【市場(chǎng)經(jīng)濟(jì):通向個(gè)人的自由之路】 社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)弊端

　　市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)在過(guò)去幾十年里創(chuàng)造了巨大的社會(huì)財(cái)富,也創(chuàng)造了輝煌的精神文明。有關(guān)市場(chǎng)與政府該如何分工的討論從來(lái)沒(méi)有停止過(guò)。經(jīng)濟(jì)危機(jī)使自由市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)面臨更多質(zhì)疑,弊端在危機(jī)中放大。那么,我們應(yīng)該怎樣不受限于眼前的“樹(shù)木”,而從更深層的人類文明進(jìn)程中來(lái)考量市場(chǎng)化和商業(yè)化的發(fā)展,從而清晰地看到整個(gè)“森林”呢?
　　
　　金融危機(jī)沖擊全球以后,國(guó)內(nèi)外都在對(duì)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)、對(duì)商業(yè)或者說(shuō)對(duì)商業(yè)文明,進(jìn)行一些反思。這些反思本身很健康,有不同的反思,就給我們新機(jī)會(huì)去重新認(rèn)識(shí)人類,認(rèn)識(shí)不同社會(huì)安排的優(yōu)劣,進(jìn)行價(jià)值判斷,也給我們以機(jī)會(huì)再次審視中國(guó)以及其他社會(huì)的過(guò)去、現(xiàn)在和未來(lái)。
　　今天大家對(duì)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)、市場(chǎng)化改革、新古典經(jīng)濟(jì)學(xué)或者新自由主義經(jīng)濟(jì)學(xué)的主流主張,好像更多持否定看法。
　　比如,關(guān)于市場(chǎng)與政府在經(jīng)濟(jì)資源配置中的角色分工,在20世紀(jì)30年代有個(gè)兩大陣營(yíng)的討論,那時(shí)期自由市場(chǎng)國(guó)家處于高度經(jīng)濟(jì)危機(jī)中,而社會(huì)主義計(jì)劃經(jīng)濟(jì)處于快速發(fā)展中,所以,討論來(lái)討論去,不管哪種安排在邏輯上更符合人性、在激勵(lì)上更與人性自洽,那種實(shí)際業(yè)績(jī)上的差異――盡管事后看是基于太短時(shí)間的業(yè)績(jī)比較――讓當(dāng)時(shí)的世界普遍認(rèn)為基于行政權(quán)力配置資源的蘇聯(lián)模式更優(yōu),更有利于經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。于是,在那種基于一時(shí)沖動(dòng)性的結(jié)論之下,二戰(zhàn)之后,從東歐到亞洲、非洲、拉美,甚至西歐、北美,都在不同程度上模仿蘇聯(lián)計(jì)劃經(jīng)濟(jì)或者說(shuō)政府管制經(jīng)濟(jì)、政府擁有并經(jīng)營(yíng)企業(yè)的模式。
　　到1970年前后,世界各國(guó)都有國(guó)有企業(yè),只是到20世紀(jì)70年代中后期,各國(guó)的國(guó)有企業(yè)都全面虧損,而且越來(lái)越嚴(yán)重的虧損,逼著人們反思政府經(jīng)營(yíng)經(jīng)濟(jì)、管制經(jīng)濟(jì)的模式。那些虧損和反思為后來(lái)的全球范圍內(nèi)大規(guī)模私有化、重新市場(chǎng)化改革奠定了基礎(chǔ)。這就有了1978年中國(guó)鄧小平的改革開(kāi)放,1980年后美國(guó)里根、英國(guó)撒切爾夫人的私有化,后來(lái)的俄羅斯與東歐私有化等等,對(duì)二戰(zhàn)之后的國(guó)有化和經(jīng)濟(jì)行政化進(jìn)行逆轉(zhuǎn)。當(dāng)然,這次危機(jī)沖擊后,人們又看到了中國(guó)與私有市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的差別表現(xiàn),所以,人們就問(wèn):是不是又要對(duì)過(guò)去30年的經(jīng)濟(jì)“去行政化”、對(duì)“市場(chǎng)化”改革進(jìn)行逆轉(zhuǎn),要“再行政化”、“再國(guó)有化”呢?
