正規(guī)民間借貸公司_溫州震蕩:民間借貸游戲終結(jié)?

　　溫州，是我國民營經(jīng)濟(jì)和民營資本最響亮的代名詞。但最近這段時間，貨幣緊縮的利刃斬斷了溫州民間借貸的資金鏈，溫州老板跑路、溫州企業(yè)倒閉的負(fù)面新聞不斷出現(xiàn)。據(jù)不完全統(tǒng)計，自今年4月以來，有20多名企業(yè)老板因無法償還債務(wù)而出逃。這場風(fēng)波使得民間金融風(fēng)雨飄搖。溫州奇跡就要終結(jié)了嗎？溫州會不會是第一張倒下的多米諾骨牌？
　　
　　集體“走佬潮”
　　負(fù)債20億的溫州“眼鏡大王”胡福林逃跑了！藍(lán)天藥房老總“跑路”了！年總產(chǎn)值10億的溫州東特不銹鋼制造有限公司老板姜國元開溜了……據(jù)溫州當(dāng)?shù)卣�府有關(guān)負(fù)責(zé)人透露，僅2011年9月22日一天，溫州就有9個老板“走佬”（即逃跑）。一個又一個老板“走佬”，警示了溫州民間借貸的危機(jī)。
　　如今的“借貸之城”溫州，資金鏈條已異常緊繃。無論是街頭巷尾，還是本地網(wǎng)上論壇中，“走佬”都是人們熱議的話題。
　　溫州中小企業(yè)促進(jìn)會會長周德文告訴記者，在跑路“重災(zāi)區(qū)”龍灣永強(qiáng)，僅8月份就發(fā)生了20多起跑路事件，其中涉及10億元以上的“老高”（放高利貸的人）跑了3人。
　　在溫州民間金融史上，如此大規(guī)模的跑路潮實(shí)屬罕見�！叭绻�不是走投無路，這些人不會逃的。”浙江人民聯(lián)合律師事務(wù)所主任何延法告訴記者，有的債權(quán)人有黑社會后臺，債務(wù)人一跑人身安全就失去了保障，而溫州人鄉(xiāng)土觀念重、好面子，跑路等于自毀后半生的信用，“一般欠個幾千萬都不會跑”。
　　但數(shù)量級已經(jīng)改變。數(shù)據(jù)顯示，截至9月8日，“鄭珠菊案”自發(fā)登記的債主名單已經(jīng)上升至7頁，涉及85人共計8948.62萬元，鄭珠菊共欠債權(quán)人的現(xiàn)金借款、銀行承兌匯票等高達(dá)2.8億元。
　　還有更多的高利貸業(yè)者行蹤已在警方的掌控之中，“債主們也不敢拿他們怎么樣，就這樣硬挺著，還公開放話：把我逼死了，一分錢也拿不到”。溫州企業(yè)家協(xié)會副會長、浙江天龍集團(tuán)總裁陳奎洪告訴記者。
　　浙江攀遠(yuǎn)律師事務(wù)所主任顏貽潘告訴記者，近幾個月來，他幾乎每天都會接待上門咨詢或委托高利貸合同糾紛事宜的客戶，“超過2億元的不少于10個人”。
　　
　　全民轉(zhuǎn)戰(zhàn)高利貸
　　9月21日，當(dāng)記者來到位于龍灣區(qū)長海路的騰飛化纖有限公司時，廠區(qū)內(nèi)一片狼藉，編織袋、踩滿腳印的紙張散落在狹小的廠區(qū)院子里，被銀行逼了一個多月債的老板娘項慧英說：“再逼下去，我只有跳樓了�！�
　　今年夏天，項慧英給朋友做擔(dān)保，從一家浙江當(dāng)?shù)劂y行借貸1650萬元，但這位朋友拿到錢后，在今年8月底的一天突然失蹤。此后，銀行的人員便隔三差五地上門追討借款。到了9月份，離貸款到期還有一個多月時，銀行直接派人守在項的家門口，防止其逃跑。
　　項慧英的遭遇，只是溫州眾多擔(dān)保人的一個縮影。老板跑路之后，溫州很多擔(dān)保人只得賣掉手中的豪車、住宅，用于償還銀行貸款。數(shù)十年的友情、血濃于水的親情，這些曾經(jīng)構(gòu)成溫州民間金融的人情基礎(chǔ)，如今正變得不堪一擊。
