新型農(nóng)村金融機構可持續(xù)發(fā)展的現(xiàn)狀、制約因素和對策

　　[摘 要]黨的十九大報告中指出，我國經(jīng)濟已逐漸從高速增長期轉變?yōu)楦哔|(zhì)量發(fā)展的時期，并進入中國特色社會主義新時代。在此形勢下，給新型農(nóng)村金融機構的改革與發(fā)展帶來了全新的機遇與挑戰(zhàn)。而促進新型農(nóng)村經(jīng)濟的進一步發(fā)展，還需結合黨的政策及其發(fā)展需求等不斷推進金融機構的高質(zhì)量發(fā)展，全面提升其服務質(zhì)量和發(fā)展效益。文章對新型農(nóng)村金融機構可持續(xù)發(fā)展的現(xiàn)狀、制約因素和對策展開探討。
　　[關鍵詞]新型農(nóng)村金融機構；可持續(xù)發(fā)展；制約因素；現(xiàn)狀與對策
　　[DOI]10.13939/j.cnki.zgsc.2018.12.048
　　1 新型農(nóng)村金融機構可持續(xù)發(fā)展的現(xiàn)狀
　　銀監(jiān)會在農(nóng)村地區(qū)實行了調(diào)整放寬金融機構的準入政策，并提出新型農(nóng)村金融機構的概念，逐步推進了供給側改革以及農(nóng)村經(jīng)濟的進一步深入發(fā)展。目前，我國新型農(nóng)村金融機構數(shù)量逐漸增多，信貸需求也有所提升，村鎮(zhèn)銀行等金融機構的存款和資產(chǎn)規(guī)模不斷擴大，其金融市場逐漸活躍，加之資本融入多元化，極大地增強了農(nóng)村金融市場的競爭力，帶動了農(nóng)村地區(qū)的經(jīng)濟發(fā)展。
　　但在其發(fā)展過程中也存在較大的不足，主要體現(xiàn)在：一是難以全面滿足農(nóng)戶的信貸需求，其貸款對農(nóng)民來說具有一定的約束性，脫離了設立村鎮(zhèn)銀行以及農(nóng)村資金互助社成立的初衷。二是金融機構分布不合理，農(nóng)村資金互助社的發(fā)展滯后，且資金流動率較低，難以實現(xiàn)銀監(jiān)會所制定的發(fā)展規(guī)劃目標，進而未能全面滿足農(nóng)民的生產(chǎn)和消費需求。
　　2 新型農(nóng)村金融機構可持續(xù)發(fā)展的制約因素
　　2.1 籌資渠道有限，知名度不夠
　　從近幾年新型農(nóng)村金融機構的發(fā)展狀況來看，其發(fā)展速度相對有所提升，但總體上速度較為緩慢。由于該類金融機構成立的時間較短、覆蓋面較窄、知名度低，進而難以快速得到公眾的認可，使其吸收存款難度大，資金流動性低。其次，由于村鎮(zhèn)銀行本身無法發(fā)行金融債券、農(nóng)村資金互助社的融資渠道不順暢等，都嚴重制約了金融機構的發(fā)展。
　　2.2 監(jiān)管權限過于集中，方式有待改善
　　目前，對新型農(nóng)村金融機構的監(jiān)管中，其監(jiān)管權限過于集中也制約著機構的發(fā)展，并且未能充分考慮其經(jīng)營發(fā)展過程中存在的風險，監(jiān)管成本的控制力度不夠，加之監(jiān)管責任落實不到位。另外，監(jiān)管方式也具有一定的不足，常采取的是統(tǒng)一審慎監(jiān)管的方式，進而難以提升監(jiān)管水平。
　　2.3 政策支持力度不夠，配套措施不完善
　　政府部門的支持對新型農(nóng)村金融機構的可持續(xù)發(fā)展具有重要推動作用。目前，雖已出臺了一系列的財稅政策，但總體來說，對新型農(nóng)村金融機構的財政扶持力度不夠深入，如在發(fā)放支農(nóng)再貸款方面的支持力度不強，使得其與其他大型金融機構之間的發(fā)展差距較大。另外，其相關的配套措施不完善，如保險和信用體系不完善等，導致經(jīng)營存在較大的風險。
　　2.4 創(chuàng)新能力有限，可持續(xù)發(fā)展實現(xiàn)難度大
　　目前，新型農(nóng)村金融機構的數(shù)量在不斷增多，但存在業(yè)務創(chuàng)新能力有限，導致難以吸引更多的客戶。同時，由于其信貸服務嚴重偏離農(nóng)村，更在管理機制上存在較大的缺陷，因而未形成規(guī)模經(jīng)濟，其盈利能力也難以得到提升。
　　3 新型農(nóng)村金融機構可持續(xù)發(fā)展的對策
　　3.1 拓寬籌資渠道，提升金融機構的知名度
　　為實現(xiàn)新型農(nóng)村金融機構的可持續(xù)發(fā)展，還應不斷拓展其籌資渠道，進而增強機構的經(jīng)營實力，有效提升其知名度。首先，應充分發(fā)揮各大中型金融機構的協(xié)助作用，如中國農(nóng)業(yè)銀行、中國郵政儲蓄銀行等，加強雙方的信貸合作關系，并完善批發(fā)資金的長效機制，進而在市場機制的引導下從中進行拆借資金。其次，應進一步優(yōu)化金融機構的資本結構，按照《境外金融機構投資入股中資金融機構管理辦法》相關規(guī)定，適當允許境外正規(guī)金融機構進行參股，或通過適當擴大股東人數(shù)的方式增加資金的來源。最后，應明確支農(nóng)支小的市場定位，打好精準扶貧的攻堅戰(zhàn)。在防控風險的前提下，吸引更多的社會資金融入金融機構中，并且不斷創(chuàng)新和完善信貸支持“三農(nóng)”的方式方法，如結合特色產(chǎn)業(yè)，因地制宜開發(fā)創(chuàng)新金融產(chǎn)品；向小額信貸公司提供更多的扶貧產(chǎn)品等。同時，擴大“三農(nóng)”信貸投放規(guī)模，扶持重點產(chǎn)業(yè)，農(nóng)戶收入有了保障，貧困戶還貸風險降到最低。
