監(jiān)管文件頻發(fā) [銀行“內(nèi)鬼”頻頻捅破監(jiān)管大網(wǎng)]

　　上個世紀九十年代以來，一些金融蛀蟲通過票據(jù)貼現(xiàn)、監(jiān)守自盜、聯(lián)手詐騙、越權放貸等手段，瘋狂攫取、鯨吞銀行資金，大案要案頻頻發(fā)生，不僅給國家財產(chǎn)造成了巨大損失，嚴重擾亂了金融秩序，而且動搖了作為市場經(jīng)濟基礎的公平、公正、公開和信用制度，社會危害性極大。
　　金融的穩(wěn)定事關國計民生大業(yè)。近幾年來，黨中央、國務院高度重視金融安全問題，采取嚴厲措施和“高壓”態(tài)勢，作為監(jiān)管機構的銀監(jiān)部門也頻頻出招，遏制金融腐敗。高密度的監(jiān)管舉措，能遏制高頻率的金融大案嗎？
　　今年1月17日，國務院任命中國保險監(jiān)督管理委員會副主席吳小平為國有重點金融機構監(jiān)事會主席。在吳小平履新的第二天，他的前任胡楚壽（曾任農(nóng)發(fā)行副行長）因收受賄賂635萬元被判處無期徒刑。作為胡楚壽串案中的另一“主角”――涉案金額達1200多萬元的農(nóng)發(fā)行副行長于大路，也因受賄、挪用公款和行賄罪被判處無期徒刑。
　　上個世紀九十年代中后期，曾任中國銀行廣東開平支行行長的余振東，在“貪內(nèi)助”余緒惠的“洗腦”和前行長許超凡的“調教”下，犯下驚天大案――貪污、挪用銀行資金4.83億美元，并逃往美國，引起舉國震驚。在這起驚天大案發(fā)生的前后，動輒上億元、數(shù)十億甚至上百億元的金融腐敗案件，此起彼伏，不時從一些地方冒出來，令人防不勝防。
　　盡管這些案件的釀成大多在前些年，產(chǎn)生的原因也相當復雜，但是，萬變不離其宗的，就是銀行“內(nèi)鬼”混雜其中，他們頻頻捅破貌似嚴密的監(jiān)管大網(wǎng)，成為一樁樁金融腐敗大案的始作俑者。
　　
　　“鬼賊”勾結 同謀作案
　　
　　據(jù)中國銀監(jiān)會統(tǒng)計分析，在頻發(fā)的金融腐敗大案中，“內(nèi)鬼外賊”聯(lián)手作案的達到了80%以上。大量事實也表明，銀行“內(nèi)鬼”要把巨額資金搞出來，需要“外賊”配合；“外賊”虎視的銀行資金，也必須“內(nèi)鬼”親歷親為。金融腐敗大案中的“內(nèi)鬼外賊”，無不深諳此道。
　　2005年1月4日，東北高速股份有限公司財務人員去開戶行哈爾濱河淞街中國銀行對賬，發(fā)現(xiàn)賬戶中共計2.93億元存款去向不明。同日，東北高速接到子公司――黑龍江東高投資報告，稱其存于河淞街中行的530萬元資金也不翼而飛。經(jīng)公安機關查實，在河淞街中行等銀行失竊的存款超過10億元。2004年12月30日，該行行長高山在席卷了這10億元機構存款后，出逃加拿大。第二天，他的小學同學、“富甲冰城”的李東哲也隨他而去。
　　被卷走的這些巨額機構存款，都是他倆“攬儲”搞來的。高山是銀行的“內(nèi)鬼”，李東哲作為“吸收存款經(jīng)紀人”，他們與機構達成約定：對方將大額資金存到高山所在的河淞街中行，而高山和李東哲則按高息支付“存款回扣”。如辰能公司近3.2億元的“閑置資金”，就這樣存入了河淞街中行。自2004年10月以來，他們通過李東哲的空殼公司頻繁轉賬，高頻巨量向外匯走了這些巨款。
　　這是一起震驚海內(nèi)外的“內(nèi)鬼外賊”聯(lián)手作案的典型案例。從各地公開的報道看，這種典型案例還有不少。