　　在這個(gè)時(shí)候,我們有必要把眼光放得長(zhǎng)遠(yuǎn)一些,避免重犯二戰(zhàn)結(jié)束后所犯的判斷錯(cuò)誤,不要又因?yàn)橐粫r(shí)一刻的短期經(jīng)歷得出一般性結(jié)論。
　　不過(guò),今天我還是希望從另一角度來(lái)解讀市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)、商業(yè)發(fā)展對(duì)人類社會(huì)的貢獻(xiàn),那就是,市場(chǎng)的發(fā)展是如何把“人”從傳統(tǒng)的“工具”約束、從“不自由”中解放出來(lái)的?
　　
　　婚姻與家的經(jīng)濟(jì)和非經(jīng)濟(jì)功能
　　在中國(guó)、在人類歷史中,由政府權(quán)力全面管制經(jīng)濟(jì)畢竟歷史很短,是近現(xiàn)代的事情,至少不是人類歷史的主旋律。也就是,從更長(zhǎng)人類歷史看,市場(chǎng)化發(fā)展、商業(yè)文明首先是或者說(shuō)更重要的是,相對(duì)于制約個(gè)人自由、壓制人性的傳統(tǒng)社會(huì)體系而言的。這是因?yàn)樵诂F(xiàn)代政府權(quán)力、在現(xiàn)代市場(chǎng)主導(dǎo)資源配置之前,人類社會(huì)的資源配置是由既非行政權(quán)力又非市場(chǎng)的社團(tuán)組織來(lái)完成的,包括家、家族、宗族、教會(huì)、寺廟、社邑、社團(tuán)等等。商業(yè)發(fā)展使市場(chǎng)成熟之后,市場(chǎng)不僅取代了傳統(tǒng)社團(tuán)體系,更好地實(shí)現(xiàn)了人際間的利益交換,而且同時(shí)把人給解放出來(lái)。換言之,我們應(yīng)該從更深層人類文明進(jìn)程角度來(lái)思考市場(chǎng)化、商業(yè)化發(fā)展,才能看到森林,而不受限于眼前的樹(shù)木。
　　那么,商業(yè)化、市場(chǎng)化發(fā)展對(duì)上述“家”的功能帶來(lái)了什么變化?“家”在如何轉(zhuǎn)型?這些轉(zhuǎn)型在解放個(gè)人還是在進(jìn)一步限制個(gè)人權(quán)利?
　　首先,我想強(qiáng)調(diào),在過(guò)去30年,商業(yè)文明在中國(guó)慢慢地興起,“家”作為傳統(tǒng)意義上的生產(chǎn)單位已經(jīng)或正在被解體。背后的原因至少包括兩個(gè),一個(gè)是工業(yè)化和城市化,另一個(gè)是公司化發(fā)展。
　　當(dāng)然,有人會(huì)說(shuō),即使進(jìn)入城市、從事非農(nóng)業(yè)生產(chǎn),他們也可以開(kāi)雜貨店、開(kāi)“夫妻店”餐館,夫妻不是照樣能在一起工作、生活嗎?只是現(xiàn)在的商業(yè)領(lǐng)域越來(lái)越公司化,連鎖店公司化,像國(guó)美、家樂(lè)福、沃爾瑪?shù)裙�司已�?jīng)把許多傳統(tǒng)雜貨店擠垮,俏江南、永和大王、麥當(dāng)勞、星巴克等連鎖餐飲公司把許多“夫妻店”的空間擠掉,于是,越來(lái)越多的夫妻只能加入工薪隊(duì)伍。因此,工業(yè)化、城市化、公司化把“生產(chǎn)”從“家”的功能中剝離出來(lái),傳統(tǒng)意義上的生產(chǎn)離開(kāi)“家”,由市場(chǎng)勝任。
　　但是,這樣一來(lái),對(duì)“家”有什么影響?至少,夫妻間花在一起的時(shí)間,還有父母跟子女家人在一起的時(shí)間,會(huì)發(fā)生很大變化。如果我們做一簡(jiǎn)單研究,對(duì)比1000年以前,200年以前,50年以前和現(xiàn)在一般夫妻每年花在一起的小時(shí)數(shù)量,看這個(gè)指標(biāo)在怎樣變化。原來(lái)沒(méi)有工業(yè)化時(shí),家作為生產(chǎn)單位,夫妻每天也許有20到22個(gè)小時(shí)在一起。當(dāng)然,那樣可能彼此煩的機(jī)會(huì)很多,但換個(gè)角度,夫妻和家的感覺(jué)和關(guān)系近的程度也會(huì)很高�？傇谝黄�,不彼此了解也很難。
