政府與社會資本合作PPP項目-項目保險方案

　 政府與社會資本合作 P PPP 項目

　項

　目

　保

　險

　方

　案

　 目

　錄

　1 1 、風險分析

　................................ ......

　4 4

　1.1、項目地點 ................................ 4

　1.1.1、法律變更風險 ...................... 4

　1.1.2、運營維護費不足風險 ................ 4

　1.1.3、市場需求變化的風險 ................ 4

　1.1.4、收費變化的風險 .................... 5

　1.1.5、融資風險 .......................... 5

　1.1.6、利率風險 .......................... 5

　1.1.7、自然災(zāi)害風險 ...................... 5

　1.1.8、意外事故風險 ...................... 6

　1.1.9、災(zāi)害事故可能造成的損失 ............ 7

　2 2 、建設(shè)期保險方案

　................................

　7 7

　2.1、工程內(nèi)容 ................................ 8

　2.2、保險方案 ................................ 8

　2.2.1、建筑工程一切險和第三者責任險 ...... 8

　2.2.2、貨物運輸險 ....................... 10

　3 3 、運營期保險方案

　...............................

　10

　3.1、風險特征 ............................... 10

　3.1.1、風險因素 ......................... 11

　3.1.2、上述風險可能導(dǎo)致的損失可分為三方面，包括資產(chǎn)、財務(wù)和責任。

　...................... 11

　 3.1.3、銀行融資 ......................... 12

　3.2、保險策略 ............................... 12

　3.2.1、財產(chǎn)一切險 ....................... 12

　3.2.2、（財產(chǎn)一切險之）業(yè)務(wù)中斷險 ........ 13

　3.2.3、機器故障損壞險 ................... 13

　3.2.4、（機器故障損壞險之）業(yè)務(wù)中斷險 .... 13

　3.2.5、第三者責任險 ..................... 14

　3.2.6、其它險別 ......................... 14

　3.3、聯(lián)名保險及賠償 ......................... 14

　3.4、保險商及保險單據(jù) ....................... 14

　3.5、索賠及協(xié)助通知 ......................... 15

　3.6、修復(fù)及修理，索賠款項 ................... 15

　 項目保險方案

　1 1 、風險分析

　1.1 、項目地點

　政府與社會資本合作 PPP 項目，風險分析風險防范是項目實施的重中之重。項目的主要風險分析如下：

　1.1.1、法律變更風險 項目中是指由于采納、頒布、修訂、重新詮釋法律或規(guī)定而導(dǎo)致項目的合法性、市場需求、產(chǎn)品/服務(wù)收費、合同協(xié)議的有效性等元素發(fā)生變化，從而對項目的建設(shè)和運營帶來損失，甚至直接導(dǎo)致項目的終止和失敗的風險。PPP項目涉及的法律法規(guī)比較多，加之我國 PPP 項目還處在起步階段，相應(yīng)的法律法規(guī)不夠健全、層次低、效力差，很容易出現(xiàn)這方面的風險。

　1.1.2、運營維護費不足風險 項目建設(shè)雖然是近年來從國家層面推動的、重點支持的民生工程，但對于政府方來說還未形成完善的管理協(xié)調(diào)與收費機制，同時社會資本來說也還未形成比較成熟的回報機制。在此背景下，項目公司可能面臨運營維護收費不足的風險,社會資本可能不能獲得合理的投資收益的風險。

　1.1.3、市場需求變化的風險 PPP 項目建設(shè)和發(fā)展與國家產(chǎn)業(yè)政策引導(dǎo)有非常大的聯(lián)系，同時也主要相關(guān)配套政策的支持與扶持。因此，由于宏觀經(jīng)濟、社會環(huán)境、法律法規(guī)調(diào)整、產(chǎn)業(yè)政策等因素使市場需求變化，導(dǎo)致市場預(yù)測需求與實際需求之間出現(xiàn)差異而產(chǎn)生的風險。

　 1.1.4、收費變化的風險 根據(jù)目前 ppp 項目的建設(shè)費用和運營維護費相關(guān)政策，原則上應(yīng)由建設(shè)運營單位與合作單位共同協(xié)商確定，并由供需雙方按照市場化原則簽訂協(xié)議，相關(guān)需求風險和收費變化風險應(yīng)由 PPP 項目建設(shè)運營單位承擔。因此，由于制定的費用和運營維護費收費調(diào)整機制適應(yīng)性不強，可能會導(dǎo)致項目公司運營收入不如預(yù)期而產(chǎn)生市場風險。

