試論我國金融保險業(yè)的發(fā)展與合規(guī)經(jīng)營管理

　　【摘要】在經(jīng)濟全球化的快速發(fā)展下，我國的金融業(yè)和保險業(yè)也在日益成長和發(fā)展，逐步呈現(xiàn)出更為全面、專業(yè)的發(fā)展趨勢。但隨之而來，保險業(yè)也在經(jīng)營管理方面出現(xiàn)了一系列不穩(wěn)定因素，因此，合規(guī)經(jīng)營管理成為重要的舉措。本文從中國金融保險業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀出發(fā)，指出金融保險業(yè)經(jīng)營管理中存在的問題，針對問題提出合規(guī)經(jīng)營管理的相應(yīng)舉措。
　　【關(guān)鍵詞】金融保險；現(xiàn)狀；合規(guī)經(jīng)營管理
　　一、我國金融保險業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀
　�。ㄒ唬┠壳拔覈�保險業(yè)的發(fā)展水平還有待提高
　　改革開放以來，保險業(yè)從不成熟逐步向成熟發(fā)展，但在發(fā)展的過程中，保險整體普及率仍較低，發(fā)展水平有待提高。目前看來，國民的人均保費較低，距離發(fā)達國家仍有較大差距，這與人均收入有著直接關(guān)系。近十幾年來，國民的保險意識呈現(xiàn)增強趨勢，現(xiàn)今普及率仍較低，但收入水平與保險普及率緊密相關(guān)，相信隨著人均收入的提高，保險業(yè)的發(fā)展水平會有很大的上升空間，這也是現(xiàn)今眾多保險公司各類產(chǎn)品和業(yè)務(wù)逐步創(chuàng)新的一個原因。
　　（二）我國保險市場結(jié)構(gòu)有待調(diào)控
　　在我國保險行業(yè)中，各公司分布存在著不均勻現(xiàn)象。在中東部經(jīng)濟發(fā)達地區(qū)，各大保險公司總部和分部分布緊密，尤其是北京、上海等一些發(fā)達城市和沿海地區(qū)，保險公司的分支機構(gòu)較多，各類保險的普及率相對較高，能夠很好地提供各類服務(wù)和產(chǎn)品，而相比西南部地區(qū)，經(jīng)濟較為落后，市場普及率較低，也造成發(fā)展幅度較慢，呈現(xiàn)不均勻狀況，長遠看來不利于金融保險業(yè)的全面發(fā)展。
　�。ㄈ�）保險業(yè)務(wù)呈現(xiàn)多元化創(chuàng)新發(fā)展
　　目前我國的保險市場，呈現(xiàn)出各公司產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新發(fā)展的局面，相比在改革開放初期，中國保險市場僅由中國人壽一家經(jīng)營，中國的保險市場在逐步發(fā)展和壯大，各大險種逐漸豐富，產(chǎn)品和服務(wù)不斷創(chuàng)新升級。例如本公司中銀保險有限公司，作為國內(nèi)第一家采取“銀行保險”經(jīng)營模式的財產(chǎn)保險公司，在致力于以客戶為中心的宗旨中，不斷豐富業(yè)務(wù)品種，在個人、家庭和團體中力爭提供專業(yè)的保險產(chǎn)品和服務(wù)，在創(chuàng)新中滿足客戶更多的需求。保險行業(yè)的資金獲得不僅應(yīng)用于銀行儲蓄等，還更多地開始拓寬到金融債、基金、股權(quán)、境外投資等多個領(lǐng)域，保險資金的運用呈現(xiàn)多元化。
　　二、我國金融保險業(yè)的發(fā)展趨勢
　�。ㄒ唬┙�(jīng)營業(yè)務(wù)專業(yè)化
　　與國際上的專業(yè)化保險公司比較，就經(jīng)營業(yè)務(wù)的專業(yè)化水平而言，中國保險專業(yè)化的經(jīng)營水平目前還比較低，但西方國家在壽險與產(chǎn)險領(lǐng)域均有專門的公司，例如專營農(nóng)業(yè)險的公司、專營車險公司、專營健康險的公司、專營火災(zāi)險的公司等。隨著逐步深化的金融保險體制改革，農(nóng)業(yè)保險與出口信用保險等政策性質(zhì)的保險業(yè)務(wù)會從商業(yè)保險公司中被分離出來，改為國家成立政策性的專業(yè)保險公司，此外，未來兒年將會設(shè)立專營諸如車險或火險業(yè)務(wù)的專業(yè)保險公司。
　�。ǘ�）市場競爭有序化
　　近年來我國金融保險市場的嚴(yán)重?zé)o序化競爭，既混亂了保險市場秩序又損害了消費者與保險人的利益。我國保監(jiān)會設(shè)立后加大了對違規(guī)行為與違規(guī)機構(gòu)的處罰力度，加大了規(guī)范市場秩序的力度且取得顯著成效。目前我國的保險監(jiān)管思路可概括為：加強保險業(yè)自我約束機制，深化體制改革，強化保險機構(gòu)內(nèi)控制度建設(shè)，完善保險運行機制、保險機構(gòu)體系、保險法規(guī)等，防范并化解經(jīng)營風(fēng)險，逐步強化保險監(jiān)管。