　　而現(xiàn)在工業(yè)化、城市化、公司化之后,我們會(huì)發(fā)現(xiàn),夫妻每年花在一起的小時(shí)數(shù)在過(guò)去一個(gè)多世紀(jì),特別是過(guò)去30年在快速地下降。從這個(gè)角度來(lái)理解,中國(guó)的“家”因?yàn)楣�業(yè)化和公司化已經(jīng)發(fā)生了很大變化,“家”作為生產(chǎn)單位的功能在淡化,生產(chǎn)單位意義上的“家”在解體。
　　這已經(jīng)帶來(lái)很多挑戰(zhàn),比如,離婚率會(huì)上升,夫妻之間的關(guān)系也許會(huì)比以前淡。從另一方面看,“家”的生產(chǎn)單位性質(zhì)或許沒(méi)有了、少了,夫妻之間的感情也許反而比以前深了,因?yàn)樵瓉?lái)每天24小時(shí)在一起不值得珍惜,現(xiàn)在在一起時(shí)間少了,反而使彼此去思考到底怎樣以新的方式鞏固他們的婚姻和家庭�？傊�,工業(yè)化、公司化的發(fā)展在改變傳統(tǒng)的婚姻和家。今天的“家”已不是我們從小長(zhǎng)大所熟悉的“家”了。
　　
　　市場(chǎng)不發(fā)達(dá)迫使人當(dāng)交易工具
　　“家”作為農(nóng)耕時(shí)代的簡(jiǎn)單生產(chǎn)單位在解體,但是,當(dāng)商業(yè)規(guī)模或者商業(yè)復(fù)雜度、所需要的融資量高到一定程度時(shí),以“家”、“家族”為基礎(chǔ)的商業(yè)組織還會(huì)是常態(tài),也即成“家”的目的之一仍然是建立生產(chǎn)單位或者使其擴(kuò)張,只是所從事的生產(chǎn)比農(nóng)業(yè)、傳統(tǒng)商業(yè)更復(fù)雜。
　　我們先看一組研究數(shù)據(jù)。2008年,香港中文大學(xué)范博宏教授和他的兩位同事做過(guò)一項(xiàng)研究,對(duì)象是泰國(guó)最大的150家家族企業(yè),看這些家族企業(yè)掌門人子女和親戚的結(jié)婚對(duì)象是誰(shuí)。他們收集了從1991年到2006年16年里的200個(gè)婚姻樣本,并把這些婚姻分成三類:第一是政治聯(lián)姻,家族企業(yè)子女的婚姻對(duì)象是政府官員子女;第二類是商業(yè)聯(lián)姻,對(duì)象也是家族企業(yè)的子女;第三類是既沒(méi)權(quán)力因素,也沒(méi)商業(yè)目的,而是以愛(ài)情為基礎(chǔ)的婚姻。總樣本里,33%的家族企業(yè)子女婚姻是為政治聯(lián)姻,商業(yè)聯(lián)姻發(fā)生的頻率是46.5%,這兩項(xiàng)加在一起,占總樣本的79.5%,將近80%,只有20%的婚姻是由于愛(ài)情。有意思的是,當(dāng)家族企業(yè)把子女婚姻對(duì)象的消息公布時(shí),如果是愛(ài)情婚姻,那么股市對(duì)該家族企業(yè)的股票沒(méi)有反應(yīng),而如果婚姻對(duì)象是官員或者其他家族企業(yè)的子女,那么,股價(jià)會(huì)漲不少。
　　很明顯,家族企業(yè)子女的婚姻不能自由,婚姻不是愛(ài)情的結(jié)果,而是為了家族商業(yè)利益去跟其他商業(yè)財(cái)團(tuán)、政府官員家族聯(lián)姻,因?yàn)槁?lián)姻能擴(kuò)大家族企業(yè)的交易機(jī)會(huì)和資源空間,降低有聯(lián)姻關(guān)系家族企業(yè)間的交易成本。實(shí)際上,股市也希望企業(yè)掌門人家族這樣做。
　　為什么在泰國(guó)、中國(guó)香港和臺(tái)灣以及其他亞洲國(guó)家和地區(qū)的子女婚姻往往成為商業(yè)手段,而在美國(guó)等社會(huì)這種現(xiàn)象已經(jīng)很少?亞洲社會(huì)是否有其他選擇?
