牛銘實：患難相恤：論中國民間的自治與扶貧

　　「貧窮就是沒有飯吃，沒有棲身之地，沒有錢就醫(yī)，沒法上學(xué)，沒有工作。貧窮的人前途茫茫，過一天算一天，貧窮的人沒有代言人，沒有能力翻身」。1 扶貧救恤因此應(yīng)是任何一個政府當(dāng)務(wù)之急的項目。然而由於政府人力、財力的限制，民間社會一向扮演著重要的角色，以?浹a政府能力的不足。2 世界銀行也持相同的看法，他們認為一個國家要脫貧致富，除了必須提高經(jīng)??砷L，降低貧富差距外，更需要善為利用社會資源，動員善心人士，建立起民間的扶貧救恤組織。3 中國歷代也不乏民間發(fā)起的扶貧救恤。4 在這些?踐中，宋代的鄉(xiāng)約、社倉及民國時期的儲押農(nóng)倉制度和合作社，有一個同樣的特色，那就是它們都是運\用自治的機制，建立起有效的救??M織和制度。

　　「鄉(xiāng)約」源於北宋陝西藍田，由呂大鈞（1031－1082）發(fā)起成立，後世稱之為「呂氏鄉(xiāng)約」。約中明確宣示「患難相恤」是自治事業(yè)的一部分。約中人應(yīng)互助互?郟瑢ω毨У?乇痙值泥l(xiāng)人，「眾以財????驗櫓?儋J置產(chǎn)以歲月償之�！� 這種制度為鄉(xiāng)中需要救助的人提供了社會保障。南宋時，大儒朱熹看的更遠，他創(chuàng)建的社倉制度，不僅平年能對窮困的人提供保障，災(zāi)年或荒年對全村、全鄉(xiāng)、甚至全縣都能提供經(jīng)??系謀Ｕ�。社倉是以人民互助的方法組成的一種自治性組織，有效地達到了救災(zāi)扶貧的目的。由於社倉制度同時具有扶貧和賑災(zāi)的功能，宋以後每個朝代都設(shè)置社倉。民國時期採行的一種自治扶貧的辦法是儲押農(nóng)倉制度。豐年時，為了避免穀賤傷農(nóng)，農(nóng)戶可以將稻穀儲押在農(nóng)倉，申請低利率的押貸。等到穀價?q了之後，農(nóng)民可隨時贖回稻穀。儲押農(nóng)倉制度可以說是一種改良式的常平倉。民初另一種自治扶貧的辦法是發(fā)源於德國的信用合作社制度，由當(dāng)時的華洋義賑會推?V，對重建農(nóng)村經(jīng)??l揮了很大作用。雖然合作社是西方的產(chǎn)物，但與中國社倉的自治精神和運\作方法非常相似。

　　這些前人扶貧救恤的經(jīng)驗，打破了以往認為扶貧救恤與自治是屬於兩個不同研究範疇的觀點。相反的，扶貧不只是自治事業(yè)當(dāng)仁不讓的一個項目，自治也往往是最好的扶貧救恤辦法。本文針對這幾個扶貧辦法，進行深入的研究，以探討扶貧與自治間的關(guān)係。首先我簡要介紹鄉(xiāng)約、社倉、儲押農(nóng)倉、合作社的源起、制度設(shè)計和運\作方法，?碚f明扶貧救恤與自治間的關(guān)係。然後，再?淖災(zāi)魏頭鮐毜慕嵌齲?懻撝袊?F行的合作社制度，由此提出一些改革的建議，希望對解決當(dāng)前中國的扶貧救恤，有值得參考之處。

　　一、《呂氏鄉(xiāng)約》

　　北宋神宗熙寧九年（1076年），陝西藍田呂大鈞（1031－1082）首創(chuàng)《呂氏鄉(xiāng)約》。5 鄉(xiāng)約者，為?里鄉(xiāng)人，互相勸勉，以相助協(xié)?鸀檳康鬧?環(huán)N制度，有如下幾個特點：1、自願加入；
2、由眾人推選領(lǐng)導(dǎo)人，「約正一人或二人，眾推正直不阿者為之。專主平?jīng)Q賞罰當(dāng)否」；
3、以聚會的形式，使鄉(xiāng)人相親，淳厚風(fēng)俗。「每月一聚，具食；
每季一聚，具酒食」；
4、賞罰公開，「遇聚會，則書其善?海?釁滟p罰」。用記錄在案督促眾人，用開除懲罰不可救藥的；
5、議事民主，「若約有不便之事，共議更易」。6

　　蕭公權(quán)推崇《呂氏鄉(xiāng)約》「於君政官治之外別立鄉(xiāng)人自治之團體，尤為空前之創(chuàng)制�！埂复朔N組織不僅秦?h以?硭?從校?疵鞒酢杭Z長』『老人』制度之精神亦與之大?。蓋宋、明鄉(xiāng)官、地保之職務(wù)不過輔官以治民，其選任由於政府，其組織出於命令，與鄉(xiāng)約之自動自選自治者顯不同科也。」7

　　鄉(xiāng)約內(nèi)容豐富，約規(guī)包含四大項：1、德業(yè)相勸；
2、過失相規(guī)；
3、禮俗相交；
4、患難相恤。其中患難相恤的項目包括：水火、盜賊\、疾病、死喪、孤弱、誣枉和貧乏七項，約中人據(jù)事情?急，由本人、近者及知情者，告主事或同約，給予救助。

