蔣定之：關(guān)于危機(jī)下金融助推經(jīng)濟(jì)發(fā)展的幾個(gè)重點(diǎn)

　　記得著名經(jīng)濟(jì)學(xué)家熊彼特曾經(jīng)說(shuō)過(guò)這樣一段話：金融是經(jīng)濟(jì)的引擎。金融給經(jīng)濟(jì)的哪個(gè)方面配置資源、輸入動(dòng)力，經(jīng)濟(jì)就可以從這個(gè)方面率先發(fā)展起來(lái)。在當(dāng)前共同應(yīng)對(duì)國(guó)際金融危機(jī)，“保增長(zhǎng)、擴(kuò)內(nèi)需、調(diào)結(jié)構(gòu)”的國(guó)家大局中，金融按照科學(xué)發(fā)展的要求，發(fā)揮更為合理、有效的配置資源的作用，不僅會(huì)有力推動(dòng)當(dāng)前經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)較快發(fā)展，而且將加快推進(jìn)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)，進(jìn)一步增強(qiáng)經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展能力，這是一個(gè)意義重大的問(wèn)題。從這樣的角度看當(dāng)前的金融，我們認(rèn)識(shí)到，金融支持經(jīng)濟(jì)發(fā)展，突出的應(yīng)該放在這樣六個(gè)方面。

　　第一，助推產(chǎn)業(yè)升級(jí)。技術(shù)創(chuàng)新產(chǎn)業(yè)升級(jí)理論有這樣一個(gè)觀點(diǎn)：初始主要由資源稟賦主導(dǎo)形成的比較優(yōu)勢(shì)致使各國(guó)形成了不同的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，但隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，特別是科技的不斷創(chuàng)新，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)必須向高科技含量和高附加值的方向升級(jí)。只有這樣，國(guó)家競(jìng)爭(zhēng)力才會(huì)不斷增強(qiáng)。經(jīng)過(guò)30多年的改革開(kāi)放，我國(guó)已成為全球公認(rèn)的“制造中心”，但與此同時(shí)，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)也出現(xiàn)了局部過(guò)�；�和相對(duì)低級(jí)化的特征：一方面，同質(zhì)化發(fā)展和重復(fù)投資造成了部分產(chǎn)業(yè)產(chǎn)能過(guò)剩，買方市場(chǎng)趨勢(shì)加劇；
另一方面，由于產(chǎn)業(yè)技術(shù)相對(duì)落后，生產(chǎn)過(guò)程中能源、原材料消耗較高，產(chǎn)品技術(shù)含量和附加價(jià)值較低。這種不合理的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展帶來(lái)了制約，在當(dāng)前金融危機(jī)的沖擊下，這種制約表現(xiàn)得更為突出。歷史的經(jīng)驗(yàn)告訴我們，金融乃至經(jīng)濟(jì)危機(jī)不僅能使經(jīng)濟(jì)發(fā)展中潛在的問(wèn)題得以充分暴露，而且是促進(jìn)經(jīng)濟(jì)化解積弊、自我調(diào)整的難得契機(jī)。當(dāng)前，世界各國(guó)都在考慮和謀劃如何化“�！睘椤皺C(jī)”，革弊布新，新一輪更高層次上的產(chǎn)業(yè)調(diào)整轉(zhuǎn)型的競(jìng)爭(zhēng)已是風(fēng)起云涌。產(chǎn)業(yè)升級(jí)是促進(jìn)我國(guó)經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展的必由之路。金融要發(fā)揮作為產(chǎn)業(yè)優(yōu)化升級(jí)重要?jiǎng)恿Φ淖饔�，按照�?guó)家產(chǎn)業(yè)政策導(dǎo)向配置信貸資源，優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，對(duì)支柱產(chǎn)業(yè)和重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)加大信貸支持力度，對(duì)落后產(chǎn)業(yè)和產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè)主動(dòng)實(shí)施壓縮或退出；
要按照國(guó)家有關(guān)能源和環(huán)保政策，圍繞發(fā)展低碳經(jīng)濟(jì)，積極推出“綠色貸款”等新型信貸工具和方式，利用信貸閘門和杠桿效應(yīng)，助推節(jié)能減排不斷走向深入；
要提升科技創(chuàng)新對(duì)產(chǎn)業(yè)升級(jí)的引領(lǐng)和主導(dǎo)作用，通過(guò)引進(jìn)科技專才參與銀行貸審會(huì)等方式，切實(shí)提高對(duì)科技企業(yè)發(fā)展和科技成果轉(zhuǎn)化的信貸支持力度；
要完善資本市場(chǎng)，改革投融資體制和機(jī)制，提高民間投資對(duì)產(chǎn)業(yè)升級(jí)的積極性和參與度，集聚更多資源共推產(chǎn)業(yè)升級(jí)。