　　2005年4月，中國銀行北京分行在對北京華運達房地產(chǎn)開發(fā)有限公司“森豪公寓”項目發(fā)放按揭貸款過程中，房地產(chǎn)開發(fā)商勾結銀行和律師三方聯(lián)手編造假申報材料，騙取銀行住房按揭貸款6.4億元。在這起騙貸案中，每一步都是“內(nèi)鬼外賊”在作假――房地產(chǎn)開發(fā)商、銀行和律師三方共制造了300多份假身份證、300多份假合同、300多份假法律文書，堪稱騙貸的“經(jīng)典”之作。
　　
　　權錢交易 違規(guī)放貸
　　
　　震驚全國的廣東“南海華光集團”騙貸105億元案，是一起被金錢腐蝕靈魂的銀行“內(nèi)鬼”，在騙子馮明昌的“引領”捅破監(jiān)管大網(wǎng)的。
　　為了騙取銀行貸款和財政資金，廣東省佛山市南海人馮明昌自1995年以來，多次向佛山市南海區(qū)財政局、工行南海支行等單位和多名國家公職人員行賄，共計人民幣1億多元、港幣88萬元、美元2.5萬元，其中向工行南海支行行賄人民幣5508萬元。馮明昌所屬的“南海華光集團”因此先后從南海7家金融機構騙貸105億元，其中工行南海支行74億元。至2003年初審計時，全部貸款中尚有25.86億元未能收回。
　　在這起巨額騙貸案中，工行南海支行原行長林裕行收受馮明昌等人賄賂3500多萬元；南海支行副行長林進庭收取“南海華光集團”等多家企業(yè)“贊助款”2070萬元；工行廣東省分行原副行長葉家聲先后收受錢財共計人民幣73.7萬元、港幣44.5萬元、美元2000元等。另有30多人受到嚴肅處理。在這些銀行“內(nèi)鬼”的幫助下，騙子馮明昌視銀行資金為個人提款機，想要多少就有多少。
　　在貴陽、長沙發(fā)生的違貸大案，也足以說明金融系統(tǒng)的權錢交易嚴重到了何等程度！
　　農(nóng)行貴州省分行女副行長李云，2005年4月以犯受賄罪、巨額財產(chǎn)來源不明罪被貴陽中院判處有期徒刑十二年六個月。據(jù)法院認定，李云先后7次收受貴陽液化氣總公司老板黃高勝人民幣13萬元及美元3.8萬元后，違規(guī)貸給其16個億，其中1.68億元成為了“老虎借豬，有去無回”。
　　2001年底，年僅37歲的張燁被聘為長沙市商業(yè)銀行行長。張燁履新后，商業(yè)銀行在最大股東――長沙市政府的扶持下，其業(yè)績大幅攀升。張燁也因此在湖南銀行界被譽為“明星行長”�？墒�，沒過多久，“明星行長”就墜入了一起5.5億元的違貸黑洞。經(jīng)查證，張燁采取欺騙手段，將這些巨款違規(guī)貸給了房地產(chǎn)商彭建平。彭則轉而將資金投入泰陽證券和恒信證券，以及在長沙的房地產(chǎn)項目。當然也少不了向張燁提供大量現(xiàn)金和實物作為回報。目前，張燁正在接受司法機關審查。
　　
　　利令智昏 因小失大
　　
　　2002年春節(jié)前后，新疆哈密市城郊信用社新西分社會計王風霞和本社出納員尉萍為了完成攬儲任務，找到本市盛達房地產(chǎn)開發(fā)公司董事長萬翠香，請她幫忙拉存款。詭計多端的萬翠香不但沒拉來多少存款，反而把王風霞和尉萍騙得團團轉。短短一年時間，就從信用社搞出了3778萬元。而且，王風霞還以轉賬的形式單獨給萬翠香提供資金761萬元。后來，尉萍干脆把儲戶的存款直接放在萬翠香處，自己只負責給儲戶打存單。再到后來，尉萍在萬翠香的指使下，以萬翠香親屬的名字空打存單74張，共計3418萬元。儲戶既沒有存款，也沒有把錢交給萬翠香，但憑這些存單萬翠香可以直接提取現(xiàn)金。據(jù)檢察機關查證，尉萍單獨給萬翠香挪用資金的票證是6406萬元。
　　王風霞和尉萍則從中撈取了大量好處。王風霞購買了高級轎車、商品房、高檔服裝，還有244萬元的現(xiàn)金存入銀行。尉萍則收受了萬翠香賄送的住房、手機、高檔家具和白金鉆石手鏈等。據(jù)公安機關查實，兩個女人肆無忌憚地挪用、侵占巨額資金，在短短的4年時間里，涉案金額高達1.4億元，其中直接私分公款489萬元。
