陳志武：中國(guó)文化走向哪里？——文化變遷的金融學(xué)解釋

　　研究文化不能只從經(jīng)典出發(fā)

　　最近這些年，對(duì)于中國(guó)文化的討論很多，2005年中國(guó)人民大學(xué)成立國(guó)學(xué)院，引發(fā)了非常大的爭(zhēng)論。從歷史的角度來(lái)看，出現(xiàn)這類爭(zhēng)論并不奇怪。歷史上似乎每當(dāng)中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展、市場(chǎng)繁榮，都會(huì)引發(fā)中國(guó)文化走向的討論，如唐宋時(shí)期、明清時(shí)期�，F(xiàn)在中國(guó)經(jīng)濟(jì)經(jīng)過(guò)過(guò)去30年改革開(kāi)放大發(fā)展，又讓我們開(kāi)始回頭考察中國(guó)文化的價(jià)值體系，以及未來(lái)的走向。

　　今天中國(guó)社會(huì)方方面面的變化，確實(shí)是史無(wú)前例的。我看文化和社會(huì)變遷的角度，可能和傳統(tǒng)文人不一樣。舉一個(gè)簡(jiǎn)單的例子，前不久我和夫人在公園散步，公園路上有很多干樹枝，我想起在上世紀(jì)70年代，我在家鄉(xiāng)湖南茶陵農(nóng)村，每天都要上山砍柴。如果那時(shí)我家附近山上也有這么多樹枝，那我砍柴的任務(wù)就會(huì)容易得多。現(xiàn)在我們那個(gè)村不再砍柴了，而是燒煤了，我就在想，什么時(shí)候什么原因促使這樣的轉(zhuǎn)型發(fā)生呢？

　　我發(fā)現(xiàn)，要了解湖南那些村的社會(huì)變遷，也許可以從青霉素的出現(xiàn)開(kāi)始。青霉素等抗生素的出現(xiàn)，使得嬰兒的死亡率發(fā)生了根本性的下降，造成人口大規(guī)模增加。到了上世紀(jì)70年代末期，我們家鄉(xiāng)附近山上的樹全被砍光了，靠木柴為燃料的生活維持不下去了，只能改成燒煤。但我的家鄉(xiāng)不產(chǎn)煤，怎么辦呢？恰恰在那時(shí)，公路網(wǎng)絡(luò)逐步建立，汽車、卡車、拖拉機(jī)開(kāi)始普及，就把我們村的經(jīng)濟(jì)和幾十公里之外的湖南其他縣的經(jīng)濟(jì)聯(lián)系了起來(lái)，這是一個(gè)主要的突破點(diǎn)。

　　我們村為了買到煤，馬上和其他縣的經(jīng)濟(jì)聯(lián)系在一起，這又帶來(lái)了一系列的變化。其中的一個(gè)是，原來(lái)不怎么需要現(xiàn)金的農(nóng)村經(jīng)濟(jì)，現(xiàn)在對(duì)貨幣的需求就增加了。原來(lái)村里每一家自己種糧食、自己織衣服，完全是自給自足的經(jīng)濟(jì)，但現(xiàn)在為了賺到買煤的錢，每家每戶就必須開(kāi)始從事某一項(xiàng)可以拿到市場(chǎng)上換到貨幣的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，專業(yè)分工就開(kāi)始出現(xiàn)，如養(yǎng)豬、養(yǎng)魚、種西瓜等等，地方經(jīng)濟(jì)發(fā)生很大的變化。同時(shí)人口的流動(dòng)也更加頻繁，一些人出去讀書，另一些人流動(dòng)到就業(yè)機(jī)會(huì)更多、收入更高的地方。這些都對(duì)儒家所主張的名分等級(jí)的社會(huì)秩序，形成了一個(gè)根本性的沖擊和挑戰(zhàn)。

　　過(guò)去很多研究文化的方式，只是從四書五經(jīng)出發(fā)的自我陶醉，以為那是中國(guó)社會(huì)，那和現(xiàn)實(shí)中國(guó)社會(huì)距離太遙遠(yuǎn)了。正因?yàn)檫@樣，我們除了用傳統(tǒng)解讀經(jīng)典的方式來(lái)研究文化之外，更應(yīng)該引進(jìn)一些別的研究視角、研究方法，才能真正找到中國(guó)文化未來(lái)走向的藥方，提出真正有用的建設(shè)性意見(jiàn)。