　　3.2 完善監(jiān)管體制，實現(xiàn)監(jiān)管權限的優(yōu)化配置
　　在新型農(nóng)村金融機構發(fā)展過程中，還應充分發(fā)揮銀監(jiān)會的職能作用，不斷完善相關的法律監(jiān)管體系和機制，創(chuàng)新市場準入政策，并促進監(jiān)管權限的優(yōu)化配置，從而在增強監(jiān)管人員的工作責任意識的同時，有效規(guī)范新型農(nóng)村金融機構的發(fā)展。首先，應結合當下金融機構在新型農(nóng)村中的發(fā)展現(xiàn)狀，不斷完善相關的監(jiān)管體制，實行分級監(jiān)管的方式，避免權力過于集中，并優(yōu)化監(jiān)管資源的利用，進而營造一個嚴密的監(jiān)管體系。其次，應適當放寬準入門檻和條件，實現(xiàn)“低門檻、嚴監(jiān)管”的工作原則，例如適度放寬對中小型金融機構的準入約束條件、放寬對村鎮(zhèn)銀行發(fā)起人的限制條件、放寬對農(nóng)村資金互助社的準入條件等。最后，還應針對新型農(nóng)村金融機構類型的不同實行類別化、差異化的監(jiān)管方式，嚴格落實監(jiān)管責任，并結合其具體的發(fā)展現(xiàn)狀打破統(tǒng)一審慎監(jiān)管的模式。
　　3.3 強化政策支持，完善相關的配套改革措施
　　為深入貫徹黨的十九大精神，政府部門還應加強對新型農(nóng)村金融機構可持續(xù)發(fā)展的重視，強化資金和政策上的支持，不斷完善相關配套的改革措施，以推動其實現(xiàn)進一步發(fā)展。在財稅政策的支持上，應適當擴大財政和資金的支持力度，如通過政府參股但不參與管理的方式幫助其快速成長。同時，適當實行一定的稅收優(yōu)惠政策，根據(jù)新型農(nóng)村金融機構發(fā)展階段的不同給予不同的優(yōu)惠政策，如提高財政補貼等。在貨幣金融政策的支持上，可結合新型農(nóng)村金融機構發(fā)展現(xiàn)狀適當降低存款準備金率，并鼓勵其發(fā)放小額貸款等，同時深化免征監(jiān)管費用政策，以提高其經(jīng)營能力。在配套措施上，可適當增加有效供給，擴大金融機構試點的覆蓋范圍，并不斷完善農(nóng)業(yè)信貸擔保和保險保障體系、信貸風險分擔和轉移體系等，以全面推動新型農(nóng)村金融機構的進一步發(fā)展。此外，政府部門還應給予一定人才和技術上的支持。
　　3.4 開展多元業(yè)務，全面提升機構的創(chuàng)新能力
　　新型農(nóng)村金融機構應不斷提升自身的創(chuàng)新意識和能力，積極開展多元化的業(yè)務，進而向眾多客戶提供更加多樣化的選擇機會，以免出現(xiàn)偏離農(nóng)村、脫離銀監(jiān)會工作本心的錯誤傾向。首先，應創(chuàng)新經(jīng)營理念，完善對工作人員的管理、激勵、考評等內(nèi)部控制制度，從而不斷優(yōu)化業(yè)務流程。其次，應明確服務“三農(nóng)”的市場定位，可實施錯位競爭戰(zhàn)略，并結合客戶需求創(chuàng)新金融產(chǎn)品的研發(fā)，在市場機制的運行指導下制定合理的價格機制，以滿足更多客戶的信貸需求。最后，還應加強與互聯(lián)網(wǎng)的聯(lián)系，開展微型金融業(yè)務，不斷創(chuàng)新金融產(chǎn)品與服務。此外，應建立完善的風險防控機制，從而逐漸實現(xiàn)新型農(nóng)村金融機構的可持續(xù)發(fā)展。
　　4 結 論
　　在高度重視“三農(nóng)”工作的背景下，黨的十九大報告中指出應切實落實鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，對新型農(nóng)村金融機構的可持續(xù)發(fā)展提出了更高的要求。因此，為進一步推動農(nóng)村供給側改革，還應積極探索其當下發(fā)展的制約因素，并采取拓寬籌資渠道、創(chuàng)新融資方式，完善監(jiān)管體制、加強監(jiān)管力度，強化政策支持、完善相關配套措施，開展多元化的業(yè)務服務、提升創(chuàng)新能力，從而實現(xiàn)新型農(nóng)村金融機構的可持續(xù)發(fā)展，并全面提升農(nóng)村的經(jīng)濟發(fā)展水平。
　　參考文獻：
　　[1]牛玉亭.中國新型農(nóng)村金融的可持續(xù)發(fā)展研究[J].人力資源管理，2016（3）：10-11.
　　[2]高曉光.新型農(nóng)村金融機構的脆弱性與可持續(xù)發(fā)展[J].管理世界，2015（8）：176-177.

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