驚天巨騙麥道夫|華爾街巨騙麥道夫

　　 　　 2008年，始于美國的次貸危機(jī)終于演變成1929年以來最大的全球性金融危機(jī)。 　　在此次金融風(fēng)暴的發(fā)源地美國，盡管隨著一個(gè)個(gè)金融巨頭相繼倒下，讓華爾街投資者一次次地受到打擊，但是，當(dāng)金融界一位名叫伯納德?麥道夫的大鱷，于2008年12月11日被戴上手銬帶走，并由此引出一個(gè)可能長達(dá)二十年、高達(dá)五百億美元的投資騙局之后，還是如同重磅炸彈被引爆一般震動(dòng)了華爾街。
　　這個(gè)麥道夫可不是等閑之輩，他是于華爾街和巴菲特齊名的傳奇人物、擁有近半個(gè)世紀(jì)“完美”從業(yè)紀(jì)錄的納斯達(dá)克交易所前主席。曾經(jīng)有人開玩笑地說，如果以投資工具來比喻的話, 麥道夫可以被視為是“最安全的美國國庫券”。如今,這個(gè)號稱“最安全”的人卻開了全世界一個(gè)最大的玩笑。雖然麥道夫涉案金額是不是整整五百億美元還有待進(jìn)一步調(diào)查，但美國媒體已經(jīng)毫不隱晦地將這起涉案數(shù)額巨大的欺詐案稱為“美國乃至世界歷史上最大的金融詐騙案”。
　　
　　白手起家，“創(chuàng)業(yè)史”上書寫輝煌
　　
　　今年已七十一歲的麥道夫長著一頭卷發(fā)和一個(gè)尖鼻子，說話溫和，性格內(nèi)向，看上去甚至有點(diǎn)羞澀。據(jù)《華爾街日報(bào)》報(bào)道，在詐騙案曝光前，麥道夫在華爾街是一位年高德劭、廣受尊敬的商界楷模，認(rèn)識麥道夫的人用“富�！�、“低調(diào)而不炫耀”來形容他。如果不是騙局?jǐn)÷�，麥道夫堪稱“美國夢”――白手起家、艱苦奮斗，最后爬上社會(huì)階層金字塔頂端的最好版本。
　　1938年，麥道夫出生于紐約的一個(gè)猶太人家庭。由于家境不太好，年輕時(shí)代麥道夫的日子過得并不輕松，當(dāng)學(xué)生時(shí)他也不得不經(jīng)常利用課余時(shí)間打工賺錢。他曾經(jīng)替人安裝花園里的噴淋系統(tǒng)，還在雷雨天海浪高達(dá)二點(diǎn)四米的紐約長灘當(dāng)過救生員。
　　麥道夫年輕時(shí)就讀于紐約市區(qū)的霍夫斯特大學(xué)法學(xué)院，但他有沒有順利畢業(yè)――至今這事仍是個(gè)謎團(tuán)，因?yàn)樗麑�金錢的興趣顯然超過了法律。不過，讓麥道夫引以為榮的是，在他后來發(fā)跡之后獲得了該大學(xué)的“杰出校友獎(jiǎng)”。
　　1960年，二十二歲的麥道夫用辛苦積攢的錢開辦了自己的第一家公司――伯納德.L.麥道夫證券投資公司。這家創(chuàng)建之初只有區(qū)區(qū)五千美元注冊資金的小公司，在很長一段時(shí)間做的都是中介業(yè)務(wù)，為股票買家和賣家撮合交易。創(chuàng)辦七年后，麥道夫的弟弟彼得加入了這家公司，后來，麥道夫的侄兒、侄女和他的兩個(gè)兒子也都成為他的公司員工。到20世紀(jì)80年代初，這家公司已經(jīng)成為美國證券業(yè)最大的獨(dú)立交易公司之一。到2000年，該公司已擁有三億美元左右的資產(chǎn)。截至2008年10月，該公司在納斯達(dá)克還排名第二十三位。
