民族地區(qū)金融精準扶貧策略

　　金融精準扶貧作為一種開發(fā)式扶貧，以有一定勞動能力的貧困戶為扶持對象，聚焦農(nóng)村基礎設施建設和特色產(chǎn)業(yè)以及貧困戶農(nóng)作、資助貧困家庭入學等領域，在緩解貧困人群的收入貧困和能力貧困上面起到了積極作用。2016年以來，阿壩州不斷創(chuàng)新金融精準扶貧工作機制和推進辦法，在金融精準扶貧機制創(chuàng)新方面取得了重要經(jīng)驗。

強化信貸擔保及分險

　　強化對銀行信貸的擔保及分險。在商業(yè)化擔保分險機制和市場欠缺的前提下，發(fā)揮好財政性資金擔保分險作用仍是可行的必要舉措。因此，建議阿壩州、縣財政整合部分可用資金，建立產(chǎn)業(yè)扶貧擔保基金或分險基金。阿壩州還可與省級政策性擔保公司建立合作關系，相應減輕州內資金壓力。

建立融資對接機制

　　建立常態(tài)化的融資對接機制。針對政銀合作的問題，建議充分運用好金融助推脫貧攻堅領導小組平臺，建立完善融資對接機制。融資對接方式上可靈活多樣，各縣域產(chǎn)業(yè)部門和金融部門可建立定期溝通機制，方便信息掌握。也可通過金融助推脫貧攻堅片區(qū)管理辦法的實施，由各縣領導小組收集融資意向發(fā)送人民銀行，由人民銀行在貨幣信貸大數(shù)據(jù)信息系統(tǒng)中予以發(fā)布，幫助金融機構擇優(yōu)對接。

探索基金管理模式

　　探索豐富產(chǎn)業(yè)發(fā)展基金管理模式。一是探索建立政府股權投資基金。積極適應財政資金“撥改投”的管理趨勢，探索安排一定的預算資金建立股權投資基金。重點針對生態(tài)經(jīng)濟“五大路徑”，鼓勵各縣依據(jù)規(guī)劃加速推動項目落地，經(jīng)基金評估符合產(chǎn)業(yè)方向的，進行股權投資，并制定妥善的退出計劃。二是探索將產(chǎn)業(yè)發(fā)展基金直接投入變?yōu)殚g接使用。主要是通過擔保、貼息等形式，發(fā)揮產(chǎn)業(yè)發(fā)展基金的杠桿作用，引導金融資本參與，發(fā)揮更大效率。

加快項目落地轉換

　　加快項目儲備向落地轉換的速度�？h域產(chǎn)業(yè)基礎薄弱在全州都具有一定共性，當前縣域產(chǎn)業(yè)發(fā)展中在一定程度上也客觀存在規(guī)劃項目多、承接主體少的現(xiàn)狀，需要產(chǎn)業(yè)部門進一步加大力度。如全域旅游是阿壩州規(guī)劃的重點產(chǎn)業(yè)方向，建議產(chǎn)業(yè)部門在主導產(chǎn)業(yè)經(jīng)營發(fā)展的適度集中性上加強規(guī)劃指導，由市場催生出具備一定實力的項目主體。在產(chǎn)生了類似主體后，金融對接的可行性也會大幅提升。

加強融資主體與市場培育

　　加強融資多元化主體與市場的培育。一是切實加大宣傳培訓力度。其一，針對銀行業(yè)金融機構開展培訓，重點要求其根據(jù)當前銀行市場直接債務融資工具的產(chǎn)品類型，結合潛在客戶融資需求和結構，針對性開展客戶在銀行間市場發(fā)債的推介和培育。其二，延續(xù)2017年“首屆四川藏區(qū)金融發(fā)展論壇暨第一期黨政領導干部金融知識培訓”的形式，向各級黨政領導干部開展多元化融資培訓。二是切實做好多元化融資服務。對有在銀行間市場進行債券融資意向的主體，積極協(xié)調人行成都分行和銀行間市場交易商協(xié)會，提供技術指導和服務。

