退保轉(zhuǎn)投“第三方理財(cái)”不靠譜

　　專(zhuān)家提醒說(shuō)，如果遇到一個(gè)理財(cái)產(chǎn)品的預(yù)期收益遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于定期存款、保險(xiǎn)、基金等中低風(fēng)險(xiǎn)的投資工具，購(gòu)買(mǎi)門(mén)檻又很低，而且銷(xiāo)售人員還承諾保本保收益，然后讓你把原有的金融產(chǎn)品退掉轉(zhuǎn)而購(gòu)買(mǎi)他的“第三方理財(cái)”產(chǎn)品，這時(shí)消費(fèi)者就要小心了。
　　近兩年，理財(cái)產(chǎn)品爆發(fā)式增長(zhǎng)，第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)隨之興起。并把私募股權(quán)基金、有限合伙理財(cái)產(chǎn)品等等一些高端復(fù)雜的金融產(chǎn)品紛紛降低購(gòu)買(mǎi)門(mén)檻推薦至普通消費(fèi)者的面前，聲稱年化收益高達(dá)10%以上，吸引不少消費(fèi)者把低風(fēng)險(xiǎn)的存款取出、把保險(xiǎn)退保，轉(zhuǎn)投“收益誘人”的第三方理財(cái)產(chǎn)品。不過(guò)一些第三方理財(cái)產(chǎn)品在銷(xiāo)售中一味強(qiáng)調(diào)收益，隱瞞風(fēng)險(xiǎn)，出現(xiàn)資金鏈斷裂后，讓不少消費(fèi)者遭受了重大損失，吃到了苦頭。
　　盲目追求收益易受雙重?fù)p失
　　上海保險(xiǎn)同業(yè)公會(huì)專(zhuān)家提醒消費(fèi)者：高收益伴隨著高風(fēng)險(xiǎn)，是投資的基本規(guī)律。如果遇到一個(gè)理財(cái)產(chǎn)品的預(yù)期收益遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于定期存款、保險(xiǎn)、基金等中低風(fēng)險(xiǎn)的投資工具，購(gòu)買(mǎi)門(mén)檻又很低，而且銷(xiāo)售人員還承諾保本保收益，這時(shí)消費(fèi)者就要小心了。不少人因此中斷其他低風(fēng)險(xiǎn)投資，轉(zhuǎn)投這樣的“高收益”產(chǎn)品，更是很可能遭受雙重?fù)p失。
　　首先，中斷現(xiàn)有投資必然有損失產(chǎn)生。相比與很多第三方理財(cái)產(chǎn)品宣傳的高收益，很多人可能不在乎提前取出定期存款所損失的利息。但是對(duì)于保險(xiǎn)客戶而言，退保所產(chǎn)生的損失可能就很大了。特別是對(duì)于一些長(zhǎng)期的壽險(xiǎn)保單，持有至滿期不但享有保障，而且能通過(guò)分紅實(shí)現(xiàn)保值增值，而提前退保只能獲得現(xiàn)金價(jià)值，可能低于所繳保費(fèi)，更是損失了繳費(fèi)期間的時(shí)間價(jià)值。
　　與此同時(shí)，高收益理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)不可忽視，潛在損失更為巨大。以私募股權(quán)基金為例，其客戶群一股是機(jī)構(gòu)和高凈值人群，風(fēng)險(xiǎn)承受能力強(qiáng)，具備一定的金融專(zhuān)業(yè)知識(shí)和分析能力。而普通消費(fèi)者如果片面追求金融產(chǎn)品的高收益，不理解或不關(guān)注相關(guān)產(chǎn)品的資金去向和具體運(yùn)作模式則風(fēng)險(xiǎn)較大。去年以來(lái)，經(jīng)營(yíng)類(lèi)似金融產(chǎn)品的投資公司資金鏈斷裂使客戶血本無(wú)歸，或涉及非法集資被立案調(diào)查等新聞開(kāi)始進(jìn)入公眾視野，也為盲目追求收益的普通投資者敲響警鐘。
　　兩步走避免被“忽悠”
　　為了避免被“忽悠”，消費(fèi)者首先要考察所銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品的機(jī)構(gòu)和銷(xiāo)售人員的資質(zhì)。不同于保險(xiǎn)、銀行、基金、券商等金融機(jī)構(gòu)，第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)是純中介機(jī)構(gòu)，代理銷(xiāo)售各類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品，這家機(jī)構(gòu)本身的合法性、具備銷(xiāo)售所推銷(xiāo)產(chǎn)品的資質(zhì)和對(duì)所推銷(xiāo)的產(chǎn)品擁有代理權(quán)，是合法經(jīng)營(yíng)的大前提�？疾熹N(xiāo)售人員的資質(zhì)也很重要，包括保險(xiǎn)、銀行、基金、第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)在內(nèi)的金融機(jī)構(gòu)間看似有很多共同點(diǎn)，其實(shí)法律和監(jiān)管對(duì)其銷(xiāo)售范圍有著嚴(yán)格的限制和規(guī)定。比如保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)員的代理權(quán)限就是以保險(xiǎn)為主，對(duì)于近年來(lái)在第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)熱銷(xiāo)同時(shí)也引發(fā)不少糾紛的私募股權(quán)基金、有限合伙理財(cái)產(chǎn)品等等產(chǎn)品是無(wú)權(quán)銷(xiāo)售的。如有人以保險(xiǎn)公司的名義銷(xiāo)售第三方理財(cái)產(chǎn)品，那么消費(fèi)者只需致電保險(xiǎn)公司客戶服務(wù)熱線，即可核實(shí)銷(xiāo)售人員的身份和產(chǎn)品的真實(shí)性。
　　第二，務(wù)必仔細(xì)閱讀、看懂合同。高收益低風(fēng)險(xiǎn)——這種“天上掉餡餅”的好事是違背一般投資規(guī)律的。因此，如果有銷(xiāo)售人員承諾其產(chǎn)品保本、且保高收益，消費(fèi)者就要仔細(xì)看看合同條款了。通常理財(cái)產(chǎn)品條款都會(huì)明文標(biāo)識(shí)收益為預(yù)期收益，也就是不確定的，即使有銷(xiāo)售人員口頭承諾，一旦虧損，消費(fèi)者要想訴諸法律，也往往要承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。

相關(guān)熱詞搜索：退保 不靠 第三方 轉(zhuǎn)投 理財(cái)