民間借貸市場(chǎng)進(jìn)入“全民放水”時(shí)代:正規(guī)民間借貸公司

　　在今年股市蕭條、地產(chǎn)受調(diào)控的大背景下，放“高利貸”成了當(dāng)今最賺錢的行業(yè)之一。 　　“今年說私募火，要我說還真不如小貸火，做一個(gè)地產(chǎn)融資項(xiàng)目最多也只有50%的利息可以拿，但做不做得成還得另當(dāng)別論，但‘放水’就不一樣了。”一位創(chuàng)投公司的工作人員向記者悄聲說道，“現(xiàn)在身邊很多親友在談?wù)摪彦X拿出去‘放水’，擔(dān)保公司也都在明里暗里放貸，現(xiàn)在是收益最豐厚的時(shí)節(jié)，有些年息高達(dá)100%，150%有的是，甚至180%。”
　　所謂“放水”，即放高利貸。據(jù)業(yè)內(nèi)人士透露，有的小額貸款公司一年凈收益可以達(dá)到1個(gè)多億。全民“PE時(shí)代”在今年變成了“全民放貸時(shí)代”。
　　記者從第二屆“中國(guó)小額信貸創(chuàng)新論壇”獲悉，截至6月末，全國(guó)小額貸款公司達(dá)3366家，貸款余額為2875億元。數(shù)據(jù)顯示，截至6月末，全國(guó)接近90%的小額貸款公司實(shí)現(xiàn)了盈利。
　　此外，全國(guó)小額貸款公司的總體年化資本利潤(rùn)率為7.76%，江蘇、浙江、上海等地則更高，分別達(dá)到了10.7%、15.68%、11.56%。
　　廣東各類企業(yè)涉足民間借貸
　　
　　今年民間投資異軍突起，在各類型投資中繼續(xù)領(lǐng)跑。其中，廣東的數(shù)據(jù)頗具代表性。
　　今年上半年，廣東內(nèi)源性經(jīng)濟(jì)投資5977.46億元，增長(zhǎng)20.3%。其中，民間投資4138.70億元，增長(zhǎng)38.6%，增幅高出整體投資19.9個(gè)百分點(diǎn)，比國(guó)有經(jīng)濟(jì)投資增速高45.9個(gè)百分點(diǎn)。
　　在民間投資高速增長(zhǎng)的背后，是異常活躍的民間借貸市場(chǎng)。
　　盡管銀行信貸緊縮，但是近期廣州各種各樣的貸款公司遍地開花，而且普遍呈現(xiàn)“高利化”的現(xiàn)象。自2009年6月廣東省金融辦核準(zhǔn)第一批小額貸款公司后，如今擴(kuò)張至131家，但小額貸款公司的牌照在珠三角仍供不應(yīng)求。
　　原先活躍在民間借貸市場(chǎng)上的貸款公司，魚龍混雜，包括各種擔(dān)保公司、典當(dāng)行、保險(xiǎn)公司，甚至一些沒有正規(guī)營(yíng)業(yè)執(zhí)照的組織。其中，拿到了合法身份的小額貸款公司快速成長(zhǎng)，成為其中最為重要的一支力量。
　　記者隨機(jī)咨詢了8家廣州地區(qū)小額貸款公司是否可以放款，答復(fù)是很快就可以放款。這與去年大多數(shù)小額貸款公司無錢可放的情景形成了鮮明對(duì)比。
　　在銀根緊縮的情況下，小額貸款公司錢從何出來？
　　據(jù)記者了解，廣東的很多民企老板可以直接從海外以5%、6%、10%的低息(年利率)拿到貸款，然后轉(zhuǎn)手高息放貸出去，一般40%是底線，60%為正常要價(jià)。
　　更有甚者，有實(shí)力的國(guó)企也參與了民間借貸。
　　據(jù)一位不愿透露姓名的廣州擔(dān)保公司人士介紹：“現(xiàn)在很多大型的國(guó)有企業(yè)參與高利貸‘抽水’，他們以6%或者更低一點(diǎn)的低息從銀行將錢貸出來，再將貸出來的錢以10%以上的利息放給我們擔(dān)保公司，中間至少有5%的息差可以吃，這種事情再正常不過了。”
