私人銀行的角逐與困局

　　 　　私人銀行煩惱的是,在中國金融分業(yè)經(jīng)營狀態(tài)下,人才也是單一化的占絕對多數(shù),綜合型財富管理專才十分稀缺,只有在少得可憐的海歸派中能覓到寥寥幾位｡
　　
　　私人銀行?許多人聞之如丈二和尚摸不著頭腦｡殊不知,私人銀行領域沒有硝煙的角逐正酣｡
　　
　　富豪市場
　　
　　何謂“私人銀行”?國際上,將以財富管理為核心,以投資管理業(yè)務為基礎,以高層次人才為支撐,以研究分析為手段,以專業(yè)化經(jīng)營為特色,面向社會富裕人士提供頂級專業(yè)化一攬子金融服務的銀行定義為私人銀行｡中國銀監(jiān)會在2005年5月25日發(fā)布的《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》(征求意見稿)第十條將私人銀行定義為:“私人銀行服務,是指商業(yè)銀行與特定客戶在充分溝通協(xié)商的基礎上,簽訂有關投資的資產(chǎn)管理合同｡客戶全權委托商業(yè)銀行按照合同約定的投資計劃､投資范圍和投資方式,代理客戶進行有關投資和資產(chǎn)管理操作的綜合委托投資服務｡”
　　如果將財富擁有者按照金字塔排列,那么外資私人銀行的獵手們總在“狩獵”金字塔高端的富豪人士｡因為私人銀行篤信“二八定律”,相信通過服務20%的富豪,可以獲取80%的高額利潤｡各家私人銀行對客戶的要求不盡相同,卻都青睞金字塔頂尖的富豪級人士｡花旗私人銀行對其客戶設置了這樣的“門檻”:必須持有1000萬美元以上資產(chǎn)的高凈值人士和家庭｡他們認為,只有達到這個資產(chǎn)程度的客戶,才真正需要花旗私人銀行的服務｡花旗銀行私人銀行部中國市場總經(jīng)理董紹文先生說,花期私人銀行能為富豪們提供一系列財務､投資､信托､顧問及銀行服務｡
　　有關統(tǒng)計表明,2005年全球擁有100萬美元以上金融資產(chǎn)的人士達到870萬人｡富裕人士的財富總值達33.3萬億美元,預計到2010年,富裕人士的財富會以每年6.0%的速度增長至44.6萬億美元｡
　　而在其中,中國在亞洲個人財富的增長幾乎列入首位,吸引了國際金融大鱷私人銀行的特別青睞｡據(jù)美林凱德咨詢的有關調查報告稱,目前中國擁有百萬美元以上資產(chǎn)的人數(shù)在2006年底達34.5萬,其絕對數(shù)在亞洲地區(qū)處領先地位｡新興的中國富豪階層當然關注堆積的財富,希望得到保值升值和家族傳承,對資產(chǎn)組合策略､投資行為､資產(chǎn)轉移以及國際投資等備感興趣,渴望通曉國際財富管理的機構為其理財,期望得到有針對性的理財戰(zhàn)略策劃和全球全方位的財富管理服務｡
　　目前,中國的富豪們基本處于第一代或即將傳續(xù)第二代時期,他們對財富管理及傳續(xù)的渴望需求令私人銀行家們興奮｡私人銀行業(yè)務對中資銀行來說,還是比較陌生的領域,許多業(yè)務處在探討摸索階段,這就給具有多年經(jīng)驗的外資銀行一個介入的絕好機會｡具有20年企業(yè)及私人銀行經(jīng)驗的董紹文先生說,在美洲､歐洲等地,我們與客戶的關系都超過了第二代､第三代｡對于處于第一代､第二代富豪的中國來說,財富管理正處于起始階段,市場潛力大,大有可持續(xù)發(fā)展之勢｡據(jù)他介紹,花旗私人銀行自2006年率先登陸中國,短短一年后,10位私人銀行客戶經(jīng)理已經(jīng)開始為幾十位千萬富豪打理財富｡2007年5月,花旗又將私人銀行業(yè)務向同樣富豪積聚的北京擴展｡“之所以先在上海､北京建立網(wǎng)點,是因為這兩地的高端人員比較多｡”華東､華北､華南地區(qū)是目前中國最富有的地區(qū),富豪的比例相對較高,這正是擴展私人銀行業(yè)務,挖掘潛力的最佳地區(qū)｡董紹文先生坦言花旗私人銀行的今后戰(zhàn)略:“下一步準備拓展到廣州｡這就從華東､華北､華南地區(qū)有了一個基本的覆蓋｡長遠來說,與監(jiān)管部門溝通,希望在花旗中國的服務網(wǎng)絡能陸續(xù)開展私人銀行的業(yè)務｡中國是我們?nèi)�球重點投資的一個地區(qū),我們將扎根中國,長遠發(fā)展｡”
　　
　　人員?人才!