　　救助的具體辦法如下：1、若有水火之災(zāi)，「小則遣人救之，大則親往，多率人救之，?K吊之�！�2、若有盜賊\，「居之近者同力捕之。力不能捕，則告於同約者及白於官司，盡力防捕之」。3、若有疾病，「小則遣人問之。稍甚，則親為博訪醫(yī)藥。貧無資者，助其養(yǎng)疾之費」。4、若有死喪，「闕人干，則往助其事。闕財，則賻物及與借貸。吊問」。5、若有孤弱，「孤遺無所依者，若其家有財可以自贍，則為之處理。或聞於官，或擇近親與?里可托者主之，無令人期罔�？山陶撸瑸閾袢私讨�，及為求婚姻。無財不能自存者，葉力???瑹o令失所。若為人所期罔，眾人力與辦理。若稍長而放逸不檢，亦防察約束之，無令陷於不義也」。6、若有誣枉，「有為誣枉過?骸⒉荒蘢隕暾擼瑒菘梢月勳豆俑?瑒t為言之。有方略可以解，則為解之�；蚱浼乙蚨�失所者，眾以財???埂?、若有貧乏，「有安貧守分而生計大不足者，眾以財????驗櫓?儋J置產(chǎn)以歲月償之。」救助手段是，「凡同約者，財物器用車馬人僕，皆有無相假�！埂缚山瓒�不借，及逾期不還及損壞借物者，皆有罰�！构爣�不限於同約，「凡有患難，雖非同約，其所知者亦當(dāng)救恤，事重則率同約者共行之�！�8

　　在鄉(xiāng)約制度下，透過教化，發(fā)揮人的?坌�，灆{贁燈�、�??�、疾、�?ⅹ�、鰥、诡亣撫供了社�?Ｕ�。�?豢慷鄶?shù)日f?坌?肀Ｕ喜恍業(yè)納贁?shù)嚷柷不夠的?跒?zāi)年或荒年時，誰?肀Ｕ廈總?說臏仫枺懇虼耍?∪?納鐣?Ｕ現(xiàn)貧齲?諂僥輳??芫??毨?o助的人，在災(zāi)年，也要能保障社會整體的生存。朱熹看到了這個問題，也提出了一個解決的辦法。

　　二、朱熹與社倉

　　1168年朱熹在建寧府（今福建）崇安縣開耀鄉(xiāng)五夫里鄉(xiāng)居時，建寧災(zāi)荒，人民缺乏食糧。朱熹和劉如愚受知縣諸葛廷瑞之托，勸富戶發(fā)糧賑飢。後?懋?dāng)?shù)仞N糧快用完了，而離境二十里的浦城，人們不堪災(zāi)後糧貴引起的高利貸盤剝爆發(fā)盜?y，以致人心惶惶。兩人又忙給官府寫信求救，知府徐吉當(dāng)天令有司用船運\粟六百斛，兩人率鄉(xiāng)人行四十里迎糧。民得以不死於飢?y無不喜?�，沒人去附和浦城之?y。此後朱熹想要建立一個長久的制度，以?解飢荒。1169年朱熹用府里常平米六百石作為貸本，貸給農(nóng)民。夏間出借，冬天償還，?K納息米每石二斗。年成不好，酌量減息。十四年後，社倉成效大著，不僅還清了作為貸本常平米，還積下倉米3100石。9 1181年朱熹將所訂的《社倉事目》呈請孝宗皇帝批準「行下諸路州軍」。此後，社倉成了農(nóng)村儲糧備荒以?物形式施行的社會救??貧齲?恢毖賾玫角迥┟癯酢?

　　朱熹創(chuàng)辦的社倉制度，有以下幾個特點：

　　一、社倉設(shè)立於農(nóng)村。朱熹創(chuàng)辦的社倉取法於隋代義倉，《社倉事目跋語》中說：「里社有倉，?隋唐遺法」。但無論是自?h代以?砭徒?⒌某Ｆ絺}或隋代建的義倉，也許是因為成本太高，無法普及到農(nóng)村，糧倉都是設(shè)在州縣所在的城邑，「所恩不過市井情遊戲輩」，10 朱熹的社倉僇設(shè)立於農(nóng)村，能救助農(nóng)村窮無助者。

　　二、社倉是官督民辦，義倉則為官辦。官辦有一個缺點，如果官吏避事畏法，往往眼看百姓餓死，也不肯發(fā)糧。有時迫不得已而發(fā)糧時，囤積過久的糧食，「則已化為浮埃聚壞而不可食矣」。11 社倉因為是民辦，不會發(fā)生這樣的問題。清人方承觀對此有深刻的觀察：「官為民計，不若民之自為計，故守以民而不守以官，城之專為備，不若鄉(xiāng)之多為備，故儲於鄉(xiāng)而不儲於城」。12

