昆侖銀行 伊朗 [銀行的拉存款戰(zhàn)爭(zhēng):湊零為整,,,抱團(tuán)出擊]

　　在銀行要想做得“漂亮”，一是靠利益，二就是靠關(guān)系。這就為各種變味的行為提供了溫床。“說(shuō)得簡(jiǎn)單點(diǎn)，在這個(gè)市場(chǎng)中，誰(shuí)能有錢誰(shuí)就是大哥�！币徽Z(yǔ)道出了不少銀行管理者的心聲。 　　
　　這也許是“史上最嚴(yán)厲的調(diào)控”。自2010年以來(lái)，央行已連續(xù)12次提高法定存款準(zhǔn)備金率。2011年9月5日，央行又勒令商業(yè)銀行的保證金存款也納入存款準(zhǔn)備金繳存范圍。僅此一項(xiàng)，就將有超過(guò)9000億元的資金被凍結(jié)，相當(dāng)于提高存款準(zhǔn)備金率2―3次。而粗略估算，本輪調(diào)控凍結(jié)的資金總量接近5萬(wàn)億元。
　　銀行們自然是叫苦不迭，原因無(wú)他――無(wú)錢可貸。另一方面，銀行之間的競(jìng)爭(zhēng)卻是有增無(wú)減。傳統(tǒng)的四大行雄踞全國(guó)，大型銀行也在急速擴(kuò)張，外資銀行不是猛龍不過(guò)江，地方性中小銀行更是遍地開花……大家爭(zhēng)奪的實(shí)際上是同一塊地盤，不管是從全國(guó)還是從某一區(qū)域來(lái)看，存款資金只有那么多。存款是銀行的立行之本，蛋糕如何來(lái)瓜分？那就要各憑本事了。
　　緊俏的資金，群雄林立的競(jìng)爭(zhēng)格局，一場(chǎng)拉存款的戰(zhàn)爭(zhēng)就此拉開大幕。
　　
　　瘋狂的日息拉攏儲(chǔ)戶
　　一位銀行業(yè)內(nèi)人士表示，在外界看來(lái)，在銀行工作似乎是一件非常體面的事情，事實(shí)上，這份工作并不如人們想象的那般光鮮。這些年來(lái)，隨著各家銀行之間競(jìng)爭(zhēng)的白熱化，再加上貨幣政策一緊再緊，銀行的日子也愈發(fā)地吃緊。
　　為了繼續(xù)保持“光鮮的外表”，銀行們自然是八仙過(guò)海、各顯神通――
　　 “各家銀行都推出年利率不等的理財(cái)產(chǎn)品，但是相較溫州那邊的銀行，真是小巫見大巫，人家都喊出日息了。而且不需要你買理財(cái)產(chǎn)品，只要存現(xiàn)金就可以�！鄙虾Ｒ晃唤鹑谛袠I(yè)人員表示。
　　據(jù)悉，最先是溫州部分銀行曾一度開出“存1萬(wàn)返440元”的高額利息吸引大量?jī)?chǔ)戶。隨后，多家銀行紛紛依葫蘆畫瓢。為沖量，銀行需要資金的時(shí)間僅是6月30日和7月1日這兩天，過(guò)了7月1日，儲(chǔ)戶就可以取走資金。
　　“急需存款1千萬(wàn)，私下回報(bào)6‰�！边@是胡小軍（化名）不久之前發(fā)出的一條“業(yè)務(wù)救急短信”。身為深圳某股份制銀行對(duì)公業(yè)務(wù)客戶經(jīng)理的他，為應(yīng)對(duì)月底攬儲(chǔ)指標(biāo)考核壓力，將短信發(fā)給了在某中型企業(yè)做財(cái)務(wù)的大學(xué)同學(xué)張某。兩個(gè)月前，經(jīng)過(guò)多方游說(shuō)，該企業(yè)在胡所在的支行網(wǎng)點(diǎn)開立了一個(gè)結(jié)算賬戶。但張某卻并沒(méi)有賣這個(gè)老同學(xué)的人情，他很快得知，某國(guó)有大行的支行給他部門的財(cái)務(wù)總監(jiān)開出了7‰的攬儲(chǔ)回報(bào)，兩人同樣是同學(xué)關(guān)系。而在同期，張某和他的財(cái)務(wù)總監(jiān)還受到來(lái)自一些新設(shè)銀行的“拉攏”，他們給出的攬儲(chǔ)回報(bào)從7‰到1%不等。如此一來(lái)，只有“區(qū)區(qū)”6‰回報(bào)的胡小軍就不在他們考慮之列了。