　　在美國證券行業(yè)里，麥道夫算得上是一位里程碑式的人物。他是華爾街場外電子交易體系的先驅(qū)之一。納斯達(dá)克（NASDAQ，全美證券交易商自動(dòng)報(bào)價(jià)系統(tǒng)）之所以成為美國著名的交易所系統(tǒng)，跟背后的全美證券交易商協(xié)會(huì)（NASD）密不可分。20世紀(jì)70年代之前，股票交易是由交易員手工進(jìn)行的，速度很慢，還需要很高的傭金。全美證券交易商協(xié)會(huì)為此一直強(qiáng)烈支持證券交易的電子化。而麥道夫的公司恰恰是NASD最活躍的公司之一。作為一位早期的電子化交易倡導(dǎo)者，麥道夫還經(jīng)常出現(xiàn)在證券監(jiān)管者關(guān)于電腦交易系統(tǒng)的圓桌論壇上。
　　麥道夫的公司很早就開始使用自動(dòng)化交易，依靠電腦來匹配不同證券交易商之間的報(bào)價(jià)。同時(shí)，該公司也是首批給予“訂單返傭”的公司。由于積極使用電腦，麥道夫投資證券中介公司的生意源源不斷地涌來，曾為三百五十只納斯達(dá)克股份提供服務(wù)。
　　
　　隨著納斯達(dá)克交易市場的迅速成長，麥道夫很快成為納斯達(dá)克交易所中舉足輕重的人物。他曾在1991年至1993年擔(dān)任納斯達(dá)克交易所主席，還擔(dān)任過納斯達(dá)克證券交易商協(xié)會(huì)的副主席、董事會(huì)成員以及紐約地區(qū)主席。在其開拓進(jìn)取精神的指引下,納斯達(dá)克成為足以和紐約證券交易所分庭抗禮的證券交易所,為蘋果、思科、戴爾等公司日后到納斯達(dá)克上市作出了巨大貢獻(xiàn)。
　　創(chuàng)業(yè)史上的這段輝煌歲月，為麥道夫贏得了極高聲望――當(dāng)然，也為他日后行騙奠定了“基礎(chǔ)”。麥道夫聲名遠(yuǎn)揚(yáng)的證券投資公司正是后來騙局的最大 “資本與外殼”。
　　
　　精心織“網(wǎng)”，大批富豪名流
　　落入“彀中”
　　
　　憑借精明的商業(yè)頭腦，經(jīng)過數(shù)年打拼，麥道夫不僅收獲了財(cái)富，也收獲了名望，從一個(gè)猶太窮小子迅速躋身上流社會(huì)體面人的行列。
　　在佛羅里達(dá)州，有一個(gè)名叫棕櫚灘的私人鄉(xiāng)村俱樂部。這是一個(gè)猶太富人聚集的地方，有三百多位猶太籍會(huì)員在此安家。這里的各種設(shè)施都是價(jià)格不菲的高檔貨。人們在將賓利轎車開上街道前，都會(huì)左顧右盼一番。被高高的樹籬環(huán)繞的海濱豪宅里，園丁的數(shù)量比居民還要多。連小狗們用的公共飲水器上裝的都是黃銅水龍頭。
　　麥道夫在1967年，也就是他創(chuàng)立第一家公司后的第七年，在棕櫚灘的近岸內(nèi)航道邊買了一套豪宅。門前是沙礫鋪成的車道，后院游泳池旁種滿了蔥翠的棕櫚樹。這個(gè)占地八百平方米，有五個(gè)臥室、七個(gè)衛(wèi)生間、一個(gè)游船碼頭的院子價(jià)值九百四十萬美元。從那之后，麥道夫和他的妻子就是俱樂部的老客戶了。在紐約和佛羅里達(dá)，低調(diào)的麥道夫夫婦是富裕猶太人圈子中的熟面孔。而工于心計(jì)的麥道夫也不失時(shí)機(jī)地將他的個(gè)人關(guān)系變成財(cái)富。
