【關(guān)注信用記錄　構(gòu)建金融生態(tài)　推進(jìn)貴州信用建設(shè)】 構(gòu)建和諧貴州

　　“亨特地產(chǎn)杯”關(guān)注信用記錄，構(gòu)建貴州金融生態(tài)環(huán)境征信宣傳暨知識(shí)競(jìng)賽 　　近年來(lái)，隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，信用建設(shè)成為構(gòu)建和諧社會(huì)亟待解決的重大問(wèn)題。國(guó)務(wù)院總理溫家寶在十屆全國(guó)人大二次會(huì)議上作政府工作報(bào)告時(shí)指出“加快社會(huì)信用體系建設(shè)，抓緊建立企業(yè)和個(gè)人信用信息征集體系、信用市場(chǎng)監(jiān)督管理體系和失信懲戒制度是目前推進(jìn)社會(huì)發(fā)展的核心工作之一”。為強(qiáng)化公民特別是各級(jí)政府公務(wù)員、企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理者和中介機(jī)構(gòu)從業(yè)人員的信用觀念，切實(shí)提升個(gè)人和企業(yè)的信用意識(shí)，進(jìn)一步改善貴州金融生態(tài)環(huán)境，推進(jìn)“誠(chéng)信貴州”建設(shè)，中共貴州省委當(dāng)代貴州雜志社與人民銀行貴陽(yáng)中心支行、貴州亨特房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)有限公司、貴州中鼎投資管理有限公司攜手各駐黔金融機(jī)構(gòu)，決定聯(lián)合舉辦亨特地產(chǎn)杯“關(guān)注信用記錄，構(gòu)建金融生態(tài)環(huán)境”為主題的宣傳暨知識(shí)競(jìng)賽。
　　主辦：中共貴州省委當(dāng)代責(zé)州雜志社　人民銀行貴陽(yáng)中心支行
　　協(xié)辦：貴州中鼎投資管理有限公司
　　冠名：貴州亨特房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)有限公司
　　從2009年5月上旬至9月下旬，《當(dāng)代貴州》將連續(xù)10期圍繞征信知識(shí)所包括的信用調(diào)查、信用征集、信用評(píng)價(jià)、信用擔(dān)保、信用咨詢等內(nèi)容進(jìn)行刊載，并結(jié)合宣傳內(nèi)容舉辦征信知識(shí)競(jìng)賽，敬請(qǐng)關(guān)注。
　　
　　市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)是信用經(jīng)濟(jì)，社會(huì)信用體系是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制中的重要制度安排。黨中央、國(guó)務(wù)院高度重視社會(huì)信用體系建設(shè)工作，早在2003年就賦予人民銀行“管理信貸征信業(yè)，推進(jìn)社會(huì)信用體系建設(shè)”的職責(zé)。黨的十六大、十六屆三中全會(huì)明確了社會(huì)信用體系建設(shè)的方向和目標(biāo)。2007年，全國(guó)金融工作會(huì)議進(jìn)一步提出，以信貸征信體系建設(shè)為重點(diǎn)，全面推進(jìn)社會(huì)信用體系建設(shè)。貴州省委、省政府高度重視社會(huì)信用建設(shè)，明確提出了“誠(chéng)信貴州”的建設(shè)目標(biāo)。在各級(jí)政府的大力支持和有關(guān)部門(mén)的共同努力下，貴州征信建設(shè)取得了重大進(jìn)步，為金融生態(tài)和社會(huì)信用環(huán)境的改善作出了積極貢獻(xiàn)，為誠(chéng)信貴州建設(shè)奠定了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。
　　
　　征信建設(shè)夯實(shí)誠(chéng)信貴州之基
　　
　　經(jīng)過(guò)六年的努力，人民銀行貴陽(yáng)中心支行的征售建設(shè)取得了豐碩成果。
　　一、建立兩大征信系統(tǒng)
