以信息化建設(shè)助推保險業(yè)發(fā)展分析

　　摘 要：隨著時代的發(fā)展，保險業(yè)對于信息技術(shù)的依托更加明顯；經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型和互聯(lián)網(wǎng)浪潮的來襲，讓保險業(yè)進(jìn)入了快速創(chuàng)新期；業(yè)務(wù)迭代能力的增強(qiáng)使得保險業(yè)對于信息化和新興技術(shù)的需求也在不斷增加。本文以信息化建設(shè)助推保險業(yè)發(fā)展這一主題為闡述對象，從保險業(yè)信息化建設(shè)發(fā)展現(xiàn)狀和保險業(yè)信息化建設(shè)的相關(guān)舉措兩方面進(jìn)行闡述和分析。
　　關(guān)鍵詞：信息化建設(shè)；保險業(yè)；發(fā)展現(xiàn)狀；新技術(shù)；措施
　　引言
　　新中國成立及改革開放后，我國保險業(yè)駛?cè)肓丝焖侔l(fā)展的高速公路，特別是從2000年到2017年，近20年的互聯(lián)網(wǎng)保險演進(jìn)歷程，從最初的“渠道變革”到“場景創(chuàng)造”，再到今天的“科技重構(gòu)”，信息技術(shù)的發(fā)展深刻改變了保險業(yè)的面貌。雖然我國保險業(yè)的發(fā)展已取得較大成就，但發(fā)展過程中還存在不少問題，當(dāng)今互聯(lián)網(wǎng)+時代下，保險業(yè)在信息化建設(shè)過程中和其他先進(jìn)行業(yè)相比還存在一定差距。
　　一、保險業(yè)信息化建設(shè)發(fā)展現(xiàn)狀
　　發(fā)展至今，我國保險業(yè)已經(jīng)基本實現(xiàn)了業(yè)務(wù)流程的信息化，業(yè)務(wù)單證的數(shù)字化，日常辦公的電子化等。2000年，平安上線了“PA18”，拉開了“互聯(lián)網(wǎng)+保險”的序幕。2013年，保監(jiān)會批準(zhǔn)設(shè)立了眾安在線保險公司，開啟了互聯(lián)網(wǎng)保險專業(yè)化運(yùn)營的探索。2018年，中國人壽完成了面向客戶的新一代業(yè)務(wù)系統(tǒng)的建設(shè)，將保險業(yè)的信息化水平提升到一個新的階段。保險業(yè)信息化建設(shè)雖然取得了一定成就，但仍存在一些不足。
　�。ㄒ唬┬畔⑾到y(tǒng)建設(shè)缺乏統(tǒng)籌規(guī)劃和頂層設(shè)計
　　保險公司，因為業(yè)務(wù)的一個需求、領(lǐng)導(dǎo)的一個指示，就開發(fā)一個系統(tǒng)的情況比較常見。信息系統(tǒng)設(shè)計之初就缺乏系統(tǒng)性的規(guī)劃，系統(tǒng)研究、統(tǒng)籌謀劃不夠。導(dǎo)致這種情況的原因還有：部門間缺乏溝通，業(yè)務(wù)部門按照自己的需求建設(shè)相關(guān)系統(tǒng)，不了解其它系統(tǒng)規(guī)劃或在建功能是否已包含自己的需求，導(dǎo)致重復(fù)建設(shè)；信息化集成的速度趕不上業(yè)務(wù)部門需求的緊迫度，單一部門以個體使用為導(dǎo)向，并未站在企業(yè)的角度考慮總體規(guī)劃；IT部門對用戶需求和方案設(shè)計的評審分析不足等。
　�。ǘ�）信息孤島現(xiàn)象依然嚴(yán)重
　　除了缺乏頂層設(shè)計外，采用不同的設(shè)備供應(yīng)商、系統(tǒng)集成商、系統(tǒng)開發(fā)商也是導(dǎo)致信息孤島的一個因素。信息孤島的存在，不僅導(dǎo)致保險公司對內(nèi)部數(shù)據(jù)價值認(rèn)識不完整，數(shù)據(jù)價值不能被充分挖掘，大數(shù)據(jù)價值變現(xiàn)缺少應(yīng)用場景；信息孤島也會帶來一定的經(jīng)營風(fēng)險，有違法人員以虛假材料偽造保險事故等方式，利用各公司的信息孤島現(xiàn)狀，跨公司騙取保險金。
　�。ㄈ�）重開發(fā)輕運(yùn)維思想普遍存在
　　信息化在用戶心目中的口碑較大程度取決于運(yùn)維工作的好壞。大家知道項目開發(fā)有成果、新建系統(tǒng)出成績，因此很多企業(yè)的IT部門更多關(guān)注的是系統(tǒng)開發(fā)，而忽略了運(yùn)維在整個信息化過程中的重要性。有些公司運(yùn)維團(tuán)隊力量薄弱，只能保證服務(wù)器和系統(tǒng)運(yùn)行，很難把握系統(tǒng)應(yīng)用的整個生命周期和業(yè)務(wù)邏輯，導(dǎo)致運(yùn)維質(zhì)量低、應(yīng)用效果差。事實上，在信息化建設(shè)水平類似的企業(yè)中，運(yùn)維團(tuán)隊能力的差異很大程度上影響了信息化應(yīng)用的水平。
　　（四）新技術(shù)應(yīng)用有待增強(qiáng)