　　三、社倉的倉米，平年可用?矸鮐�，�?zāi)年可?碣c??Ｉ鐐}平年時用股米貸放收息，經(jīng)營方式取自北宋王安石的青苗法。青苗法是在青黃不接的時候，把常平倉和?V惠倉的官米貸給農(nóng)民，解決農(nóng)民春夏荒的困難。《社倉事目》規(guī)定：「每石量收息米二斗」，當(dāng)息米積累到一定數(shù)量後，就以息米為股本，貸給貧戶，不再收息，「每石只收耗米三升」。用股米貸放生息，既可「扶植生產(chǎn)，增?娍篂?zāi)的能力?摯墑關(guān)毨мr(nóng)民免遭高利貸剝削。同時，還可使倉米年年更新，不至霉爛變質(zhì)」。13 由於社倉在平年時用股米貸放收息，使倉米能積累增加，增?娍篂?zāi)能力。覟?zāi)祆浣?jīng)營的社倉為例，「一鄉(xiāng)四五十里之間，雖遇兇年，人不缺食」。14

　　四、社倉除了正常性的用股米貸放收息，也用累積的息米賑?鸁o償還能力的孤老殘幼，起到扶貧的作用。15 朱熹覺得鄉(xiāng)里中人，對經(jīng)?鷹l件差的家庭，甚至於病倒的過客，都有義務(wù)施與救???6

　　社倉是中國古代社會保障制度的一項革命性的創(chuàng)新。它能同時發(fā)揮平年扶貧和兇年賑災(zāi)的功能，「惠活鰥寡，塞禍?y源」。17 由於社倉備荒恤貧的功能，歷朝歷代都設(shè)法推行，一直到1930年時國民政府還在大力推行倉儲制度。18

　　另外一個具有自治性質(zhì)的賑災(zāi)扶貧制度，是江蘇省寧屬農(nóng)業(yè)救?鷧f(xié)會在民國20年代初期辦理的儲押農(nóng)倉。

　　三、儲押農(nóng)倉

　　民國二十一年因豐收成災(zāi)穀賤傷農(nóng)，江蘇省寧屬農(nóng)業(yè)救?鷧f(xié)會舉辦儲稻押款，以調(diào)劑農(nóng)村金融，平準糧價，建有儲押稻倉114處，儲押農(nóng)戶三千多家，押稻二萬二千多石，貸出押款四萬四千多元。次年經(jīng)凌道揚、徐廷瑚呈請?業(yè)部，該會與中央農(nóng)業(yè)推?V委員會合辦中央模範農(nóng)業(yè)倉庫，以秦淮河流域為農(nóng)業(yè)倉庫區(qū)域，以寧屬農(nóng)業(yè)救?鷧f(xié)會已辦倉庫為基礎(chǔ)，選定殷巷鎮(zhèn)、淳化鎮(zhèn)等九個鎮(zhèn)埠為倉庫地點。農(nóng)倉業(yè)務(wù)以穀物儲押為主，代辦農(nóng)產(chǎn)運\銷和加工製造、包裝。當(dāng)年建倉301處，貸款為114,987元。由創(chuàng)辦機關(guān)籌撥資金設(shè)農(nóng)倉，由幹事負責(zé)經(jīng)營。業(yè)務(wù)區(qū)內(nèi)，每設(shè)一個倉庫，組織一個農(nóng)倉監(jiān)察委員會，委員由各該區(qū)內(nèi)經(jīng)農(nóng)倉認可的農(nóng)業(yè)合作社幹事中，推選代表5－7人，該委員會負責(zé)?議倉庫經(jīng)營管理的各項制度。倉庫股本總額不限，股東以本區(qū)內(nèi)農(nóng)業(yè)合作社社員為限，每股二元，每人不得多過十股，股東每人一權(quán)。農(nóng)倉基本金至少籌有十萬元，由創(chuàng)辦機關(guān)分擔(dān)五萬元，再由創(chuàng)辦機關(guān)募捐五萬元。農(nóng)倉抵押利率，比當(dāng)?shù)胤趴罾�率低兩厘為標準�?9

　　農(nóng)倉分專倉和分倉兩種，押款程序不同。倉庫管理區(qū)域分為5個區(qū)，各區(qū)辦事處在指定地點附設(shè)專倉，為便利一般農(nóng)民的需要，隨時都可攜稻前?淼盅含F(xiàn)款。程序是農(nóng)民自行把稻運\到專倉，登記等級數(shù)量後，當(dāng)面裝入麻包，加簽編號，發(fā)給儲藏證憑以押款。贖時，持押款證書贖回原稻。各專倉都用麻袋儲藏，每袋編一號碼，十包一行，依次排列，固定位置，以便隨時檢查。各倉均瓦房磚?，通風(fēng)無潮?瘢?聣|木板，?K養(yǎng)貓防鼠，確保儲戶的抵押七八個月內(nèi)無虞。20