　　多位溫州擔(dān)保、銀行業(yè)從業(yè)人士表示，老板跑路直接引發(fā)了這一波的區(qū)域性金融動蕩，而更大的風(fēng)險正隱藏在不見陽光的民間借貸上。由于銀行貸款均有擔(dān)保物抵押，而民間借貸大部分是無擔(dān)保的“人情貸”，民間放貸人特別是擔(dān)保人的損失最為慘重。
　　央行溫州中心支行上半年進(jìn)行的一次調(diào)查顯示，溫州民間借貸市場規(guī)模達(dá)到1100億元，有89%的家庭或個人、59.67%的企業(yè)參與。其中，停留在民間借貸市場上的資金規(guī)模高達(dá)40%（440億元）。其結(jié)論是，“民間借貸已成為樓市后的首選投資替代品”。
　　“房子不讓炒了；炒煤礦被國企收編了，山西煤改讓溫州民間資本在煤礦上損失了900多個億；收藏品市場可能80%以上都是贗品�！碑�(dāng)年溫州炒房團(tuán)的始作俑者、超然不動產(chǎn)董事長吳昊對記者說，“資本是要逐利的，不去放高利貸，難道把錢放在銀行等著CPI吃掉嗎？”溫州擔(dān)保協(xié)會一位負(fù)責(zé)人更是表示：“什么生意能趕上放貸？賣白粉也沒這么高的利潤�！敝钡浇裉欤瑴厣倘ψ永镞�流傳一個老板從20萬放貸起家最后炒到一千萬的故事。
　　多位人士告訴記者，浙江很多地方公務(wù)員可直接向銀行貸款50萬元，因此公務(wù)員中有不少做資金生意，從銀行獲得低息貸款后投入高利貸行業(yè)。在很多民間高利貸公司中，銀行職員就是股東，甚至有銀行員工自己就是“主角”――溫州某銀行塘下支行一位信貸員憑一紙假房產(chǎn)證7次從銀行共貸出了1652萬元投入到高利貸行業(yè)。
　　這或許是溫州人最為風(fēng)光的一段日子：裝修奢華的名酒酒莊如雨后春筍般冒出來，里面兜售著飄洋過海來自法國、意大利的昂貴名酒。據(jù)報道，在過去兩年，溫州的寶馬、奔馳、賓利等名車保有量年均增長超過30%，當(dāng)?shù)厝碎_玩笑說，堵車時，十字路口就是個名車博覽會。
　　但是，這種“錢生錢”的財富神話，是建立在脆弱的基礎(chǔ)之上的，一旦貨幣緊縮的寒風(fēng)刮過來，“銀行擔(dān)保公司（擔(dān)保人）借款企業(yè)（人）”之間的資金循環(huán)游戲便告終結(jié)。大批老板跑路，最終成了壓垮駱駝的最后稻草，溫州民間借貸市場瀕于崩盤。
　　寒冬提前？
　　可怕的是，多米諾骨牌還在倒下。除了不斷的跑路事件外，溫州涉及民間追債的突發(fā)性訴訟正大幅增加。多位溫州本地人士對記者預(yù)言，隨著年底春節(jié)還貸高峰期的臨近，溫州還會出現(xiàn)大規(guī)模的信貸違約，跑路潮會愈演愈烈。如果不處理好，溫州經(jīng)濟(jì)會有地震。
　　調(diào)查發(fā)現(xiàn)，就在公眾把目光集中在銀行停貸、老板“跑路”、擔(dān)保人自殺這些社會現(xiàn)象時，往往忽略了推動這一波金融動蕩的多重復(fù)雜因素：實(shí)體經(jīng)濟(jì)的盈利率下降、炒作之風(fēng)盛行；國有銀行的利率不能反映真實(shí)水平，資金更蜂擁到利率更高的民間借貸；驟松驟緊的貨幣調(diào)控放大了金融波動的影響，貨幣調(diào)控的工具選擇也加大了國有企業(yè)和中小企業(yè)之間的不公平。
　　正是這一系列加在錢上的扭曲，最終帶來了溫州等地的金融紊亂。多位當(dāng)?shù)劂y行工作人員告訴記者，溫州當(dāng)?shù)啬戤a(chǎn)值在3000萬以上的中型企業(yè)，在正常年份獲取銀行貸款并不難。其他的小型企業(yè)一般則是通過親戚朋友、或者擔(dān)保公司進(jìn)行民間融資。但是，自去年年底開始，當(dāng)民間融資年利率普遍超出24%的水平后，做實(shí)業(yè)經(jīng)營的溫州老板便難以支付如此高的利息，只有縮小規(guī)模，或半停工。
