電子支付在電子商務中的作用及其完善

　　摘要：電子支付是一種通過網絡調動和轉移貨幣，協(xié)助完成網絡狀態(tài)下商品交易的行為。電子支付技術的出現(xiàn)和發(fā)展，為商業(yè)銀行通過在線支付業(yè)務介入電商活動提供了條件和可能，孕育并壯大了網上支付行業(yè)和企業(yè)，大幅提高了消費者網絡支付行為的信任度。電子支付在電子商務活動中發(fā)揮更大作用，必須盡快完善相關法律規(guī)制，創(chuàng)新安全技術和繼續(xù)提高用戶信任程度。
　　關鍵詞：在線支付電子商務網上支付

一、電子支付及其在我國的發(fā)展

　　電子支付是電子技術和支付方式的集合，是指行為主體通過電子終端發(fā)出特定的支付命令，從而達到預期的促使貨幣支付與資金轉移的行為。從電子技術和指令發(fā)起方式兩方面結合的角度看，電子支付包括網上支付、電話支付、移動支付、銷售點終端支付、ATM 支付等多種模式和方法。伴隨互聯(lián)網的普及和軟件技術的進步，網上支付方式成為目前最為流行的支付方式，并在電子商務中發(fā)揮了關鍵作用。
　　我國電子支付技術雖然起步較晚，但發(fā)展速度十分驚人。按照CNNIC在38期《中國互聯(lián)網絡發(fā)展狀況統(tǒng)計報告》公布的數(shù)據，我國電子支付用戶數(shù)量到2016年6月已經達到455億戶，電子支付用率大幅提升已經達到641%。受智能手機全面普及的影響，移動支付用戶規(guī)模增長最為明顯，已經達到424億戶，使用率達到647%。當前，電子支付技術在快速發(fā)展的過程中日益豐富和完善，已經成為商務活動中最為重要的支付形式。