　　該協(xié)會以互助和自治的原則辦理農(nóng)倉，「本會之經(jīng)營農(nóng)業(yè)倉庫，絕非商場之謀\利性質(zhì)，亦非純粹政府舉辦之救??袨欏Ｆ渥畬籩?康�，無非領(lǐng)導(dǎo)訓(xùn)練一般農(nóng)民，養(yǎng)成合作之精神，獲得組織之能力，起而自解自決切身之民生問題也�！�21 「本會認為不僅以資金救??r村，已完具農(nóng)倉之義務(wù)，其尤重要者，為如何訓(xùn)練農(nóng)民，使改變其往日各種守舊頑固自私自利態(tài)度，及選拔急公負責(zé)之領(lǐng)袖，庶賴此經(jīng)??舷嗷リP(guān)係，而開啟及解決將??團d農(nóng)村進行途程上之困難」。採用各種會議，訓(xùn)練分倉農(nóng)民。1、四次儲戶會議，均由全體儲戶參加。2、分區(qū)保管員會議，各區(qū)辦事處內(nèi)，全體分倉保管員參加。3、監(jiān)事會議，各區(qū)監(jiān)事?母鞣謧}保管員中推選，由協(xié)會加聘。另外凡不自行推舉代表前?碚埱蟮怯浾{(diào)查者，雖然該村位置適當(dāng)宜立分倉，也不勉?姵閃�。這些措施，旨在培養(yǎng)農(nóng)民的自治精神。22

　　農(nóng)業(yè)倉庫的作用是在豐年時，透過儲押，調(diào)?市場糧價，使不致於穀賤傷農(nóng)。等到荒年時，農(nóng)民可以贖回稻穀以出售比較好的價錢。23 這種辦法，平年時，不但可保障農(nóng)民利益，荒年時，也保障不會有缺糧的情況發(fā)生，提供了有效的社會經(jīng)??Ｕ稀?

　　儲押農(nóng)倉制度和自?h朝開始建立的常平倉的作用相同。常平倉是在官府豐年時買進糧食屯積，荒年時賣出，以調(diào)?物價。但常平倉是由官方辦理，弊端很多24。而民辦的儲押農(nóng)倉，農(nóng)民可自由儲押或贖回，?似市場的運\作，效果比較好。

　　在民國時期，另外一種?V為推?V的自治扶貧辦法是信用合作社制度。

　　四、自治互助的信用合作社

　　民國九年賑??A北五省旱災(zāi)時，梁士詒、汪大燮等發(fā)起十四個團體聯(lián)合成立華北救災(zāi)總會，?K與在北京的美、比等六個外國使館組織的國際對華救災(zāi)會，聯(lián)合組成國際統(tǒng)一救災(zāi)總會。民國十一年又成立華洋義賑救災(zāi)總會，總會設(shè)在北京，各地的華洋賑團改為分會，始為一個永久機構(gòu)。25 該會雖是慈善組織，在民國史上卻有突出的地位。

　　我國農(nóng)村經(jīng)???團d工作，以華洋義賑救災(zāi)總會致力最早，該會自民國十年成立後，感於救災(zāi)不如防災(zāi)，乃興水利以防河患，築公路以利交通，倡合作以蘇民困，藉中外人士之協(xié)力同心，(點擊此處閱讀下一頁)

　　慘淡經(jīng)營，頗著成效，而為我國農(nóng)村經(jīng)???團d工作，樹一良好基礎(chǔ)。26

　　華洋義賑會最突出之處，是有組織、有計?地推行信用合作社，把它作為救災(zāi)扶貧的措施。信用合作社源於十九世紀中的德國，1846年時，德國作物欠收和飢荒，許爾志（Herman Schulze-Delitzsch）組織了一個合作經(jīng)營的磨坊和麵包店，以特別優(yōu)惠的價格向成員賣麵包。1850他又以這種精神組織了第一個信用合作社。另一個德國人，雷發(fā)巽（Friedrich Wilhelm Raiffeisen）於1864年成立了Heddesorf合作社，幫助德國農(nóng)民?買農(nóng)具、種子等。27 合作社是一種獨特的儲蓄機構(gòu)，不以營利為目的，而是為了幫助社員融資，以利創(chuàng)收。合作社的基本特點有四個：1、民主管理；
2、每個成員有一票；
3、董事會由成員選舉；
4、自願參加。28

　　華洋義賑會辦合作社的信念也是基於自助互助的精神。「農(nóng)民的事應(yīng)該由農(nóng)民自己去辦，別人替他們辦，絕對解決不了農(nóng)民的痛苦。敝會提倡合作，自始就採取?吶詤f(xié)助的態(tài)度，絕對不派人到農(nóng)村中替農(nóng)民組社辦社。凡敝會指導(dǎo)下的合作社，都是各地農(nóng)民自動組織起?淼摹！?9 義賑會只是指導(dǎo)農(nóng)民自行組織，自行管理。

　　該會最早承認的合作社是民國十三年成立的淶水縣第一信用合作社。淶水縣在北京西北260里，婁村位於淶水縣的西北。全村居民三千多，三分之二不識字。李庭蘭是村人信任的領(lǐng)袖，民國九年旱災(zāi)時與華洋義賑會委托辦理救災(zāi)的淶水基督教會的美國人邵作德相識。通過邵作德的介紹，李庭蘭對信用合作制度產(chǎn)生興趣，?K得到義賑會的大力指導(dǎo)。於是李庭蘭自動在婁村周圍三十里各村，組織居民160多人，正式成立了信用合作社。一年後因社員人數(shù)膨脹太甚，改成六個分所，各村設(shè)一分社。農(nóng)民完全是自願的，而非外力?娭頻膮⒓雍獻魃紜?0