　　20世紀(jì)90年代，麥道夫借用自己作為成功的股票上市經(jīng)紀(jì)人的身份，在麥道夫投資證券公司下成立了一家資產(chǎn)管理公司。他通過自己的社會(huì)網(wǎng)絡(luò)為基金公司進(jìn)行籌資，并透過“棕櫚灘鄉(xiāng)村俱樂部”及其他慈善團(tuán)體廣交“朋友”。
　　和藹可親的麥道夫從不積極為自己的基金推銷，甚至當(dāng)投資者提出要求的時(shí)候，他還會(huì)要求對方再三考慮。但他的基金所提供的每月百分之一到百分之二穩(wěn)定的回報(bào)，相比較其他隨市場劇烈波動(dòng)的基金來說，令那些在財(cái)務(wù)上求穩(wěn)的富人階層表現(xiàn)出更大興趣。他們希望自己的財(cái)富保值并且緩慢增長，而不是希望通過基金發(fā)財(cái)。
　　在高爾夫球場和雞尾酒會(huì)的閑談中,麥道夫的名字不時(shí)被提起,人們傳說這位基金經(jīng)理人能持續(xù)帶來高回報(bào)。科羅拉多州一家投資公司負(fù)責(zé)人菲利普說,一些猶太老人稱麥道夫是“猶太債券”,意指同財(cái)政部發(fā)的短期國債一樣牢靠。這樣一來，面對長期穩(wěn)定得不可思議的盈利率和自己信任的已經(jīng)賺到錢的其他投資者，那些久經(jīng)沙場的投資老手擔(dān)心的不再是損失金錢，而是損失賺錢的機(jī)會(huì)。
　　
　　當(dāng)然，少于一百萬美元的投資，麥道夫是不要的。而且，他的另一苛刻條件是，如果你想投資于麥道夫，那么請你不要問他關(guān)于投資的任何問題，信任他，你就會(huì)穩(wěn)穩(wěn)地得到回報(bào)。在棕櫚灘俱樂部，大家都知道這個(gè)規(guī)矩，并且也都是這樣拿到紅利的，至少在以往的十多年里，大家都穩(wěn)定地拿到了回報(bào)。
　　正是在這個(gè)俱樂部中，麥道夫找到了許多幫他吸引其他成員加入的投資者。他不斷地利用一些已落入他陷阱的投資客做介紹人，介紹更多客戶給他。那些介紹人由于可以收取傭金，自然樂于做中間人，這樣就令詐騙的雪球越滾越大。即使在麥道夫詐騙案曝光之后，那些把自己的大部分養(yǎng)老金投給大騙子的人仍然難以相信這個(gè)事實(shí)――他們失去了在棕櫚灘享受陽光和躺椅的晚年生活，把自己賣了還幫助買主數(shù)錢。
　　麥道夫的客戶有很多是他多年的好友以及朋友的朋友。通過口口相傳，總有人主動(dòng)要求投資給他，能向麥道夫投資被某些人視為加入“成熟投資者俱樂部”的榮耀。證券分析師理查德?斯普林投給麥道夫一千一百萬美元，占其個(gè)人凈資產(chǎn)的百分之九十五，更重要的是，他還吸引來數(shù)十位投資人。但他們都對麥道夫的投資策略一無所知�！堵迳即墪r(shí)報(bào)》稱這是“房間里最聰明的人”的游戲，在一屋子的聰明人中，麥道夫是最神秘的那個(gè)。
　　
　　麥道夫夫婦還是慈善界的名人，這讓人們對他更加信任。麥道夫個(gè)人捐助了猶太高等學(xué)校，還是多個(gè)文化機(jī)構(gòu)比如紐約城市中心、歷史大劇院等的董事會(huì)成員。他通過和妻子共同建立的麥道夫家庭基金經(jīng)常捐助醫(yī)院、劇院和慈善機(jī)構(gòu)。在兒子安德魯查出淋巴癌后，他為相關(guān)研究機(jī)構(gòu)捐贈(zèng)六百萬美元，還常常為骨髓基金會(huì)做義工。很多慈善機(jī)構(gòu)最后都把自己的基金投資給麥道夫的公司管理。《華爾街日報(bào)》指出，麥道夫頭頂?shù)墓猸h(huán)、穩(wěn)定的業(yè)績和神秘的手法，導(dǎo)致許多投資人義無反顧地掉入他的陷阱。