　　建立全國(guó)統(tǒng)一聯(lián)網(wǎng)的征信信息骨干數(shù)據(jù)庫(kù)是我國(guó)征信體系建設(shè)的核心內(nèi)容，也是我國(guó)社會(huì)信用體系建設(shè)的基石。2006年，人民銀行先后建成了全國(guó)統(tǒng)一聯(lián)網(wǎng)的企業(yè)和個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)(以下簡(jiǎn)稱：個(gè)人和企業(yè)兩大征信系統(tǒng))。兩大征信系統(tǒng)依法客觀地收錄了個(gè)人和企業(yè)的全部銀行信貸信息與大部分公積金信息，以及部分企業(yè)在環(huán)保、質(zhì)監(jiān)等方面的遵紀(jì)守法信息，并將逐步征集水、電、煤氣、通信繳費(fèi)情況等非銀行信用信息以全面反映企業(yè)和個(gè)人的信用狀況。兩大征信系統(tǒng)主要通過(guò)出具《個(gè)人信用報(bào)告》和《企業(yè)信用報(bào)告》為銀行信貸審批與管理、企業(yè)信用交易等社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)提供資信服務(wù)。截至目前，兩大征信系統(tǒng)在全國(guó)范圍內(nèi)共收錄了6.4億名自然人和1447萬(wàn)戶企業(yè)的信用信息，其中包含我省1392萬(wàn)名自然人和5.7萬(wàn)戶企業(yè)的信用信息，基本涵蓋了我省所有城鎮(zhèn)人口和注冊(cè)資本50萬(wàn)元以上的企業(yè)。查詢個(gè)人和企業(yè)信用報(bào)告不僅成為商業(yè)銀行信貸審批和貸款管理中必不可少的環(huán)節(jié)，而且日益成為個(gè)人和企業(yè)證明自身信用水平的重要途徑。目前兩大征信系統(tǒng)的日均查詢量已突破了100萬(wàn)筆，社會(huì)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)交往對(duì)其需求之強(qiáng)烈可見(jiàn)一斑。
　　二、培育信用評(píng)級(jí)市場(chǎng)
　　信用是企業(yè)發(fā)展之本。信用需要良好的經(jīng)營(yíng)與管理，否則信用風(fēng)險(xiǎn)將不期而至、企業(yè)信譽(yù)可能頃刻崩裂。發(fā)達(dá)地區(qū)的經(jīng)驗(yàn)表明：一份社會(huì)資信評(píng)估咨詢公司出具的專注專業(yè)、統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)、客觀公正的《信用評(píng)級(jí)報(bào)告》和咨詢服務(wù)，可以幫助某家企業(yè)有效提高信用管理水平；一個(gè)活躍的信用評(píng)級(jí)服務(wù)市場(chǎng)，則可以有效帶動(dòng)當(dāng)?shù)仄髽I(yè)整體提升信用管理水平。為此，人民銀行貴陽(yáng)中心支行全力以赴，力圖在我省培育出活躍的信用評(píng)級(jí)市場(chǎng)，以期充分利用這種市場(chǎng)化的手段來(lái)整體提升我省企業(yè)的信用管理水平和內(nèi)生性發(fā)展能力，增強(qiáng)區(qū)域經(jīng)濟(jì)的信用軟實(shí)力和持續(xù)發(fā)展能力。然而，面對(duì)信用評(píng)級(jí)這個(gè)新事物，我省企業(yè)對(duì)其認(rèn)識(shí)和理解嚴(yán)重不足，極少有企業(yè)能像發(fā)達(dá)地區(qū)的企業(yè)一樣主動(dòng)要求信用評(píng)級(jí)服務(wù)，甚至對(duì)信用評(píng)級(jí)有抵觸情緒，致使我省信用評(píng)級(jí)市場(chǎng)的啟動(dòng)困難重重。但經(jīng)過(guò)近兩年的不懈努力，2008年終于打破了我省信用評(píng)級(jí)市場(chǎng)長(zhǎng)期空白的不利局面，目前我省已成立了兩家本土資信評(píng)估公司。與此同時(shí)，多家全國(guó)性資信評(píng)估公司也逐步進(jìn)入我省信用評(píng)級(jí)市場(chǎng)，并成立了貴州分公司，至今共為我省100余戶企業(yè)提供了信用等級(jí)評(píng)估資信服務(wù)。
　　三、建立中小企業(yè)和農(nóng)村信用體系
　　長(zhǎng)期以來(lái)，中小企業(yè)融資難問(wèn)題一直困擾著各級(jí)政府，而實(shí)際上，銀行和中小企業(yè)之間也一直存在著“難貸款和貸款難”的矛盾困局，特別在當(dāng)前表現(xiàn)得尤為突出：銀行有錢(qián)不敢貸、中小企業(yè)缺錢(qián)貸不到。其根本原因在于，銀行沒(méi)有辦法快捷地了解中小企業(yè)的信用狀況，而大部分中小企業(yè)財(cái)務(wù)制度不健全、不透明、不連續(xù)，沒(méi)有辦法向銀行證明其償債能力。為化解這一矛盾，人民銀行于2007年啟動(dòng)了中小企業(yè)信用體系建設(shè)工程。