利率市場化對我國商業(yè)銀行經(jīng)營管理的影響

　　【摘要】利率市場化有利有弊，如何有效的規(guī)避這些市場利率化的風險是值得我們?nèi)ミM行深入探討的話題，只有認清利率市場化，化解相關(guān)的風險才能更好的促進我國商業(yè)銀行經(jīng)營管理的發(fā)展。為此，本文深入的分析和思考了市場利率化的相關(guān)內(nèi)容，以及其對商業(yè)銀行基礎業(yè)務、運營、管理等方面的影響，并提出了一系列發(fā)展的策略，包括完善利率市場化的相關(guān)法律法規(guī)、做好風險的防范工作以及應急預案、拓展商業(yè)銀行經(jīng)營業(yè)務、完善金融的服務和信息共享的平臺，相信在我國利率市場化發(fā)展的今天，這些應對的策略一定會起到良好的作用。
　　【關(guān)鍵詞】利率市場化  影響  商業(yè)銀行  策略
　　 近年來，伴隨著我國金融市場的改革，科技金融行業(yè)面臨新的局面。尤其是針對利率市場化的實施，眾多的商業(yè)銀行不得不作出一系列適應市場發(fā)展的創(chuàng)新和應對的措施以適應利率市場化的發(fā)展，當今的利率市場化的波動對我國整個商業(yè)銀行的發(fā)展來說仍然具有非常重要的影響。我國金融市場的起步較晚，商業(yè)銀行發(fā)展的程度也比較低，同一些發(fā)展中的國家對比來說，依然存在一些差距，但我國金融市場的發(fā)展速度卻是十分迅速的，所以這也在一定程度上加劇了利率市場化的風險，我們不能忽視這一風險，必須做好充分的準備和相關(guān)分險的應對的措施和策略，來讓商業(yè)銀行的發(fā)展更好的為我國國民經(jīng)濟的建設服務。
　　一、利率市場化的相關(guān)概念
　　 （一）利率市場化的內(nèi)容
　　 利率市場化就是市場能夠根據(jù)各種復雜因素的影響以及市場環(huán)境的變化，自主的調(diào)節(jié)存貸款的利率，當然，利率市場化的這一調(diào)節(jié)并不是毫無限制的，需要對央行有一定的參照。長期以來，我國對貨幣政策都有著較為嚴格的限制和管理，如今，利率市場化涉及到包括商業(yè)銀行在內(nèi)的各種金融機構(gòu)的盈利以及自主決策的水平，利率市場化的發(fā)展必然會引起整個金融市場的變動，大大的增加了監(jiān)管的難度，但是同時也增強金融市場的競爭力，從而促進我國金融市場更好更快的發(fā)展。
　　 （二）利率市場化的發(fā)展
　　 一直以來，我國金融市場的利率變動都比較小，且在央行的調(diào)控下，總體差異較小，市場的競爭也較為有限。然而隨著市場利率化的發(fā)展，將會直接作用于我國社會融資和存款的變動，激發(fā)金融市場的活力�？梢哉f，對于商業(yè)銀行的發(fā)展是比較有利的，為其貸款和融資業(yè)務方面提供了更多的選擇，大大的降低了商業(yè)銀行發(fā)展的分險。
　　二、利率市場化的影響
　　 （一）影響商業(yè)銀行基礎業(yè)務的變動
　　 商業(yè)銀行想要發(fā)展，就必須擴大基礎業(yè)務，也就是通過調(diào)整存貸款的利率，不斷的增加貸款，減少存款的比例。而利率市場化讓商業(yè)銀行之間的競爭變得更加的激烈，商業(yè)銀行在加大貸款的同時，就必須更多的發(fā)行債券來緩解商業(yè)銀行的利率分險，雖然這對于商業(yè)銀行短期的業(yè)績來說也較好的，但是對于商業(yè)銀行長期的發(fā)展來說卻在一定程度上，削弱了銀行的盈利水平，不利于商業(yè)銀行整體以及整個金融市場的健康持續(xù)的發(fā)展。
　�。ǘ�）影響商業(yè)銀行的運營狀況
