杜光：必須突破金融壟斷

　　今年5月底，中國銀監(jiān)會正式下達“不同意建立重慶就業(yè)銀行”的通知，終于粉碎了重慶16位民營企業(yè)家做了兩年多的銀行夢。

　　2002年底，重慶力帆、宗申等16家民有企業(yè)商議，共同出資10億元，籌建“重慶就業(yè)銀行”，為此成立了民營銀行研究領導小組，籌劃其事。2004年7月，領導小組正式上報計劃，經過10個月的審查，最終卻得到令人大失所望的結果。更加使人駭異的是，拒絕同意建立民營銀行的理由，據(jù)重慶市銀監(jiān)局人士透露，竟是因為發(fā)起人股東中沒有合格的境外戰(zhàn)略投資者。

　　改革開放以來，民有企業(yè)（特別是中小企業(yè)）受扼于資金不足的“瓶頸”，步履維艱。向國家銀行貸款既難比登天，民間集資又有違法之嫌。出路何在？成了民營企業(yè)家普遍關心的頭等大事。中國銀監(jiān)會主席劉明康就曾在今年4月間表示：緩解中小企業(yè)融資難，已刻不容緩。

　　我國民間蘊藏著巨大的資金潛力，并且已經在緩解民有企業(yè)的資金困難方面發(fā)揮了有益的作用。據(jù)《參考消息*北京參考》5月30日報道，中國人民銀行日前公布《2004年中國區(qū)域金融運行報告》，其中談到，據(jù)抽樣調查，浙江、福建、河北三省去年民間融資規(guī)模，分別達到550億元、450億元、350億元，相當于各省當年貸款增量的15—20%。《報告》承認，“民間融資具有一定的優(yōu)化資源配置功能，其發(fā)展形成了與正規(guī)金融的互補效應�！倍鵀榱烁�有效地配置民間資金資源，民有資本進入金融領域勢在必行。今年2月發(fā)布的《國務院關于鼓勵支持和引導個體私營等非公有制經濟發(fā)展的若干意見》明確規(guī)定：“在加強立法、規(guī)范準入、嚴格監(jiān)管、有效防范金融風險的前提下，允許非公有資本進入區(qū)域性股份制銀行和合作性金融機構�！边@就為民間資本進軍金融業(yè)提供了法理依據(jù)。但是，就在國務院文件公布三個月之后，重慶就業(yè)銀行的申請卻遭到拒絕。民間資本進入金融領域何其艱難！有關報道表明，近一兩年來，有很多民營企業(yè)申請新辦銀行，并且以服務于中小企業(yè)為主旨，但申請后就如石沉大海，沒有消息。

　　既然國務院的正式文件已經允許民間資本進入金融業(yè)，中國人民銀行的報告肯定了民間融資同國有金融的“互補效應”，銀監(jiān)會主席也認為解決中小企業(yè)融資難問題刻不容緩，那么，民辦銀行作為集中民間資本來為中小企業(yè)融資的最好最正規(guī)的渠道，為什么就得不到批準呢？

　　與政治權力深相勾結的壟斷經濟，其奧秘就在于，它不僅給國家創(chuàng)造了超經濟的壟斷利潤，而且也給壟斷勢力帶來滾滾財源。我們從今年4月14日的《國際先驅導報》發(fā)表王蕾的報道中，就可以部分地窺見問題的真相：“根據(jù)調查，目前就全國而言，企業(yè)每獲得100萬元正規(guī)金融機構貸款，其非正常的申請費用就接近4萬元。農戶和個體工商戶被尋租的境遇最為糟糕，平均每1萬元貸款的申請費用接近600元。”“而據(jù)一位長期在信用社工作的人員向記者透露，信用社情況可能更為嚴重，一些金融詐騙分子為了貸‘不用還’的錢，用于賄賂銀行官員的錢數(shù)，甚至已經達到了貸款總額的30%左右�！北е�這樣一個聚寶盆，豈能容他人插手染指！近幾年金融界出現(xiàn)了一批又一批的腐敗分子，正是金融壟斷的必然結果。壟斷勢力個人和群體的利益是壟斷思維的物質基礎，突破金融壟斷，就要同時突破壟斷勢力的物質利益和思維方式，而要實現(xiàn)這種突破，就必須“鼓勵支持和引導”民有資本進入金融領域，使之成為壟斷勢力的強大的對立面，用自己的優(yōu)良的服務打破壟斷。這是十分困難的，卻也是完全可能的。

　　對于民間資本進入金融業(yè)的問題，去年的“一號文件”就已經提出：“鼓勵有條件的地方，在嚴格監(jiān)管、有效防范金融風險的前提下，通過吸引社會資本和外資，積極興辦為‘三農’服務的多種所有制的金融組織�！钡�似乎沒有引起金融壟斷者的注意。國務院文件發(fā)布后，人們翹首企盼民營金融業(yè)的發(fā)展和繁榮。希望銀監(jiān)會能上體國務院文件的精神，下應廣大民有企業(yè)的呼求，大力地“鼓勵支持和引導”民營金融業(yè)的發(fā)展。首先是對已經正式提出申請的企業(yè)，包括“重慶就業(yè)銀行”，在認真審查的基礎上給予指導核準，不要一味拒絕。更不要用“發(fā)起人中沒有合格的境外戰(zhàn)略投資者”這類可笑的借口來搪塞，難道這些當官的人還不知道“外國的月亮比中國圓”的思維方式，早已成了笑柄了嗎？

　　金融業(yè)是適應市場經濟的發(fā)展要求而出現(xiàn)的行業(yè)，它建立在信用制度的基礎上，國家壟斷金融業(yè)在它出現(xiàn)的初期是有積極作用的，但它畢竟需要依靠與市場經濟相適應的信用制度才能健康發(fā)展。它的發(fā)展前途在于市場而不在于國家。完善的市場經濟需要民有的金融業(yè)，因為只有民有的金融機構，才能更好地溶入市場經濟。所以，要完善市場經濟，發(fā)展民有金融業(yè)是必不可少的，而要發(fā)展民有金融業(yè)，就必須突破國家對金融業(yè)的壟斷。“重慶就業(yè)銀行”的申請被否定，可以說是壟斷反壟斷斗爭在金融領域的一曲微波。在強大的壟斷勢力面前，民有企業(yè)處于劣勢是必然的。但是民有金融業(yè)是新生的力量，由于它對市場經濟所具有的重大意義，它早晚會突破壟斷，健康發(fā)展。在可以預見的將來，它未必會取代壟斷，但在市場經濟的發(fā)展和完善的過程中，它必將發(fā)揮越來越大的作用，甚至與國有壟斷金融相頡頏，卻是可以預期的。

　　2005年6月27日

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