　　
　　瞞天過海，開設(shè)“空殼公司”巧妙行騙
　　
　　在紐約曼哈頓中城第三大道八百八十五號，地鐵出口附近，有一棟橢圓形的紅色花崗巖大樓，這就是那座著名的被稱為“口紅”的建筑。麥道夫的證券交易公司就在這棟大樓的第三十層。但在同一大樓的第十七層，麥道夫又另外租用了一間辦公室，作為資產(chǎn)管理部門和交易部門的辦公場所，并開辦了秘密的“證券咨詢業(yè)務(wù)”。這間辦公室非常神秘，幾乎與公司其他部門沒有任何業(yè)務(wù)交往，辦公室里的二十四名職員也沒有自由擺放物品的辦公桌。
　　麥道夫在上班時(shí)間極少在公司露面，但一到晚上，他就會(huì)親自來到各個(gè)辦公室，檢查辦公桌有沒有收拾好、窗戶有沒有關(guān)好。麥道夫?qū)�公司�?cái)務(wù)狀況一直秘而不宣，而投資咨詢業(yè)務(wù)的所有賬目和文件都被他鎖在保險(xiǎn)柜里，公司無人知曉。除了他本人之外，任何人都不能接觸公司的賬戶信息。此外，麥道夫公司管理的資產(chǎn)雖然龐大（據(jù)2008年1月上報(bào)的數(shù)據(jù)，其證券咨詢業(yè)務(wù)的規(guī)模高達(dá)一百七十一億美元），但它卻長年使用一家與其業(yè)務(wù)規(guī)模并不匹配的小型會(huì)計(jì)師事務(wù)所。據(jù)調(diào)查，這家位于紐約的會(huì)計(jì)師事務(wù)所只有一間二十多平方米的辦公室和三名員工。
　　麥道夫所投資的生意，一直由他獨(dú)自控制。即使是他的兩個(gè)分別擔(dān)任公司董事總經(jīng)理及法規(guī)部門主管的兒子安德魯和馬克,都不允許插手公司的“核心事務(wù)”。當(dāng)越來越多的小型經(jīng)紀(jì)公司被賣給大公司的時(shí)候，麥道夫證券依然保持著家族企業(yè)的性質(zhì)。但近年，麥道夫終于讓兩個(gè)兒子逐步參與公司運(yùn)營的決策。不過，該公司真正的經(jīng)營狀況究竟如何，他的兒子們?nèi)员幻稍诠睦�。本來，由麥道夫一人�?dú)斷，既管理資產(chǎn)，同時(shí)又匯報(bào)資產(chǎn)的情況，就違背了投資證券行業(yè)交易和匯報(bào)分離的基本原則。
　　對于外界的咨詢，麥道夫稱自己的投資策略為“分裂轉(zhuǎn)換”，就好像沒有幾個(gè)人能弄清楚華爾街創(chuàng)造出眾多衍生品本質(zhì)上是什么樣的東西一樣，幾乎沒有人可以解釋清楚“分裂轉(zhuǎn)換”究竟為何物。因此，基于該 “策略”得到的回報(bào)，也不可能在其他經(jīng)紀(jì)商處得到復(fù)制。至于為什么在別人不賺錢的歲月里，他可以賺錢，麥道夫則用幾個(gè)字簡單作了解釋：“內(nèi)部消息�！本褪强窟@幾個(gè)字，麥道夫征服了眾多美國與歐洲的機(jī)構(gòu)投資者。很多精明無比的對沖基金管理者、專業(yè)投資人士，竟也被“內(nèi)部消息”這幾個(gè)字給輕而易舉征服了。想想也是，如果前納斯達(dá)克主席都不能獲得一些內(nèi)部消息，那么這個(gè)世界也就真正完美了。
