區(qū)塊鏈太火，銀行也按捺不住了

　　銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)正刮起一股試水區(qū)塊鏈的浪潮。
　　據(jù)《財(cái)經(jīng)國(guó)家周刊》了解，大部分大中型銀行都在重點(diǎn)領(lǐng)域發(fā)力區(qū)塊鏈技術(shù)的應(yīng)用，以實(shí)現(xiàn)快速突破。例如，郵儲(chǔ)銀行在資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)場(chǎng)景中，利用區(qū)塊鏈技術(shù)實(shí)現(xiàn)中間環(huán)節(jié)縮減；招商銀行深耕于區(qū)塊鏈在清算場(chǎng)景下的應(yīng)用；浙商銀行通過(guò)區(qū)塊鏈技術(shù)構(gòu)建“應(yīng)收鏈平臺(tái)”，幫助企業(yè)盤活應(yīng)收賬款，等等。
　　相對(duì)而言，中小銀行則抱團(tuán)布局。贛州銀行、貴陽(yáng)銀行、廊坊銀行等十多家城商行于2017年共同發(fā)起成立銀行區(qū)塊鏈技術(shù)聯(lián)盟，并發(fā)布首款產(chǎn)品“票鏈”。截至2018年一季度末，該平臺(tái)注冊(cè)用戶數(shù)已超過(guò)5萬(wàn)家，累計(jì)為數(shù)百家中小微企業(yè)提供了2000多筆銀行承兌匯票融資服務(wù)，票面總金額超過(guò)7億元。
　　對(duì)于“不競(jìng)爭(zhēng)則死”的銀行機(jī)構(gòu)尤其是中小銀行，在市場(chǎng)、客群、渠道、風(fēng)控等與新金融機(jī)構(gòu)相比均不明顯占優(yōu)的當(dāng)下，加速區(qū)塊鏈的軍備競(jìng)賽無(wú)疑是占取先機(jī)的明智之舉。然而，區(qū)塊鏈炙手可熱的另一面，卻是市場(chǎng)對(duì)其實(shí)際落地效果的質(zhì)疑。
　　中國(guó)人民銀行參事盛松成對(duì)區(qū)塊鏈在金融領(lǐng)域的應(yīng)用一直高度質(zhì)疑。從今年的博鰲亞洲論壇開(kāi)始，他就反復(fù)提出：如果一項(xiàng)技術(shù)鮮有實(shí)際落地效果卻人人說(shuō)好，不能排除這里有炒作的成分�！皬耐瞥鲋两�，并沒(méi)有聽(tīng)到哪個(gè)國(guó)家或者哪個(gè)公司，真正用區(qū)塊鏈技術(shù)解決了實(shí)際問(wèn)題，創(chuàng)造出了新價(jià)值�！�
　　“準(zhǔn)確地說(shuō)，已經(jīng)開(kāi)始解決實(shí)際問(wèn)題、落地實(shí)際應(yīng)用，但要談規(guī)模效應(yīng)和商業(yè)效果為時(shí)尚早。”中鈔區(qū)塊鏈技術(shù)研究院院長(zhǎng)張一峰表示，其中很大的原因，是新技術(shù)所需的人、才、物的匱乏，使得部分銀行對(duì)區(qū)塊鏈的試水暫時(shí)只能淺嘗輒止。

央行帶頭

　　近幾年，區(qū)塊鏈技術(shù)已成為全球銀行業(yè)最熱門的創(chuàng)新領(lǐng)域之一。這種技術(shù)被寄予厚望，期待其能改變固有的交易流程和記錄保存方式，建立互信機(jī)制，降低交易成本，提高業(yè)務(wù)效率。
　　帶動(dòng)這股潮流的，首先是包括中國(guó)央行在內(nèi)的各國(guó)央行。早在2015年，央行體系的中鈔區(qū)塊鏈技術(shù)研究院團(tuán)隊(duì)就開(kāi)始重兵布局區(qū)塊鏈技術(shù)，并在2016年正式組建中鈔區(qū)塊鏈技術(shù)研究院。
　　2017年央行動(dòng)作頻頻。去年1月29日，央行正式成立數(shù)字貨幣研究所，旨在研究區(qū)塊鏈和數(shù)字貨幣發(fā)展，確保區(qū)塊鏈技術(shù)的潛力能夠被最大限度地用于我國(guó)金融行業(yè)；2017年6月，央行在《中國(guó)金融業(yè)信息技術(shù)“十三五”發(fā)展規(guī)劃》中宣布推動(dòng)區(qū)塊鏈發(fā)展。另?yè)?jù)媒體報(bào)道，僅2017年一年，央行就提交了近70項(xiàng)基于區(qū)塊鏈的專利，中國(guó)或已成為全球提交最多的基于區(qū)塊鏈專利的國(guó)家
　　央行的布局仍在進(jìn)行中。2018年3月26日，央行宣布成功建立區(qū)塊鏈注冊(cè)開(kāi)放平臺(tái)（BROP）。
　　“除去看好技術(shù)本身，央行對(duì)技術(shù)研究的帶動(dòng)效應(yīng)也非常明顯�！币晃粐�(guó)有銀行科技部門人士說(shuō)，該行從前年起就花大力氣研究區(qū)塊鏈，原因之一就是央行布局?jǐn)?shù)字貨幣研究等舉動(dòng)的帶頭作用。
　　據(jù)《財(cái)經(jīng)國(guó)家周刊》梳理，國(guó)內(nèi)多家銀行均已試水區(qū)塊鏈應(yīng)用。工商銀行基于區(qū)塊鏈技術(shù)完成了金融產(chǎn)品交易平臺(tái)的原型系統(tǒng)建設(shè)；建設(shè)銀行的區(qū)塊鏈系統(tǒng)完成了首筆集團(tuán)內(nèi)跨境國(guó)際保理業(yè)務(wù)；農(nóng)業(yè)銀行與趣鏈科技宣布打造基于區(qū)塊鏈的涉農(nóng)互聯(lián)網(wǎng)電商融資系統(tǒng)“e鏈貸”，并完成首筆線上訂單支付貸款；中國(guó)銀行上線區(qū)塊鏈電子錢包（BOCwallet）的iOS版；招商銀行將區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用于全球現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)等等。
　　總體上，區(qū)塊鏈技術(shù)當(dāng)前主要聚焦于多方參與的信用交易、信息傳遞領(lǐng)域，如國(guó)內(nèi)信用證（銀行根據(jù)買方的請(qǐng)求，開(kāi)給賣方的一種保證承擔(dān)支付貨款責(zé)任的書(shū)面憑證）、跨境支付、供應(yīng)鏈金融、票據(jù)交易、直聯(lián)清算、資產(chǎn)托管、聯(lián)合放貸等場(chǎng)景。
　　“但這些應(yīng)用還相對(duì)粗淺。”交通銀行金融研究中心研究專員張哲宇認(rèn)為。各家銀行大多基于區(qū)塊鏈的技術(shù)特性，相對(duì)簡(jiǎn)單地采用既定的私有鏈和聯(lián)盟鏈開(kāi)展業(yè)務(wù)，在具體實(shí)踐中較難實(shí)現(xiàn)技術(shù)創(chuàng)新。此外，區(qū)塊鏈技術(shù)在相關(guān)場(chǎng)景中的應(yīng)用基礎(chǔ)還不成熟，配套措施和法律法規(guī)也還欠缺�！般y行大規(guī)模開(kāi)展區(qū)塊鏈應(yīng)用，還需要較長(zhǎng)時(shí)間�！�

