基于矛盾論方法淺談大型商業(yè)銀行二級分行經(jīng)營管理科學(xué)發(fā)展的問題和對策

　　一、導(dǎo)言
　　大型商業(yè)銀行系指工行、農(nóng)行、中行、建行、交行五家國有控股的大型股份制銀行。二級分行系指大型商業(yè)銀行市（地、州）級分行，并不包含省會(huì)城市中心城市行和少數(shù)東部發(fā)達(dá)地區(qū)地市級分行。
　　本文通過深入學(xué)習(xí)關(guān)于矛盾論等的觀點(diǎn)，試圖利用該觀點(diǎn)和方法，認(rèn)真分析和研究當(dāng)前大型商業(yè)銀行二級分行經(jīng)營管理過程中存在的問題和面臨的挑戰(zhàn)，按照主要矛盾和非主要矛盾之間、矛盾的主要方面和非主要方面之間相互轉(zhuǎn)化的變化，試圖通過不同角度和維度找出當(dāng)前二級分行經(jīng)營管理的科學(xué)發(fā)展對策和建議，并希望能夠?qū)Ξ?dāng)前二級分行的主要工作和重點(diǎn)工作起到一定的指導(dǎo)意義。
　　二、基本理論和文獻(xiàn)檢索
　　本文主要基于矛盾論的方法，堅(jiān)持問題導(dǎo)向的工作原則，試圖分析和研究大型商業(yè)銀行二級分行經(jīng)營管理的科學(xué)發(fā)展問題。本文涉及到關(guān)于矛盾論的觀點(diǎn)、關(guān)于實(shí)踐論的觀點(diǎn)，關(guān)于科學(xué)發(fā)展的觀點(diǎn)等，現(xiàn)將涉及的基本理論和文獻(xiàn)檢索介紹如下：
　�。ㄒ唬╆P(guān)于矛盾論的觀點(diǎn)
　　毛澤東于1937年8月發(fā)表《矛盾論》。其主要論斷為，事物矛盾的法則，即對立統(tǒng)一的法則，是自然和社會(huì)的根本法則，因而也是思維的根本法則。按照辯證唯物論的觀點(diǎn)來看，矛盾存在于一切客觀事物和主觀思維的過程中，矛盾貫串于一切過程的始終，這是矛盾的普遍性和絕對性。矛盾著的事物及其每一個(gè)側(cè)面各有其特點(diǎn)，這是矛盾的特殊性和相對性。矛盾著的事物依一定的條件有同一性，因此能夠共居于一個(gè)統(tǒng)一體內(nèi)。然而矛盾的斗爭則是不斷的，不管在它們共居的時(shí)候，或者在它們互相轉(zhuǎn)化的時(shí)候，都有斗爭的存在，尤其是在它們互相轉(zhuǎn)化的時(shí)候，斗爭的表現(xiàn)更為顯著，這又是矛盾的普遍性和絕對性。當(dāng)我們研究矛盾的特殊性和相對性的時(shí)候，要注意矛盾和矛盾方面的主要的和非主要的區(qū)別。事物的性質(zhì)，主要地是由取得支配地位的矛盾的主要方面所規(guī)定的；然而這種情形不是固定的，矛盾的主要和非主要的方面互相轉(zhuǎn)化著，事物的性質(zhì)也就隨著起變化。當(dāng)著我們研究矛盾的普遍性和斗爭性的時(shí)候，要注意矛盾的各種不同的斗爭形勢的區(qū)別[1]。
　�。ǘ�）關(guān)于實(shí)踐論的觀點(diǎn)
　　毛澤東于1937年7月發(fā)表《實(shí)踐論》。其主要論斷為，通過實(shí)踐而發(fā)現(xiàn)真理，又通過實(shí)踐而證實(shí)真理和發(fā)展真理。從感性認(rèn)識而能動(dòng)地發(fā)展到理性認(rèn)識，又從理性認(rèn)識而能動(dòng)地指導(dǎo)革命實(shí)踐，改造主觀世界和客觀世界。實(shí)踐、認(rèn)識、再實(shí)踐、再認(rèn)識，這種形式，循環(huán)往復(fù)以至無窮，而實(shí)踐和認(rèn)識之每一循環(huán)的內(nèi)容，都比較地進(jìn)到了高一級的程度。這就是辯證唯物論的全部認(rèn)識論，這就是辯證唯物論的知行統(tǒng)一觀[2]。