　　
　　1000萬(wàn)存3天利息就是16萬(wàn)
　　“‘打新股’實(shí)際是一種變相攬儲(chǔ)行為，就是拉我們來(lái)幫他們完成指標(biāo)。不過(guò)，大家各取所需。”一位到溫州某銀行“打新股”的投資者表示，兩三年前，他就加入了一個(gè)專門以理財(cái)為討論話題的QQ群，這個(gè)群共有50多位成員。此前一年，他都在廣州從事打新股的投資�！安贿^(guò)點(diǎn)數(shù)太低，日息只有0.4%，而溫州的返點(diǎn)高的可以多出一倍來(lái)。只要選擇在季末或月末存進(jìn)去，第二天就可以把錢拿出來(lái)。錢在賬戶里邊存一天�！�
　　在廣州這個(gè)理財(cái)群，成員多來(lái)自工薪階層，獨(dú)立擁有的資金量十分有限。而銀行排斥散客，設(shè)置了100萬(wàn)元的存款下限。所以，羅新和他的群友們想到了一個(gè)“湊零為整、抱團(tuán)出擊”的辦法，把大家的資金集中起來(lái)一起投資。在高額利潤(rùn)的趨勢(shì)下，包括羅新在內(nèi)，10多位群友今年開始把投資的主戰(zhàn)場(chǎng)轉(zhuǎn)到了溫州。
　　溫州一位銀行內(nèi)部人員講述了這樣一個(gè)故事：一位儲(chǔ)戶在6月30日存入1000萬(wàn)元現(xiàn)金到銀行，僅僅3天時(shí)間，7月2日便取走了這筆存款。這家銀行為此支付的利息高達(dá)16萬(wàn)元�！暗�必須是在溫州的銀行開戶，基本上你存進(jìn)戶頭后，最快1小時(shí)就能把利息打在你的賬戶上�！�
　　“開始我們還有點(diǎn)擔(dān)心。”羅新坦言，“但去得多了，彼此相安無(wú)事，睡個(gè)覺賬上的錢就漲了，賺得盆滿缽滿，這就產(chǎn)生了羊群效應(yīng)�！痹谝慌�領(lǐng)頭羊的示范下，全國(guó)各地的“有錢人”都開始揣著資金涌進(jìn)這條掘金的大流。
　　銀行內(nèi)部人士稱，現(xiàn)在各銀行吸收存款的壓力很大，為了取得競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，不得不在收益補(bǔ)償方面“動(dòng)腦筋”，“所以很多銀行不得不打政策的‘擦邊球’”。
　　
　　誰(shuí)有錢誰(shuí)就是大哥
　　銀行對(duì)存款的如饑似渴，催生了游走在“灰色地帶”的中介，而他們的分工也更為細(xì)致：從一年期存款，到短期存款，再做活期存款，都有“�？顚Ｈ恕痹谧�。
　　“銀行需要存款就這么2天時(shí)間，所以你存10萬(wàn)20萬(wàn)，沒(méi)有多少利息，但是中介卻能把分散的資金集中去存，這樣利息就大不相同了。”一知情人士透露，“銀行沖量都是上億元，對(duì)散戶‘沒(méi)有興趣’，很多投資者把錢集中到一個(gè)賬戶下，銀行很快就把利息打給我們。”
