何帆：災(zāi)后重建中的金融支持

　　在救災(zāi)工作中，一切都應(yīng)讓路于救人和防疫。但是，隨著救災(zāi)工作的完成，災(zāi)后重建將成為新的工作重點。在災(zāi)后重建中，金融支持將是必不可少的部分。在災(zāi)后重建工作中，金融機構(gòu)應(yīng)該和政府、慈善機構(gòu)和其他NGO、災(zāi)區(qū)企業(yè)和居民一起，緊密合作，確保災(zāi)區(qū)的生產(chǎn)和生活秩序盡快恢復(fù)正常，并積極采取措施，減少未來發(fā)生災(zāi)害的可能性。在災(zāi)后重建時期，金融機構(gòu)可以發(fā)揮自身的優(yōu)勢，參與多方面的工作。在此，我們提出災(zāi)后重建中金融支持的十項政策建議，以期引起更多的深入討論。

　　第一， 目前的當務(wù)之急是幫助災(zāi)區(qū)人民保護好其財產(chǎn)安全，幫助災(zāi)區(qū)人民確定銀行存款、房屋按揭、保險、基金和股票等金融資產(chǎn)的歸屬。盡快辦理理賠手續(xù)，妥善處理房屋按揭等問題。

　　第二，金融機構(gòu)有其自身的信息優(yōu)勢，可以幫助政府收集和準確評估災(zāi)害帶來的損失，比如如何認定房屋毀壞的損失。金融機構(gòu)也可協(xié)助政府在災(zāi)區(qū)進行普查，了解災(zāi)區(qū)的需求，尤其是在恢復(fù)生產(chǎn)經(jīng)營活動方面的需求。

　　第三，金融機構(gòu)有資金管理方面的優(yōu)勢。政府已經(jīng)決定向災(zāi)區(qū)人民提供財政支持，尤其是要做好孤兒、孤老和孤殘的救助安置工作，國務(wù)院決定在3個月內(nèi)為每人每月提供600元基本生活費。對于這類補助，可以銀行卡形式發(fā)放，這樣能夠確保資金直接到達災(zāi)民手中，提高政府辦事效率，避免官僚主義和腐敗問題，并且為災(zāi)區(qū)人民帶來很多便利。政府援助和各界捐款陸續(xù)到位，銀行應(yīng)該在管理這些資金方面提供更多的支持。

　　第四，銀行在災(zāi)后重建方面可以提供各種優(yōu)惠貸款。比如災(zāi)區(qū)人民重新修建住房或修補原有住房，或是就業(yè)創(chuàng)業(yè)，可向政府申請部分優(yōu)惠貸款或補助，但是銀行的貸款也將是有力的支持。根據(jù)國際經(jīng)驗，這部分貸款應(yīng)以短期、低息貸款為主。財政部應(yīng)對有關(guān)的貸款金融機構(gòu)補貼利息。

　　第五，銀行在災(zāi)后重建中還應(yīng)向與賑災(zāi)有關(guān)的企業(yè)提供傾斜貸款。如在救災(zāi)時期，大量需要帳篷、活動房屋、藥品等物資，生產(chǎn)企業(yè)可能遇到生產(chǎn)能力不足、原料采購緊張等問題，銀行可以向這些企業(yè)提供緊急貸款，幫助其擴大生產(chǎn)。政府采購應(yīng)更多的向本地企業(yè)傾斜，銀行的貸款也可以相應(yīng)跟隨。

　　第六，隨著經(jīng)濟活動逐漸恢復(fù)，比如在災(zāi)后重建中大量基礎(chǔ)設(shè)施工程的興建，可能會采取“以工代賑”方式雇用大批當?shù)毓と恕��?zāi)區(qū)的工廠企業(yè)也將逐漸恢復(fù)生產(chǎn)經(jīng)營，人們的收入將逐漸提高，儲蓄和投資意愿將隨之提高，金融機構(gòu)在幫助當?shù)厝嗣窭碡斖顿Y方面的任務(wù)將越來越重要。

　　第七，金融機構(gòu)應(yīng)和政府、慈善機構(gòu)及其他NGO建立密切的合作關(guān)系。捐款和貸款之間如果沒有很好的協(xié)調(diào)，可能會帶來效率的缺失，比如還貸率可能會下降。捐款和貸款如果能夠很好的協(xié)調(diào)，將帶來效率的提高，發(fā)揮出“向上滴流” （trickle up）效應(yīng)，即以較少的補助啟動，并保障得到補助的人們很容易得到優(yōu)惠貸款，從而較好的解決資金來源問題，同時又能改善激勵機制。

　　第八，災(zāi)后金融機構(gòu)提供貸款遇到的一個困難是受災(zāi)群眾很難提供抵押品。因此租賃的方式更適合于向災(zāi)區(qū)提供幫助。采用租賃方式，機器設(shè)備等的所有權(quán)仍然在貸款者手中，但是借款者可以獲得這些生產(chǎn)資料并開始生產(chǎn)活動，產(chǎn)生穩(wěn)定的收入和現(xiàn)金流。這對貸款者和借款者是一個雙贏的結(jié)果。

　　第九，由于受災(zāi)地區(qū)經(jīng)濟發(fā)達程度落后，正規(guī)的金融機構(gòu)在提供融資方面可能遇到各種局限。在災(zāi)后重建中，可考慮引進“微觀金融機構(gòu)”（Microfinance Institutions）。當然，遇到災(zāi)害之后才從頭建立新的MFI是不現(xiàn)實的，應(yīng)選擇參與災(zāi)后重建經(jīng)驗較多的國際著名MFI，吸收其參與災(zāi)區(qū)的重建方案。

　　第十，保險是應(yīng)對不測風云的根本之策。但是，由于經(jīng)濟較為落后，災(zāi)區(qū)的保險覆蓋面較小。專門針對地震、洪水等自然災(zāi)害的保險形同虛設(shè)。從長計議，應(yīng)盡快發(fā)展災(zāi)害保險。從災(zāi)后重建的迫切需要來看，可以將慈善和保險結(jié)合，吸收慈善資金，為災(zāi)區(qū)的人民，尤其是經(jīng)濟困難者提供保險，即保費由慈善資金提供，但被保險人是災(zāi)區(qū)的人們。

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