　1.1.5、融資風險 由于項目公司融資結(jié)構(gòu)不合理、金融市場不健全、融資的可獲得性等因素引起的風險，其中最主要的表現(xiàn)形式是資金籌措困難。雖然綜合 PPP 項目建設(shè)作為國家重點支持的民生工程，在國家層面不斷出臺了相關(guān)開發(fā)性金融和政策性金融政策的支持，同時也鼓勵相關(guān)金融機構(gòu)積極加大對地下綜合 PPP 項目建設(shè)的信貸支持力度，但要獲得這些相關(guān)金融政策或金融機構(gòu)的支持，需要政府方的積極支持與配合。將上述開發(fā)性金融和政策性金融政策應(yīng)用到本項目中，不僅僅能降低政府支付補貼的數(shù)額，也能提高社會資本方的投資收益。

　1.1.6、利率風險 利率風險是指在項目建設(shè)及經(jīng)營過程中，由于利率變動直接或間接造成項目的投資增加或收益受損的風險。

　由于我國目前仍處在存貸款利率水平由中央銀行管制的環(huán)境中，因此，利率風險相對較小。

　1.1.7、自然災(zāi)害風險 (1)暴雨、水災(zāi)、洪水泛濫 造成地下水位的明顯上升，使建筑物的基坑塌陷，地基、管道、

　 臨時結(jié)構(gòu)等浮起和浮動。

　(2)風暴、颶風、龍卷風 受強大的風力影響，未完工的建筑物非常容易遭受風暴破壞。

　(3)地震、地崩 不對稱的設(shè)計和不同性質(zhì)材料結(jié)合的建筑物在地震中比較容易受損，如遇到災(zāi)難性地震或地崩，將會對建筑物造成毀滅性的破壞。

　(4)地面下陷、下沉

　地面下陷、下沉使樁的承載力量發(fā)生變化，建筑物可能因為開裂或傾斜危及安全。

　(5)雷電、凍災(zāi)、冰雹及其它人力不可抗拒的破壞力強大的自然現(xiàn)象。

　1.1.8、意外事故風險 (6)火災(zāi)

　火災(zāi)是最頻繁的威脅，也是最具破壞力的。對于木制腳手架和模板等臨時建筑物、儲存的木材和塑料建筑材料、臨時工棚和臨時倉庫、機械設(shè)備、修理車間（有燃料和潤滑劑），施工管理人員都要特別注意火災(zāi)的防范，否則將會帶來難以預(yù)料的損失。

　(7)爆炸

　常常與火災(zāi)相伴，給予建筑物毀滅性的破壞。

　(8)塌方

　如工地位于持續(xù)緩慢位移的坡地，或因雨水、雪水融化滲入軟土層而可能位移的斜披上，人為的擾動很容易引發(fā)泥土或巖石層的滑坡。若圍護墻或其它臨時措施不合適也可能造成該事故的發(fā)生。

　 (9)其它不可預(yù)料的以及人力無法控制并造成物質(zhì)損失或人身傷亡的突發(fā)性事件。

　1.1.9、災(zāi)害事故可能造成的損失 (10)財產(chǎn)損失 所有的自然災(zāi)害或意外事故最直接的后果就是造成工程本身的財產(chǎn)和施工機械的損失，造成工程資金的被動以及施工進程的延誤，從而也可能產(chǎn)生無法預(yù)計的間接損失。

　(11)人員的人身傷亡風險

　雖然施工方法的適當性、穩(wěn)定性和安全性已經(jīng)過仔細的評估，但人員在施工作業(yè)中仍不可避免地面臨著自然災(zāi)害或意外事故對健康甚至生命的威脅，這種風險貫穿于作業(yè)過程的始終。

　(12)對第三者造成人身傷亡或財產(chǎn)損失風險 施工可能造成鄰近地區(qū)的財產(chǎn)損失和人身傷亡可能性的因素，以此來衡量施工作業(yè)方案的合理性。但即便如此，在現(xiàn)場作業(yè)中仍會發(fā)現(xiàn)由于對自然力和工地施工強度所造成后果的錯誤估計，造成一些無法預(yù)見的事故發(fā)生。

　2 2 、建設(shè)期保險方案

　項目公司根據(jù)適用法律的規(guī)定，為本項目工程購買和維持《保險》和適用法律所要求的建設(shè)保險，包括建設(shè)期間建設(shè)施工相關(guān)保險、公眾責任險、以及其它一切慣常可合理購買的保險。在建設(shè)期內(nèi)，項目公司必須自費購買和維持協(xié)議和適用法律所要求的保險，并將市建委列為保險單上的被保險人。