　　成本上漲、匯率提高、市場需求下滑各種因素導(dǎo)致的制造業(yè)凋敝，本來就已經(jīng)是溫州跑路老板2008年以來所不得不面臨的壓力。早在老板們大規(guī)模跑路之前，溫州經(jīng)濟(jì)的寒冬就已提前來到了。
　　“比起以前，現(xiàn)在空氣中的味道要輕多了�！睖刂萆倘肆謱殢�(qiáng)開車經(jīng)過龍灣區(qū)那片制革廠時，指著遠(yuǎn)處的一排排煙囪對記者說，“你看，有好多都沒有冒煙”。
　　
　　政府出手
　　隨著跑路的老板越來越多， 9月27日，溫州市政府成立了“溫州規(guī)范民間金融秩序促進(jìn)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型發(fā)展專項工作”領(lǐng)導(dǎo)小組，并成立工作組分別進(jìn)入溫州市25家市級銀行業(yè)機(jī)構(gòu)，督促銀行機(jī)構(gòu)不抽資、不壓貸。
　　銀行逼債、惜貸等當(dāng)?shù)仄髽I(yè)呼吁最多的問題終于在政府文件中得以體現(xiàn)。當(dāng)?shù)亟鹑诠賳T也表達(dá)了對民間金融的支持態(tài)度：溫州市金融辦主任張震宇在9月29日的新聞發(fā)布會上表示，“溫州民間金融是溫州一大優(yōu)勢，對民間金融不是打擊，而是規(guī)范引導(dǎo)發(fā)展�！�
　　溫州的震蕩還引起了高層注意。10月4日，國務(wù)院總理溫家寶前往溫州考察時，亦為當(dāng)?shù)卣�府加油打氣。十一之后，國�?wù)院出臺支持小微企業(yè)的金融財稅政策“國九條”、銀行積極表態(tài)、跑路老板陸續(xù)回歸，恐慌的溫州正在慢慢平復(fù)，溫州老板跑路潮最終演變成對中小企業(yè)的集體救贖。
　　溫州中小企業(yè)促進(jìn)會會長周德文表示，民間借貸規(guī)模那么大，利率又那么高，政府應(yīng)該出來干預(yù)監(jiān)管，一是要對正常的民間借貸陽光化，使借款人必須抵押、擔(dān)保，合法化經(jīng)營，從而整體上降低民間借貸的風(fēng)險；二是要設(shè)定門檻，將真正具備條件合法經(jīng)營的民間借貸納入規(guī)范渠道；三是盡量防止高利貸的普遍化。
　　溫州此次危機(jī)或許能在政府的力挺中安然度過，但事實(shí)上，對于政府是否該出手救溫州仍有爭論。
　　中央財經(jīng)大學(xué)教授郭田勇指出，自2010年貨幣政策轉(zhuǎn)向以來，以高利貸為特征的民間借貸市場的風(fēng)險日益趨高，除浙江外，江蘇、福建、河南以及內(nèi)蒙古等地的民間借貸市場情形亦不容樂觀。從目前的情況來觀察，肯定先要救急，而不能眼看著危機(jī)擴(kuò)大化。不過，現(xiàn)在出臺的一系列應(yīng)急政策只能治標(biāo)，長期來看則是金融業(yè)改革的問題，若想真正化解危機(jī)就需標(biāo)本兼治。一方面金融業(yè)要最優(yōu)化，要使民間資本和社會資本都能參與其中；另一方面，利率應(yīng)該自由化，要從體制上解決這一問題。
　　民間借貸的勃興，一定程度上是對金融市場真實(shí)供求關(guān)系的一種呈現(xiàn)。需要探索的是，如何珍視民間借貸對于經(jīng)濟(jì)的積極作用而不棒殺，一言以蔽之，如何以有秩序的金融開放促進(jìn)金融改革向前邁進(jìn)。（本刊綜合）

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