　　第二，助推產(chǎn)業(yè)集群。著名經(jīng)濟(jì)學(xué)家波特在《國(guó)家競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)》一書(shū)中指出，產(chǎn)業(yè)集群是工業(yè)化過(guò)程中的普遍現(xiàn)象，在所有發(fā)達(dá)的經(jīng)濟(jì)體中，都可以明顯看到各種產(chǎn)業(yè)集群。分析和解讀這種規(guī)律性的現(xiàn)象，歸根結(jié)底的原因就在于產(chǎn)業(yè)集群對(duì)于推動(dòng)產(chǎn)業(yè)乃至經(jīng)濟(jì)發(fā)展具有十分重要的作用。這種作用集中表現(xiàn)在兩個(gè)方面：一方面有利于降低企業(yè)的制度成本，提高規(guī)模經(jīng)濟(jì)效益和范圍經(jīng)濟(jì)效益，增加和激發(fā)企業(yè)的創(chuàng)新能力，提升整個(gè)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展能力和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力；
另一方面有利于加強(qiáng)集群內(nèi)企業(yè)間的有效合作，發(fā)揮資源共享效應(yīng)，加速產(chǎn)業(yè)的培育和形成，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)做大、做強(qiáng)、可持續(xù)。在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中，產(chǎn)業(yè)集群水平事實(shí)上已成為考察一個(gè)經(jīng)濟(jì)體、區(qū)域和地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平的重要指標(biāo)。一個(gè)基本的認(rèn)識(shí)是，隨著經(jīng)濟(jì)的全球化和市場(chǎng)化，產(chǎn)業(yè)集群的優(yōu)勢(shì)將越來(lái)越明顯和突出。特別是在與金融危機(jī)博弈的情況下，過(guò)去“船小好調(diào)頭”的理念正在受到“船大能壓浪”這一現(xiàn)實(shí)的挑戰(zhàn)。要盡快消除體制機(jī)制障礙，順勢(shì)而為，借勢(shì)而上，促進(jìn)我國(guó)產(chǎn)業(yè)集群加快發(fā)展。銀監(jiān)會(huì)前不久出臺(tái)的商業(yè)銀行并購(gòu)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引，主要出發(fā)點(diǎn)就是要引導(dǎo)銀行機(jī)構(gòu)為企業(yè)并購(gòu)重組提供有效的融資服務(wù)，以并購(gòu)重組促產(chǎn)業(yè)集群。截至今年5月末，國(guó)內(nèi)主要商業(yè)銀行已簽訂并購(gòu)貸款合同136億元、外幣4.2億美元，支持的并購(gòu)交易總規(guī)模420億元，跨境并購(gòu)8.4億美元，這是一個(gè)很好的開(kāi)端。與此同時(shí)，我們還將進(jìn)一步加大對(duì)龍頭企業(yè)的信貸支持力度，大力培育引領(lǐng)產(chǎn)業(yè)集群的旗艦型企業(yè)；
關(guān)注和支持根植于產(chǎn)業(yè)集群的金融機(jī)構(gòu)，構(gòu)建產(chǎn)業(yè)集群的金融支撐體系，促進(jìn)金融與產(chǎn)業(yè)的良性互動(dòng)和共贏。