　如果項目公司不購買和維持協(xié)議所要求的保險，則市建委或其指

　 定機構(gòu)有權(quán)購買該保險，并且有權(quán)根據(jù)協(xié)議從建設(shè)期建設(shè)履約保函中提取需支付的保險費金額。

　2.1 、工程內(nèi)容

　本項目的建設(shè)內(nèi)容。

　2.2 、保險方案

　2.2.1、建筑工程一切險和第三者責任險

　 (13)被保險人：市建委、項目公司、建設(shè)承包商、分包商、供貨商和項目公司選擇的其它方。

　(14)保險期限：從建設(shè)開始之日至最終竣工日及其后的十二個月。

　(15)保險范圍：在項目建設(shè)、安裝、運行期間及其后的十二個月期間，就工程、臨時工程、材料及其它將包括在項目設(shè)施內(nèi)的物品的滅失或損壞的所有一般及慣常的可保風險， （包括但不限于火災(zāi)、雷電、爆炸、暴雨、風暴、臺風、水害、水災(zāi)、旱災(zāi)、倒塌、滑坡、地震、其它事故損失、故意破壞、設(shè)計缺陷、工藝缺陷及材料缺陷。第一部分物質(zhì)損失，賠償項目在建設(shè)、安裝和測試期間由于未經(jīng)明確除外的任何原因所引起不可預(yù)見和突發(fā)的物質(zhì)損失。第二部分第三者責任賠償被保險人因為下列原因而依法需支付的所有款項: 造成任何人的意外人身傷害； 因為工程的緣故而造成第三者財產(chǎn)的意外損失，包括任何索賠人追償?shù)降姆�律費用以及被保險人經(jīng)保險人同意后所發(fā)生的法律費用。

　(16)保險利益：第一部分工程－物質(zhì)損失，所有工程項目之重置價值－預(yù)算金額待定。保險單最后保額按保險單完結(jié)時被保險人申報為準，并按其實際數(shù)額調(diào)整保費。第二部分第三者責任每次意外事故賠償限額。

　(17)特別條款

　 1)交叉責任條款

　2)設(shè)計師責任風險條款

　3)內(nèi)陸運輸條款－人民幣

　 4)工地外儲存物特別條款

　5)工程圖紙、文件特別條款

　6)預(yù)付賠款條款

　 7)暴亂罷工及民眾騷亂條款

　 8)檢驗及試運行條款

　9)時間調(diào)整條款

　10)地下設(shè)施條款

　 11)支撐物震動移位或變?nèi)鯒l款 12)違反保證條款

　 13)保險公司不能注銷保單(除不付保費原因)條款

　14)運輸險、工程險責任分攤條款十五、地震保障

　15)不可控制條款

　16)無意錯漏條款

　17)錯誤申報條款

　 18)保障業(yè)主或合資方周邊財產(chǎn)條款

　19)預(yù)定損失理算師條款

　20)突然及意外污染責任條款

　21)免除代位求償權(quán)條款

　22)公共當局條款

　23)場外維修及改動條款

　24)稅務(wù)條款

　 25)自動恢復(fù)保險金額條款

　 26)分期繳付保費條款

　27)主要保險條款

　28)工程正確內(nèi)容及范圍按被保險人最后檔案為準其余根據(jù)約定保險單條款

　 (18)保險金額：工程重置價全額（但不少于建設(shè)合同價值）。

　2.2.2、貨物運輸險 (19)被保險人：項目公司、建設(shè)承包商、分包商、供貨商和項目公司選擇的其它方（條件是該其它方擁有或可獲得在此保險項下的可保利益）。

　(20)責任范圍：對于所有材料、設(shè)備、機械、零備件和其他物品（施工設(shè)備除外）從投保貨物離開承包商或供貨商在世界上任何一地點的場所之時開始，至到達并卸至項目場地的運輸途中的所有一般及慣常的可保風險。

　(21)保險形式：本保險應(yīng)以統(tǒng)保的合同為基礎(chǔ)進行，并將不簽發(fā)單獨的保險單。

　3 3 、運營期保險方案

　運營維護期內(nèi)，項目公司根據(jù)適用法律的規(guī)定，為本項目設(shè)施的運營維護購買和維持《保險》和適用法律所要求的一切慣常、可合理購買的保險。在合作期內(nèi)，項目公司必須自費購買和維持協(xié)議和適用法律所要求的保險，并須將市建委列為保險單上的被保險人。

　如果項目公司不購買和維持協(xié)議所要求的保險，則市建委或其指定機構(gòu)有權(quán)購買該保險，并且有權(quán)根據(jù)協(xié)議從運營維護保函中提取需支付的保險費金額。