　�。ㄈ�）保險制度創(chuàng)新化
　　由我國實際情況來看，我國的保險制度還比較落后，保險創(chuàng)新還有待發(fā)展，可以說努力進行保險創(chuàng)新順應(yīng)了世界潮流的同時也成為了我國保險業(yè)發(fā)展與變革的主要推動力�，F(xiàn)今中國保險創(chuàng)新主要內(nèi)容有：營銷方式、用工制度、業(yè)務(wù)管理、產(chǎn)品開發(fā)、激勵機制、電子技術(shù)、服務(wù)內(nèi)容、組織機構(gòu)和分配制度等方面的創(chuàng)新。以上各個創(chuàng)新推動了中國保險業(yè)的進步，使得國內(nèi)保險公司在國際競爭中屹立不倒。
　　三、推動金融保險業(yè)的合規(guī)經(jīng)營管理
　�。ㄒ唬┖弦�(guī)經(jīng)營管理的重要意義
　　加強金融保險業(yè)的合規(guī)經(jīng)營管理，意味著保險業(yè)的經(jīng)營業(yè)務(wù)和服務(wù)要按照法律法規(guī)的相應(yīng)要求，與法律法規(guī)保持高度一致性，這對于促進金融保險業(yè)進一步的規(guī)范化和有序化，提高產(chǎn)品和服務(wù)的質(zhì)量具有重要意義。同時這對金融保險業(yè)而言，是與客戶互利共贏的舉措，規(guī)范化的經(jīng)營過程既可以提高公司整體運行效率和運行質(zhì)量，又能提升客戶的滿意度、增強客戶的信任感，客戶利益進一步得到保障，由此客戶宣傳率和回購率也會大幅度提高，公司的口碑上升，最終整體效益也會提高。
　　（二）合規(guī)經(jīng)營管理的必要性
　　合規(guī)化的經(jīng)營管理是有效規(guī)范金融保險業(yè)各項經(jīng)營活動、提高運行效益的必要舉措。現(xiàn)有市場范圍下，各大行業(yè)競爭激烈，在復(fù)雜的社會環(huán)境中保持和提高行業(yè)有序、高效的可持續(xù)化發(fā)展，同時遵守法律規(guī)章，是國家對金融保險行業(yè)的基本要求。為了進一步維護客戶、公司甚至國家的利益，針對現(xiàn)有一些公司可能存在的一系列問題，例如業(yè)務(wù)不清、業(yè)務(wù)造假、財務(wù)造假等，公司應(yīng)增強合規(guī)管理的意識，做好有力的監(jiān)督和控制，做到誠信經(jīng)營、規(guī)范經(jīng)營，這對于整個金融保險業(yè)也是必不可少的。
　　（三）合規(guī)經(jīng)營管理的措施
　　對于金融保險行業(yè)本身，首先應(yīng)增強合規(guī)經(jīng)營的意識，從行業(yè)、公司、員工三方面樹立合規(guī)意識，強化觀念是強化行為的重要基礎(chǔ)；其次，各公司要著力改善公司現(xiàn)有的不合理、不規(guī)范行為，著力解決和改善客戶反映的不規(guī)范問題，對于不合規(guī)行為，金融保險業(yè)的各公司應(yīng)當(dāng)自覺更正和改善，以客戶為中心，及時維護客戶利益；最后，應(yīng)當(dāng)針對現(xiàn)有不規(guī)范化行為，公司應(yīng)建立合規(guī)化的管理系統(tǒng)，建立合規(guī)化的產(chǎn)品和服務(wù)，從經(jīng)營過程的各個環(huán)節(jié)人手，做到產(chǎn)品、服務(wù)、流程的規(guī)范化，并針對隱患問題及時做出防范，做到公司內(nèi)部的及時監(jiān)督和有力控制。
　　四、結(jié)束語
　　現(xiàn)代社會經(jīng)濟的發(fā)展，金融業(yè)在不斷的蓬勃。傳統(tǒng)的金融保險業(yè)逐步分化出各種行業(yè)，如銀行業(yè)、保險業(yè)、證券業(yè)等，且其各個分行業(yè)之間的存在的明顯業(yè)務(wù)界限被不斷打破，形成了現(xiàn)代金融業(yè)的新形勢，發(fā)展也呈現(xiàn)出多元化、復(fù)雜化的特點。金融保險業(yè)作為其中極為重要的部分，其也在隨著社會形勢的變化人不斷進步，需要采用合規(guī)管理的方式進行約束，避免出現(xiàn)各類管理漏洞，并優(yōu)化管理制度，使之能夠健康發(fā)展，形成穩(wěn)定的行業(yè)體制，提升各個企業(yè)的經(jīng)濟效益，也帶來良好的社會效益。
　　參考文獻：
　　[1]林書童.我國金融保險業(yè)的發(fā)展與合規(guī)管理研究[J].才智，2014（12）：10.
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