　　“我們會(huì)與一些有實(shí)力、資信好的企業(yè)合作，這些企業(yè)是銀行的長(zhǎng)期客戶，讓它們?nèi)ャy行借款，銀行利率最多上浮到年息8%左右。我們給這些企業(yè)每月2分利，年息24%，除去還給銀行的利息，它們還坐收16%的凈利。現(xiàn)在做什么生意能賺到這么高的利潤(rùn)？做生意操心勞累還有風(fēng)險(xiǎn)，不如把錢放到我們這里輕輕松松錢生錢�！鄙鲜鰮�(dān)保公司人員說。
　　除了有據(jù)可查的外資注冊(cè)成立的小額貸款公司外，尚有大量外資以非公開方式進(jìn)入內(nèi)地民間借貸市場(chǎng)。
　　“廣東地區(qū)有些注冊(cè)資金僅1億元的小額貸款公司，業(yè)務(wù)量已經(jīng)做到了幾十個(gè)億，其背后的資金來源很復(fù)雜，有些資金來自地下錢莊和境外熱錢，甚至不排除有個(gè)別銀行將資金轉(zhuǎn)至民間借貸市場(chǎng)曲線放高利貸�！睆V東省社科院綜合開發(fā)研究中心主任黎友煥在接受記者采訪時(shí)表示。
　　
　　高利貸壓垮中小企業(yè)
　　
　　珠三角地區(qū)中小企業(yè)以制造業(yè)、出口加工為主，往年貸款環(huán)境相對(duì)較好。但在今年宏觀調(diào)控以來，它們也難逃貸款額度被壓縮的命運(yùn)。
　　在東莞和佛山等地經(jīng)營(yíng)民間借貸業(yè)務(wù)兩年多的朱立峰(化名)告訴記者，這幾年向他借錢的人，多來自制造業(yè)、房地產(chǎn)業(yè)和貿(mào)易界的老板。他們平時(shí)放貸的年息在30%～60%，如果超過這個(gè)年息，也就超出了大多數(shù)人的承受能力。
　　廣州一家小額貸款公司的負(fù)責(zé)人透露，對(duì)中小企業(yè)老板來說，今年普遍遇到經(jīng)營(yíng)困難，對(duì)資金的需求空前旺盛。在這種情況下，不排除其他地方有些小額貸款公司在違規(guī)操作，向他們開出更高的利息。然而，對(duì)于中小企業(yè)來說，無論是經(jīng)濟(jì)好壞與否，從銀行貸款都很難，所以，選擇小額貸款公司成了惟一的道路。
　　也正是因?yàn)槿绱�，盡管50%以上的高息超出了大部分債務(wù)人的承壓能力，然而，以超出這一標(biāo)準(zhǔn)線從民間融資的小企業(yè)老板還是大有人在。
　　曾是廣州某名牌服裝老板王某連續(xù)一個(gè)星期都在聯(lián)系朱立峰，由于原來合作得很好的客戶開始拖欠貨款，造成了公司資金鏈條越來越緊，即使是有單也做不了，終于釀成了資金鏈條的斷裂，希望朱立峰能夠貸給他30萬元，而他提出能接受的年息是50%。
　　王老板告訴記者：“我也知道，借高利貸無異于飲鴆止渴，但沒有辦法，也是為了生存。別看我已經(jīng)借了30萬元的高利貸，我認(rèn)識(shí)的朋友有的都借了幾百萬了。高的利息都有10%以上�！�
　　雖然承認(rèn)“已經(jīng)破產(chǎn)”之說,但王老板認(rèn)為自己并不是真正的破產(chǎn)者�！爸辽傥疫�有大量的物業(yè)�！倍�他的工廠也只是暫時(shí)的、主動(dòng)的關(guān)閉。
　　在王老板眼中，他現(xiàn)在最需要做的就是好好總結(jié)，盡快轉(zhuǎn)型升級(jí)，讓企業(yè)東山再起。
　　“這次破產(chǎn)，是我的企業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)的二次工業(yè)革命�！蓖趵习逭f，“當(dāng)前應(yīng)對(duì)危機(jī)要做的是，貨幣與財(cái)政政策并用，穩(wěn)住局面，同時(shí)大力支持中小企業(yè)，保住就業(yè)增長(zhǎng)，然后以扶持而非強(qiáng)迫的方法，協(xié)助制造型企業(yè)尋求較高的附加值�！�
　　
　　資金供需難對(duì)接催生“高利貸”
　　