　3.1 、風險特征

　 3.1.1、風險因素

　一般來說，PPP項目在完成了建筑安裝工程后，可進入商業(yè)營運，這時保險也從建設(shè)期進入了營運期。PPP 項目的營運期的風險，主要與與其本身的設(shè)計特點、地理環(huán)境、營運人員經(jīng)驗等有關(guān)。營運期的主要自然災(zāi)害及意外事故風險因素有水災(zāi)、火災(zāi)、雷擊及機器設(shè)備本身的風險。PPP 項目中集中了電力、通信、給水，電力線路容易引起火災(zāi)，超過 10KV 的電壓，都是風險源。給水意外容易引起水災(zāi)，雨季到來時，PPP 項目可能因進水而受損。就是 PPP 項目本身潛伏著的風險。

　3.1.2、上述風險可能導(dǎo)致的損失可分為三方面，包括資產(chǎn)、財務(wù)和責任。

　(22)資產(chǎn)方面

　 PPP 項目擁有的財產(chǎn)，例電力線路、給水管道、通信電纜等，因發(fā)生自然災(zāi)害或某些無法預(yù)料的意外事故 (例如暴風、暴雨、雷電、火災(zāi)等) 而造成的物質(zhì)損失和損壞。機械儀器設(shè)備于日常營運操作中，發(fā)生突然或不可預(yù)料的損壞或故障。

　(23)財務(wù)方面

　 無論是資產(chǎn)的物質(zhì)損失損壞或是機械的損毀故障，均可影響 PPP項目的正常運行。

　(24)責任方面

　 對外而言，于日常營運中可能發(fā)生意外事故而導(dǎo)致廠內(nèi)外第三者人身傷亡或財物損失而需承擔的法律責任。

　對內(nèi)而言，我公司作為雇主，對雇員的工傷醫(yī)療補償責任。

　 3.1.3、銀行融資

　貸款銀行將十分關(guān)注項目營運期的風險轉(zhuǎn)移及管理，對保險有特別的要求，根據(jù)我公司過往幫助企業(yè)安排融資項目的保險經(jīng)驗，貸款銀行（特別是國外融資銀行）一般有以下要求：貸款銀行及其代理人作為項目之“附加被保險人”；須將保險單之利益轉(zhuǎn)移給貸款銀行；在未得到貸款銀行的同意前，不能修改或取消保險單中任何已訂立的各項條件；保險單項下的索賠若超過某一指定金額必須通知貸款銀行；貸款銀行在保險單中的利益不會因為保險單中任何一方被保險人違反保單條款或違背保單所規(guī)定的原則而受影響；保險須是項目公司控制的保險方案。

　3.2 、保險策略

　PPP 項目營運期保險包括：

　財產(chǎn)一切險、業(yè)務(wù)中斷險（跟隨財產(chǎn)一切險）、機器損壞險、營運中斷險（跟隨機器損壞險）、第三種責任險、其它險別。因此，在設(shè)計保險方案時，我公司亦將重點放在上述主要險種上。

　3.2.1、財產(chǎn)一切險 (25)責任范圍：對構(gòu)成項目設(shè)施組成部分的、正在使用的并位于項目場地的所有建筑物、構(gòu)筑物、設(shè)備、機械、化學(xué)品、零備件和其他材料和/或不動產(chǎn)所有滅失或損壞的所有一般及慣常的可保風險，（包括但不限于火災(zāi)、雷電、爆炸、自燃、風暴、暴雨、臺風、洪水、水災(zāi)、旱災(zāi)、惡意破壞、撞擊、地震、沉降、倒塌）。

　(26)保險金額：項目設(shè)施的全部重置價值。

　(27)保險期間：以年為單位，可續(xù)延。

　 (28)被保險人：項目公司、市建委以及市建委或項目公司選定的其他方（條件是該其它擁有或可獲得此保險項下的可保利益）。

　3.2.2、（財產(chǎn)一切險之）業(yè)務(wù)中斷險 (29)責任范圍：在十二個月的保障期內(nèi)（投保的中斷期間），因財產(chǎn)一切險保險單項下所承保的可保風險造成的業(yè)務(wù)中斷或受到干擾而產(chǎn)生的利息、附加利息及規(guī)定的常規(guī)費用的損失。