　　答案在于市場(chǎng)的發(fā)達(dá)程度,更具體講,取決于市場(chǎng)交易的信用環(huán)境,也即市場(chǎng)制度架構(gòu),還有資源機(jī)會(huì)是否平等開(kāi)放。如果各行業(yè)機(jī)會(huì)對(duì)誰(shuí)都平等開(kāi)放,商家與官權(quán)力聯(lián)姻的必要性就下降,子女的婚姻自由也因此而解放;如果市場(chǎng)上陌生企業(yè)之間的交易信用不是問(wèn)題,那么,商家之間就用不著通過(guò)聯(lián)姻來(lái)強(qiáng)化他們家族企業(yè)間的信用關(guān)系。商業(yè)聯(lián)姻、政治聯(lián)姻是外部法治不到位、信用機(jī)制還主要依賴血緣的傳統(tǒng)社會(huì)產(chǎn)物,是市場(chǎng)不發(fā)達(dá)的表現(xiàn)。
　　為進(jìn)一步說(shuō)明這一點(diǎn),我們不妨看看哪些行業(yè)的家族企業(yè)更傾向使用政治聯(lián)姻、商業(yè)聯(lián)姻。首先,范教授他們發(fā)現(xiàn),需要得到政府審批才能進(jìn)入的行業(yè)中,那些家族企業(yè)子女的婚姻93%是政治聯(lián)姻、商業(yè)聯(lián)姻,特別是房地產(chǎn)與建筑業(yè)的家族企業(yè),其子女有96%是為了商業(yè)利益去聯(lián)姻,遠(yuǎn)高于政府管制比較少行業(yè)的關(guān)系婚姻頻率。反過(guò)來(lái)看,就是市場(chǎng)化程度高的行業(yè),家族企業(yè)子女愛(ài)情婚姻的比例也高。對(duì)于中國(guó)人來(lái)說(shuō),這些不奇怪,因?yàn)槲覀円呀?jīng)習(xí)慣于這種傳統(tǒng),通過(guò)婚姻關(guān)系把家族企業(yè)的利益保護(hù)起來(lái),讓自家財(cái)產(chǎn)不受政府權(quán)力的威脅,而跟實(shí)力企業(yè)家族發(fā)生聯(lián)姻,可以擴(kuò)大未來(lái)發(fā)展前景�；橐鲆蚶�益而發(fā)生,人成為具體的交易載體。
　　相比之下,在今天的美國(guó),比爾?蓋茨也好,巴菲特也好,家族企業(yè)掌門人不會(huì)要求自己的女兒去為了家族利益嫁人。西方社會(huì)以前也與泰國(guó)和中國(guó)情況類似,但是,隨著市場(chǎng)契約機(jī)制的深化發(fā)展、政府管制的減少,企業(yè)家子女的婚戀就被逐步解放。發(fā)展市場(chǎng)交易機(jī)制、減少政府管制,不僅使交易更公平、降低陌生人間的交易成本,而且決定民營(yíng)企業(yè)、家族企業(yè)的子女到底能否自由戀愛(ài)、自由結(jié)婚。市場(chǎng)化就是這么具體地把自由權(quán)利還給個(gè)人。
　　我們知道,在過(guò)去一個(gè)多世紀(jì)里,西方社會(huì)發(fā)展出了職業(yè)經(jīng)理人市場(chǎng),讓家族企業(yè)創(chuàng)始人不用只在子女中找接班人、不用任人唯親,而是通過(guò)契約關(guān)系以及相配的法治架構(gòu),到廣泛社會(huì)去招聘,任人唯能。這樣一來(lái),企業(yè)創(chuàng)始人的子女可以憑自己的興趣自由選擇職業(yè),不至于除了父親企業(yè)以外沒(méi)有其他選擇,反而因父親事業(yè)的成功而失去自由。