　　保險業(yè)的信息化建設(shè)雖然也在不斷嘗試新技術(shù)的應(yīng)用，但其成效還不是十分明顯。針對現(xiàn)在保險業(yè)存在諸多痛點（如：保險產(chǎn)品研發(fā)定制設(shè)計困難，產(chǎn)品定價同質(zhì)化現(xiàn)象嚴(yán)重；產(chǎn)品營銷渠道不足，推銷產(chǎn)品手段單一；賠付環(huán)節(jié)，保險欺詐防范技術(shù)手段少；理賠服務(wù)流程復(fù)雜，在提升用戶體驗和降低服務(wù)成本之間難以平衡等），新技術(shù)的應(yīng)用還有著很大前景。
　　二、保險業(yè)信息化建設(shè)的相關(guān)措施
　　針對上述情況，如何利用科技手段，深入開展信息化建設(shè)，解決現(xiàn)實問題、完善企業(yè)內(nèi)部的不足，是保險業(yè)謀求進(jìn)一步發(fā)展的前提條件。
　�。ㄒ唬┲匾曅畔⑾到y(tǒng)建設(shè)規(guī)劃
　　企業(yè)的信息系統(tǒng)建設(shè)首先要有清晰可落地的規(guī)劃設(shè)計，任何項目都不能倉促上馬。企業(yè)管理層應(yīng)該認(rèn)識到信息系統(tǒng)建設(shè)的問題就是公司戰(zhàn)略的問題，管理層的重視是公司信息系統(tǒng)建設(shè)成功的關(guān)鍵所在。信息系統(tǒng)建設(shè)具有周期長、見效慢、風(fēng)險高的特點，如何讓領(lǐng)導(dǎo)認(rèn)識信息系統(tǒng)建設(shè)的長遠(yuǎn)作用，是系統(tǒng)建設(shè)規(guī)劃的任務(wù)之一。保險企業(yè)的信息系統(tǒng)建設(shè)要緊密結(jié)合公司的戰(zhàn)略規(guī)劃，從頂層設(shè)計抓起，把握公司發(fā)展主線。同時，在招標(biāo)、建設(shè)過程中，多渠道把關(guān)、多手段管控，避免系統(tǒng)功能的重復(fù)建設(shè)，降低投資成本、減少系統(tǒng)后期推廣和運(yùn)維的難度。
　　保險信息化頂層設(shè)計必須是高集成、高智能、高安全、可持續(xù)的。高集成指，頂層設(shè)計要實現(xiàn)從建立業(yè)務(wù)應(yīng)用為中心轉(zhuǎn)變?yōu)橐钥蛻舴��?wù)為中心的統(tǒng)一視圖，信息系統(tǒng)間互聯(lián)互通，平臺高度集成。高智能指，通過改造或完善業(yè)務(wù)流程，利用智能化處理手段，提升契約、保全、核保、理賠、收付費(fèi)等環(huán)節(jié)的處理效率。高安全指，信息系統(tǒng)建設(shè)需考慮物理級、網(wǎng)絡(luò)級、系統(tǒng)級、應(yīng)用級以及體系制度方面的安全需求�？沙掷m(xù)指，信息化建設(shè)必須適應(yīng)企業(yè)的整體建設(shè)和長遠(yuǎn)發(fā)展，各階段的項目方案制定和具體實施必須充分考慮其整體適應(yīng)性，以避免對系統(tǒng)整體建設(shè)和長遠(yuǎn)發(fā)展帶來約束或不利影響。
　�。ǘ�）加強(qiáng)信息系統(tǒng)的運(yùn)維管理
　　系統(tǒng)運(yùn)維管理的好壞直接影響著系統(tǒng)用戶的體驗，運(yùn)維中發(fā)現(xiàn)和解決問題的過程，也是信息系統(tǒng)迭代優(yōu)化的一種途徑。信息系統(tǒng)的穩(wěn)定運(yùn)行是金融企業(yè)業(yè)務(wù)持續(xù)增長的保證，重視現(xiàn)有系統(tǒng)的運(yùn)維管理，在一定時期，往往比布局或上線的新的系統(tǒng)，對業(yè)務(wù)的促進(jìn)成效更加明顯。另外，運(yùn)維管理中出現(xiàn)疏忽將有可能對企業(yè)造成巨大影響。2011年，韓國農(nóng)協(xié)銀行因系統(tǒng)癱瘓導(dǎo)致金融服務(wù)中斷，就是由于運(yùn)維管理不到位導(dǎo)致的。
　　保險企業(yè)需要建立一套高效、靈活的運(yùn)維管理機(jī)制，促進(jìn)運(yùn)維管理方式的轉(zhuǎn)變：由職能管理向流程管理轉(zhuǎn)變。以ISO20000、ITSS服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)為基礎(chǔ)，結(jié)合企業(yè)信息系統(tǒng)運(yùn)維的實際情況，從事件管理、問題管理、變更管理、配置管理、容量管理、發(fā)布管理、值班管理多個方面出發(fā)，以滿足系統(tǒng)可用性、服務(wù)連續(xù)性、響應(yīng)及時性等目標(biāo)，建立符合企業(yè)實際情況的運(yùn)維管理流程。使運(yùn)維工作中的每項操作有流程可參照、每個事件有痕跡可審計，從而提升信息化服務(wù)效率和服務(wù)質(zhì)量。

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