　　 商業(yè)銀行對自身利率的調(diào)節(jié)和管制一定要科學、有效，要符合企業(yè)的發(fā)展的整體戰(zhàn)略。利率市場化可以更好的促進金融市場資源的整合，給予商業(yè)銀行更多的發(fā)展的選擇，促進一批有實力的商業(yè)銀行的崛起。然而市場利率化的發(fā)展過程中，更多的企業(yè)進入金融市場，極易造成市場的惡性競爭，從而加大商業(yè)銀行的運營分險。
　�。ㄈ�）影響商業(yè)銀行的管制水平
　　 為了應對商業(yè)銀行發(fā)展中的新的風險和挑戰(zhàn)，商業(yè)銀行必須加強對利率的管控。如何有效的加強對利率的管理來促進商業(yè)銀行的發(fā)展成了眾多的商業(yè)銀行面臨的主要問題。在商業(yè)銀行傳統(tǒng)的發(fā)展模式中，存貸款業(yè)務是商業(yè)銀行最基礎的業(yè)務，所以商業(yè)銀行所最關(guān)心的就是貸款的信用風險等問題，只要做好信用的評估及管制，商業(yè)銀行便可以獲得平穩(wěn)的發(fā)展。在利率市場化化的發(fā)展中，利率波變大，無論是商業(yè)銀行利率的調(diào)整還是風險的評估管理都會給商業(yè)銀行的管理帶來巨大的挑戰(zhàn)。
　　三、商業(yè)銀行應對利率市場化的方法策略
　　 （一）加強對利率的管理和約束
　　 利率市場化讓商業(yè)銀行的定價更加的靈活，而想要利率市場化更好的為商業(yè)銀行的發(fā)展服務，就需要加強對利率的管理和自我約束，也就是說無論是存款利率還是貸款利率的調(diào)整，都需要完善相關(guān)的定價機制。首先，商業(yè)銀行的貸款利率必須有一定的差異性，要根據(jù)相關(guān)的征信體系，做好相關(guān)的信用的評估和管理，不同的信用價格給予不同的貸款利率和限制，要針對市場進行深入的分析和思考，合理的制定貸款的規(guī)模和比例，將貸款的利率控制在合理有效的范圍內(nèi)。而對于商業(yè)銀行的存款利率來說，一定要避免盲目的競爭，因為不同于傳統(tǒng)的商業(yè)銀行的發(fā)展模式，一味的追求存款數(shù)額的增加并不能對商業(yè)銀行的發(fā)展起到重大的作用。所以，在利率市場化的調(diào)整中絕對不能盲目的提高商業(yè)銀行的存款利率。對于存款利率一定要進行深入的分析和研究，結(jié)合商業(yè)銀行發(fā)展的具體情況以及金融市場的變化等各種因素，制定科學的存款利率，并根據(jù)市場的變化，及時的做出調(diào)整。
　　（二）做好風險的防范工作以及應急預案
　　 金融市場一直存在著較大的風險，任何微小的變動和調(diào)控都有可能引起整個市場的波動，所以，對于利率市場化的管理一定要慎重，。要加強風險的管控，有效的減少利率市場化對商業(yè)銀行的沖擊。利率的調(diào)整本身就存在巨大的風險，在利率的管理以及商業(yè)銀行的運營中，應急預案就可以極大的降低利率分險的破壞性。就目前我國商業(yè)銀行的發(fā)展來說，經(jīng)營的主要內(nèi)容依然局限在存貸款的業(yè)務中，所以利率的波動對商業(yè)銀行的影響也是深刻的。商業(yè)銀行要樹立品牌的意識，提高自身在金融市場的適應能力，增強自身的競爭力，也就是要增強了對市場利率化的應對能力。同時，隨著利率市場化的發(fā)展，一定要培育一大批具有專業(yè)知識和能力的人才。金融市場需要專業(yè)人才的支撐，只有做好利率市場化的研究，了解利率市場化，才能更好的應對其影響。此外，金融市場在給我國商業(yè)銀行的發(fā)展帶來巨大挑戰(zhàn)的同時，也是發(fā)展的機遇，通過這一次利率市場化一定能夠促進我國金融市場的轉(zhuǎn)型，提高商業(yè)銀行自身的競爭力。當然這也需要引進先進的管理經(jīng)驗以及相關(guān)的科學技術(shù)理論。我國必須加強對利率市場化的分析和研究，才能讓利率市場化更好的為我國商業(yè)銀行的發(fā)展服務。

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