支付：中國如何領(lǐng)跑

　　5月初，央行同時收到了WORLD FIRST支付業(yè)務(wù)許可和美國三大征信公司之一的益博睿公司Experian的申請，標(biāo)志著我國支付市場和征信市場打開了對外開放的大門。
　　我國金融開放的進程中，不僅是“引進來”，還有“走出去”。第三方支付便是中國金融業(yè)“走出去”的一個先頭部隊。
　　2017年11月，央行副行長范一飛在第六屆中國支付清算論壇上曾表示，支付產(chǎn)業(yè)將在金融業(yè)對外開放中扮演重要角色，我國支付產(chǎn)業(yè)“走出去”快速發(fā)展，服務(wù)、技術(shù)、標(biāo)準(zhǔn)和網(wǎng)點輸出正全面推進。
　　跨境支付在為支付產(chǎn)業(yè)走出國門搭建基礎(chǔ)。2017年6月，央行原行長周小川在“2017陸家嘴論壇”上表示，人民幣跨境支付系統(tǒng)（CIPS）二期將落戶上海，提高人民幣跨境和離岸資金的清算、結(jié)算效率，更好地實現(xiàn)人民幣國際化，為“一帶一路”倡議服務(wù)。
　　當(dāng)前，無論技術(shù)水準(zhǔn)或交易規(guī)模，中國的支付行業(yè)已走在世界前列。中國銀聯(lián)5月22日發(fā)布的《中國銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展報告（2018）》顯示，去年銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)轉(zhuǎn)接交易金額93.9萬億元，占全球銀行卡清算市場份額保持第一，且銀聯(lián)卡全球受理網(wǎng)絡(luò)已延伸到168個國家和地區(qū)。
　　而移動支付更是站在了潮頭。作為中國“國產(chǎn)”二維碼——漢信碼的開發(fā)者之一，北京意銳新創(chuàng)科技有限公司創(chuàng)始人、CEO王越體會頗深。大量東南亞支付公司找上門來，希望與他進行移動支付終端的軟硬件技術(shù)合作�！耙苿又Ц镀占叭�球大潮來襲，而中國是引領(lǐng)者。”

支付向外“輻射”

　　2016年以來，中國游客們就開始扮演交流使者的角色，以需求拉動供給，助力支付產(chǎn)業(yè)的“中國模式”向外輻射。而支付寶和微信支付兩大巨頭則是中國支付業(yè)向外輸出的主力軍。
　　今年初，支付寶宣布進入以色列、迪拜。至此，支付寶已覆蓋全世界近40個國家和地區(qū)，在境外擁有9個本地錢包伙伴，遍布印度、巴基斯坦、孟加拉國、泰國、菲律賓、印尼、馬來西亞等“一帶一路”沿線國家和地區(qū)。另一移動支付巨頭也不甘示弱，截至今年1月，微信支付接入的國家和地區(qū)也已增加至25個。
　　兩大巨頭的境外版圖中，東南亞是重中之重。受訪人士普遍認(rèn)為，東南亞地區(qū)移動支付的需求旺盛，金融基礎(chǔ)設(shè)施已經(jīng)有一定的發(fā)展，且正處于人口紅利期，年輕人多、善于接受新鮮事物，為當(dāng)?shù)厥袌鼋邮苤袊�支付模式提供了條件。
　　以孟加拉國為例，據(jù)媒體報道，孟加拉國1.6億人口中，約一半是24歲以下的年輕人，超過95%的支付交易還在使用現(xiàn)金。但同時，手機滲透率超八成，4G智能手機的覆蓋率預(yù)計將于今年底超過功能手機。
　　4月底，螞蟻金服在孟加拉國與該國最大的移動支付公司bKash達成戰(zhàn)略合作。雙方宣布，螞蟻金服將通過技術(shù)和經(jīng)驗分享，打造“孟加拉國版支付寶”。而在3月的全國兩會上，馬化騰也宣布微信支付在海外本地化落地的第一個國家確定為馬來西亞，在該國的“第三方支付牌照已拿到手”。
　　不僅是東南亞，移動支付在整個亞洲地區(qū)漸成潮流，這也是中國業(yè)者的機會。
　　在日本，三大銀行三菱東京UFJ、三井住友和瑞穗不久前宣布，將成立一家合資公司聯(lián)合開發(fā)二維碼支付系統(tǒng)，統(tǒng)一二維碼支付技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，共同推動無現(xiàn)金支付。該系統(tǒng)預(yù)計在2019年投入使用。
　　在印度，大街小巷的收付款方式正慢慢變得和中國一樣，用手機掃二維碼打車、在餐館買單、在加油站加油，街頭的飛餅攤都開始掛上二維碼。
　　“支付能衍生出大量創(chuàng)新性服務(wù)，不久將成為一種世界性的趨勢和基礎(chǔ)設(shè)施�！蓖踉秸f。
　　一些歐美、西方國家亦是兩大巨頭必爭之地。例如，芬蘭、澳大利亞等國家的出租車也逐步開始接入支付寶。在莫斯科街頭，盡管還沒有真正普及的移動支付品牌，但支付寶、微信支付等Logo已然出現(xiàn)在了各色小店的柜臺上，且店員操作的熟練程度讓人驚嘆。
　　“當(dāng)歐美市場逐漸適應(yīng)了互聯(lián)網(wǎng)生活方式在方方面面的滲透，就為支付提供了無限可能�！敝袊�支付清算協(xié)會副秘書長王素珍說。