　　第三，助推產(chǎn)業(yè)成鏈。實(shí)踐一再證明，以產(chǎn)品為紐帶按照一定邏輯關(guān)系和時(shí)空關(guān)系形成的產(chǎn)業(yè)鏈，能夠使大量不同企業(yè)聯(lián)結(jié)成具有增值功能的鏈網(wǎng)式企業(yè)戰(zhàn)略聯(lián)盟，對(duì)于產(chǎn)品技術(shù)傳遞和集成、產(chǎn)業(yè)價(jià)值和利潤(rùn)提升、產(chǎn)業(yè)融合和聯(lián)系具有不可替代的作用。受經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平的影響，當(dāng)前我國(guó)產(chǎn)業(yè)鏈普遍還比較短，區(qū)域性甚至行政性特征還比較明顯，產(chǎn)品附加值不高。把產(chǎn)業(yè)鏈拉長(zhǎng)、拓寬、做厚，是提升我國(guó)產(chǎn)業(yè)發(fā)展水平的迫切要求。金融機(jī)制的功能就是調(diào)劑余缺、發(fā)現(xiàn)價(jià)值、調(diào)節(jié)供需，在促進(jìn)產(chǎn)業(yè)成鏈方面天地廣闊，大有可為。金融機(jī)構(gòu)要善于跳出單個(gè)企業(yè)的局限，開(kāi)闊視野，站在產(chǎn)業(yè)鏈的全局和高度，切合產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)，改善金融服務(wù)。要充分發(fā)揮金融機(jī)構(gòu)作為中介機(jī)構(gòu)的信息優(yōu)勢(shì)，幫助企業(yè)“成群結(jié)隊(duì)”，降低產(chǎn)業(yè)鏈自發(fā)形成的成本，提高產(chǎn)業(yè)成鏈的效率；
要針對(duì)產(chǎn)業(yè)鏈的不同環(huán)節(jié)設(shè)計(jì)富有個(gè)性的金融產(chǎn)品，保障產(chǎn)業(yè)鏈資金需求滿足和順暢流轉(zhuǎn)；
要通過(guò)搭橋貸款等方式，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)鏈延伸拉長(zhǎng)；
要推行縱深服務(wù)，圍繞核心企業(yè)、核心產(chǎn)品開(kāi)發(fā)和拓展上下游企業(yè)的金融業(yè)務(wù)。

　　第四，助推農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化。二元經(jīng)濟(jì)理論為發(fā)展中國(guó)家由傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)向現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)變提供了規(guī)律性的理論基礎(chǔ)。根據(jù)這一理論來(lái)分析和審視，當(dāng)前我國(guó)仍處于較為典型的二元經(jīng)濟(jì)社會(huì)，農(nóng)村勞動(dòng)力結(jié)構(gòu)性過(guò)剩的特征十分明顯，人口紅利因素被認(rèn)為是我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展奇跡的一個(gè)重要因素�？陀^地看問(wèn)題，過(guò)多的農(nóng)村剩余勞動(dòng)力給我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展帶來(lái)了巨大壓力。在金融危機(jī)對(duì)我國(guó)傳統(tǒng)勞動(dòng)密集型和出口導(dǎo)向型企業(yè)造成較大沖擊的情況下，大力促進(jìn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化，是充分吸收農(nóng)村勞動(dòng)力、減輕全社會(huì)就業(yè)壓力的重要出路，同時(shí)也是改造傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)，實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)市場(chǎng)化、規(guī)�；�、集約化經(jīng)營(yíng)的必由之路。在推進(jìn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化過(guò)程中，農(nóng)村、農(nóng)業(yè)、農(nóng)民在各個(gè)方面都有著強(qiáng)烈的金融需求。要堅(jiān)持政策融資與商業(yè)融資相結(jié)合的路子，以多種形式為農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化提供良好的金融支撐。要構(gòu)建完善的農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)金融支持體系，通過(guò)金融創(chuàng)新建立切實(shí)有效的融資方式，建立信用擔(dān)保體系，尋找能真正解決農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)融資難問(wèn)題的現(xiàn)實(shí)途徑；
充分發(fā)揮農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行兼具財(cái)政和金融雙重功能的優(yōu)勢(shì)，籌集農(nóng)業(yè)信貸資金，重點(diǎn)支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化基地建設(shè)和農(nóng)產(chǎn)品開(kāi)發(fā)；
完善郵儲(chǔ)機(jī)構(gòu)在農(nóng)村的服務(wù)功能，弱化抽資離農(nóng)，增加貸款業(yè)務(wù)，調(diào)節(jié)資金進(jìn)入農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展；
建立農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化投資基金，有效組織和引導(dǎo)民間投資，解決國(guó)家投資的部分不足。