　　但是,美國(guó)職業(yè)經(jīng)理人市場(chǎng)的發(fā)展還是近代的事,在其之前,其他社會(huì)也推演出過(guò)解決企業(yè)傳承問(wèn)題的變通辦法。在日本,三井集團(tuán)創(chuàng)始人三井高俊有一句名言,“寧可要女兒也不要兒子,因?yàn)橛辛伺畠何铱梢蕴暨x兒子”。他說(shuō),親子盡管可靠但可能沒(méi)能力,而有了女兒,他可選擇女婿。接著,他改革了日本家族企業(yè)的傳承方式,使兒子并不一定成為接班人,企業(yè)掌門人會(huì)在兒子和公司有能力的年輕人中間挑選一個(gè);如果他選中的不是親生兒子,就讓女兒先嫁給被選中的年輕人,等女兒結(jié)婚一年后,再舉行儀式,把女婿改姓三井,并由女婿宣誓作為三井家的養(yǎng)子,并且會(huì)為了三井家族的利益而做出最大的努力。之后,家族公司就由“女婿養(yǎng)子”掌門。
　　加拿大阿拉伯塔大學(xué)的Randall Morck教授和他的同事做了一個(gè)研究,看日本公司在二戰(zhàn)之后哪種類型公司的業(yè)績(jī)最好?第一類公司的掌門人是企業(yè)創(chuàng)始人的親子,就像中國(guó)的家族企業(yè)一樣;第二類企業(yè)的掌門人是外面請(qǐng)來(lái)的職業(yè)經(jīng)理;第三類是由“女婿養(yǎng)子”管理的企業(yè)。研究結(jié)果是:“女婿養(yǎng)子”管理的公司業(yè)績(jī)最好,其次是職業(yè)經(jīng)理人管理的公司,最不好的是親子管理的公司。這些結(jié)論,或許對(duì)中國(guó)的民營(yíng)家族企業(yè)有一些啟示。
　　“女婿養(yǎng)子”比較好地解決了企業(yè)傳承的問(wèn)題,通過(guò)儀式把女婿收為養(yǎng)子,達(dá)到“雙保險(xiǎn)”效果,這樣既靠得住,又是最有能力的。但是,當(dāng)職業(yè)經(jīng)理人市場(chǎng)不發(fā)達(dá),或者說(shuō)在市場(chǎng)制度還不完善的時(shí)候,子女會(huì)被迫做工具用,她們的幸福被犧牲掉。
　　今天在中國(guó),許多知識(shí)分子對(duì)經(jīng)濟(jì)學(xué)家不滿,原因是他們認(rèn)為經(jīng)濟(jì)學(xué)家過(guò)于迷戀市場(chǎng),說(shuō)市場(chǎng)不是萬(wàn)能的―― 市場(chǎng)當(dāng)然不是萬(wàn)能,世界上沒(méi)有萬(wàn)能的東西。只是,從上面的這些具體事例和數(shù)據(jù),我們看到,當(dāng)把注意力放到具體的人類活動(dòng)和傳統(tǒng)習(xí)俗時(shí),方方面面的市場(chǎng)化細(xì)節(jié)正在把個(gè)人從各類工具用途中解放出來(lái)。所以,市場(chǎng)化、公司化不是壞事,恰恰相反,市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)給人類以自由。
　　
　　金融市場(chǎng)具體地解放個(gè)人
　　接下來(lái),我們討論“家”的金融交易功能的變遷,重點(diǎn)看外部金融市場(chǎng)的發(fā)展在如何改變社會(huì)結(jié)構(gòu)、社會(huì)文化,主題繼續(xù)是談市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)給個(gè)人帶來(lái)自由,只是把注意力放在金融市場(chǎng)上。
