徽商的興衰及其對我國現(xiàn)代保險業(yè)經(jīng)營管理的啟示

        發(fā)布時間:2019-08-20 來源: 美文摘抄 點擊:


          摘 要:徽商,我國歷史上著名的十大商幫之一,曾幾何時“全國金融幾可操縱”。深受朱子理學(xué)的影響,儒商文化已經(jīng)深入骨髓,其誠實守信、注重道義、知人善任、善識時變、標(biāo)準(zhǔn)管理等一系列獨特的經(jīng)營管理模式,為當(dāng)今社會主義市場經(jīng)濟(jì)體制下的企業(yè)做了很好的表率;丈痰慕(jīng)營理念對我國現(xiàn)代保險業(yè)誠信經(jīng)營有著重要的啟示;诖,通過文獻(xiàn)檢索法、定性分析法、定量分析法和個案分析法,對古徽商興衰起到重要作用的經(jīng)營管理模式進(jìn)行深入探究,并聯(lián)系我國現(xiàn)代保險業(yè)經(jīng)營管理中誠信缺失及誠信建設(shè)的現(xiàn)狀,提出幾點關(guān)于現(xiàn)代保險業(yè)誠信建設(shè)的對策建議。
          關(guān)鍵詞:徽商;經(jīng)營管理;誠信精神;保險業(yè);誠信建設(shè)
          中圖分類號:F840.4      文獻(xiàn)標(biāo)志碼:A      文章編號:1673-291X(2019)05-0130-05
          一、魅力徽商
          徽商,是對明清兩朝落籍于舊徽州府的商人(商人集團(tuán))的統(tǒng)稱,也可以稱為“新安商人”,是我國歷史上著名的十大商幫之一。發(fā)端于東晉,成長于唐宋,明清時期成為我國最大的商幫。實力雄厚,民間甚至有言道“全國金融幾可操縱”。最終,于清朝末年,徽商這一赫赫有名的商業(yè)組織漸漸退出歷史舞臺。
          徽商興起的原因是多方面的。其一,徽州地處安徽南區(qū)皖南山脈,山多田少,農(nóng)業(yè)生產(chǎn)條件差,且歷史上幾次人口遷移導(dǎo)致徽州地區(qū)人口眾多;罩莸貐^(qū)曾廣為流傳著一句民間諺語:“前世不修,生在徽州,十三四歲,往外一丟!逼扔谫Y源的匱乏,眾多徽州人不得已只能商賈他鄉(xiāng),從而求食于四方。其二,徽州府境內(nèi)的地理特點是山大水多,雖然陸路交通不便,但水運發(fā)達(dá),利于商貿(mào)流通。其三,徽州地理位置優(yōu)越,靠近經(jīng)濟(jì)繁榮地區(qū)。北宋都城南遷杭州之后,宋朝的政治經(jīng)濟(jì)中心南移,為徽商成長創(chuàng)造了條件。其四,徽州竹木自然資源豐富,為物質(zhì)交換提供了可能。
          徽商的經(jīng)營地域廣,據(jù)《歙志》記載,其“詭而海島,■而沙漠,足跡幾半寓內(nèi)”(萬歷《休寧縣志》卷一,《輿地志·風(fēng)俗》),東抵淮南,西達(dá)滇、黔、關(guān)、隴,北達(dá)幽燕、遼東,南至閩、粵,徽商的足跡還遠(yuǎn)涉日本、暹羅(今泰國)、東南亞各國以及葡萄牙等地。
          徽商的經(jīng)營行業(yè)相當(dāng)廣泛。據(jù)《歙志》記載,“其貨無所不局,其地?zé)o所不至,其時無所不騖,其算無所不精,其利無所不專,其權(quán)無所不握!保ㄈf歷《歙志·傳》卷一,《貨殖》)徽商主要經(jīng)營行業(yè)鹽、典當(dāng)、茶木等行業(yè),其次為米、谷、棉布、絲綢、紙、墨、瓷器等,其中婺源人多愛經(jīng)營茶、木,歙縣人多愛經(jīng)營鹽,績溪人多愛經(jīng)營菜館,休寧人多愛經(jīng)營典當(dāng),祁門、黟縣人多愛經(jīng)營布匹、雜貨。此外,徽商還直接開辦各種產(chǎn)業(yè),如朱云沾在福建開辦鐵礦、阮弼于蕪湖創(chuàng)辦染紙廠、汪福光在江淮流域從事販鹽事業(yè)。
          徽商的經(jīng)營方法也多種多樣。有主營一種業(yè)務(wù)兼營其他業(yè)務(wù)的,有根據(jù)行情、季節(jié)投機(jī)變換經(jīng)營項目的;有合資經(jīng)營的,也有合伙經(jīng)營的。一些富商巨賈還聘請具有現(xiàn)代色彩的CEO,即代理人和副手。帶有地主色彩的徽商甚至還使用奴仆進(jìn)行經(jīng)商活動,如休寧人程廷灝就曾驅(qū)使奴仆數(shù)十人四方經(jīng)商。
          二、文獻(xiàn)回顧
         。ㄒ唬┗丈萄芯楷F(xiàn)狀