　　五四倡導(dǎo)的自由難以實(shí)現(xiàn)是由于缺乏金融市場(chǎng)

　　五四時(shí)期所強(qiáng)調(diào)的個(gè)人自由、民主、憲政、法治，經(jīng)過(guò)了近100年的發(fā)展，為什么至今還是沒(méi)有完全實(shí)現(xiàn)呢？我們不妨回過(guò)頭去看看當(dāng)時(shí)所討論的這些主張、觀點(diǎn)和思想，到底缺乏了一些什么？五四時(shí)期，不論是左派還是右派的知識(shí)分子，大家都向往自由、民主、法治等，但開(kāi)出來(lái)的藥方差別很大。左派知識(shí)分子最后得出的結(jié)論，為了實(shí)現(xiàn)個(gè)人自由、實(shí)現(xiàn)法治，根本的答案是公有制。除了胡適之外，當(dāng)時(shí)絕大多數(shù)五四知識(shí)分子忽視了私人產(chǎn)權(quán)對(duì)自由的核心、基礎(chǔ)性的作用。倡導(dǎo)自由主義的胡適認(rèn)為，你把所有個(gè)人的財(cái)產(chǎn)都交給國(guó)家或者一個(gè)集體，那么你有什么基礎(chǔ)實(shí)現(xiàn)你的個(gè)人自由？這跟人的本性是有矛盾的。

　　第二個(gè)完全被忽視的，是我新增加的內(nèi)容，就是金融市場(chǎng)的發(fā)展對(duì)于個(gè)人自由和法治的基礎(chǔ)性作用。僅僅有私人財(cái)產(chǎn)，沒(méi)有醫(yī)療保險(xiǎn)、養(yǎng)老基金等各種外部金融市場(chǎng)的發(fā)展，每一個(gè)人對(duì)未來(lái)生病、養(yǎng)老會(huì)充滿不安，覺(jué)得沒(méi)有著落，這時(shí)不是把“孔家店”打倒，而是不得不重建。因?yàn)橛辛巳寮摇叭�綱五�！钡戎贫劝才�，才可能在金融市場(chǎng)沒(méi)有發(fā)展起來(lái)時(shí)，對(duì)個(gè)人提供一些基本的幫助。

　　所有文化體系的推出，目的都是要讓人生存的概率達(dá)到最大。人的生存需要包括兩個(gè)方面，一是生理需要，吃飯、穿衣等等，還有就是精神的需要。每種需要又可以分為兩種，一是今天的需要，二是未來(lái)的需要。明年也許我會(huì)很幸運(yùn)，也可能很不幸運(yùn)，后年、大后年以此類推，我會(huì)發(fā)現(xiàn)我剩下的這一輩子充滿了很多不確定性。

　　銀行、證券公司、保險(xiǎn)公司等所有的金融機(jī)構(gòu)，其實(shí)就是在不幸和幸福的狀態(tài)之間，做一些價(jià)值配置。比如保險(xiǎn)公司會(huì)在不幸狀況發(fā)生時(shí)，給你一些補(bǔ)償，如果不發(fā)生意外事件，保險(xiǎn)公司不付任何錢。在這個(gè)意義上，我們可以把所有的金融交易描述成實(shí)現(xiàn)不同的時(shí)間、空間之間的價(jià)值重新配置。但是為了完成這個(gè)交易，交易安全、交易成本是核心。

　　儒家文化和金融市場(chǎng)哪個(gè)效率高

　　下面我通過(guò)幾個(gè)典型的金融交易，即價(jià)值在時(shí)間、空間配置上的安排，講一下儒家文化和金融市場(chǎng)的關(guān)系。

　　儒家文化主張以家庭為基礎(chǔ)，以血緣關(guān)系為實(shí)現(xiàn)跨時(shí)空價(jià)值交易的基礎(chǔ)，這和金融市場(chǎng)之間有很強(qiáng)的替代關(guān)系，甚至是競(jìng)爭(zhēng)的關(guān)系。比如養(yǎng)老的經(jīng)濟(jì)需要。中國(guó)人的養(yǎng)老方式是“養(yǎng)兒防老”，生下孩子，把孩子養(yǎng)大，供其上學(xué)，等你老了以后，你的孩子要孝敬你，供你養(yǎng)老。支付結(jié)構(gòu)上大致是你今天付出，未來(lái)有回報(bào)。這種支付結(jié)構(gòu)的安排，從金融設(shè)計(jì)的角度是很容易做到的，但是最難做到的是信用。父母在子女身上做了那么多的投資，如何保證子女未來(lái)一定孝敬父母呢？這就是儒家文化所主張的“孝道”的核心所在。為了讓父母在子女身上做最大限度、最大可能的投資，必須要讓父母心里感到很踏實(shí)，就需要儒家所主張的這種社會(huì)秩序。