　　之所以幾乎在所有傳統(tǒng)社會(huì)中“家”是最原始、自然的生產(chǎn)單位,是因?yàn)樯�產(chǎn)需要投資,一投資就涉及價(jià)值的跨期配置,亦即把今天的價(jià)值節(jié)省下來(lái)、投入項(xiàng)目,要等到未來(lái)的某個(gè)時(shí)候才能有回報(bào),這樣一來(lái)就涉及跨期信用問(wèn)題:怎樣讓人們能放心、愿意投資呢?其他人今后違約不認(rèn)賬或者耍賴怎么辦?所以,“企業(yè)”基于什么組建、如何組建實(shí)際上是一個(gè)如何安排跨期價(jià)值配置、保障跨期價(jià)值配置的問(wèn)題,而基于婚約和血緣的家、家族是一個(gè)古老又不允許有選擇的共同體,以它為基礎(chǔ)來(lái)實(shí)現(xiàn)跨期價(jià)值配置,當(dāng)屬自然。
　　實(shí)際上,圍繞生產(chǎn)單位、企業(yè)的跨期利益安排,只是許多潛在的跨期價(jià)值配置交易中的一種形式,還可以有許多其他種,比如像養(yǎng)老金、保險(xiǎn)、借貸、證券投資等等,這些沒(méi)有涉及生產(chǎn)、實(shí)業(yè)投資,但卻更單純地圍繞價(jià)值、風(fēng)險(xiǎn)的跨期交易。前者是為了解決人的物質(zhì)生產(chǎn)問(wèn)題,后者是為了解決個(gè)人的未來(lái)經(jīng)濟(jì)安全問(wèn)題。尤其是通過(guò)養(yǎng)子來(lái)防老的安排,亦即,壯年生子,錢花其身,供其長(zhǎng)大,等自己老了,也會(huì)是兒子壯年之時(shí),兒子的回報(bào)恰好供養(yǎng)老用。這就是我們熟悉的人格化“養(yǎng)子防老”金融安排。
　　除了“家”作為養(yǎng)老交易體系外,人類社會(huì)還發(fā)展了三種其他的交易體系,其一是基于宗教的寺廟和教會(huì)、民間社邑等;其二是我們熟悉的非人格化金融市場(chǎng),像養(yǎng)老基金、投資基金、人壽年金;還有就是近代出現(xiàn)的政府養(yǎng)老保障體系。
　　每種交易體系都有一套相配的文化體系,由它建立、維系和鞏固交易信用的基礎(chǔ)。前面說(shuō)過(guò),基于“家”的風(fēng)險(xiǎn)交易體系之所以比較靠得住,是因?yàn)槠浠�礎(chǔ)是血緣和婚姻,而血緣關(guān)系是人出生前不能選擇的,更何況,通過(guò)再加以一套類似儒家“三綱五常”這樣的剛性文化體系,把每個(gè)人在社會(huì)中的位置按照名分等級(jí)固定下來(lái),約束其行為規(guī)范,讓你動(dòng)也不能動(dòng),社會(huì)結(jié)構(gòu)中沒(méi)有自由流動(dòng)的余地,于是,整個(gè)社會(huì)基于血緣體系的跨期價(jià)值交換,生病、養(yǎng)老等保障,就有相當(dāng)?shù)目煽慷攘?生存意義上的交易風(fēng)險(xiǎn)就不多了。
　　基于社團(tuán)組織的跨期互助體系,也不是以明碼標(biāo)價(jià)的方式進(jìn)行人際跨期利益交換,其建立并維系信用、保障“回報(bào)”的基礎(chǔ)一般是某種具有凝聚力的東西,比如共同信仰、同鄉(xiāng)、同性、共同理想�；�督教教會(huì)以共同的宗教信仰為基礎(chǔ),加上做禮拜等等有形和無(wú)形的安排,使這套體系的凝聚力極強(qiáng),近兩千年不衰。而教會(huì)時(shí)常給教徒提供類金融服務(wù),比如,在現(xiàn)代金融發(fā)展之前的中世紀(jì),教會(huì)允許年壯夫婦把房產(chǎn)、地產(chǎn)先前簽約,承諾在夫婦都去世后財(cái)產(chǎn)的所有權(quán)給教會(huì),但是,在他們有生之年,教會(huì)要給他們生活上、經(jīng)濟(jì)上的支持,從效果上,這種安排等同于現(xiàn)代保險(xiǎn)公司出售的人壽年金。
