新一代銀行家,做大更需做強|銀行家1000強

　　中國銀行業(yè)幾個巨無霸級的股份制銀行的領(lǐng)導班子，近期開始了“八大軍區(qū)輪換制”般的大調(diào)整，截至11月底，半數(shù)大銀行的新領(lǐng)導班子已產(chǎn)生。希望這些新的掌舵人能夠抵御中國經(jīng)濟下滑對銀行業(yè)的沖擊，同時承擔起未來銀行業(yè)改革的重擔，不僅要做大，更要做強，不僅要保持自己盈利的增長，還要幫助更多的企業(yè)和居民創(chuàng)造更多的財富。
　　未來國有大銀行怎么走？值得新領(lǐng)導集體深思。回想十年來，上市并非目的，它只是銀行業(yè)深化改革的第一步。未來必須解決國有壟斷性企業(yè)和大銀行聯(lián)合壟斷資金市場問題；解決銀行服務對象仍然以國企為主的問題；解決金融資源在地域和產(chǎn)業(yè)分配中嚴重苦樂不均問題；更加急迫的是必須解決資產(chǎn)同質(zhì)、風險同質(zhì)的問題，使銀行業(yè)能夠真正抵御較大級別的系統(tǒng)性風險、國際性風險；未來國有大銀行做得最大的一件事是，成為國有大中型企業(yè)走向世界的堅強后盾，不僅要為它們提供資本支持，還要提供信息支持、創(chuàng)新支持、優(yōu)良國際金融環(huán)境的支持。
　　2008年全球金融危機以來，國際銀行業(yè)普遍受到巨大沖擊�？梢灶A計，未來一兩年由中國銀行業(yè)主導的國際銀行業(yè)兼并重組，尤其是并購案將急速上升。這既是大機會，也是大考驗�？梢灶A期，未來人民幣匯率改革不僅給中國銀行業(yè)以機會，更會加大銀行業(yè)改革的難度，同時催生一系列的金融創(chuàng)新。未來兩三年，中國銀行業(yè)尤其是國有大銀行在全世界布點的步伐必將加速，它與中國企業(yè)走出去的大趨勢也是一致的；而中國企業(yè)走出去意味著人民幣也將走出去，不僅是人民幣結(jié)算，還包括人民幣投資、海外并購。這需要人民幣匯率更加靈活，更加真實，更加市場化。當一個更加靈活的人民幣開始走向世界后，以人民幣匯率形成機制改革為核心或曰抓手的銀行業(yè)改革將很快提上日程。
　　國有大銀行無疑是中國銀行業(yè)國際化的主要力量，向外拓展，也是避免國內(nèi)銀行業(yè)同質(zhì)化競爭的最好選擇。我預期，未來國有銀行業(yè)市場份額的基本分配格局將是：對國內(nèi)市場尤其是對中小企業(yè)提供金融服務的任務將更多地由中型銀行尤其是地方性商業(yè)銀行負責，而未來輔助國有大中型企業(yè)走出去包括引入國際性公司走進來的任務將主要由國有大銀行承擔。
　　為此，國有大銀行不僅要姓“中”，更要姓“世”，這些大銀行不僅要在海外穩(wěn)步建立分支機構(gòu)，還要成為外資銀行的新股東，甚至成為大股東；未來金融產(chǎn)品的主體不僅是信貸資金、貿(mào)易結(jié)算服務，還要包括財務顧問、并購顧問、匯率買賣服務等。
　　有一個非常重要的變化必須抓緊研究：當國有大銀行參與海外并購并成為國際級大銀行的股東后，它將不可避免地成為國際外匯市場的做市商，甚至成為國際上各種債券市場的做市商――這才是真正的大考驗。
　　因此預計，未來幾年，中國銀行業(yè)的風險主體將逐漸從國內(nèi)市場轉(zhuǎn)向國際市場，當它們逐漸取得國際性大銀行中的股權(quán)和話語權(quán)后，也將承擔國際市場的重大系統(tǒng)性風險，包括主權(quán)債風險。在防范自身風險的同時，它們還要為海外中資企業(yè)提供避險服務，包括創(chuàng)新一系列可以對沖的金融服務產(chǎn)品。中國銀行業(yè)的服務職能和水平需要大幅度提高。
　　作者系外匯理論家、操盤專家，中國農(nóng)業(yè)銀行總行高級經(jīng)濟師
　　
　　

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