　(30)保險金額：等于十二個月保障期發(fā)生的利息、附加利息、計劃的本金付款和規(guī)定的常規(guī)費用的全部金額。

　(31)保險期間：以年為單位，可續(xù)延。

　(32)被保險人：項目公司及項目公司選定的其他方（條件是該其它擁有或可獲得此保險項下的可保利益）。

　3.2.3、機器故障損壞險 (33)責任范圍：對構(gòu)成項目設(shè)施組成部分的任何機器、輔助設(shè)備的突然和不可預(yù)見的有形損失或損壞的保險。

　(34)保險金額：所有機器、設(shè)備等的全部重置價值。

　(35)險期間：以年為單位，可續(xù)延。

　(36)被保險人：項目公司、市建委以及市建委或項目公司選定的其他方（條件是該其它擁有或可獲得此保險項下的可保利益）。

　3.2.4、（機器故障損壞險之）業(yè)務(wù)中斷險 (37)在十二個月的保障期間（投保的中斷期間），由于機器故障損壞險項下所承保的可保風險的損失或損壞所造成的業(yè)務(wù)中斷或受影響而引致的應(yīng)支付的利息、附加利息和規(guī)定的常規(guī)費用。

　(38)保險金額：等于十二個月保障期發(fā)生的利息、附加利息、計劃的本金付款和規(guī)定的常規(guī)費用的全部金額。

　(39)保險期間：以年為單位，可續(xù)延。

　 (40)被保險人：項目公司及項目公司選定的其他方（條件是該其它擁有或可獲得此保險項下的可保利益）。

　3.2.5、第三者責任險 責任范圍：因運營和維護項目設(shè)施造成的對第三者的人身傷害或財產(chǎn)損失或損壞所應(yīng)承擔的法律責任。

　保險金額：每次事故責任限額，保險事故次數(shù)不限。

　保險期間：以年為單位，可續(xù)延。

　被保險人：項目公司、市建委以及市建委或項目公司選定的其他方（條件是該其它擁有或可獲得此保險項下的可保利益）。

　3.2.6、其它險別 其它通常的、合理的或為遵循貸款人要求或適用法律要求所必需的保險。

　3.3 、聯(lián)名保險及賠償

　市建委應(yīng)為本附件中所有適當注明的保險項下的被保險人（或被保險人之一）。項目公司應(yīng)促使保險商放棄在本附件中規(guī)定的全部保險項下其可能擁有或獲得的對市建委的任何及全部代位追償權(quán)，無論市建委是否為該等保險項下的被保險人。

　3.4 、保險商及保險單據(jù)

　項目公司應(yīng)在獲準在中國經(jīng)營保險業(yè)務(wù)的、具有良好信譽并經(jīng)市建委同意的保險商保持完全有效的保險，并向市建委提供所有的保險證書，證明項目公司已按照市建委要求獲得了保險單據(jù)，同時向市建委提供全部保險單據(jù)的復(fù)印件及保險費已付憑據(jù)的復(fù)印件。項目公司一旦收到續(xù)保證書和保險批單據(jù)應(yīng)及時提交給市建委。保險單包括保

　 險商就以下各項作出的確認：

　(41)保險商已經(jīng)獲得充分的信息以便在假設(shè)該等信息不存在實質(zhì)性誤導(dǎo)的前提下評估對保單項下所有風險進行承保的風險； (42)就其同意為市建委提供共同保險的決定而言，保險商并未依賴或要求任何信息； (43)市建委沒有授權(quán)任何人，就市建委成為或作為共同被保險人代其作出任何聲明。

　3.5 、索賠及協(xié)助通知

　項目公司和市建委應(yīng)準守對其適用的保險單的條款及條件，并遵循與保險商訂立的索賠管理程序。該索賠管理程序應(yīng)符合同類項目的合理的和慣常使用的條款。在準備文件及就索賠進行談判方面，各方均同意向?qū)Ψ教峁┖侠淼膮f(xié)助。當本附件中任何保險單項下的任何索賠可能超過 20 萬元時，項目公司通知市建委并不時向市建委提供其合理要求的有關(guān)保險單項下索賠的任何信息。

　3.6 、修復(fù)及修理，索賠款項

　 在建筑安裝工程一切險、財產(chǎn)一切險及機器故障損壞險項下項目公司可獲得索賠款項用于對保險標的的滅失或損害進行恢復(fù)及修理。業(yè)務(wù)中斷險項下獲得的賠款用于償還貸款及項目公司的規(guī)定常規(guī)費用。第三者責任險的賠償款支付給有權(quán)獲得賠償?shù)膫�人或組織。未經(jīng)市建委書面同意（市建委不得無理拒絕同意），項目公司及保險商不得就超過 200 萬元的任何索賠達成妥協(xié)。

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