　　正常的民間借貸不僅突破了地域和空間的限制，通過市場(chǎng)這只無形的手實(shí)現(xiàn)資金資源的優(yōu)化配置，而且可以有效彌補(bǔ)信貸資金對(duì)中小企業(yè)支持的不足。隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，民間借貸市場(chǎng)活躍屬于正�，F(xiàn)象。
　　然而，在“擔(dān)保公司”幌子下大行其道的非正常狀態(tài)下的高息民間借貸（俗稱高利貸），卻令企業(yè)愛恨交加，令監(jiān)管部門不勝煩憂。
　　大量擔(dān)保公司之所以能掛羊頭賣狗肉，通過放“高利貸”牟利，與目前中小企業(yè)融資渠道狹窄、而民間資本充裕卻缺少投資渠道有關(guān)。
　　擔(dān)保行業(yè)資深專家張國(guó)祥表示，銀行業(yè)務(wù)流程長(zhǎng)、環(huán)節(jié)多，與中小企業(yè)“額度小、要得急、頻率高、周轉(zhuǎn)快”的信貸需求在實(shí)際操作中難以對(duì)接，這給擔(dān)保行業(yè)的發(fā)展提供了市場(chǎng)空間。
　　與此同時(shí)，銀行機(jī)構(gòu)與民間的閑置資金紛紛加入民間借貸大潮。中央財(cái)經(jīng)大學(xué)中國(guó)銀行業(yè)研究中心主任郭田勇指出，在股票市場(chǎng)持續(xù)低迷、房地產(chǎn)市場(chǎng)被限購(gòu)的情況下，部分資金通過擔(dān)保公司、理財(cái)產(chǎn)品、信托和民間集資等途徑，進(jìn)入到民間拆借市場(chǎng)。
　　這邊中小企業(yè)嗷嗷待哺，那邊大量的民間資本不惜冒險(xiǎn)違規(guī)借助高利貸平臺(tái)獲利。如何消除阻滯，使“錢流”更順暢？
　　專家指出，從根本上說，要讓更多合規(guī)的金融機(jī)構(gòu)樂意“扶小”。
　　第一是落實(shí)好現(xiàn)有政策。2010年，人民銀行等四部門曾聯(lián)合下發(fā)緩解中小企業(yè)融資困難的“十八條指導(dǎo)意見”，提出加快發(fā)展創(chuàng)業(yè)板市場(chǎng)、推動(dòng)地方政府建立各類小企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金、融資擔(dān)保基金、分擔(dān)小企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)、建立中小企業(yè)信用評(píng)估體系等措施，有關(guān)部門須盡快出臺(tái)操作性辦法，將其早日付諸實(shí)踐。
　　第二，加大對(duì)中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)的財(cái)稅扶持力度。比如，目前財(cái)稅部門對(duì)金融機(jī)構(gòu)農(nóng)戶小額貸款的利息收入免征營(yíng)業(yè)稅，稅收減免抵扣了金融機(jī)構(gòu)開展零散業(yè)務(wù)時(shí)增加的成本，調(diào)動(dòng)了他們服務(wù)小企業(yè)的積極性。同樣的財(cái)稅手段，也可應(yīng)用于銀行、金融租賃、中介擔(dān)保、信用保險(xiǎn)等金融機(jī)構(gòu)針對(duì)小企業(yè)的相關(guān)業(yè)務(wù)。
　　此外，還要發(fā)展、壯大現(xiàn)有的小型金融機(jī)構(gòu)，特別是允許民間資本進(jìn)入，把這些“散兵游勇”、“熱錢”變成支持中小企業(yè)的“正規(guī)軍”、“長(zhǎng)流水”。
　　（摘編自《中國(guó)企業(yè)報(bào)》、《人民日?qǐng)?bào)》。）

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