在企業(yè)征信系統(tǒng)中開(kāi)辟中小企業(yè)信用檔案管理模塊，力圖通過(guò)征集中小企業(yè)信用檔案來(lái)幫助其規(guī)范和完善財(cái)務(wù)管理，幫助其在征信系統(tǒng)中建立起連續(xù)的信用記錄，為中小企業(yè)搭建一個(gè)展示自身信用狀況的平臺(tái)，也為銀行提供一個(gè)便捷了解中小企業(yè)的渠道，在銀行和中小企業(yè)之間架起溝通的橋梁，攜手共克時(shí)艱、共同發(fā)展。自2007年開(kāi)展中小企業(yè)信用體系建設(shè)以來(lái)，已為我省1.72萬(wàn)戶中小企業(yè)建立了信用檔案，直接幫助918戶中小企業(yè)獲得了銀行授信，并已有404戶中小企業(yè)因建立信用檔案而獲得了共32億元的銀行信貸支持。
　　秉持著與中小企業(yè)信用體系建設(shè)同樣的思路，人民銀行貴陽(yáng)中心支行大力推動(dòng)農(nóng)村信用體系建設(shè)，目前已為全省738萬(wàn)(約占全省農(nóng)戶總數(shù)的96.5％)農(nóng)戶建立了經(jīng)濟(jì)信用檔案，僅2008年就憑信用累計(jì)向265萬(wàn)農(nóng)戶發(fā)放了302億元的小額支農(nóng)貸款，有效地改善了我省農(nóng)村信用環(huán)境，大幅提升了我省支農(nóng)信貸的投放力度。
　　隨著征信建設(shè)一系列成果的取得，國(guó)務(wù)院于2008年將人民銀行“管理信貸征信業(yè)，推進(jìn)社會(huì)信用體系建設(shè)”的職能擴(kuò)展為“管理征信業(yè)，推動(dòng)建立社會(huì)信用體系”。在此背景下，人民銀行進(jìn)一步加快了征信體系和社會(huì)信用體系建設(shè)步伐，我省社會(huì)信用體系建設(shè)將迎來(lái)新一輪的高速發(fā)展，將有力助推我省社會(huì)經(jīng)濟(jì)的跨越式發(fā)展。
　　
　　“靚”出你的“經(jīng)濟(jì)身份證”
　　
　　大家在借貸、賒銷、購(gòu)買(mǎi)等信用交易和商貿(mào)往來(lái)之前，都希望能夠了解其交易對(duì)方過(guò)去的信用狀況，以判斷其當(dāng)前的信用風(fēng)險(xiǎn)。然而在現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中，市場(chǎng)主體的高流動(dòng)性使得收集交易對(duì)方的信用記錄十分困難，這也就是上當(dāng)受騙、坑蒙拐騙現(xiàn)象屢見(jiàn)不鮮的重要原因。目前，隨著個(gè)人和企業(yè)兩大征信系統(tǒng)的建立和不斷完善，個(gè)人和企業(yè)過(guò)去信用信息的客觀記錄文件――個(gè)人信用報(bào)告和企業(yè)信用報(bào)告已日益完備，這使交易雙方在交易之前便捷地了解對(duì)方的信用狀況成為了可能。
　　信用報(bào)告是征信機(jī)構(gòu)出具的記錄個(gè)人和企業(yè)過(guò)去信用信息的文件，它不僅可以幫助您預(yù)先防范信用記錄不良者，避免信用交易風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)還可以幫助您的交易伙伴了解您的信用狀況，方便您達(dá)成經(jīng)濟(jì)金融交易。在歐美，個(gè)人信用報(bào)告已經(jīng)非常普及。貨款買(mǎi)房、申請(qǐng)信用卡、買(mǎi)保險(xiǎn)、租房、找工作、享受政府福利等，如果沒(méi)有個(gè)人信用報(bào)告，幾乎什么事都辦不成。企業(yè)信用報(bào)告亦然。正因?yàn)樾庞脠?bào)告的應(yīng)用日益廣泛，它的作用也越來(lái)越像我們的“居民身份證”，所以人們形象地稱之為“經(jīng)濟(jì)身份證”。
　　最近，信用記錄良好者方可申請(qǐng)房貸利率七折優(yōu)惠、簡(jiǎn)化信用卡申辦流程；信用記錄不良者申請(qǐng)貸款被銀行拒之門(mén)外。聘任公務(wù)員需查看個(gè)人信用報(bào)告等等新聞報(bào)道經(jīng)常見(jiàn)諸報(bào)端，也充分說(shuō)明擁有良好的信用記錄，您將在貸款、求職等很多方面享受到便利。靚麗的信用記錄已經(jīng)成為我們每個(gè)人都能擁有的一筆實(shí)實(shí)在在的財(cái)富，當(dāng)然這筆財(cái)富不是一朝一夕就能獲得的，它需要靠每個(gè)人在日常生活中慢慢地積累。為維護(hù)自己良好的信用記錄，您需要愛(ài)護(hù)自己的身份，養(yǎng)成良好的信用交易習(xí)慣。
　　(中國(guó)人民銀行貴陽(yáng)中心支行征信處供稿)

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