　　在中國(guó)歷史上,超越血緣的社會(huì)互助組織相對(duì)不發(fā)達(dá),但是,從某種意義上,相對(duì)于伊斯蘭教和基督教社會(huì)的人,儒家人除了家、家族以外沒(méi)有太多可供選擇的信得過(guò)的互助體。
　　第三種跨期交易安排就是金融市場(chǎng),其范圍是廣大社會(huì)的人,交易產(chǎn)品明碼標(biāo)價(jià),其交易組織不是基于血緣,也不是基于宗教或其他信仰,而是每個(gè)參與者追求顯性利潤(rùn)的最大化。正因?yàn)榇?它的信用支持體系很難建立,失約、違約會(huì)時(shí)常發(fā)生,它需要公平、公正、透明的契約法治體系的支持,亦即與其配套的是法治文化。
　　第四種跨期交易安排是政府社會(huì)保障體系,支持這種安排的信用保障體系是國(guó)家的強(qiáng)制力,即立法、行政與司法。正因?yàn)檫@種交易體系的組織不是基于血緣、共同信仰或者利潤(rùn)最大化,而是基于政府權(quán)力,所以,其腐敗空間和因此帶給社會(huì)的交易成本也會(huì)很高。計(jì)劃經(jīng)濟(jì)、福利國(guó)家的教訓(xùn)證明了這一點(diǎn)。
　　既然我們可以依賴血緣家族體系,也可以依賴基于宗教的社團(tuán)組織,或者基于某種共同志向建立的非血緣社團(tuán)組織,可以依賴政府權(quán)力,還可以依賴市場(chǎng),來(lái)實(shí)現(xiàn)人與人之間的跨期價(jià)值交易,那么,到底哪種安排更好、更優(yōu)?為什么有些安排會(huì)更糟呢?正因?yàn)槊糠N安排要求相配套的社會(huì)文化支持,其帶來(lái)的文明性質(zhì)也不同�；�于金融市場(chǎng)的安排所帶來(lái)的是商業(yè)文明、契約文化和法治精神,而基于政府權(quán)力的人際跨期價(jià)值配置體系培養(yǎng)的是官本位文化,是抑制個(gè)人權(quán)利的權(quán)力文明。就像西方在中世紀(jì)所經(jīng)歷的那樣,基于教會(huì)的跨期利益交換體系會(huì)壓制個(gè)人自由,壓制個(gè)人信仰的選擇權(quán)利。
　　很多人說(shuō),既然儒家的“家”也可以實(shí)現(xiàn)今天金融市場(chǎng)所能做的經(jīng)濟(jì)安全保障,為什么還要市場(chǎng)化改革和金融市場(chǎng)的發(fā)展?問(wèn)題是,通過(guò)“養(yǎng)子防老”人格化安排達(dá)到經(jīng)濟(jì)安全,這種互助體系必然要延伸出很多壓制個(gè)人自由、把人當(dāng)工具而不完全當(dāng)人的風(fēng)俗和規(guī)范,必然要犧牲人的尊嚴(yán)。
　　例如,用子女作為交易工具以實(shí)現(xiàn)安全,不僅會(huì)把人變成商品,也必然給人口帶來(lái)膨脹的壓力。相反,如果金融市場(chǎng)很發(fā)達(dá),就不需要靠多生子女來(lái)規(guī)避身老病殘下的經(jīng)濟(jì)安全了,人口增長(zhǎng)的壓力就會(huì)低。這從一個(gè)方面說(shuō)明,為什么在今天的世界上市場(chǎng)不發(fā)達(dá)的窮國(guó)人口總在不斷增長(zhǎng),而市場(chǎng)發(fā)達(dá)的國(guó)家人口增長(zhǎng)慢,甚至負(fù)增長(zhǎng)。
　　