　�。ㄈ�）關(guān)于科學(xué)發(fā)展的觀點(diǎn)
　　胡錦濤于2003年10月14日發(fā)表《樹立和落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀》。文中指出，樹立和落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀，十分重要的一環(huán)就是要正確處理增長的數(shù)量和質(zhì)量、速度和效益的關(guān)系。增長是發(fā)展的基礎(chǔ)，沒有經(jīng)濟(jì)的數(shù)量增長，沒有物質(zhì)財(cái)富的積累，就談不上發(fā)展。但增長并不簡單地等同于發(fā)展，如果單純擴(kuò)大數(shù)量，單純追求速度，而不重視質(zhì)量和效益，不重視經(jīng)濟(jì)、政治和文化的協(xié)調(diào)發(fā)展，不重視人與自然的和諧，就會(huì)出現(xiàn)增長失調(diào)、從而最終制約發(fā)展的局面[3]。
　　三、當(dāng)前經(jīng)營面臨的形勢和困難
　　目前，大型商業(yè)銀行的二級分行經(jīng)營管理面對復(fù)雜的國內(nèi)外經(jīng)濟(jì)環(huán)境、競爭環(huán)境、金融環(huán)境、區(qū)域經(jīng)濟(jì)環(huán)境等，存在諸多的挑戰(zhàn)和問題。
　�。ㄒ唬┒�級分行服務(wù)走出去企業(yè)的能力還亟待提高
　　一是國家鼓勵(lì)企業(yè)走出去的步伐不斷加快，中國企業(yè)創(chuàng)新能力在不斷增強(qiáng)，中國企業(yè)海外投資和兼并活動(dòng)明顯增加，參與國際市場競爭越來越強(qiáng)，海外金融需求不斷提升。二是人民幣國際化程度在逐步加快，貨幣互換協(xié)議簽訂國不斷增多和人民幣清算落戶倫敦，人民幣即將加入國際貨幣基金組織的特別提款權(quán)，人民幣國際地位進(jìn)一步提升。三是國內(nèi)大型銀行在國外開設(shè)分支機(jī)構(gòu)步伐不斷加快，兼并海外金融機(jī)構(gòu)力度加大。面對這些變化，二級分行服務(wù)客戶走出去的辦法還很有限，海外分行與二級分行的聯(lián)動(dòng)還不夠。
　�。ǘ�）二級分行還難以適應(yīng)國內(nèi)金融業(yè)態(tài)的變化
　　當(dāng)前國內(nèi)金融業(yè)態(tài)發(fā)生了巨大的變化。一是當(dāng)前人民幣利率市場化機(jī)制已經(jīng)初步形成，不斷放寬存款利率上浮空間導(dǎo)致存款市場定價(jià)不斷上升，而提高貸款利率下浮比例導(dǎo)致貸款市場定價(jià)不斷下降，銀行業(yè)的利差日益縮小。二是隨著互聯(lián)網(wǎng)商業(yè)模式在中國的不斷成熟和完善，互聯(lián)網(wǎng)金融正在興起和發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)銀行的設(shè)立，大數(shù)據(jù)金融應(yīng)用，將改變傳統(tǒng)的銀行展業(yè)模式。三是智慧銀行的出現(xiàn)，機(jī)器人大量應(yīng)用，將會(huì)極大釋放銀行網(wǎng)點(diǎn)人力資源，不斷改變傳統(tǒng)銀行的經(jīng)營模式。四是保險(xiǎn)、證券、租賃、信托、投行等機(jī)構(gòu)以各種方式不斷參與銀行的競爭，使得客戶的選擇更加多元化。五是資本市場、債券市場等不斷完善和發(fā)展，為客戶融資活動(dòng)提供了更多的選擇。六是存款保險(xiǎn)制度的出臺，銀行破產(chǎn)現(xiàn)象將會(huì)出現(xiàn)，將會(huì)帶來銀行間主要業(yè)務(wù)流動(dòng)和變化。面對這些金融業(yè)態(tài)和環(huán)境的變化，二級分行還難以適應(yīng)。