　　合作社的創(chuàng)立過程分為申請、登記、承認三個階段。農(nóng)民通過走親戚、趕集市、各社職員提倡、教會牧師傳布、閱覽合作?息，產(chǎn)生動機之後，由發(fā)起人向該會通信請求指導(dǎo)，該會寄給印好的小冊子、空白章程和登記文件。然後各社向縣政府?業(yè)?d請求許可設(shè)立，縣裏批準後發(fā)給圖記，即成立登記。然後由該社理事向義賑會函報登記完成，?K填具該會印制的承認請願書、社員一覽表、社員經(jīng)??{查表，提供印簽。義賑會收到以上材料後，每年定期派調(diào)查員調(diào)查，經(jīng)過至少1次以上調(diào)查後，如認為可以承認，提交合作委辦會予以承認，發(fā)給該會證書。被承認的合作社，由義賑會每年派人調(diào)查，作成考成表，按24項標準打分，分成甲乙丙丁戊五等。再按考成等級和承認時間長短，作為決定放款額度的標準，自300元到3000元不等。合作社由創(chuàng)立到承認的過程很長，信力不堅和熱心不足會被自然淘汰。31

　　合作社放款用途主要分為幾大?：一是?買種籽、食物、畜料或耕種；
二是?買車輛、牲畜、修蓋房屋或置備用具；
三是為償債；
四是為社會上必需責(zé)任如婚喪等事；
五是掘河渠堤、灌溉、排水等事；
六是為經(jīng)商或織布等事。

　　義賑會協(xié)助合作社的底款，至民國二十一年底十年左右總數(shù)不過八萬餘元，然而該款的利用率很高。單對河北省各社放款十年中，數(shù)目達36萬元以上，且始終沒有呆帳，也沒有訴訟，只有幾百元由該會決定豁免。合作社大抵都有中農(nóng)及貧農(nóng)組織，其社員經(jīng)?鸂顩r越平衡的合作社，其信用越高。上海、中國、金城三家銀行民國二十年左右，分別參加放款十萬、三萬、五萬，開創(chuàng)都市游餘資金向農(nóng)村流動的新紀元。更重要的是，合作社帶動了農(nóng)民自集資金的成長，歷年各社農(nóng)民自集資金，在全部放款總數(shù)中都?滓歡ǖ謀壤??

　　由於華洋義賑會畢竟只是一個私立救災(zāi)機關(guān)，大範圍促成合作事業(yè)，必須有政府提供資金、法律等作為後盾。國民政府奠都南京後，?果夫請薛仙舟草擬《全國合作化方案》。32內(nèi)務(wù)部1930年公?選掇r(nóng)村合作社暫行規(guī)程》，1932年中央政治會議通過《合作社原則》，1934年國民政府公?選逗獻魃綬ā罰?由險??耐苿櫻?l村建設(shè)運\動的很多試驗區(qū)和團體也都積極推動，合作社急遽成長。33

　　合作社蘊育於1920年代的鄉(xiāng)村建設(shè)運\動，它和朱熹創(chuàng)辦的社倉一樣，起於民間團體，發(fā)展經(jīng)??獻鰨??娃r(nóng)業(yè)生產(chǎn)，進而?行農(nóng)村公益等範圍更?V的自治，?K非僅為解決一時之災(zāi)。這一制度後?砼c國民政府地方自治改革融合，參與的機關(guān)團體無數(shù)，影響深遠，1937年因戰(zhàn)爭而中斷。34

　　1949年以後農(nóng)村信用社基本上不再是以前的面目了。據(jù)〈信貸〉一文35，1958年之前，雖然基本金是由農(nóng)民入股，與農(nóng)民和農(nóng)業(yè)生產(chǎn)關(guān)係也比較密切，但是已經(jīng)沒有了信用社的基本特點。農(nóng)民?K非完全自願，而是半鼓動、半自願、甚至迫於形式參加的，也沒有社員代表大會、理事會、監(jiān)事會等整套的民主制度。信用社的職能也?臑檗r(nóng)民和農(nóng)業(yè)服務(wù)變成國家銀行的代辦處，1958年人民公社時期乾脆?閎雵?修r(nóng)業(yè)銀行�！复筌S進」時期信用合作社雖然一度下放給生產(chǎn)大隊，由於制度的缺陷，信用社成了基層幹部的「小金庫」。1962年信用社?納?a大隊分離出?磲幔?直恢渺掇r(nóng)業(yè)銀行的控制之下，最終成了官辦金融組織。「80年代末?乃拇ㄩ_始的農(nóng)村合作基金會?K非由農(nóng)民進行的組織制度創(chuàng)新，而是由鄉(xiāng)鎮(zhèn)基層政府進行的，農(nóng)民同樣是局外人。」36

　　90年代中央政府在全國範圍內(nèi)將農(nóng)業(yè)銀行和農(nóng)村信用社分離。然而，地方金融組織的貸款條件、程序、利率，都不利於在資金上幫助農(nóng)戶借貸。其組成單位不是一村，服務(wù)對象不是一家一戶，操作也不是成員自治，資金也不用於農(nóng)村當(dāng)?shù)亍７炊鴮⑥r(nóng)村的資金經(jīng)過合作社用到城市、用到外地。結(jié)果不僅起不到支持當(dāng)?shù)亟?jīng)??淖饔茫?踔劣絆懏?dāng)?shù)亟??陌l(fā)展。90年代之後高利貸死灰?腿跡?繞湓謫毨У貐^(qū)已經(jīng)演變?yōu)檗r(nóng)村內(nèi)部嚴重的不穩(wěn)定因素�！敢恍┴毨У貐^(qū)農(nóng)戶50％以上因生活急需不得不借高利貸，利息高達60－249％，問題極為嚴重。」37