二、電子支付對電子商務的影響

　　隨著電子商務活動的出現(xiàn)，傳統(tǒng)的支付方式因過程復雜、時空受限、現(xiàn)金攜帶不便等缺陷需要受到各方詬病，與此同時，相較于傳統(tǒng)支付凸顯方便、快捷、經濟、高效的特點的基于數(shù)字化和網絡化的電子支付方式開始出現(xiàn)并受到市場的熱捧。電子支付適應電子商務活動的需要而出現(xiàn)并不斷推陳出新，在電子商務活動過程中發(fā)揮了不可替代的重要作用。電子支付是電子商務發(fā)展中資金流的重要組成部分，是實現(xiàn)網上購物與實時支付的關鍵所在，電子支付方式的廣泛運用，為電子商務的發(fā)展提供更多的可能性和更廣闊的市場，對加速電子商務的發(fā)展產生了深遠的影響。
　�。ㄒ唬�為金融機構參與電子商務創(chuàng)造了必要條件
　　電子商務交易資金的支付清算分為三種，一是企業(yè)自行辦理交易資金支付結算業(yè)務，二是企業(yè)不直接結算，而是通過支付清算公司結算，三是由銀行為企業(yè)提供交易資金支付結算服務。通過銀行進行支付結算業(yè)務雖然歷史不長，但發(fā)展速度較快且數(shù)量逐年增多。銀行結算模式的大量開展，表明商業(yè)銀行通過在線支付業(yè)務介入到電子商務中的程度已經較深，為我國電子商務未來更安全、更便捷的為消費者提供服務奠定了堅實的基礎。當前，通過銀行為客戶提供的網上銀行實施在線支付已經占到了銀行業(yè)務總量的較大份額，且一直保持著強勁的發(fā)展態(tài)勢。隨著銀行不斷地介入電子商務業(yè)務，未來銀行將在更多的業(yè)務中與電子商務相互融合。在線支付僅僅是這個融合的開始，它為電子商務發(fā)展空間的進一步擴展提供了必要的渠道。
　　（二）孕育、勃興網上支付行業(yè)并加速電子商務發(fā)展步伐
　　電子商務活動的飛速發(fā)展，引發(fā)了在線支付業(yè)務需求的迅猛擴張，同時也催生了網上支付行業(yè)的出現(xiàn)和迅速成長。工信部統(tǒng)計數(shù)字表明，近年來我國網上支付市場規(guī)模連創(chuàng)新高體量龐大，巨大的市場潛力和廣闊的市場前景催生了大量的第三方支付公司。工商部門發(fā)布的資料顯示，目前我國已經有相當數(shù)量的公司以支付業(yè)務為主業(yè)，還有大量的企業(yè)經營范圍涵蓋了第三方支付業(yè)務。第三方支付企業(yè)與銀行間合作關系的狀況，決定了第三方支付業(yè)務為客戶提供便捷安全的服務的程度。當前，制約電子商務網上支付業(yè)務的最大障礙已經越過了技術限制的門檻，而是在于如何形成一個良性的商業(yè)循環(huán)體系。而在線支付正是電子商務良性循環(huán)體系的核心所在，在線支付將電子商務的商家、消費者、銀行、第三方支付公司，以及網絡運營商等多有涉及電子商務的各個對象聯(lián)系到了一起，只有各個對象聯(lián)合發(fā)展、和諧發(fā)展最終才能夠實現(xiàn)電子商務的同創(chuàng)共贏。
　　（三）提高、優(yōu)化了電商參與者的信任度和營商環(huán)境
　　支付安全是電子商務順利發(fā)展的重要保障。據淘寶網統(tǒng)計，即使商品價格稍高，但只要信譽可靠往往能吸引來更多的買家。這一現(xiàn)象表明，網絡消費者更加看重的是以長信為基礎的營商環(huán)境。電子商務的實踐證明，信任度已經成為決定電子商務產業(yè)健康發(fā)展的重要變量，只有建立起充分的信任，電子商務才能健康生存和迅速壯大。例如支付寶開發(fā)的交易擔保業(yè)務，即買家只需商品貨款在線支付到支付寶交易平臺，等買家收到貨物，并確認商品無誤之后，才將貨款支付給商家。這種模式也廣為其他第三方支付企業(yè)所模仿，而發(fā)展成為了整個行業(yè)的基礎模式。另外，隨著第三方支付平臺的迅速興起，在線支付交易已經成為了電子商務交易最為安全便捷的通道，在線支付業(yè)務的發(fā)展，不僅僅促進了電子商務信任環(huán)境的加強，同時更促進了整個網絡信任環(huán)境的加強。在線支付解除了電子商務發(fā)展的阻礙，并為電子商務迅猛發(fā)展的態(tài)勢增加了新的動力。

三、結論和建議

　　電子支付技術的快速發(fā)展和支付形式日益多樣化，為商業(yè)銀行等金融機構參與電子商務創(chuàng)造了技術條件；電子支付技術日益成熟孕育、造就了我國網上支付行業(yè)并催生了大量以電子支付業(yè)務為核心新型業(yè)態(tài)和支付企業(yè)；支付行為安全性的提升，提高、優(yōu)化了消費者、電商和金融機構為主體的電子商務營商環(huán)境�？梢哉f，正是依托電子支付技術和形式的支撐，我國電子商務才得以在較短的時期內實現(xiàn)健康和快速發(fā)展。當前，電子支付要在新的起點上為電子商務加速發(fā)展發(fā)揮更大的作用，重點是在安全方面加力。
　　（一）完善與電子支付相關的法律法規(guī)規(guī)章制度
　　相對于不斷變化發(fā)展的電子商務環(huán)境而言，國家出臺的相關政策文件仍然是不足的，需要不斷去完善。我國出臺的相關法律制度有限，雖然對于銀行機構或者第三方平臺的權利義務做了相應的規(guī)范確認，但是仍然需要在此基礎上進一步的完善。需要建立健全適合我國電子商務發(fā)展的法律體系，出臺相應的政策和制度，維護雙方的利益，約束雙方的行為，保障交易雙方的信息以及資金安全和支付過程的效率。

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