　　
　　東窗事發(fā)，兒子將老爹送進(jìn)班房
　　
　　美國前總統(tǒng)林肯曾引用過一句西方諺語: “你可以在一定的時(shí)候欺騙所有的人,也可以在所有的時(shí)候欺騙一部分人,但是你不可能在所有的時(shí)候欺騙所有的人�！背�級騙子麥道夫恣意行騙長達(dá)十幾年之久，但到頭來還是“栽”了。令人意想不到的是，最終告發(fā)麥道夫犯有詐騙罪的人，正是他的兩個(gè)兒子。
　　2008年年底，金融風(fēng)暴已席卷美國。12月初，麥道夫向其中一個(gè)兒子透露，他遇到了“大麻煩”――一個(gè)客戶要求贖回七十億美元的投資，令他出現(xiàn)資金周轉(zhuǎn)問題。過了幾天，麥道夫又突然表示打算提早發(fā)放紅利。對此，麥道夫的兒子感到可疑（依照慣例，分紅要在第二年的2月份），第二天在公司便向父親詢問，當(dāng)時(shí)麥道夫拒絕解釋，指示兩人到其寓所再談。12月10日，麥道夫自知無法再撐下去，才向兩個(gè)兒子坦白，其實(shí)自己“一無所有”，一切“只是一個(gè)巨大的謊言”，他前后共詐騙客戶五百億美元，公司離破產(chǎn)越來越近。麥道夫表示，自己決心扛下所有的罪行，不給同在公司工作的兩個(gè)兒子和弟弟帶來任何危險(xiǎn)。
　　麥道夫的兒子們聽完老爸的坦白后，向律師反映了情況。律師當(dāng)晚便通知了聯(lián)邦調(diào)查局，一場可能是美國歷史上金額最大的欺詐案這才暴露在世人眼前。
　　12月11日被拘捕時(shí)，麥道夫向聯(lián)邦調(diào)查局官員承認(rèn)了自己的罪行，表示公司已經(jīng)破產(chǎn)，自己也做好了坐牢的準(zhǔn)備。12日，麥道夫上交護(hù)照，用一千萬美元取保候?qū)彙�為了籌款他抵押了位于紐約長島蒙托克的另一所有著絕佳海景的住宅作抵押。保釋期間，麥道夫戴著可追蹤定位的電子“腳鏈”，每晚7點(diǎn)到次日早晨9點(diǎn)不能離開自己的公寓。
　　
　　麥道夫驚天騙局的曝光無疑將成為本次金融危機(jī)中最具震撼力的事件之一。但更令人震驚的是，被麥道夫洗劫一空的并非村野愚夫，而是包括美國、歐洲、日韓等國家及地區(qū)在內(nèi)的許多大名鼎鼎的人物和機(jī)構(gòu)。
　　在數(shù)量可能數(shù)以萬計(jì)的受害人名單里，有不少富有的個(gè)人投資者，其中不乏好萊塢大導(dǎo)演斯皮爾伯格和影星凱文?貝肯夫婦這樣的國際知名人士。九十五歲的卡爾?夏皮羅是麥道夫五十年的好友，也是著名的慈善家，他成了麥道夫案迄今曝光的最大個(gè)人投資受害人――損失五點(diǎn)四五億美元。國際化妝品巨頭歐萊雅集團(tuán)繼承人莉莉安娜?貝當(dāng)古在福布斯公布的全球富豪榜中曾名列第十七，她也不幸成為受害人。更不幸的是她的經(jīng)紀(jì)人、六十五歲的法國基金經(jīng)理蒂里?德拉維萊切特，他把管理的二十億歐元中的十五億投給了麥道夫的公司，結(jié)果，因?yàn)閾p失慘重，“無法應(yīng)對隨之而來的壓力”而在位于美國紐約的辦公室自殺――2008年12月23日，平安夜的前一天早晨，德拉維萊切特的尸體在自己的辦公室被發(fā)現(xiàn)，他用裁紙刀割腕，身旁放著一個(gè)接血的垃圾桶。