　　要恢?馱?硇龐煤獻魃緄拿婷埠凸δ埽?斍靶龐煤獻魃緗M織，可以和地方自治結(jié)合，以村或社區(qū)為單位，以村（區(qū)）民為社員。資金?碓矗?蓞⒖忌鐐}的經(jīng)驗，由村集體先提供一筆資金當(dāng)本金。其業(yè)務(wù)範圍，除了正常的借貸，也必須對困難戶進行救??Ｈ绱舜迕癲龐幸忸妳⑴c，才能使自治組織發(fā)揮更好扶貧救災(zāi)的功能。

　　五、結(jié)論

　　在中國，以自治的理念，有組織、有制度的扶貧，起自宋代的鄉(xiāng)約、社倉，歷經(jīng)元、明、清，到了民國時期，發(fā)展出儲押農(nóng)倉和信用合作社制度。38 這些民間組織，充分動員了社會資源，幫助政府解決貧困的問題。?倪@些民間扶貧的?踐中，我們得到了兩個啟示。

　　第一、扶貧是自治範疇內(nèi)的一個項目。雖然扶貧是政府不可推逶的責(zé)任，但「患難相恤」是人互助互?劬?竦謀憩F(xiàn)，因此也是任何有良知的人的責(zé)任。無論是鄉(xiāng)約、社倉、儲押農(nóng)倉、或合作社，都是前人的嘗試和努力，企圖透過道德的教化，以發(fā)揚患難相恤的精神，或藉著制度上的改良，以更有效的辦法發(fā)揮民間的力量?磉_到這個崇高的目標。然而，在中國大陸普遍推行了將近二十年的農(nóng)村村民自治制度和城市居民自治制度，卻還沒有意識到扶貧救恤也是自治的一個很重要的項目。究其因，主要是因為中國的城鄉(xiāng)自治組織的產(chǎn)生，其動力?K不是?磣造渡鐓^(qū)居民的內(nèi)在要求，而是政府自上而下做出的一種制度安排。所以，無論是《城市居民委員會組織法》、《村民委員會會組織法》這兩部國家立法，還是幾十部地方立法，以及成千上萬的《村民自治章程》，重點都是?娬{(diào)村自治組織要如何維護國家的利益，遵守國家的法律政策。然而，一般自治法規(guī)中除了規(guī)定要照顧貧苦戶外，缺乏具體的辦法?戇l揚或?踐患難相恤的精神。

　　　　第二、「官為民計，不若民之自為計」。在前文，我們看到民辦的社倉要比官辦的義倉要靈活和?際，民辦的儲押農(nóng)倉也比官辦的常平倉要有成效。另外，當(dāng)代信用合作社的運\作，如果能還原其自治的本質(zhì)，就更能扮演推動地方建設(shè)的功能，而非成為大企業(yè)或大都市集資的工具。這些例子都說明了以自治的方式?矸鮐殻?Ч?袝r會比官辦好。

　　附錄(一) 　　中國歷代救恤互助合作制度簡表39

　　名稱 倡創(chuàng)者 設(shè)立時間 性質(zhì) 儲穀?碓? 所在地 管理權(quán) 辦法

　　常平倉 三代 ?h時 穀賤時以高價收買，貴時以低價出售，藉以平均穀價，保護需給者。

以公款?買穀米 城市 官吏 略

　　義倉 隋文帝時長孫平 隋文帝時 平均儲藏米穀，待飢饉時發(fā)倉散穀，以??毭?富者義捐，或特別課?，以收集米穀 通都大邑 官吏 略

　　社倉 南宋朱熹 南宋 放米生息，積穀備荒 由人民自動?集，或向常平倉借撥穀米 鄉(xiāng)村 地方縉? 由人民自動結(jié)合，各按其財產(chǎn)多寡?集穀米，或先由常平倉借撥穀米，日後償還。以穀為本，收取息米若干，夏季貸給人戶，冬季還本納息。年小歉，息減辦。年大歉，不收息。

　　合作社 民國華洋義賑會等 民國十年代 貸款集資，用於互助及農(nóng)賑。

該會提供貸款及社員自集款 鄉(xiāng)村、城鎮(zhèn) 社員 由人民自動組合，向該會申請。經(jīng)政府註冊及該會承認及考核後，由該會貸款。人民也可自行集款。

　　互助社 同上 民國二十年代 災(zāi)民組成互助社，接受賑款發(fā)展生產(chǎn)。再發(fā)展成合作社。

該會提供賑款 鄉(xiāng)村 社員 使受災(zāi)農(nóng)民組織互助社，承借賑款，分配使用，但其用途限於恢?娃r(nóng)事。利率月利四厘。

　　農(nóng)倉 農(nóng)業(yè)救?鷧f(xié)會等 民國二十年代 儲稻押款，平準糧價。尤其在穀賤傷農(nóng)時，幫助農(nóng)戶。

設(shè)倉資金由創(chuàng)辦單位籌撥。

村、市鎮(zhèn) 農(nóng)民、股東 成立分倉，由該村推舉代表三人，辦理成立及和農(nóng)倉辦理儲押手續(xù)。稻儲藏在分倉�？钣赊r(nóng)倉貸給。