　　第五，助推全民創(chuàng)業(yè)�！叭�民創(chuàng)業(yè)”不僅是發(fā)展經(jīng)濟(jì)的重要?jiǎng)恿�，也是致富于民的重要源泉�！敖?jīng)濟(jì)的冬天往往是創(chuàng)業(yè)的春天”，這個(gè)規(guī)律已經(jīng)在石油危機(jī)之后以及1980年代初的美國(guó)，在1990年代初的日本，在1997年之后的韓國(guó)都得到過(guò)證實(shí)。面對(duì)金融危機(jī)的沖擊，加快形成“百姓創(chuàng)家業(yè)、能人創(chuàng)企業(yè)、干部創(chuàng)事業(yè)”的“全民創(chuàng)業(yè)”理念和氛圍，對(duì)于應(yīng)對(duì)金融危機(jī)的挑戰(zhàn)顯得尤為緊迫和現(xiàn)實(shí)。要大力實(shí)施“全民創(chuàng)業(yè)”戰(zhàn)略，不斷優(yōu)化創(chuàng)業(yè)環(huán)境，培育創(chuàng)業(yè)文化，完善政策支持。金融機(jī)構(gòu)要著力改善金融服務(wù)，提供豐富的多樣化的金融產(chǎn)品，實(shí)實(shí)在在地加大對(duì)“全民創(chuàng)業(yè)”的金融支持；
積極探索“小額擔(dān)保貸款+創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)+信用社區(qū)建設(shè)”的模式，穩(wěn)步推進(jìn)金融支持創(chuàng)業(yè)促進(jìn)就業(yè)聯(lián)動(dòng)長(zhǎng)效機(jī)制的建立；
通過(guò)機(jī)制創(chuàng)新和建設(shè)，采取循環(huán)擔(dān)保貸款、連帶責(zé)任擔(dān)保貸款、多方聯(lián)保貸款等多種形式，突出解決中小企業(yè)融資難問(wèn)題；
抓緊設(shè)立全民創(chuàng)業(yè)發(fā)展基金或?qū)ｍ?xiàng)資金，用于為創(chuàng)業(yè)提供貸款擔(dān)保、貸款貼息、創(chuàng)業(yè)補(bǔ)貼、創(chuàng)業(yè)獎(jiǎng)勵(lì)、創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)以及創(chuàng)業(yè)服務(wù)體系建設(shè)等，為“全民創(chuàng)業(yè)”提供政策條件。

　　第六，助推新的消費(fèi)點(diǎn)。大力培育和擴(kuò)大消費(fèi)需求，既是落實(shí)擴(kuò)內(nèi)需，保增長(zhǎng)的當(dāng)務(wù)之急，也是從根本上增強(qiáng)我國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)動(dòng)力的長(zhǎng)遠(yuǎn)之舉。最近，國(guó)務(wù)院強(qiáng)調(diào)要在引導(dǎo)住房消費(fèi)和房地產(chǎn)市場(chǎng)平穩(wěn)健康發(fā)展的同時(shí)，積極發(fā)展休閑消費(fèi)，拓寬文化消費(fèi)市場(chǎng)�？梢灶A(yù)見(jiàn)，只要政策得力，措施到位，作為新的消費(fèi)點(diǎn)的旅游、文化等休閑產(chǎn)業(yè)將成為今后一個(gè)時(shí)期新的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)點(diǎn)。金融機(jī)構(gòu)要重視對(duì)旅游、文化等休閑產(chǎn)業(yè)金融服務(wù)，根據(jù)不同發(fā)展階段旅游、文化等休閑產(chǎn)業(yè)對(duì)金融資源結(jié)構(gòu)、順序、規(guī)模等方面的不同需求，采取有針對(duì)性的支持措施，推動(dòng)其科學(xué)合理發(fā)展；
積極調(diào)整和優(yōu)化網(wǎng)點(diǎn)結(jié)構(gòu)布局，逐步深化對(duì)旅游、文化等休閑產(chǎn)業(yè)的服務(wù)內(nèi)涵，大力發(fā)展網(wǎng)上銀行、電子銀行等業(yè)務(wù)，推動(dòng)自助設(shè)施的配置、非現(xiàn)金支付工具的使用；
建立與旅游、文化等休閑產(chǎn)業(yè)相適應(yīng)的信貸文化，積極推出符合實(shí)際需求的信貸產(chǎn)品和服務(wù)方式，實(shí)施差異化管理，營(yíng)造支持發(fā)展的良好環(huán)境；
大力發(fā)展個(gè)人消費(fèi)信貸，科學(xué)設(shè)計(jì)信貸產(chǎn)品，滿足廣大群眾旅游、文化等休閑消費(fèi)的資金需求。

　　支持我國(guó)經(jīng)濟(jì)在金融危機(jī)的大背景下又好又快發(fā)展，是我國(guó)金融的使命所系、責(zé)任所在。為此，我們已經(jīng)作出了積極的探索，但還有許多工作需要做得更好。溫家寶總理指出，當(dāng)前我國(guó)經(jīng)濟(jì)正處在企穩(wěn)回升的關(guān)鍵期。我們完全有這樣的信心：在黨中央、國(guó)務(wù)院的正確領(lǐng)導(dǎo)下，通過(guò)各方共同努力，在歷經(jīng)金融危機(jī)的沖擊之后，我國(guó)經(jīng)濟(jì)一定會(huì)迎來(lái)一個(gè)更富生機(jī)與活力的發(fā)展。

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