣的金融服務(wù)機(jī)構(gòu),擁有儲(chǔ)蓄營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)3.6萬(wàn)個(gè),匯兌營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)4.5萬(wàn)個(gè),其中有近60%的儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)和近70%的匯兌網(wǎng)點(diǎn)分布在縣及縣以下的農(nóng)村地區(qū),特別是在一些偏遠(yuǎn)地區(qū),郵政儲(chǔ)蓄是當(dāng)?shù)鼐用裎ㄒ豢色@得的金融服務(wù)機(jī)構(gòu)｡這使郵儲(chǔ)銀行在推廣農(nóng)民工銀行卡特色服務(wù)方面更能有作為｡2008年3月郵儲(chǔ)銀行正式啟動(dòng)了農(nóng)民工銀行卡(綠卡)特色服務(wù)項(xiàng)目,它將充分發(fā)揮其遍及城鄉(xiāng)的金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)､全國(guó)聯(lián)網(wǎng)的電子匯兌系統(tǒng)和銀行卡業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)優(yōu)勢(shì),為廣大農(nóng)民工提供安全､便捷的異地資金劃匯服務(wù)｡
　　事實(shí)上,中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行一直就在為資金回流農(nóng)村､反哺農(nóng)業(yè)進(jìn)行探索和嘗試｡在陜西､山東等外出務(wù)工人員較多的省份,郵儲(chǔ)銀行當(dāng)?shù)胤种�機(jī)構(gòu)年年都要深入農(nóng)村､深入農(nóng)戶,通過(guò)摸底走訪,研究和了解農(nóng)民工朋友的金融服務(wù)需求,引導(dǎo)其使用綠卡進(jìn)行異地資金的匯劃｡截至2007年底,中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行儲(chǔ)蓄存款余額近1.7萬(wàn)億元,位居全國(guó)銀行第四位,在國(guó)內(nèi)居民個(gè)人存款市場(chǎng)上的占有率超過(guò)10%｡2007年全年,通過(guò)郵政儲(chǔ)匯渠道從城市匯往農(nóng)村的資金超過(guò)2000億元｡
　　
　　授人以魚(yú),何不授人以漁?
　　
　　國(guó)家統(tǒng)計(jì)局最新公布的數(shù)據(jù)顯示,截至2007年底,全國(guó)農(nóng)村貧困人口總量為4320萬(wàn)人,其中絕對(duì)貧困人口1479萬(wàn),低收入人口2841萬(wàn)｡政府一般通過(guò)補(bǔ)貼方式解決這些貧困人口的基本生活需求｡但是補(bǔ)貼不能成為解決一個(gè)巨大群體貧困的根本手段｡尤努斯認(rèn)為,中國(guó)大規(guī)模發(fā)展小額信貸很有前景｡如果大力推廣小額信貸業(yè)務(wù),讓千萬(wàn)貧困人口不是依靠補(bǔ)助,而是貸給他們?nèi)蘸竽軆斶�的資金,靠自力更生脫貧,從根本上解決貧困問(wèn)題,中國(guó)將因此成為小額信貸的巨人｡
　　但是,長(zhǎng)期以來(lái),由于中國(guó)的征信體系不健全,無(wú)抵押貸款的高風(fēng)險(xiǎn)一直是令借貸雙方困擾的問(wèn)題｡為了引導(dǎo)資金流向農(nóng)村和欠發(fā)達(dá)地區(qū),改善農(nóng)村地區(qū)金融服務(wù),2005年底,中國(guó)開(kāi)始了商業(yè)性的小額貸款公司試點(diǎn)｡2006年銀監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于調(diào)整放寬農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入政策,更好支持社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)的若干意見(jiàn)》,2007年發(fā)布《關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)大力發(fā)展農(nóng)村小額貸款業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見(jiàn)》,鼓勵(lì)各類(lèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)為三農(nóng)提供金融服務(wù)｡其中,郵儲(chǔ)銀行所能起到的作用更是備受關(guān)注｡2007年中央一號(hào)文件明確要求＂引導(dǎo)郵政儲(chǔ)蓄等資金返還農(nóng)村,大力發(fā)展農(nóng)村小額貸款＂｡
　　中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行一直將服務(wù)＂三農(nóng)＂,支持社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)作為一種社會(huì)責(zé)任｡自2007年6月開(kāi)始辦理小額貸款業(yè)務(wù)以來(lái),已在29個(gè)省(市)開(kāi)辦了這項(xiàng)業(yè)務(wù)｡截至2008年5月底,全國(guó)累計(jì)發(fā)放小額貸款1萬(wàn)筆,金額近6億元｡并建立了完備的業(yè)務(wù)制度｡中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行從戰(zhàn)略高度重視小額貸款業(yè)務(wù),計(jì)劃將其打造成為郵儲(chǔ)銀行具有特色和優(yōu)勢(shì)的零售資產(chǎn)業(yè)務(wù)｡在市場(chǎng)開(kāi)發(fā)上,在農(nóng)村,以種植戶､養(yǎng)殖戶､小加工業(yè)主､畜牧業(yè)主以及一些專(zhuān)業(yè)村作為重點(diǎn);與地方政府合作進(jìn)行信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)建設(shè),營(yíng)造業(yè)務(wù)發(fā)展的信用環(huán)境;與其他農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)有序競(jìng)爭(zhēng),共同建立良好金融秩序｡在城市,以商貿(mào)批發(fā)市場(chǎng)等專(zhuān)業(yè)市場(chǎng)作為業(yè)務(wù)重點(diǎn)｡2008年中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行將逐步實(shí)現(xiàn)小額貸款業(yè)務(wù)覆蓋全國(guó),提供農(nóng)戶聯(lián)保貸款､農(nóng)戶保證貸款､商戶聯(lián)保貸款､商戶保證貸款等貸款產(chǎn)品｡
　　尤努斯不孤獨(dú)!在孟加拉國(guó),他靠著自己的理念和使命感,忍受著一些人的懷疑,方才做成了享譽(yù)世界的“窮人銀行”,為世界貧困人口脫貧致富做出了卓越貢獻(xiàn)｡而在中國(guó),一個(gè)有著龐大網(wǎng)絡(luò)資源依托的銀行――中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行,正在肩負(fù)著同樣的使命,在借鑒各國(guó)經(jīng)驗(yàn)的同時(shí),探索著屬于中國(guó)特色的道路｡有理由期待,中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行這個(gè)惟一能連通全國(guó)“細(xì)胞組織”的“毛細(xì)血管網(wǎng)”,成為農(nóng)村金融服務(wù)的主力軍和小額信貸的巨人｡

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