　　儒家的“三綱五�！�，以血緣、代際、年齡以及男女性別確定名分等級(jí)秩序是非常剛性的。尤其子女對(duì)于父親是絕對(duì)不能還嘴的，沒(méi)有任何討論空間。這種剛性的秩序之所以有必要，就是因?yàn)橹挥腥绱�，上述這種跨時(shí)間的交易才能有足夠高的可靠度。換句話說(shuō)，儒家所主張的等級(jí)秩序和價(jià)值體系，實(shí)際上就是為了把這種養(yǎng)老保險(xiǎn)的代際交易能有足夠高的兌現(xiàn)概率。正如現(xiàn)在的股東權(quán)益保護(hù)，父母是投資者，子女等于你的股票、債券或信貸，為了保護(hù)投資人的利益，必須得有一套行為規(guī)范體系，保證在你活著時(shí)，子女必須無(wú)條件服從。如果子女還沒(méi)長(zhǎng)大翅膀就硬了，作為投資人，你今后的投資回報(bào)就可能無(wú)法保證，你就必須開(kāi)始做其他的安排了。儒家文化存在的價(jià)值，就是通過(guò)子女以非常人格化的方式來(lái)代替今天我們所熟悉的不同保險(xiǎn)金融品種。

　　中國(guó)人認(rèn)為生孩子最好是兒子，因?yàn)榕畠阂�嫁出去，是別人的。為了最大化老有所養(yǎng)效果，父母希望有更多的孩子，最好是有三四個(gè)兒子。傳統(tǒng)社會(huì)中“三妻四妾”的制度安排，有很多妻子甚至主動(dòng)要求丈夫納妾，實(shí)際上也有很強(qiáng)的經(jīng)濟(jì)原因。因?yàn)槿绻�妻子無(wú)法生兒子，妾生的兒子，第一服務(wù)對(duì)象當(dāng)然是父親，但第二服務(wù)的對(duì)象是大媽，親生母親反而是排在第三位的。

　　如果有保險(xiǎn)公司提供人壽年金、養(yǎng)老基金等產(chǎn)品，以“養(yǎng)兒防老”來(lái)實(shí)現(xiàn)養(yǎng)老保險(xiǎn)的要求就會(huì)下降很多。未來(lái)中國(guó)社會(huì)，即使沒(méi)有計(jì)劃生育，隨著越來(lái)越多的養(yǎng)老金融產(chǎn)品出現(xiàn)，中國(guó)人不再需要生更多的孩子來(lái)實(shí)現(xiàn)養(yǎng)老，人口增長(zhǎng)會(huì)放慢。

　　我總結(jié)一下，實(shí)現(xiàn)養(yǎng)老的經(jīng)濟(jì)利益交換的需求的方式，在人類歷史上基本上存在四種方式，第一種是最傳統(tǒng)的方式，以家庭血緣關(guān)系的“養(yǎng)兒防老”。從這個(gè)意義上說(shuō)，我們可以把家族看做是內(nèi)部金融交易市場(chǎng)，傳統(tǒng)社會(huì)贊賞四世同堂、五世同堂，認(rèn)為家族人越多越好，就是因?yàn)榧易逶酱�，�?nèi)部金融交易市場(chǎng)所能夠?qū)崿F(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)分?jǐn)�、跨時(shí)間收入配置的效果會(huì)更高，家族越小，可以交易的對(duì)象就越少。第二種是社團(tuán)組織，比如西方以共同信仰為基礎(chǔ)的教會(huì)來(lái)實(shí)現(xiàn)養(yǎng)老保障，中國(guó)的廣東和香港等地區(qū)有自梳女。第三種是金融市場(chǎng)。第四種就是依賴政府，通過(guò)稅收等實(shí)現(xiàn)。第四種方式帶來(lái)腐敗風(fēng)險(xiǎn)、道德風(fēng)險(xiǎn)的空間太大了，沒(méi)有個(gè)人的選擇權(quán)，連結(jié)婚都要領(lǐng)導(dǎo)同意，可能不是很好的安排。