　　
　　發(fā)人深省，“麥?zhǔn)向_局”為何能一騙二十年
　　
　　麥道夫是美國金融界舉足輕重的人物，直到事發(fā)之前，麥道夫一直被視為“大慈善家、社會(huì)的支柱、代表華爾街品質(zhì)”。投資者都將此人視為傳奇，有人甚至開玩笑地說，如果麥道夫是騙子，他將把全世界一半人拖下水。不幸的是，這一玩笑竟然成真。如若不是這場百年一遇的全球金融危機(jī),麥道夫還將繼續(xù)在鮮花和掌聲中生活下去。然而麥道夫到底有什么超級魔法呢？
　　從已披露的信息來看，麥道夫的騙局模式說穿了就是一句話，即用高額回報(bào)引誘投資者，同時(shí)用后來的投資者的資金償付前期投資者。這顯然并不是什么新鮮招數(shù)、高明手法，只不過是抄襲典型的“龐氏騙局”而已。
　　龐氏騙局是一種最古老和最常見的投資詐騙，是金字塔騙局的變體，是一個(gè)名叫查爾斯?龐齊的意大利裔投機(jī)商人“發(fā)明”的。龐齊1903年移民到美國，1919年來到波士頓，隨后，他設(shè)計(jì)了一個(gè)投資計(jì)劃，向美國大眾兜售，許諾投資者將在三個(gè)月內(nèi)得到百分之四十的利潤回報(bào)。他就是把新投資者的錢作為快速盈利付給最初投資的人，以誘使更多的人上當(dāng)。由于前期投資的人得到了豐厚的回報(bào)，龐齊成功地在七個(gè)月內(nèi)吸引了三萬名投資者，這場陰謀持續(xù)了一年之久，才使被利益沖昏頭腦的人們清醒過來，后人稱之為“龐氏騙局”。
　　其實(shí)，“龐氏騙局”這種模式一般情況下最多只能維持兩三年，而麥道夫竟然靈活自如地運(yùn)用這種簡單的騙局行騙近二十年，數(shù)額高達(dá)五百億美元，其時(shí)間跨度之長、金額之巨、影響范圍之廣都堪稱史無前例，讓人嘆為觀止！
　　昔日股票交易方面的巨大成功，為麥道夫贏得了“理財(cái)權(quán)威”的誘人光環(huán)；再運(yùn)用種種光鮮奪目的外殼和神秘投資技術(shù)產(chǎn)生的神秘氛圍包裹自己的騙局，讓他的投資者受惑于神秘感及“圈內(nèi)人”的優(yōu)越感，這便是麥道夫“空手套白狼”的伎倆。遺憾的是，由于貪婪和輕信，很多投資者連最基本的調(diào)查都沒有做。
　　如今，對麥道夫欺詐案的調(diào)查和審理仍在進(jìn)行，案情真相終將大白于天下。但是，麥道夫案所引起的震動(dòng)及產(chǎn)生的反響卻不會(huì)在短期內(nèi)消失。據(jù)報(bào)道，繼美國的麥道夫案曝光之后，日本、印度等國家，均揭露出了大大小小的“麥道夫”。世界其他國家或許也不乏此類人物。
　　“前車覆，后車誡。”麥道夫這位反面教員給人們上了生動(dòng)的一課。這起驚天巨案折射出來的問題、漏洞等不僅存在于證交會(huì),而且涉及稅務(wù)、銀行等眾多相關(guān)行業(yè)。如果這些環(huán)節(jié)中哪一環(huán)出現(xiàn)“梗阻”，忽視了及早發(fā)現(xiàn)問題的責(zé)任,等到“麥道夫們”浮出水面時(shí)可能就已經(jīng)晚了�！�
　　（責(zé)任編輯/呂 靜）

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