　　華夏銀行原行長段曉興利用職務便利，接受蔡燕軍以北京金萬利油脂有限公司的名義申請貸款的請托，對銀行工作人員為獲取非法利益而故意提供的虛假材料不認真審查核實，即同意向該公司貸款1.5億元。經(jīng)法院認定，段曉興于1999年2月、4月，先后2次收受蔡燕軍給予的人民幣5萬元、美金3000元。案發(fā)后，尚有貸款1.444億元沒有收回。
　　又如交通銀行蘇州分行總經(jīng)理兼黨組書記蔡涵剛和蘇州市副市長楊荷生等人，運用貸款在銀行外“體外循環(huán)”等手法非法放貸41億元，賺取利率差價和巨額利息并索賄受賄，其中蔡涵剛個人索賄受賄140多萬元。蔡涵剛被關進監(jiān)獄后，受到一名囚犯嘲笑，惱羞成怒的他頓時氣血直沖腦門，突發(fā)腦溢血一命嗚呼。
　　
　　票據(jù)貼現(xiàn) 瘋狂詐騙
　　
　　2003年11月，農(nóng)行貴州省分行紀委接到下屬貴陽市瑞金支行報告，稱該行行長石世芳以其他銀行借用票據(jù)的名義，從重要票據(jù)管理員處領取了4本空白銀行承兌匯票。這種匯票每本25張，每張可填寫1000萬元。
　　鑒于事態(tài)的嚴重性，農(nóng)行貴州省分行研究決定立即讓石世芳停職檢查。在交回的4本銀行承兌匯票中，其中一本已全部填寫，每張均為1000萬元，除填錯4張外，共開出金額人民幣2.1億元。
　　經(jīng)專案組偵查發(fā)現(xiàn)，2002年12月，珠海紅大發(fā)展有限公司總經(jīng)理周洪元通過中間人介紹，認識了貴州荔波縣朝陽鎮(zhèn)經(jīng)發(fā)公司總經(jīng)理伍英萬。經(jīng)過密謀，雙方簽訂了虛假工礦產(chǎn)品買賣合同，朝陽公司簽發(fā)商業(yè)承兌匯票8筆，金額為6160萬元。工行鄭州市經(jīng)緯支行副行長李曉燕、客戶部副經(jīng)理陳松鶴接受周洪元的賄賂后，在該行為其全部貼現(xiàn)了這筆巨款。
　　為騙取更多的銀行資金，2003年5月底，周洪元送給瑞金支行行長石世芳50萬元，并與石世芳、貴州東龍實業(yè)集團公司法人代表林凡勇共謀，繼續(xù)利用票據(jù)套取銀行資金。隨后，珠海紅大發(fā)展有限公司與東龍實業(yè)集團簽訂5份虛假工礦產(chǎn)品購銷合同，總金額近4億元。東龍實業(yè)集團同時開出了5份商業(yè)匯票擔保函，請工行鄭州市經(jīng)緯支行予以貼現(xiàn)。瑞金支行則提供全額擔保，保證在承兌人到期未還款的情況下，無條件支付所有款項。就這樣，其中6664萬多元在案發(fā)前已貼現(xiàn)。
　　萬幸的是，除了兩筆共1.28億元被“內(nèi)鬼外賊”搞出銀行外，其余款項因發(fā)現(xiàn)及時被中止，防止了大量國家資金被竊走。
　　2004年7月28日，建行山西省分行等發(fā)現(xiàn)11.25億元巨額資金失竊。經(jīng)查，此案牽涉中國銀行、建設銀行、農(nóng)業(yè)銀行、交通銀行，另有數(shù)目不等的證券公司、信托公司和企事業(yè)單位牽連其中。在這起令最高層震怒（溫家寶總理三次作出批示）、且令太原銀行業(yè)幾乎全軍覆沒的山西省“建國以來最大的金融詐騙案”中，就是銀行“內(nèi)鬼”內(nèi)外勾結，通過私刻印章、偽造轉賬支票等手法，將銀行存款轉至其他賬戶，再以直接提現(xiàn)、辦理質押貸款、轉為承兌保證金等形式，騙取巨額資金的。其中農(nóng)行山西分行太原漪汾街分理處主任張建國，在金融“掮客”胡吉賢誘惑和“2億元存款”蒙蔽下，干脆與其合伙進行票據(jù)詐騙，給農(nóng)行造成了1.46億元巨額損失。

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