小步慢走

　　“主要問(wèn)題在于，目前的很多區(qū)塊鏈項(xiàng)目局限在某一個(gè)垂直領(lǐng)域，而只有多行業(yè)多領(lǐng)域連接，才能真正產(chǎn)生價(jià)值�！睆堃环逭f(shuō)道。
　　多位受訪者均表示，票據(jù)有可能是區(qū)塊鏈最先在金融業(yè)實(shí)現(xiàn)突破的領(lǐng)域。但即使在票據(jù)領(lǐng)域，目前發(fā)展也頗有局限。
　　早在2016年12月，央行主導(dǎo)的基于區(qū)塊鏈的數(shù)字票據(jù)的全生命周期登記流轉(zhuǎn)和基于數(shù)字貨幣的票款對(duì)付（DVP）結(jié)算功能就已全部實(shí)現(xiàn)，意味著數(shù)字票據(jù)交易平臺(tái)原型系統(tǒng)開(kāi)發(fā)成功并達(dá)到預(yù)期目標(biāo)，顯示數(shù)字貨幣在數(shù)字票據(jù)場(chǎng)景的應(yīng)用驗(yàn)證落地，并與包括工商銀行在內(nèi)的數(shù)家試點(diǎn)銀行進(jìn)行了網(wǎng)絡(luò)試聯(lián)通。
　　這一由央行牽頭并自主創(chuàng)新研發(fā)的重大金融科技成果，曾被市場(chǎng)評(píng)價(jià)為“中國(guó)央行將成為首個(gè)研究數(shù)字貨幣及真實(shí)應(yīng)用的中央銀行”，并率先探索了區(qū)塊鏈在貨幣發(fā)行中的實(shí)際應(yīng)用。
　　三個(gè)月后的2017年2月，該數(shù)字票據(jù)交易平臺(tái)測(cè)試成功。2018年1月25日，中鈔區(qū)塊鏈技術(shù)研究院團(tuán)隊(duì)承接并組織開(kāi)發(fā)的基于區(qū)塊鏈技術(shù)的數(shù)字票據(jù)平臺(tái)在票交所成功進(jìn)行實(shí)驗(yàn)性生產(chǎn)。
　　但2017年至今，這一“根正苗紅”的區(qū)塊鏈票據(jù)試點(diǎn)卻進(jìn)展較緩。
　　“現(xiàn)在只在工商銀行、中國(guó)銀行、浦發(fā)銀行、杭州銀行等幾家銀行中做小范圍的嘗試。未來(lái)設(shè)想中，所有銀行將處理票據(jù)的過(guò)程上傳到鏈上，企業(yè)登錄APP就可以查詢到票據(jù)流轉(zhuǎn)的每一個(gè)動(dòng)作�！敝�情人士介紹，“金融行業(yè)的創(chuàng)新普遍比較謹(jǐn)慎，通常在小范圍內(nèi)反復(fù)測(cè)試、應(yīng)用之后，才能大規(guī)模推廣，以防止意想不到的風(fēng)險(xiǎn)�！�
　　換句話說(shuō)，在中央高度重視嚴(yán)控金融風(fēng)險(xiǎn)的當(dāng)下，銀行普遍選擇謹(jǐn)慎前行。
　　比如，先與另一家銀行同業(yè)協(xié)商達(dá)成跨鏈互聯(lián)，進(jìn)行小范圍嘗試，比如民生銀行與中信銀行合作打造基于區(qū)塊鏈技術(shù)的國(guó)內(nèi)信用證信息傳輸系統(tǒng)；微眾銀行與華瑞銀行聯(lián)合開(kāi)發(fā)區(qū)塊鏈應(yīng)用系統(tǒng)，用于微粒貸聯(lián)合貸款的結(jié)算和清算。然后再根據(jù)嘗試效果定奪下一步舉措。

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