　　（三）二級分行還很難適應(yīng)客戶多渠道融資和資金管理的變化
　　隨著金融知識的普及，金融創(chuàng)新的層出不窮，金融工具的推廣和應(yīng)用，當(dāng)前客戶已經(jīng)不滿足于傳統(tǒng)的存貸款業(yè)務(wù)了，在融資渠道上更加多元化，在資金管理上更加靈活。一是客戶在籌資渠道上，加大了上市和增發(fā)等資本市場融資、發(fā)行債券等直接融資的比例，同時(shí)也擴(kuò)大向保險(xiǎn)、證券、租賃、信托、投行等機(jī)構(gòu)的間接融資力度，減少銀行貸款的融資，銀行作為金融中介的脫媒現(xiàn)象越來越突出。二是資金管理上，更加趨向于集團(tuán)內(nèi)資金的高度集中管理，且大量的歸集資金更加趨利，以存款的形式留存空間越來越少，資金的理財(cái)化要求多樣化。三是客戶在金融產(chǎn)品的創(chuàng)新和應(yīng)用上得到了前所未有的進(jìn)步，綜合融資需求旺盛。面對這些客戶金融需求的變化，二級分行還很難適應(yīng)。
　�。ㄋ模┒�級分行還很難適應(yīng)地方政府盤活存量資金的剛性政策變化
　　目前地方政府行政管理水平在不斷的提高，處理經(jīng)濟(jì)發(fā)展與金融服務(wù)關(guān)系的能力越來越高，利用政府掌控的一切資源調(diào)控和調(diào)動(dòng)金融資源的能力越來越強(qiáng)。一是地方政府大量引進(jìn)股份制銀行和村鎮(zhèn)銀行，使得地方政府不再過度依賴大型商業(yè)銀行，導(dǎo)致地市區(qū)域內(nèi)金融競爭的加劇。大型商業(yè)銀行由于體制機(jī)制較為僵化正在不斷丟失市場份額。二是地方政府采取以貸定存的政策來調(diào)動(dòng)銀行參與地方經(jīng)濟(jì)建設(shè)，利用地方政府和職能部門掌握的大量財(cái)政資金存款，通過設(shè)置存貸比和貸款新增投放量等指標(biāo)來實(shí)現(xiàn)對政府賬戶和財(cái)政存款的銀行間流動(dòng)，迫使銀行不得不采取一切有效措施提高貸款投放量，以保障既得利益和市場。但大型商業(yè)銀行政策的應(yīng)對滯后導(dǎo)致大量財(cái)政存款的流失和市場份額的下降。三是地方政府不斷要求提高財(cái)政存款的利率上浮比例，但大型商業(yè)銀行十分抵制高定價(jià)存款，導(dǎo)致大型商業(yè)銀行的存款波動(dòng)較大，地方財(cái)政存款不斷向高回報(bào)的地方商業(yè)銀行、信用社、股份制銀行流動(dòng)。四是地方政府大量向國家開發(fā)銀行、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行等政策性金融機(jī)構(gòu)借入低利率長期限的優(yōu)惠貸款投向優(yōu)質(zhì)重點(diǎn)項(xiàng)目，不斷擠壓大型商業(yè)銀行優(yōu)質(zhì)貸款選擇和投放空間。面對這些變化，特別是縣級政府迫于經(jīng)濟(jì)發(fā)展的壓力更加沖動(dòng)地采取更加激進(jìn)的政策調(diào)控金融機(jī)構(gòu)，二級分行應(yīng)對起來十分艱難，縣域行面臨更加困難的經(jīng)營壓力。

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