　　註 釋

　　1 根據(jù)世界銀行扶貧工作小組網(wǎng)頁上的定義（http://www.worldbank.org/poverty/）。

　　2 關(guān)於民間社會救災(zāi)扶貧的研究，請參閱梁其姿：《施善與教化》（臺北：聯(lián)經(jīng)事業(yè)出版公司，1997）。

　　3 同上。

　　4 梁庚堯：〈中國歷史上民間的??毣顒印擔(dān)?端未?鐣???氛摷?廢聝裕ㄌū保涸食課幕瘜?業(yè)股份有限公司，1997），頁608-638。

　　5 《呂氏鄉(xiāng)約》的作者有不同說法，朱熹考證真正作者是呂大鈞。見楊開道：《中國鄉(xiāng)約制度》（山東省鄉(xiāng)村建設(shè)研究院，1937）。

　　6 《呂氏鄉(xiāng)約》是儒學(xué)理想的?踐，把儒家的仁?某橄蟮撓^念，推行到具體的社會?踐上。後經(jīng)朱熹及儒學(xué)同道的大力推行，被納入南宋的鄉(xiāng)治政策。後世儒者如王陽明、呂坤、劉宗周、陸世儀等，都對鄉(xiāng)約制度的推?V和改良有很多的貢獻。然而，到了清朝，政府把鄉(xiāng)約作為教化的工具，使原?淼淖災(zāi)尉?駟適Т?M。楊開道：《中國鄉(xiāng)約制度》（山東省鄉(xiāng)村建設(shè)研究院，1937）。

　　7 蕭公權(quán)：《中國政治思想史》下冊（臺北：聯(lián)經(jīng)出版事業(yè)公司，1982），第十六章，頁570-71。

　　8 本文所引《呂氏鄉(xiāng)約》，出自《叢書集成續(xù)編．子部》，第78冊（上海：上海書店，1994），頁881-84。這個版本只稱《鄉(xiāng)約》，署名「藍田呂大鈞和叔撰，三原王承裕校勘」，後附呂大鈞兩封信和朱熹及�？比送醭性５恼f明。此書後面?K收錄《鄉(xiāng)儀》，頁885-91。這可能就是隨庵徐氏叢書續(xù)編（南陵徐氏影宋嘉定本）複印的。另外「說郛三種_也載《呂氏鄉(xiāng)約》（明代，陶宗儀等編，上海古籍出版社，1988年，第二冊，頁1135-38）。

　　9 《朱文公文集》卷十三〈辛丑延和奏札〉。

　　10 《朱文公文集》卷七十七〈建寧府崇安縣五夫社倉記〉。

　　11 同上。

　　12 《清史稿．食貨二》

　　13 ?埰范耍骸粗熳由鐐}法的社會保障功能〉，《福建論壇》，1995年6月，頁69-71。

　　14 《朱文公文集》卷13《辛丑延和奏札》。

　　15 ?埰范耍骸粗熳由鐐}法的社會保障功能〉，《福建論壇》，1995年6月，頁69-71。

　　16 《朱文公文集》卷八十〈邵武軍光?煽h社倉記〉。

　　17 《朱文公文集》卷七十七〈建寧府崇安縣五夫社倉記〉。

　　18 根據(jù)民國十九年1月15日內(nèi)政部頒布《各地方倉儲管理規(guī)則》，規(guī)定各地可設(shè)縣倉、市倉、區(qū)倉、鄉(xiāng)倉、鎮(zhèn)倉、義倉六種糧倉。前五種糧倉都是官辦，管理上分別由各級行政長官負責(zé)，(點擊此處閱讀下一頁)

　　?K由地方推舉公正?士三至五人協(xié)助，都用地方公款辦理籌備積穀。如果沒有地方公款，則可以派收及捐募，但不準向貧戶派收�？h倉和市倉?氖縷?#59880;和散放，區(qū)倉、鄉(xiāng)倉、鎮(zhèn)倉除上述兩項之外，增加貸與業(yè)務(wù)，可以用三分之一以下的倉穀出貸，按一分加息，當(dāng)年收成時本利?K歸。最後一種義倉是由私人捐辦的，管理和監(jiān)督都按一般慈善團體的辦法，允許義倉?氖淪J與、平和散放，也按一分加息等標準。

　　19 詳細的制度，參見凌道揚：〈寧屬農(nóng)業(yè)救?鷧f(xié)會23年度工作報告〉，見章元善、許仕廉編：《鄉(xiāng)村建設(shè)?驗》第三集（上海：中華書局，1936），頁153-170�！粗醒肽９犧r(nóng)業(yè)倉庫報告〉，見章元善、許仕廉編：《鄉(xiāng)村建設(shè)?驗》第三集，頁171-197。