　　我個(gè)人覺(jué)得，今天中國(guó)社會(huì)正在發(fā)生市場(chǎng)化的變遷，從原來(lái)完全依賴家庭，慢慢過(guò)渡到市場(chǎng)。在家庭和金融市場(chǎng)這兩個(gè)養(yǎng)老解決方案里，哪一種更好呢？市場(chǎng)安排肯定是效率更高，通過(guò)血緣關(guān)系來(lái)互相保障的交易安排效率是非常低的。

　　依賴家庭、家族來(lái)解決風(fēng)險(xiǎn)交易，需要有類似于儒家文化這種剛性的社會(huì)秩序來(lái)最大化減少違約的風(fēng)險(xiǎn)，但如果由保險(xiǎn)公司、銀行、證券公司等來(lái)代替家庭提供非人格化的人際交易，就需要外部化法律體系來(lái)支持，這就是民主、法治、憲政在西方社會(huì)出現(xiàn)的原因。當(dāng)今天中國(guó)人越來(lái)越多依賴于金融市場(chǎng)來(lái)實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)安全和人際交易，就必然提出對(duì)外部非人格化的制度要求，否則市場(chǎng)解決方案很難實(shí)現(xiàn)。如果大家購(gòu)買保險(xiǎn)之后無(wú)法兌現(xiàn)，還是覺(jué)得親人更可靠，最終只能回到家庭解決方案。

　　很多學(xué)者和業(yè)界人士，以及業(yè)余愛(ài)好者都會(huì)說(shuō)，既然通過(guò)儒家價(jià)值體系、等級(jí)秩序的安排也能夠給中國(guó)人提供生活保障，對(duì)未來(lái)養(yǎng)老的安全感，實(shí)際上過(guò)去2000多年都在這樣做，那為什么我們現(xiàn)在還要搞金融市場(chǎng)呢？甚至給貪污腐敗的人提供那么多的機(jī)會(huì)，為什么要這么做？從價(jià)值判斷角度來(lái)講，在原來(lái)中國(guó)社會(huì)溫飽都沒(méi)有辦法解決時(shí)，在儒家的名分等級(jí)秩序之下，犧牲個(gè)人權(quán)利、個(gè)人選擇，每一個(gè)人按照自己的社會(huì)地位約束自己的行為，接受“三綱五�！钡募s束，這種文化制度安排是可以接受的。因?yàn)槟菚r(shí)，大多數(shù)人會(huì)說(shuō)生存比個(gè)人自由更重要。但是到了今天，中國(guó)社會(huì)的溫飽問(wèn)題已經(jīng)基本解決，再通過(guò)家庭來(lái)實(shí)現(xiàn)人際之間的利益交換，代價(jià)是越來(lái)越高了。

　　比如，現(xiàn)在中國(guó)社會(huì)年長(zhǎng)的人，實(shí)際上每天的生活保障是很不安的。據(jù)我的觀察，很多時(shí)候父母向子女要錢會(huì)覺(jué)得在人格尊嚴(yán)上付出的代價(jià)是很大的。盡管他們是你的子女，但等你老了以后，每天只有被動(dòng)等待，充滿了不確定性。如果以前通過(guò)養(yǎng)老保險(xiǎn)等金融投資，每一個(gè)月靠原來(lái)積累投資的收入來(lái)花錢，對(duì)于人格尊嚴(yán)就好很多了，你去打一次高爾夫球，花了700塊錢，你的子女會(huì)說(shuō)：“我給你錢你居然去打高爾夫球？”靠子女供養(yǎng)，你是債權(quán)人，子女是債務(wù)人，生活和消費(fèi)的方式，就要受到債務(wù)人的約束。這種債務(wù)和債權(quán)人的關(guān)系，決定了年長(zhǎng)的人，靠子女養(yǎng)活，尊嚴(yán)和權(quán)利是會(huì)付出很大的代價(jià)。

　　對(duì)于我這樣四十幾歲的人，大多和父母住在一起，多數(shù)情況下使得夫妻家庭生活影響很大。我在美國(guó)一位朋友，他在湖南的父母給他打電話，讓他必須要回到湖南。他說(shuō)自己有妻子、女兒，他們不愿意回來(lái)。他父親一直向他施加壓力，最后他和妻子離婚了。還有一位訪問(wèn)學(xué)者告訴我，以前父母對(duì)他到哪里總是很不放心，但他給父母購(gòu)買了保險(xiǎn)之后，一下子就改變了，不再給他壓力。