          國外學(xué)者研究徽商最早開始于日本學(xué)者藤井宏,他以《太函集》提供的大量珍貴史料作為骨架,開創(chuàng)了立體的、結(jié)構(gòu)嚴(yán)密的徽商研究道路。1953—1954年間,滕井宏在《東洋學(xué)報》36卷第l碑期上連載了他十余萬字的長篇論文《新安商人的研究》。全文共由七個章節(jié)構(gòu)成,包括序言、明末清初物資流通的一般情況、新安商人的活動范圍與營業(yè)項目、商業(yè)資本的蓄積經(jīng)營的諸形態(tài)、新安商人與生產(chǎn)者和消費者的接觸面、新安商人與國家及官僚的關(guān)系和結(jié)論。這一長篇論文奠定了現(xiàn)代徽商研究的基礎(chǔ)(藤井宏,1959)。
          1966—1976年,整個人文社會科學(xué)研究遭受了災(zāi)難性的沖擊,國內(nèi)對于徽商的研究停滯不前。而日本和臺灣地區(qū)對于徽商的研究卻頗有進(jìn)展。如日本的斯波信義對徽州地域開發(fā)的研究、重田德對徽州商人的研究,都達(dá)到了較高的水平。臺灣地區(qū)學(xué)者方豪根據(jù)自己在戰(zhàn)亂時收集的若干徽州文書資料,發(fā)表了一系列有關(guān)于徽商以及徽州社會經(jīng)濟(jì)研究的論文,在運用徽州文書研究徽商方面取得了突破性的進(jìn)展,開創(chuàng)了新的學(xué)術(shù)風(fēng)格(馮劍輝,2008)。
          國內(nèi)早在明清時代就有了對徽商的描述,但是真正意義上的徽商學(xué)術(shù)研究則開始于20世紀(jì)40年代左右。
          傅一凌的《明代徽商考》(1947)一文第一次出現(xiàn)“徽商”一詞。文章對徽商較為集中、影響較大的十二類行業(yè)進(jìn)行了分別論述,對明代獨執(zhí)商界牛耳的原因進(jìn)行了初步分析,認(rèn)為徽商兼營金融業(yè),重視商業(yè)道德、勤勞節(jié)檢。葉顯恩(1983)對徽州的土地制度、宗族制度、鄉(xiāng)紳階層、佃仆制度加以探討,并創(chuàng)新性地對徽州的商業(yè)資本、徽州文化進(jìn)行了研究,為徽商研究奠定了堅實的基礎(chǔ)。張海鵬、王廷元二人合著的《明清徽商資料選編》(1985)將徽商研究再往前推進(jìn)了一大步。王世華(2004)對徽商的研究是又一次全面總結(jié),他系統(tǒng)研究了徽商的興起條件、幾大發(fā)展階段,徽商經(jīng)營的主要行業(yè)、主要經(jīng)營方式及其特點,徽商資本的積累,徽商與封建政治勢力、宗族勢力以及儒家傳統(tǒng)文化的關(guān)系,徽商的歷史作用,徽商衰落的原因和過程等問題(王世華,2004)。2005年5月18日,安徽國際徽商交流協(xié)會成立,使得徽商研究進(jìn)入到一個新的階段,徽商的研究成果從此更加面向社會、面向大眾。
          綜上所述,目前國內(nèi)外對于徽商的研究還主要在于徽商的起源、徽商的起因、徽商的資本積累、徽商的經(jīng)營行業(yè)、徽商的經(jīng)營范圍、徽商的特點、徽商的經(jīng)營理念與商業(yè)道德、徽商的性質(zhì)、徽商的影響、徽商的衰落等。研究的時間段主要集中于明代中期到清代中期,研究的地域范圍主要集中于新安江流域、長江中下游、部分運河流域。
          (二)現(xiàn)代保險業(yè)誠信建設(shè)的研究現(xiàn)狀
          自從西方國家出現(xiàn)了保險之后,保險詐騙等不誠信行為就伴隨而來。長期以來,西方學(xué)者并未重視保險誠信的研究。即使在20世紀(jì)60年代美國經(jīng)濟(jì)學(xué)者BeCker和Stigler對保險進(jìn)行了研究,也主要是從保險業(yè)的倫理道德與經(jīng)濟(jì)發(fā)展兩者之間的關(guān)系進(jìn)行探究的。之后,學(xué)者Arrow從投保人倫理缺失的角度給道德風(fēng)險下了定義,認(rèn)為道德風(fēng)險就是個體行為出于受到保險的保障而發(fā)生變化的傾向。Townsend,Hellwing和Gale對非對稱信息下出現(xiàn)的不道德行為進(jìn)行了深入分析,為保險人規(guī)避投保人的道德風(fēng)險找到了一條較為行之有效的途徑。為了規(guī)避保險人可能出現(xiàn)的道德風(fēng)險,保護(hù)投保人和受益人的合法權(quán)益,Cummins在1988年指出,必須對保險業(yè)實施有效監(jiān)管,一方面能節(jié)約信息和控制成本,更重要的是在保險市場失靈的情況下,預(yù)防投保方成為市場失靈的犧牲品。

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