　　20 凌道揚，同上

　　21 凌道揚，同上

　　22 《中央模範農(nóng)業(yè)倉庫報告》，見註19章元善、許仕廉編：《鄉(xiāng)村建設(shè)?驗》第三集，頁171-197。

　　23 美國在前農(nóng)業(yè)部長華里斯（Henry A. Wallace）推動下，自1933年起二次立法建立同樣的糧食儲押制度，The 1933 and 1938 Agricultural Adjustment Acts一直沿用到今天。華里斯在出任部長前，讀過一份由哥?比?喆髮W(xué)學(xué)生?煥章（Chen Huan-chang）寫的關(guān)於中國儒學(xué)的民食政策的博士論文，?鬧辛私飭酥袊?某Ｆ絺}制度。之後，他曾多次撰文推崇常平倉制度。相關(guān)資料在哥?比?喆髮W(xué)網(wǎng)頁可找到：http://eacp.easia.columbia.edu。

　　24 馮柳堂：《中國歷代民食政策史》（北京：商務(wù)印書館，1993），頁96-101。

　　25 到民國十五年已有分會十三處。每次大會時，由各省分會代表選會員華人、洋人各辦，組成執(zhí)行委員會，統(tǒng)理一切會務(wù)。常設(shè)農(nóng)利、合作等六個分委辦會，?K有旗幟、徽章等統(tǒng)一標識。該會推動者多是基督徒，尤其是基督教青年會。青年會是服務(wù)社會的組織，致力推行德育、智育、體育、公民教育、農(nóng)村服務(wù)、風(fēng)俗改良等。義賑會在各處的賑務(wù)，都委托教會主持。

　　26 方顯廷編：《中國經(jīng)??芯俊罰ㄩL沙：商務(wù)印書館，1938），頁164。轉(zhuǎn)引自高純淑：〈華洋義賑會與民初合作運\動〉（國立政治大學(xué)歷史研究所2碩士論文，1982），頁98。

　　27 信用合作社的緣起，參見http://www.ncua.gov/about/history.html。

　　28 在華洋義賑會辦推?V信用合作社之前，信用合作社的理論已於清末?娜氈緜魅脛袊?１本┚?煷髮W(xué)堂設(shè)有「產(chǎn)業(yè)組合」一門課，名稱仿自日本。另外覃壽公著《救危三策》、《德意志日本產(chǎn)業(yè)合作法令匯編》，均在民國五年以前出版，是我國最早的合作專著。早期提倡者之一的薛仙舟，曾在德國柏林大學(xué)攻讀銀行學(xué)，?K在德國各地考察合作銀行，深信此制度適合中國國情。薛仙舟和孫中山數(shù)度討論合作社問題。孫中山在《地方自治開始?行法》中指出：

　　　　 地方自治團體，為一政治的及經(jīng)??慕M織，應(yīng)以辦理合作為要事，（中略）為地方自治團體所應(yīng)者，則「農(nóng)業(yè)合作」、「交易合作」、「銀行合作」、「保險合作」等事，總而言之，此所建議之地方自治團體，不止為一政治組織，抑且為一經(jīng)??M織，近日文明各國政府之職務(wù)，已?u由政治兼及於經(jīng)??印?

　　另一推動合作社的先驅(qū)者朱進之（1888-1923），鑒於當(dāng)時政府的政策及金融制度都對平民無補，提倡便利平民資金通融，?K提倡資金、消費、生產(chǎn)、販賣各方面都?行自行組合，設(shè)立機關(guān)，自助互助。見註26高純淑，頁98。

　　29 章元善、于永滋：〈中國華洋義賑救??倳?乃??纜飯こ碳稗r(nóng)業(yè)合作事業(yè)報告〉，見章元善、許仕廉編：《鄉(xiāng)村建設(shè)?驗》第一集（上海：中華書局，1934），頁127-66。

　　30 註26高純淑，頁105-106。

　　31 河北省當(dāng)時有九百多社，政府登記頒發(fā)圖記的有七百多社，義賑會承認的只有近四百個社，其他五百個社尚在等待承認之中。有的社數(shù)年才取得承認，有的總得不到承認。註29章元善、于永滋：〈中國華洋義賑救??倳?乃??纜飯こ碳稗r(nóng)業(yè)合作事業(yè)報告〉，頁127-66。

　　32 註26高純淑，頁158-68。

　　33 ?大華：《民國鄉(xiāng)村建設(shè)運\動》（北京：社會科學(xué)文獻出版社，2000），頁501-505。

　　34 註33?大華。

　　35 郭曉鳴、雷曉明：〈信貸〉，收入熊景明主編：《進入21世紀的中國農(nóng)村》（北京：光明日報出版社，2000），頁389-413。

　　36 同上。

　　37 同上。

　　38 附錄(一)羅列了幾種中國歷代救恤互助合作制度。

　　39 常平倉，見鄧雲(yún)特：《中國救荒史》（臺灣：臺灣商務(wù)印書館，1966），頁443-44。義倉、社倉，見陸精治：《中國民食論》（上海：啟智書局，1931），頁15。合作社、互助社，見註29章元善、于永滋：〈中國華洋義賑救??倳?乃??纜飯こ碳稗r(nóng)業(yè)合作事業(yè)報告〉，頁127-66。農(nóng)倉，見凌道揚《寧屬農(nóng)業(yè)救?鷧f(xié)會23年度工作報告》，見章元善、許仕廉編：《鄉(xiāng)村建設(shè)?驗》第三集，頁153-70；
《中央模範農(nóng)業(yè)倉庫報告》，見章元善、許仕廉編：《鄉(xiāng)村建設(shè)?驗》第三集，頁171-97。

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