[人生設(shè)計(jì)面臨危機(jī)] 騎士前三面臨危機(jī)

　　茨城縣水戶(hù)市,參加游行的老人要求增加年金發(fā)放額。 　　 　　在公司兢兢業(yè)業(yè)地工作到60歲退休,65歲開(kāi)始領(lǐng)取年金（中國(guó)稱(chēng)“養(yǎng)老金”）,然后安穩(wěn)地度過(guò)余生――這是多數(shù)日本人設(shè)計(jì)的“人生藍(lán)圖”,如今卻面臨危機(jī)。
　　日本政府正計(jì)劃對(duì)年金制度（見(jiàn)P8注解）進(jìn)行改革。目前,政府內(nèi)部已經(jīng)開(kāi)始針對(duì)相關(guān)課題進(jìn)行討論。例如,為了維持年金制度,有必要將年金發(fā)放年齡上調(diào)至68歲,并且增加由國(guó)民負(fù)擔(dān)的“保險(xiǎn)費(fèi)”金額。
　　近年來(lái),越來(lái)越多的企業(yè)延長(zhǎng)員工退休年齡,并實(shí)施退休再雇傭制度,因此員工在過(guò)了60歲后的幾年內(nèi)也許有一定的收入保障。
　　但為了保障68歲前的生活,個(gè)人儲(chǔ)蓄不可缺少。退休后繼續(xù)支付房屋貸款的購(gòu)房方式是否無(wú)法申請(qǐng)了?筆者身邊就有不少人為此憂(yōu)心忡忡。
　　在日本,加入年金制度、支付保險(xiǎn)費(fèi)是年滿(mǎn)20歲公民應(yīng)盡的義務(wù)。獨(dú)立行政法人（注:政府相關(guān)機(jī)構(gòu)）通常會(huì)拿這筆資金進(jìn)行投資以獲得增值,國(guó)民在年滿(mǎn)65周歲后可每月領(lǐng)取一定金額的年金。
　　但日本正進(jìn)入超老齡化社會(huì),領(lǐng)取養(yǎng)老金的人越來(lái)越多,正在工作并且擁有收入的人口卻持續(xù)減少。如果綜合考慮股價(jià)下跌及全球經(jīng)濟(jì)不景氣等問(wèn)題,保險(xiǎn)費(fèi)增值也存在局限性。
　　在人口數(shù)量低于峰值后,越來(lái)越多的專(zhuān)家曾指出,“原封不動(dòng)地沿用既存的年金制度將導(dǎo)致崩潰”。
　　所謂的“崩潰”就是誰(shuí)都無(wú)法領(lǐng)取年金。沒(méi)有儲(chǔ)蓄,也沒(méi)有子女來(lái)贍養(yǎng)的話(huà),老年人只能在無(wú)奈中忍受饑餓。為避免陷入這一困窘局面,日本政府和官員們過(guò)去多次修改了年金制度。
　　但是,面對(duì)國(guó)家欲增加國(guó)民負(fù)擔(dān)的舉措,年輕一代有反對(duì)意見(jiàn)。在筆者讀大學(xué)的1990年代后半期,身邊不少人就抱有“年金制度終將崩潰,一切付出都付諸東流”的想法,而不支付當(dāng)時(shí)每月1.1萬(wàn)日元的保險(xiǎn)費(fèi)（注:學(xué)生和個(gè)體工商戶(hù)等加入的是“國(guó)民年金”,現(xiàn)在的費(fèi)用為每月1.5萬(wàn)日元。)
　　據(jù)厚生勞動(dòng)省統(tǒng)計(jì),2010年度“國(guó)民年金”保險(xiǎn)費(fèi)繳納率降至60％。最初根本未辦理國(guó)民年金制度加入手續(xù)的人也上升至330萬(wàn)人。
　　在美國(guó),老年、遺屬和殘障保險(xiǎn)制度(注:Old-Age, Survivors, and Disability Insurance,簡(jiǎn)稱(chēng)OASDI)相當(dāng)于日本的年金制度。在目前的政策下,如果國(guó)民10年內(nèi)一直支付保險(xiǎn)費(fèi)的話(huà),只要滿(mǎn)66歲即可領(lǐng)取養(yǎng)老金。保險(xiǎn)費(fèi)繳納數(shù)額取決于公民支付費(fèi)用時(shí)的收入,所以年輕時(shí)支付保險(xiǎn)費(fèi)越多的人,在步入老年后領(lǐng)取的養(yǎng)老金也會(huì)相應(yīng)增多。對(duì)于那些在退休后仍能獲得收入的人,他們領(lǐng)取的養(yǎng)老金則會(huì)相應(yīng)地減少。
　　社會(huì)保障專(zhuān)家原佳奈子曾在專(zhuān)欄中寫(xiě)道:“美國(guó)人和日本人在如何安度晚年上有很大的差異。日本的老年人非常依賴(lài)國(guó)家年金制度,美國(guó)人則依靠雇主養(yǎng)老金、政府強(qiáng)制性養(yǎng)老金及個(gè)人儲(chǔ)蓄養(yǎng)老金這三大支柱�！�
　　最近,日本媒體經(jīng)常報(bào)道稱(chēng)“年金崩潰”。但筆者認(rèn)為,只要日本這個(gè)國(guó)家存在,年金制度就不會(huì)崩潰。只是,退休后單單依靠養(yǎng)老金生活的時(shí)代已成為歷史。
　　看來(lái),筆者也應(yīng)該盡早開(kāi)始個(gè)人儲(chǔ)蓄了。但如果正在勤奮工作的一代人都抱著同樣想法的話(huà),日本的消費(fèi)將陷入低迷,國(guó)民經(jīng)濟(jì)也將長(zhǎng)期陷入不景氣的泥潭。(文:久土地亮)
　　
　　日本的年金制度:
　　主要分為公共年金(國(guó)民年金、厚生年金、共濟(jì)年金)和民間年金(企業(yè)年金、團(tuán)體年金、個(gè)人年金等)。
　　在日本,包括個(gè)體戶(hù)和無(wú)業(yè)者在內(nèi),所有年滿(mǎn)20周歲的國(guó)民都有義務(wù)繳納國(guó)民年金,而厚生年金等則是在此基礎(chǔ)上,根據(jù)職種、收入比例等繳納。國(guó)家對(duì)老齡、殘疾、遺屬等符合規(guī)定的對(duì)象定期發(fā)放年金。

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