　　市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)是個(gè)人自由的基礎(chǔ)
　　中國(guó)的“家”正在轉(zhuǎn)型,其“生產(chǎn)單位”功能盡管還不低,但正在下降;其風(fēng)險(xiǎn)交易、跨期價(jià)值配置功能正在被金融市場(chǎng)取代。也就是說(shuō),隨著中國(guó)市場(chǎng)化的深化發(fā)展,商業(yè)文明正在中國(guó)社會(huì)落地、扎根,而在商業(yè)文明架構(gòu)下,“家”的經(jīng)濟(jì)交易功能在淡出,可以由市場(chǎng)完成的人際利益交換,就留給市場(chǎng)去做,市場(chǎng)在取代“家”的許多傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)功能,但是,中國(guó)婚姻和“家”的定位正在往感情功能集中。
　　從我們前面的討論中看到,如果沒(méi)有金融市場(chǎng)替代傳統(tǒng)的家庭,幫助人們實(shí)現(xiàn)人際間的風(fēng)險(xiǎn)交易、保障未來(lái)的生活需要,那么,“家”作為風(fēng)險(xiǎn)交易體系的傳統(tǒng)安排就不可能被放棄。
　　所以,盡管今天的環(huán)境好像對(duì)市場(chǎng)、對(duì)金融不利,但是,從更深層面來(lái)理解,我們會(huì)發(fā)現(xiàn),目前的局面只是短暫的。歷史上這樣的爭(zhēng)論反思多次了,這一次也不會(huì)是最后一次。商業(yè)文明、公司化、市場(chǎng)化不是壞事,而是一件非常好的事。許多學(xué)者指責(zé)經(jīng)濟(jì)學(xué)人,說(shuō)經(jīng)濟(jì)學(xué)者只顧市場(chǎng)、只顧經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng),而不在乎人文價(jià)值。我覺(jué)得我們恰恰太在乎人文價(jià)值,反而感到人類社會(huì)離不開(kāi)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)。
　　如果離開(kāi)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì),不管你靠儒家“三綱五�！斌w系,還是靠計(jì)劃經(jīng)濟(jì)、國(guó)有經(jīng)濟(jì),還是以宗教教會(huì)為基礎(chǔ)的安全保障體系,都要求你犧牲個(gè)人、讓出你的自由空間,或是服從政治領(lǐng)導(dǎo),或是服從宗教領(lǐng)導(dǎo),或是服從于“三綱五�！敝�下的家權(quán)威,這些都是通向個(gè)人不自由之路。相對(duì)而言,市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)最核心的原則是個(gè)人自由選擇,不是威權(quán)壓力下的被迫接受,所以,通過(guò)市場(chǎng)實(shí)現(xiàn)互通有無(wú)的安排,個(gè)人所要做出的權(quán)利犧牲是最少的。
　　(5月3日《經(jīng)濟(jì)觀察報(bào)》,作者為美國(guó)耶魯大學(xué)管理學(xué)院教授、北京長(zhǎng)策智庫(kù)學(xué)術(shù)委員會(huì)主席)

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