　　
　　在新興的私人銀行業(yè)務發(fā)展中,人員與人才,一字之差,幾乎是天壤之別!
　　由于私人銀行的服務對象是富豪人士,其主要業(yè)務是財富管理｡而財富管理是商業(yè)銀行､投資銀行､保險公司等共同參與的一個新興金融市場,近十年來才顯示迅猛的發(fā)展勢頭｡私人銀行的對象和業(yè)務決定了從事該項工作的人員需具備不一般的素質｡他們需要的是訓練有素､通曉國際市場的綜合型財富管理專才,絕非一般意義上的“白領”式普通人員｡
　　過去的十年,私人銀行在亞洲的客戶量､財富管理量得到了快速的發(fā)展｡人才卻普遍短缺,人才競爭因此到了白熱化程度｡不少私人銀行慨嘆:要找到合適的人才去伺候好富豪客戶,真難啊!作為行業(yè)資深人士,董紹文先生也深感人才的稀缺｡他不無焦慮地說,“在近兩三年以至今后的幾年中,人才都是亞洲市場私人銀行競爭中最頭痛的問題｡”
　　財富管理在私人銀行業(yè)務中主要提供個人理財咨詢,表現(xiàn)為一對一的定向財富管理服務｡花旗的私人銀行顧問頂多只照顧25名客戶,同時,每名專任私人銀行顧問背后都還需要一個財務專家團隊提供支持,其中包括資本市場專家､投融資專家等｡面對中國內(nèi)地極具潛力的市場,人才數(shù)量緊缺成為先期登陸的外資私人銀行的發(fā)展瓶頸｡為此,外資私人銀行都在紛紛積極培訓人員,它們利用在海外的培訓機構,把員工安排到海外去接受培訓,讓他們對國際私人銀行､法律法規(guī)､投資環(huán)境､海外市場有切身的感受,有扎實的了解｡他們也在加快了本地化人才培訓的步伐｡董紹文先生介紹說:“在中國,我們碰到了在亞太地區(qū)同樣的人才問題｡雖然我們私人銀行業(yè)務還剛開始,上海有10個客戶經(jīng)理,北京有3個客戶經(jīng)理,但我們希望把這個市場做大,這需要人才｡我們要找到適當?shù)娜藛T來培養(yǎng)做客戶經(jīng)理｡目前的人才儲備是從海外引進,我們也在國內(nèi)培養(yǎng)本地人才｡”
　　據(jù)有關資料統(tǒng)計,美國從事金融理財?shù)母黝惾藛T約25萬人,其中具有注冊理財規(guī)劃師(CFP)資格的有4.9萬人,具有注冊金融顧問(Chartered Financial Consultant)資格的有4.1萬人｡日本注冊理財規(guī)劃師有1.2萬人｡經(jīng)日本金融理財師協(xié)會認定的金融理財師(AFP)有11.8萬人｡我國近幾年剛與美國CFP委員會建立合作,2006年6月5日正式成為CFP組織的第20個正式成員｡目前全國各類金融機構從事財富管理業(yè)務的專業(yè)人士大約不到5萬人,已獲得CFP資格的僅區(qū)區(qū)幾百人,通過特許金融分析師國際證書三級考試的也不過數(shù)百人｡上海國際金融學院院長陸紅軍教授指出:中國財富管理在中國經(jīng)濟增長的同時已融入全球市場并日益成為焦點｡最大的挑戰(zhàn)在于缺乏領軍人物和大批訓練有素､通曉國際市場的財富管理專才｡中國應該成為亞洲財富管理中心,當務之急和未來目標應以多種有效方式與渠道整合我國財富管理第一資源――人才｡