　　家庭功能應(yīng)由經(jīng)濟(jì)交易轉(zhuǎn)為感情交流

　　把經(jīng)濟(jì)交易的功能，從家庭剝離出來(lái)，由金融市場(chǎng)去代替，對(duì)于整個(gè)中國(guó)社會(huì)的轉(zhuǎn)型和文化的變遷，是一個(gè)核心的關(guān)鍵點(diǎn)。

　　因?yàn)樵瓉?lái)沒(méi)有別的選擇，所以儒家學(xué)者提出的“三綱五�！钡戎鲝�，給中國(guó)社會(huì)過(guò)去兩千多年的貢獻(xiàn)很大。至少在沒(méi)有外部化的制度架構(gòu)建立起來(lái)，市場(chǎng)也沒(méi)有發(fā)展的中國(guó)社會(huì)里，通過(guò)強(qiáng)化家庭內(nèi)部的利益交換功能、風(fēng)險(xiǎn)交易功能，使得中國(guó)的家庭和整個(gè)民族能夠不斷地發(fā)展下去。但是到了今天，有了發(fā)達(dá)的證券公司、保險(xiǎn)體系等等，通過(guò)家庭內(nèi)部這種閹割個(gè)性、權(quán)利，強(qiáng)調(diào)剛性，必須服從、沒(méi)有選擇等的價(jià)值體系，存在的必要性已經(jīng)沒(méi)有了。

　　我們都知道，把感情交流和利益交換捆在一起，我們根本分不清，你愛(ài)我到底是愛(ài)我口袋里的錢，還是真的愛(ài)我這個(gè)人。過(guò)去婚姻強(qiáng)調(diào)門當(dāng)戶對(duì)，因?yàn)樵瓉?lái)結(jié)婚作為制度安排，是為了實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)交易功能。而今天的中國(guó)社會(huì)，個(gè)性化的表達(dá)可以表達(dá)出來(lái)，和市場(chǎng)化的發(fā)展關(guān)系很大。因?yàn)椴辉倏款I(lǐng)導(dǎo)、靠單位吃飯，有錢可以自己買房子，可以自己開(kāi)公司，沒(méi)必要壓抑自己的個(gè)性。何況有了金融證券的安排，結(jié)婚不結(jié)婚都沒(méi)有關(guān)系，或者結(jié)婚也不生孩子。正是有了這些金融的發(fā)展，家庭的經(jīng)濟(jì)交易功能由市場(chǎng)取代得越來(lái)越多，家庭的感情交流功能越來(lái)越強(qiáng)。這個(gè)轉(zhuǎn)型正在進(jìn)行。

　　儒家價(jià)值體系強(qiáng)調(diào)不能有個(gè)人選擇，無(wú)法促進(jìn)家庭定位由經(jīng)濟(jì)交易功能向感情交流的轉(zhuǎn)型。因?yàn)楦星槭潜撇怀鰜?lái)的，不能夠說(shuō)因?yàn)槟闶菑埲�的兒子，所以你必須�?ài)張三。我女兒尊重我和愛(ài)我首先不是因?yàn)槲沂撬齻兊母赣H就必須要尊重我和愛(ài)我，更多時(shí)候她們完全是和我對(duì)話的朋友，平等、自由、權(quán)利是當(dāng)今社會(huì)必然追求的價(jià)值體系，如果還是強(qiáng)調(diào)延續(xù)名分等級(jí)秩序，就像是包辦婚姻，彼此只有利益捆綁，至于愛(ài)不愛(ài)，是很奢侈的一種訴求。雖然不排除包辦婚姻也有感情，甚至愛(ài)情，但多數(shù)情況不是這樣。

　　從今天實(shí)際的情況，如何來(lái)看待未來(lái)中國(guó)社會(huì)的走向呢？為了回答這個(gè)問(wèn)題，我和一些研究生過(guò)去幾年做了一些研究，對(duì)中國(guó)一些城市做了抽樣調(diào)查。包括大都市(北京)、大城市(濟(jì)南、成都)、中等城市(臨沂、濰坊、內(nèi)江)、小城市(長(zhǎng)慶、隆昌)還有5個(gè)村。我想通過(guò)橫切面的變化，(點(diǎn)擊此處閱讀下一頁(yè))

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