注重處理好關系

　　——注重處理創(chuàng)新和底線關系、信貸資金科學處理效益和安全關系。清晰把握信貸政策的創(chuàng)新方向，不突破政策底線，不逾越政策紅線，把政策用到刀刃上、用到貧困戶，才能發(fā)揮信貸政策助力脫貧攻堅的最大效益。譬如，山西孝義市金融信貸政策“孝義模式”，通過聘請專業(yè)律師團隊指導把關，將貸款以受托支付方式交由龍頭企業(yè)、農(nóng)民專業(yè)合作社或能人大戶等集中使用，讓貧困戶參與經(jīng)營和分配，構建起“貧困戶貸款+帶資入企+就業(yè)分紅”的信貸新模式。通過健全完善精準扶貧貸款風險分散和風險補償機制，制定貼息、風險補償和緩釋壓力等措施，激勵和引導金融機構信貸資金向貧困地區(qū)和貧困戶傾斜。
　　——注重處理好用金融與防風險的關系。內置金融合作社，是指在行政村域內，依托村級組織，在村級組織的“殼”中置入村民資金互助社——即村社內置金融合作社。村社內置金融合作社和村兩委不是兩張皮的關系，內置金融合作社是黨支部領導下的村民民主自治制度的重要經(jīng)濟基礎，是集“信用合作、購銷合作、生產(chǎn)合作”三位一體的村域社區(qū)合作社，以村民集體成員權、農(nóng)戶土地承包權、家庭財產(chǎn)權等為信用基礎的信用合作。村民在村集體的成員權、土地承包權、宅基地等是村社內置金融合作社的抵押物和金融資產(chǎn)。在堅持土地集體所有制底線的前提下，只有內置金融合作社能夠接受村民的成員權、農(nóng)戶承包權和家庭財產(chǎn)權抵押貸款和變現(xiàn)。但在具體實踐過程中，內置金融合作社存在一些問題和風險：過于依賴帶頭人而出現(xiàn)資金濫用、集體資金在使用方面缺少內外監(jiān)督、財務管理缺乏規(guī)范化、管理人員素質所限影響合作社發(fā)展、單個合作社力量微薄難以有效聯(lián)合、缺乏有效監(jiān)管容易變異為“農(nóng)村基金會”等等。下一步，要對內置金融合作社的建立運行進一步明確相關監(jiān)管部門，可由政府金融辦負責監(jiān)管，人民銀行等金融監(jiān)管部門負責作風險管理指導和政策扶持。政府（產(chǎn)業(yè)發(fā)展基金）參與合作社的合作份額可鎖定5年或10年不參與分紅，以讓利模式吸引更多生產(chǎn)社員參與其中。進一步把“內置金融”與“外置金融”有機結合起來鼓勵涉農(nóng)金融企業(yè)，通過參股或業(yè)務聯(lián)系等方式，加強與“內置金融合作社”的合作。進一步建立健全資金使用、重大決策、財務管理、社員管理等內部管理制度，引進第三方機構監(jiān)管。

注重金融意識和知識推廣

　　注重金融意識與金融知識的推廣。阿壩地區(qū)經(jīng)濟社會發(fā)展較為滯后，運用金融產(chǎn)品擴大生產(chǎn)能力、提升致富水平的意識較差，大多處于不知道產(chǎn)品、被動接受服務的狀態(tài)，主要有兩方面原因：一方面是本地群眾文化素質相對較差，對新事物的認知接受能力和效率較低；另一方面是金融機構和行業(yè)部門對金融知識宣傳和金融產(chǎn)品推廣的力度不足。大力提升農(nóng)牧民金融意識：一是需要加大社會誠信教育和農(nóng)戶信用知識普及，鼓勵農(nóng)戶參與農(nóng)村信用體系建設。組織各涉農(nóng)金融機構到鄉(xiāng)鎮(zhèn)、到農(nóng)村、到農(nóng)戶廣泛宣傳，帶領各涉農(nóng)金融機構通過電視、報紙、廣播、微信、手機、流動宣傳車等發(fā)放誠信小知識宣傳冊、開展征信知識培訓等宣傳方式宣傳。二是移風易俗弱化群眾的“面子觀念”，一種是貸款是丟臉的，另一種是貸款是有本事、有面子才能貸到款，小農(nóng)思想根深蒂固，一些農(nóng)牧區(qū)偏遠地區(qū)，不少群眾至今認為貸款是國家的，用了就可以不還了，還錢的思想意識淡薄，對農(nóng)村信用環(huán)境造成很大的傷害，急需加大對市場經(jīng)濟中信用的本質特征的宣傳教育，同步強化“有法不依、執(zhí)法不嚴”的法制教育，補齊農(nóng)村誠信環(huán)境缺失的短板。三是發(fā)揮“五個一”扶貧力量接觸群眾多、距離近、知識水平較高的優(yōu)勢，在進村入戶中面對面宣傳金融知識、傳授金融產(chǎn)品的使用方法。鼓勵大學生回家、務工人員等在返鄉(xiāng)期間，談使用現(xiàn)代金融產(chǎn)品、金融服務的體會認識，吸引群眾參與使用，學會借助金融緩解自身難處、學會在使用金融產(chǎn)品中增進信用意識和信用度。

開展金融扶貧示范區(qū)建設

　　積極開展金融精準扶貧示范區(qū)建設。注重全要素金融服務整合、個人精準和產(chǎn)業(yè)精準整合，開展金融精準扶貧示范區(qū)建設。重點以鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、村為單位，在與當?shù)卣�府充分互動的基礎上，有機融合產(chǎn)業(yè)資源、財政資源、金融資源，結合當?shù)匕l(fā)展規(guī)劃和訴求，阿壩州初步選定臥龍?zhí)貐^(qū)兩鎮(zhèn)、阿壩神座村、理縣桃坪開展試點，打造升級版金融精準扶貧。同時，統(tǒng)籌支持災后重建和精準扶貧。在支持災后重建中，始終貫穿產(chǎn)業(yè)扶貧已成為金融行業(yè)的共識，人行阿壩中心支行可組織金融行業(yè)及時跟蹤災后發(fā)展規(guī)劃，強化資源配置力度，統(tǒng)籌好災后重建與精準扶貧的金融支持。

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