　　這批資金掮客，有以擔(dān)保公司的名義出現(xiàn)，也有以投資公司的名義現(xiàn)身，游走在資金的邊緣地帶。他們自稱“四贏”：銀行完成存款任務(wù)、貸款申請(qǐng)者得到資金、投資者與他們自身亦各自得到酬勞。
　　一位銀行副行長(zhǎng)無(wú)奈地說(shuō)：“不要說(shuō)你們，連我們都收到過(guò)拉存款的短信，這些多是中介公司發(fā)的�！痹谒�看來(lái)，存款不僅是銀行人氣的體現(xiàn)，還是銀行實(shí)力的體現(xiàn)，銀行利潤(rùn)的來(lái)源。在這些銀行管理者的眼中，央行連續(xù)收緊貨幣供應(yīng)，是當(dāng)前最大的苦惱。于是，擴(kuò)大存款規(guī)模，就成了眾商業(yè)銀行對(duì)抗政策環(huán)境的必要手段。
　　多位銀行管理者均表示，在銀行要想做得“漂亮”，一是靠利益，二就是靠關(guān)系。這就為各種變味的行為提供了溫床。比如，某銀行“看上”了一位有錢單位的老總，于是把對(duì)方的女兒聘請(qǐng)到銀行來(lái)?yè)?dān)任客戶經(jīng)理�！斑@樣一個(gè)客戶經(jīng)理，只需要把自己的父親營(yíng)銷好就行了，光靠提成，就能賺得盆滿缽滿�！币晃恍虚L(zhǎng)如此評(píng)價(jià)。
　　“說(shuō)得簡(jiǎn)單點(diǎn)，在這個(gè)市場(chǎng)中，誰(shuí)能有錢誰(shuí)就是大哥。”一語(yǔ)道出了不少銀行管理者的心聲。
　　
　　儲(chǔ)蓄所比廁所還多
　　“作為一個(gè)在銀行系統(tǒng)工作了20多年的老金融工作者，這樣的情形我們?cè)缇鸵娺^(guò)了�！闭劶皵垉�(chǔ)這個(gè)話題，一位銀行分理處主任說(shuō)，在不少銀行的大門外，經(jīng)常徘徊著不少“游擊隊(duì)”�！耙恍├项^老太太，每天都會(huì)去打聽有沒(méi)有‘存款返利’的活動(dòng)�！边@位主任感嘆道，現(xiàn)在的儲(chǔ)蓄所，比廁所還多。“日均存款50萬(wàn)元的客戶，我們都要當(dāng)作重要客戶來(lái)處理。”
　　隨著拉存款的門檻越來(lái)越高，儲(chǔ)戶的胃口也越來(lái)越大，銀行的融資成本自然也是節(jié)節(jié)攀升。不僅如此，“原來(lái)僅僅是爭(zhēng)存款，現(xiàn)在連貸款都要爭(zhēng)�！�
　　一位銀行行長(zhǎng)分析，我以這么高成本拿回來(lái)的資金，是不是要考慮它的安全性？那么我就只能貸給那些優(yōu)質(zhì)的，有很強(qiáng)的還款能力的企業(yè)。但這樣的企業(yè)往往又不太需要貸款，于是他會(huì)要求我給他盡量低的利息，銀行的收益就會(huì)降低。而那么真正缺錢的企業(yè)呢？考慮到風(fēng)險(xiǎn)，我是不是要在基準(zhǔn)利率上上浮百分之幾十？他的融資成本就這樣上去了。
　　“最終一點(diǎn)，羊毛出在羊身上。銀行不會(huì)埋單，最終還是用錢的人來(lái)埋單。”這位行長(zhǎng)頗為擔(dān)憂的是，“現(xiàn)在的高息攬儲(chǔ)，純粹是用來(lái)過(guò)這一天，有一天錢滾不動(dòng)了怎么辦？一旦存貸資金鏈出現(xiàn)問(wèn)題，怎么辦？”
　�。▉�(lái)源：《商界》）
　　

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