出海背后

　　支付出海的背后，中國相關(guān)模式、資本和行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)也在不斷走出去。
　　在東南亞等“一帶一路”沿線國家，學(xué)習(xí)中國互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)尤其移動支付業(yè)發(fā)展的創(chuàng)業(yè)浪潮正在橫掃當(dāng)?shù)�，出現(xiàn)了一批界面、功能、推廣方式都明顯模仿中國企業(yè)的本地版支付寶、美團、滴滴打車甚至今日頭條。
　　在馬來西亞，Touch N Go 的用戶可以用手機支付高速公路過路費；在印度尼西亞，DANA用戶能在手機上完成社保繳費；在巴基斯坦，Easypaisa被沒有銀行賬戶的人用作電子“工資卡”，雖然當(dāng)?shù)氐囊苿油ㄓ嵲O(shè)備還處于功能機而非智能手機時代。
　　“東南亞目前是全球第三大的互聯(lián)網(wǎng)用戶市場，人口占到了全球約8%而且年輕人居多。這是復(fù)制‘中國模式’的基礎(chǔ)，二維碼支付或許在不久的某一天就遍布大街小巷了。”意銳新創(chuàng)科技有限公司首席運營官關(guān)恒預(yù)計。
　　中國支付產(chǎn)業(yè)的出海，也帶動了一些投資者走出去，從而在生態(tài)上影響了東南亞的創(chuàng)業(yè)浪潮。
　　“阿里系、騰訊系的投資方以及其他投資機構(gòu)，為中國的支付服務(wù)商和當(dāng)?shù)氐膭?chuàng)業(yè)者提供了大量資金支持�！毙录悠陆鹑诳萍脊�司Silot創(chuàng)始人李博晨說。他在創(chuàng)立Silot之前曾擔(dān)任百度全球支付業(yè)務(wù)的副總經(jīng)理，在東南亞生活了近20年。
　　“一些國家對于外來支付機構(gòu)會抱有天然的戒心，不輕易讓支付寶、微信支付等巨頭入場�！崩畈┏空f，這使得中國的風(fēng)投盯上了一批執(zhí)行力強、有熱情的大學(xué)生創(chuàng)業(yè)者。風(fēng)投們將其中的成功者收歸己有，期待未來能在當(dāng)?shù)厥袌稣莆崭鼜姷脑捳Z權(quán)。
　　拓展重點放在歐美的支付機構(gòu)的做法不太一樣。例如，寶付支付從2017年2月拿到跨境牌照起，目前每月已有10億元人民幣的購結(jié)匯交易量。

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