　　
　　優(yōu)勢與困局
　　
　　外資私人銀行登陸中國,在古老的中國開始了新興金融市場業(yè)務｡盡管潛在的市場“蛋糕”很大,但也存在“水土不服等”｡譬如,來自中國金融監(jiān)管部門的“制度限制”｡目前,國際上許多發(fā)達國家早已實行了金融的混業(yè)經(jīng)營,即身為銀行,可以從事保險､證券､投資､信托等多項金融業(yè)務｡中國金融業(yè)卻還處在分業(yè)經(jīng)營狀態(tài),即銀行只能做銀行業(yè)務,保險公司做保險業(yè)務,證券公司從事證券業(yè)務,等等,各個金融機構之間業(yè)務不相通｡監(jiān)管層的許多金融政策也都是針對分業(yè)經(jīng)營的｡這使外資私人銀行的很多產(chǎn)品在開拓過程中步履維艱｡更為煩惱的是,在這樣一種分業(yè)經(jīng)營狀態(tài)下,人才也是單一化的占絕對多數(shù),綜合型財富管理專才十分稀缺,只有在少得可憐的海歸派中能覓到寥寥幾位｡
　　私人銀行如何應對這般困局呢?花旗集團私人銀行亞洲地區(qū)總裁梁偉文先生介紹了他們的做法:“我們在全球有2.6萬名私人銀行客戶,有為福布斯億萬富翁排行榜上四分之一人士服務的經(jīng)驗｡”全球化的優(yōu)勢和經(jīng)驗能夠為其在中國市場開拓業(yè)務提供堅實的后盾｡利用國際網(wǎng)絡,為富豪投資國外金融產(chǎn)品疏通渠道,滿足其了解國際先進投資理財方式｡協(xié)助與國際間銀行其他客戶進行交往,尋找生意合作伙伴｡同時,許多海外富豪對中國的業(yè)務也感興趣,希望了解中國的業(yè)務,同中國的富豪加強聯(lián)系｡花旗私人銀行即可從中牽線搭橋｡不久前,花旗私人銀行在上海和北京為超過100位境內(nèi)的高凈值客戶舉行特別專題會議,今年9月份,還將在上海舉辦一個環(huán)球中國的高層論壇,邀請大約40位環(huán)球頂級的企業(yè)家來與中國富豪客戶交流｡這種連通全球的業(yè)務網(wǎng)絡,使花旗私人銀行在與中資銀行的競爭中具備了取勝的優(yōu)勢｡
　　眼下,中資銀行也并不示弱,憑借天時地利人和,在網(wǎng)點占絕對優(yōu)勢的基礎上,也在積極開拓私人銀行領域的業(yè)務｡這使私人銀行的角逐者日眾,經(jīng)營空間進一步擴大｡
　　對于中資､外資銀行間私人銀行業(yè)務的競爭,董紹文先生是這樣看的:“中資銀行已經(jīng)有了很好的零售銀行業(yè)務基礎,它們拓展私人銀行業(yè)務是很自然的｡私人銀行是一個新興的市場,無論是中資銀行,還是外資銀行,都需要研究和積累運作的經(jīng)驗,比如,與客戶交往的經(jīng)驗､風險控制經(jīng)驗､內(nèi)控制度的建立等等｡即使存在競爭,也是一種良性的競爭｡”

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